Una compa√Ī√≠a de responsabilidad limitada (LLC) necesita un seguro como cualquier otra entidad comercial, pero las diferentes p√≥lizas cubren diferentes riesgos. El tipo de cobertura que obtiene depende de lo que haga su LLC y c√≥mo lo haga. Por ejemplo, la mayor√≠a de las LLC necesitan responsabilidad general, pero aquellas que ofrecen servicios profesionales tambi√©n necesitan cobertura de responsabilidad profesional.

Las principales compa√Ī√≠as de seguros LLC que encontramos son:

  • CyberPolicy : lo mejor para encontrar un seguro de responsabilidad general asequible y personalizado
  • The Hartford : lo mejor para las pol√≠ticas de compensaci√≥n para trabajadores
  • Progressive Commercial : lo mejor para seguros de autom√≥viles comerciales
  • Embroker : Lo mejor para las LLC basadas en tecnolog√≠a de inicio respaldadas por capital de riesgo
  • CommercialInsurance.net : lo mejor para cobertura de bajo costo

CyberPolicy: Lo mejor para seguros de responsabilidad civil

CyberPolicy es una plataforma de seguros de propiedad y accidentes en línea que trabaja con los operadores mejor calificados para buscar la mejor póliza para sus clientes. Como plataforma, utiliza un cuestionario impulsado por inteligencia artificial (IA) para llegar al corazón de lo que necesita una empresa en forma de seguros y luego emparejar esa empresa con los mejores operadores. Esto le da a la empresa la red más amplia para elegir cuando se trata de encontrar un seguro de responsabilidad civil general al precio correcto.


CyberPolicy: Lo mejor para seguros de responsabilidad civil
PROS CONTRAS
Aplicación impulsada por IA Marca menos conocida
Varias cotizaciones para comparar El servicio de atención al cliente es el operador predeterminado
Socios de primer nivel
Políticas desde $ 30 al mes
Expertos en ciber riesgos

Políticas disponibles

Además del seguro de responsabilidad civil general, CyberPolicy ofrece una variedad de pólizas clave, que incluyen:

  • Pol√≠ticas del propietario de la empresa (BOP)
  • Responsabilidad profesional
  • Compensaci√≥n de trabajadores

Además, los propietarios de LLC pueden obtener pólizas especializadas como seguros cibernéticos y seguros para directores y funcionarios (D&O). Aquellos que usan vehículos para trabajar también pueden querer preguntar sobre el seguro de automóviles comerciales.

Costos

Para los BOP que incluyen responsabilidad general, los precios de CyberPolicy comienzan desde $ 20 por mes. Esta prima m√≠nima puede aumentar a $ 70 por mes o m√°s para las peque√Īas empresas con mayor riesgo, como una empresa de construcci√≥n. Otras primas anuales m√≠nimas incluyen:

  • Seguro de responsabilidad profesional: $ 240
  • Seguro cibern√©tico: $ 120
  • Seguro D&O: $ 120
  • Seguro de compensaci√≥n laboral: $ 240

Características adicionales

CyberPolicy utiliza la √ļltima tecnolog√≠a para ayudar a determinar qu√© tipo de seguro necesita una empresa, cu√°nta cobertura se requiere y d√≥nde obtener la mejor p√≥liza. Se asocia con los principales operadores nacionales como Nationwide y Liberty Mutual, lo que brinda a los clientes la confianza de que obtendr√°n protecci√≥n de calidad para su negocio. Las p√≥lizas se pueden elegir en cuesti√≥n de minutos desde el inicio de la aplicaci√≥n, y la cobertura comienza en tan solo 24 horas.

The Hartford: Lo mejor para seguros de compensación para trabajadores

Las pólizas de compensación para trabajadores pueden ser frustrantes, especialmente cuando recibe una factura después de una auditoría de primas. La facturación de nómina XactPAY de Hartford, un plan de compensación para trabajadores de pago por uso, simplifica el proceso de auditoría mediante el uso de datos de nómina reales para cobrar una prima precisa cada mes. De esta manera, no habrá sorpresas cuando llegue la auditoría y podrá presupuestar las políticas con confianza.

