Seguro de automóvil para jóvenes de 20 años
El costo promedio del seguro de automóvil para personas de 20 años es de $ 3.794 por año. Buscar un seguro de automóvil asequible para una persona de 20 años no es lo más fácil de hacer, pero hay formas posibles de reducir su prima mensual.
El seguro de automóvil más económico para conductores de 20 años
De las mejores compañías de seguros de automóviles , las opciones más baratas para conductores de 20 años de acuerdo con los datos de tarifas de 2021 de Quadrant Information Services provienen de cinco compañías principales:
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio para cobertura total |
|---|---|
| USAA | $ 2,422 |
| Seguro Erie | $ 2,422 |
| Geico | $ 2,724 |
| Propietarios de automóviles | $ 2,741 |
| State Farm | $ 2,907 |
Erie
Erie es fácilmente la compañía de seguros de automóviles más asequible para personas de 20 años. No ofrece muchos descuentos a sus miembros, pero no es necesario para que sea competitivo. Sin embargo, no es solo una compañía de seguros de autos baratos. En 2020, recibió una clasificación de 850 de 1,000 de JD Power, siendo superado solo por empresas como State Farm, que recibió 855 de 1,000 en el Atlántico Medio.
USAA
USAA es una compañía de seguros de automóviles de nicho en el sentido de que solo atiende a militares actuales y retirados, así como a sus familiares elegibles. USAA suele puntuar bien con JD Power (pero está descalificado para "ganar" debido a las restricciones de elegibilidad). Puede ahorrar aún más con USAA al combinar su seguro de automóvil con el seguro de hogar.
Geico
Geico ofrece un seguro de automóvil asequible sin descuentos, pero puede ahorrar aún más en su prima si aprovecha los numerosos descuentos que ofrece. Geico también tiene una aplicación móvil de primer nivel (tanto para Android como para iOS) donde puede pagar sus facturas, presentar un reclamo, solicitar asistencia en la carretera y verificar el estado de su reclamo.
Propietarios de automóviles
El seguro para propietarios de automóviles ofrece varios tipos de seguros, pero la cobertura de automóviles puede ser la más conocida. El paquete Auto Owner's Personal Automobile Plus es ideal para las personas que tienen problemas para decidir la cantidad correcta de seguro de automóvil. El paquete viene con más de 10 coberturas, agregando seguro de teléfono celular, cobertura de robo de identidad y seguro de reemplazo de llaves perdidas o robadas a su paquete centrado en el valor.
State Farm
State Farm es la aseguradora de vehículos más grande del país. Encontrará una gran cantidad de opciones de cobertura y descuentos para crear una póliza de seguro de automóvil personalizada y asequible. La aplicación móvil y el sitio web de State Farm son fáciles de usar e ideales para los jóvenes de 20 años que prefieren manejar la mayoría de sus tareas de forma digital. Además, hay más de 19,000 agentes en todo el país disponibles para sentarse con usted y ayudarlo a elegir el mejor seguro de automóvil.
Costo del seguro de automóvil para un joven de 20 años
En todo el país, el costo promedio de un seguro de automóvil para una persona de 20 años es de $ 3.794 al año. Por lo tanto, dependiendo de dónde viva, puede pagar más o menos que esta cantidad.