PROS CONTRAS
Nombre de confianza en seguros para peque√Īas empresas Sin opci√≥n de chat
Períodos de informe extendidos para reclamos por lesiones No disponible en Alaska o Hawái
170 proveedores de nómina, incluido QuickBooks
Políticas de propietarios de empresas específicas de la industria
A + (Superior) AM Mejor calificación

Políticas disponibles

Hartford es ampliamente conocido como l√≠der en seguros para peque√Īas empresas con todos los tipos de seguros comerciales disponibles. Adem√°s del seguro de compensaci√≥n para trabajadores , los propietarios de LLC pueden obtener una de las p√≥lizas para propietarios de empresas m√°s completas disponibles. The Hartford tambi√©n ofrece responsabilidad general y responsabilidad profesional a una multitud de industrias.

Costos

Como la mayor√≠a de las aseguradoras, The Hartford adapta precios espec√≠ficos para cada LLC que aplica. El costo de la compensaci√≥n para trabajadores considera la clasificaci√≥n laboral de los empleados y cu√°nto riesgo incluye su trabajo, la n√≥mina de la empresa y un modificador de la tasa de experiencia que representa el historial de reclamaciones de la empresa. Como tal, las tarifas var√≠an ampliamente desde unos pocos cientos de d√≥lares al a√Īo hasta miles.

Para todo tipo de p√≥lizas de seguro, The Hartford es m√°s competitivo para industrias profesionales donde los empleados trabajan en un entorno de oficina. La p√≥liza de propietario de su negocio comienza tan bajo como $ 300 al a√Īo, y puede agregar un endoso para obtener m√°s cobertura por tan solo $ 100.

Características adicionales

Si está buscando el mayor beneficio por su inversión en seguros, The Hartford no le decepcionará. Sus pólizas de compensación para trabajadores ofrecen más cobertura sin cobrar más por ofertas como cobertura temporal y períodos de informes extendidos. Hace lo mismo con sus BOP, ofreciendo una política de forma amplia por un precio de referencia.

Su mayor interés son las empresas de servicios profesionales que trabajan en entornos de oficina, pero ofrece políticas en 23 industrias.

Commercial Progressive: lo mejor para seguros de automóviles comerciales

Donde muchas compa√Ī√≠as de seguros de autom√≥viles comerciales limitan los tipos de p√≥lizas de autom√≥viles comerciales que escribir√°n, Progressive Commercial tiene la lista m√°s completa que existe. Suscribir√° todo, desde un autom√≥vil est√°ndar utilizado para empresas hasta seguros para gr√ļas y camiones de comida. Consideramos que la aseguradora es la compa√Ī√≠a de seguros de autom√≥viles comerciales m√°s completa con la mejor reputaci√≥n.


Commercial Progressive: lo mejor para seguros de automóviles comerciales
PROS CONTRAS
45 a√Īos de experiencia en negocios comerciales Corredores de l√≠neas comerciales (excepto autom√≥viles) con otros transportistas
Cobertura de automóviles para vehículos tan grandes como semirremolques Trabaja con agentes independientes para que el servicio al cliente pueda variar ampliamente
Herramienta de evaluación de seguros comerciales vs personales
Nueve descuentos disponibles para titulares de pólizas de automóviles comerciales
A + (Superior) AM Mejor calificación

Políticas disponibles

Progressive Commercial suscribe internamente más de 1 millón de vehículos comerciales. Sin embargo, negocia sus otras pólizas comerciales, incluida la responsabilidad general, la responsabilidad profesional, la compensación para trabajadores y el seguro cibernético. Las LLC que buscan una póliza integral que cubra tanto la responsabilidad civil como la propiedad comercial también pueden obtener una BOP a través de Progressive Commercial.

Costos

Los costos del seguro de automóvil comercial de

Progressive Commercial var√≠an ampliamente, seg√ļn el a√Īo, la marca y el modelo del autom√≥vil, as√≠ como el historial de manejo del empleado detr√°s del volante. Dicho esto, el promedio nacional de 2019 para seguros de autom√≥viles comerciales a trav√©s de Progressive Commercial fue de $ 183 por mes. Esto fue para clientes comerciales de autom√≥viles y contratistas, muchos de los cuales ser√≠an propietarios de una LLC.

Adem√°s, Progressive Commercial ofrece numerosos descuentos, incluidos algunos para:

  • Tener tres o m√°s a√Īos de experiencia empresarial.
  • Mantener un BOP o una p√≥liza de responsabilidad general
  • Pagando en su totalidad al inicio de la p√≥liza

Características adicionales

El seguro comercial de Progressive Commercial quiere asegurarse de que los propietarios de negocios comprendan lo que necesitan y c√≥mo obtener la p√≥liza adecuada para satisfacer esa necesidad. Con ese fin, ha creado dos herramientas √ļtiles para ayudar a los propietarios de negocios a ahorrar dinero:

  • Asesor de seguros comerciales o personales: los propietarios de negocios pueden usar esto para determinar si una p√≥liza de seguro personal menos costosa ser√° suficiente para las necesidades comerciales ocasionales.
  • Asesor de cobertura de veh√≠culos: esto ayuda a los propietarios a obtener la cantidad adecuada de cobertura para protegerse contra sus riesgos.

Embroker: lo mejor para empresas basadas en tecnología

Embroker es otra agencia de seguros en l√≠nea que ofrece cotizaciones r√°pidas y permite a los propietarios de LLC comprar cobertura de inmediato. Sin embargo, su caracter√≠stica m√°s destacada es el seguro para empresas emergentes de tecnolog√≠a respaldadas por fondos de capital de riesgo. Estas LLC pueden obtener cr√©ditos premium de hasta un 25% en p√≥lizas esenciales. Adem√°s, Embroker ofrece un amplio seguro de responsabilidad para las LLC en la industria de la tecnolog√≠a, incluida una pol√≠tica √ļnica de errores y omisiones que incluye reclamos por incumplimiento de contrato.


Embroker: lo mejor para empresas basadas en tecnología
PROS CONTRAS
Proceso de solicitud impulsado por IA Nueva compa√Ī√≠a de seguros en l√≠nea
Compra instantánea en línea acelerada en muchos productos Cobertura limitada de la industria
Servicio de chat online
Precio competitivo
A + (Superior) AM Mejor calificación

Políticas disponibles

Embroker sobresale cuando se trata de seguros cibern√©ticos y cobertura de violaci√≥n de datos, que incluye seguro de errores y omisiones de tecnolog√≠a, una cobertura de responsabilidad profesional, para empresas de tecnolog√≠a. La compa√Ī√≠a tambi√©n tiene una de las p√≥lizas de responsabilidad de directores y funcionarios m√°s baratas disponibles y ofrece compensaci√≥n de trabajadores, responsabilidad profesional, BOP y delitos comerciales .

Costos

Embroker afirma en su sitio web que es difícil dar una estimación exacta de los costos de una póliza de seguro comercial porque hay muchas variables que intervienen en el precio. Estas variables incluyen el tipo de seguro que se compra, así como la industria del negocio, el historial de reclamaciones y los ingresos anuales.

Este corredor ofrece un rango que las empresas pueden esperar pagar por la p√≥liza de propietario de una empresa: $ 500 a $ 2,000 por a√Īo. Las empresas con menos riesgo, como las que se encuentran en un entorno de oficina, probablemente paguen menos que un fabricante o contratista.

Características adicionales

Embroker es una verdadera compa√Ī√≠a de tecnolog√≠a de seguros (insurtech) que ha creado una forma m√°s f√°cil para que las peque√Īas empresas y las nuevas empresas obtengan cobertura. Al utilizar aplicaciones impulsadas por IA, puede personalizar las pol√≠ticas seg√ļn la industria, el tama√Īo y la capitalizaci√≥n de una nueva empresa. Adem√°s, Embroker ha comenzado a desarrollar sus propias pol√≠ticas con mejores precios. Su mayor apetito es por las empresas emergentes de tecnolog√≠a, donde puede ofrecer precios competitivos para satisfacer las necesidades de seguros m√°s s√≥lidas.