A continuación, se muestra un desglose del costo promedio por estado:
| Expresar | Prima anual promedio para cobertura total |
|---|---|
| ALABAMA | $ 4.247 |
| ALASKA | $ 3,549 |
| ARIZONA | $ 3,388 |
| ARKANSAS | $ 4.372 |
| CALIFORNIA | $ 3,984 |
| COLORADO | $ 4,506 |
| CONNECTICUT | $ 4.410 |
| DELAWARE | $ 4.352 |
| FLORIDA | $ 5.726 |
| GEORGIA | $ 4.757 |
| HAWAI | $ 1,294 |
| IDAHO | $ 2,648 |
| ILLINOIS | $ 3,634 |
| INDIANA | $ 2,949 |
| IOWA | $ 2.653 |
| KANSAS | $ 3,838 |
| KENTUCKY | $ 5.443 |
| LUISIANA | $ 5.922 |
| MAINE | $ 2,373 |
| MARYLAND | $ 4.466 |
| MASSACHUSETTS | $ 3,127 |
| MICHIGAN | $ 5.746 |
| MINNESOTA | $ 3,333 |
| MISISIPÍ | $ 3,830 |
| MISURI | $ 3.926 |
| MONTANA | $ 4,240 |
| NEBRASKA | $ 3,401 |
| NEVADA | $ 4.870 |
| NUEVA HAMPSHIRE | $ 2,797 |
| NEW JERSEY | $ 4.221 |
| NUEVO MEXICO | $ 3,035 |
| NUEVA YORK | $ 4.829 |
| CAROLINA DEL NORTE | $ 1,656 |
| DAKOTA DEL NORTE | $ 2,648 |
| OHIO | $ 2.682 |
| OKLAHOMA | $ 3.791 |
| OREGÓN | $ 2,955 |
| PENSILVANIA | $ 3,813 |
| RHODE ISLAND | $ 4.247 |
| CAROLINA DEL SUR | $ 3,726 |
| DAKOTA DEL SUR | $ 3,218 |
| TENNESSE | $ 3,244 |
| TEXAS | $ 4.452 |
| UTAH | $ 3,229 |
| VERMONT | $ 3,540 |
| VIRGINIA | $ 3,243 |
| WASHINGTON | $ 3,029 |
| VIRGINIA DEL OESTE | $ 3,514 |
| WISCONSIN | $ 2.609 |
| WASHINGTON DC | $ 3,851 |
| WYOMING | $ 3,034 |
Costo promedio del seguro de automóvil para mujeres de 20 años frente a hombres
Las mujeres suelen pagar menos por el seguro de automóvil que los hombres. Estadísticamente, una conductora tiene menos accidentes y un comportamiento de conducción más seguro que un hombre de la misma edad.
| Prima anual media para hombre de 20 años | Prima anual promedio para mujeres de 20 años | % de diferencia |
|---|---|---|
| $ 4.097 | $ 3,491 | -15% |
Cómo los conductores de 20 años pueden ahorrar dinero en seguros de automóvil
Si tiene 20 años y desea reducir la prima de su seguro de automóvil, tiene algunas estrategias a su disposición para hacerlo. Su mejor opción es aprovechar los descuentos, pero afortunadamente hay algunas cosas más que puede hacer.
Elija un deducible alto
La forma más rápida de reducir su prima es elegir un deducible alto. Por supuesto, esto reducirá la cantidad de ayuda que recibirá en caso de sufrir un accidente (aumentando así la cantidad que deberá contribuir), pero evitará que tenga que pagar más por adelantado.
Conduce un coche viejo
Los autos más nuevos cuestan más asegurar que los autos más viejos porque los autos más viejos no cuestan tanto reemplazarlos. Opte por un automóvil más antiguo y, de inmediato, su seguro probablemente costará menos que si eligiera un automóvil nuevo.
Conducir un automóvil con una calificación de seguridad sólida
Es posible que los autos con calificaciones de seguridad sólidas no se vean tan bien como otros autos, pero a las compañías de seguros les encantan. Debido a que es más probable que el automóvil lo mantenga seguro, es menos probable que usted y sus pasajeros necesiten atención médica importante después de un accidente, por lo que posiblemente le ahorrará a su proveedor de seguros una gran cantidad de dinero en caso de que usted sufra una colisión.
Seguro de automóvil basado en el uso
No todas las empresas ofrecen este tipo de seguro de automóvil, por lo que deberá investigar un poco. Sin embargo, si no conduce con tanta frecuencia, vale la pena dedicar unos minutos de su tiempo. Con el seguro de automóvil basado en el uso, básicamente solo paga los días que realmente conduce. Piense en ello como un seguro prorrateado.
Con el seguro de automóvil basado en el uso, su proveedor de seguros considerará cosas como:
- Millas conducidas
- Impulsado por el tiempo
- Conducido por vehículo
- Ubicaciones impulsadas
Comparar tarifas de seguros
La mayoría de la gente ni siquiera piensa en hacer esto porque asumen que todas las compañías de seguros cobran básicamente la misma cantidad. Esto no podría estar más lejos de la verdad.
Cada empresa analiza los siguientes factores:
- Tipo de coche que conduces
- Donde vives
- Con que frecuencia conduces
- Puntaje de credito
- Nivel de cobertura
- Estado civil
- Historial de conducción
- Historial de seguros
- Kilometraje anual
- Historial de reclamaciones
Sin embargo, cada empresa no pondera la importancia de cada factor de la misma manera. Por ejemplo, una empresa puede considerar su puntaje crediticio como el factor más importante, mientras que otra se preocupa más por su millaje anual. Desafortunadamente, las empresas no anuncian sus fórmulas de precios, por lo que lo mejor que puede hacer es comparar precios.
Mejore su puntaje de crédito
A los 20 años, no ha tenido suficiente tiempo para desarrollar realmente una excelente calificación crediticia. Sin embargo, eso no significa que deba dejar esta variable solo porque hay algunas cosas que puede hacer para ayudar. Abrir una tarjeta de crédito a su nombre y liquidar el saldo cada mes, o convertirse en un usuario autorizado con alguien que tiene un puntaje crediticio sólido son solo algunas de las cosas que puede hacer.
Mejore su puntaje de crédito y sus primas de seguro se reducirán.
Descuentos.
No todas las compañías de seguros de automóviles ofrecen los mismos descuentos, por lo que si varias compañías le dieron una cotización similar, eche un vistazo a los tipos de descuentos que ofrecen. Los descuentos pueden reducir drásticamente su prima mensual.
Los descuentos que podría considerar un joven de 20 años incluyen:
- Conductor seguro
- Libre de accidente
- Curso de conducción defensiva
- Bajo kilometraje
- Buen estudiante
- Descuento para estudiantes fuera de casa
- Militar
- Factura electrónica
- Pagado
- Pago automático
- Políticas múltiples
- Dispositivo anti-robo
Si tiene 20 años y asiste a la escuela, un buen descuento para estudiantes es una de las formas más fáciles de ahorrar en su seguro de automóvil.
| Prima anual promedio sin descuento para estudiantes | Prima anual promedio con descuento para estudiantes | % de diferencia |
|---|---|---|
| $ 3.794 | $ 3,634 | -4% |
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil para un joven de 20 años?
La cantidad que paga en el seguro de automóvil varía en función de muchos factores, como el lugar en el que declara que vive, la frecuencia con la que conduce, su sexo y el tipo de automóvil que conduce. Sin embargo, la cantidad promedio que paga un conductor de 20 años es actualmente de $ 3.794 al año.
¿A qué edad bajarán mis tarifas?
La mayoría de las personas tienden a ver que sus tarifas bajan cuando cumplen 25 años (asumiendo que han mantenido limpio su historial de manejo). Sin embargo, cada año debería bajar un poco hasta entonces.
¿Cuál es el estado más caro para los jóvenes de 20 años?
Luisiana es actualmente el estado más caro para los jóvenes de 20 años con una prima anual promedio de $ 5,922.
¿Qué estado es el más barato para un conductor de 20 años?
Hawái es el estado más barato para seguros de automóviles para personas de 20 años. Actualmente, la prima anual promedio es de solo $ 1,294.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 20 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:
- $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
- $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
- $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
- Deducible por colisión de $ 500
- Deducible integral de $ 500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.
Las tasas se calcularon evaluando nuestro perfil base con las edades de 18 a 60 años (base: 40 años) aplicadas.