CommericalInsurance.net: Lo mejor para responsabilidad profesional de bajo costo

Como LLC, sabe que obtener la p√≥liza adecuada al mejor precio absoluto es importante para sus resultados finales. CommercialInsurance.net le ayuda a hacer precisamente eso. Como servicio de referencia de seguros, se asocia con m√°s de 200 compa√Ī√≠as, agencias y corredores de seguros de primer nivel para comparar su p√≥liza. Despu√©s de una solicitud r√°pida, se le asigna el mejor candidato para sus necesidades de responsabilidad.


CommericalInsurance.net: Lo mejor para responsabilidad profesional de bajo costo
PROS CONTRAS
Más de 200 operadores asociados con las mejores calificaciones No suscribe sus propias políticas
Aplicación sencilla El servicio al cliente varía de un operador a otro
Representantes conocedores
Capaz de colocar industrias de alto riesgo

Políticas disponibles

Como sugiere su nombre, CommercialInsurance.net ofrece toda la gama de líneas de seguros comerciales. Las pólizas disponibles incluyen BOP estándar, responsabilidad general y seguros generales comerciales. Las LLC también pueden obtener un seguro de responsabilidad profesional y compensación de trabajadores a través de CommercialInsurance.net. Aquellos que necesiten tipos de pólizas especiales, como el seguro cibernético y D&O, deben hablar con un representante de servicio al cliente.

Costos

CommercialInsurance.net es un servicio de referencia, no una aseguradora, por lo que no tiene control sobre cuánto cuesta una póliza. Sin embargo, debido a que CommercialInsurance.net trabaja con más de 200 socios, a menudo puede negociar algunos de los precios más bajos disponibles. Esto puede ser particularmente valioso para los propietarios de LLC que necesitan responsabilidad profesional, una cobertura bastante cara con un costo anual medio de $ 713. Cuando se trata de otras líneas de seguros, los propietarios de LLC pueden esperar ver costos competitivos con el mercado.

Características adicionales

A diferencia de muchos operadores y corredores de alto nivel, CommericalInsurance.net se enfoca exclusivamente en seguros comerciales, dejando las l√≠neas de seguros personales para todos los dem√°s. Se ha convertido en un experto l√≠der sobre qu√© compa√Ī√≠a de seguros se adapta mejor a una industria en particular. Comprender lo que la industria llama el apetito de un operador, el deseo de suscribir un tipo particular de negocio ,CommercialInsurance.net puede obtener los mejores precios incluso para industrias de alto riesgo que generalmente tienen dificultades para encontrar p√≥lizas de seguro razonables.

C√≥mo evaluamos las mejores compa√Ī√≠as LLC

Hay cientos de compa√Ī√≠as de seguros comerciales para elegir, por lo que nos enfocamos en:

  • Estabilidad financiera: Primero consideramos a los operadores con calificaciones de AM Best excelentes o mejores y a los corredores que trabajan con aseguradoras de primer nivel.
  • Apetito y pol√≠ticas disponibles: saber en qu√© industrias y tipos de seguros se especializa una empresa nos ayud√≥ a identificar opciones para muchas situaciones. Sin embargo, decidimos que era importante encontrar compa√Ī√≠as que, aunque se especializaran en una cosa, ofrecieran la gama completa de l√≠neas de seguros comerciales para la conveniencia de una LLC en las compras.
  • Proceso de solicitud: Buscamos transportistas y corredores que hagan que el proceso de solicitud sea simple e intuitivo.
  • Costos: las aseguradoras rara vez comparten informaci√≥n sobre primas, en parte porque los precios de los seguros est√°n altamente individualizados. Sin embargo, algunos s√≠ enumeran promedios y primas m√≠nimas en sus sitios, y otros incluyen informaci√≥n sobre descuentos.

Conclusión

Tener una LLC no le dice el tipo de seguro que necesitar√°. Debe proporcionar a la compa√Ī√≠a de seguros el tipo de trabajo que realiza, su exposici√≥n general y el valor total de la propiedad comercial para obtener la cotizaci√≥n correcta. Las mejores compa√Ī√≠as de seguros LLC lo gu√≠an a trav√©s del proceso con el entendimiento de que usted no es un experto en seguros y conf√≠a en sus conocimientos para ayudar a proteger su negocio.