Las mejores compañías de seguros para pequeñas empresas ofrecen pólizas básicas como responsabilidad general, además de una amplia gama de coberturas adicionales que muchas pequeñas empresas necesitan. Además, las principales empresas pueden ofrecer primas asequibles y tener excelentes calificaciones financieras que demuestran que los asegurados pueden confiar en ellos para pagar las reclamaciones.

Nuestras selecciones para el mejor seguro para pequeñas empresas son:

  • The Hartford : la mejor compañía de seguros para pequeñas empresas en general
  • Hiscox : lo mejor para microempresas y contratistas independientes
  • Nationwide : lo mejor para controlar los costos con asistencia en la gestión de riesgos
  • CNA : mejor para seguros de responsabilidad profesional
  • Progressive Commercial : lo mejor para seguros de automóviles comerciales
  • Liberty Mutual : lo mejor para seguros de propiedad comercial *
  • Embroker : lo mejor para startups tecnológicas con financiación de capital de riesgo

* Cotización de Liberty Mutual proporcionada por Commercialinsurance.NET.

The Hartford: Mejor compañía de seguros para pequeñas empresas en general

The Hartford es nuestra mejor opción debido a su capacidad para ofrecer pólizas de seguro para pequeñas empresas y paquetes específicos de la industria con más inclusiones de cobertura que sus competidores. Su equipo de especialistas en pequeñas líneas comerciales obtiene altas calificaciones de los clientes por su servicio y soporte de reclamos.

Las fortalezas de Hartford
Las debilidades de Hartford
Amplia póliza de propietario de negocio (BOP) con opciones de cobertura específicas de la industria
La información de costos solo está disponible mediante la solicitud
Proveedor superior de compensación para trabajadores
No hay chat en línea en la aplicación
Puede ofrecer cotizaciones en línea a 51 profesiones en 23 industrias
Sin cobertura en Alaska o Hawái
Informes de reclamos en línea disponibles
Calificación A + (Superior) de AM Best

Cobertura para pequeñas empresas

Para los propietarios de pequeñas empresas, The Hartford ofrece una amplia protección a través de Spectrum, su versión de un BOP  que coloca la responsabilidad general y la propiedad comercial en un paquete único y conveniente. Spectrum agrega coberturas clave por las que muchas otras aseguradoras cobran más, incluida la protección de los ingresos comerciales perdidos a través de operaciones fuera de las instalaciones. A partir de ahí, los propietarios de empresas pueden comprar varios endosos para personalizar sus BOP, como cobertura para una violación de datos, eliminación de escombros y registros valiosos.

Otras pólizas de seguro para pequeñas empresas que ofrece Hartford incluyen:

  • Compensación de trabajadores
  • Automóvil comercial
  • Responsabilidad profesional
  • Seguro cibernético

Costos

Como la mayoría de los proveedores de seguros, The Hartford solo proporciona información específica sobre precios después de que los clientes solicitan una cotización. Sin embargo, la compañía actualizó recientemente sus respaldos BOP para ofrecer cuatro niveles de opciones de cobertura: Stretch, Stretch Plus, Super Stretch y Premier Stretch. El nivel más bajo, Stretch, cubre los riesgos más comunes que enfrentan los propietarios de pequeñas empresas y generalmente cuesta alrededor de $ 100 para agregar a un BOP.

Hartford es una de las pocas compañías de seguros que tiene muchas reseñas en línea.

Hiscox: lo mejor para microempresas

Hiscox se especializa en seguros para empresas con cinco empleados o menos y ofrece varios tipos de cobertura para un conjunto diverso de industrias y más de 180 profesiones. Destaca especialmente para las empresas que se quedan fuera del hogar al ofrecer descuentos de hasta un 5% en la balanza de pagos y seguro de responsabilidad civil general para estas empresas.

Fortalezas de Hiscox
Debilidades de Hiscox
Descuentos para múltiples pólizas y negocios desde casa
Solo ofrece responsabilidad por prácticas laborales, de compensación para trabajadores y de automóviles comerciales a través de asociaciones
Opción particularmente fuerte para microempresas
No hay chat en línea en la aplicación
Solicitud en línea fácil para cotizaciones precisas para más de 180 profesiones
Cobertura no disponible en Alaska
Informes de reclamos en línea disponibles
Calificación A (Excelente) de AM Best

Cobertura para pequeñas empresas

Hiscox se especializa en cobertura de responsabilidad. Ofrece pólizas de responsabilidad general y profesional a nueve industrias y más de 180 profesiones. La compañía también tiene un BOP que puede personalizarse mediante endosos para automóviles alquilados y no adquiridos, delitos cometidos por empleados y pérdida de datos electrónicos. Además, Hiscox vende:

  • Seguro cibernético
  • Seguro de responsabilidad de gestión
  • Seguro de responsabilidad de medios
  • Seguro de propiedad comercial

A excepción del seguro de propiedad comercial, la mayoría de las pólizas de esa lista se compran en industrias específicas o por empresas con ciertas operaciones. Hiscox vende seguros más fundamentales, como compensación de trabajadores y automóviles comerciales, pero no suscribe esas pólizas. En cambio, se asocia con el corredor de seguros en línea CyberPolicy para obtener estas pólizas para los clientes.

Costos

Hiscox cobra una prima mínima de $ 350 por año por su seguro de responsabilidad general. Agrupar eso con la cobertura de la propiedad en un BOP eleva la prima mínima anual a $ 500. Su responsabilidad profesional comienza en $ 270 por año.

Hiscox también ofrece:

  • Descuentos de hasta un 5% para negocios desde casa
  • Descuentos de hasta el 5% por la compra de varias pólizas
  • Planes de pago mensual sin cargo adicional
  • Una garantía de devolución de dinero total de 14 días.

Hiscox también ofrece una variedad de funciones para facilitar la administración de pólizas, como solicitudes de certificados de seguros y actualizaciones de información de pólizas.

Nationwide: lo mejor para planes de gestión de riesgos

Nationwide se especializa en seguros de propiedad y accidentes, y además tiene una amplia gama de beneficios para empleados, incluida la planificación de la jubilación y el seguro grupal. Sin embargo, donde Nationwide brilla es en sus recursos de seguridad, incluida la asistencia con planes de continuidad del negocio, programas de regreso al trabajo para empleados lesionados y seminarios de seguridad de flotas.

Fortalezas Nationwide
Debilidades Nationwide
Ofrece una amplia gama de recursos de seguridad y servicios con descuento de socios
La información premium solo está disponible después de la solicitud
BOP incluye cobertura de avería de equipos
No hay chat en línea en la aplicación
Cotizaciones en línea e informes de reclamos disponibles
Calificación A + (Superior) de AM Best

Cobertura para pequeñas empresas

Nationwide ofrece las políticas fundamentales que necesitan los propietarios de pequeñas empresas, a saber, responsabilidad general, compensación laboral, responsabilidad profesional y automóviles comerciales. Su BOP es único en el sentido de que incluye automáticamente la cobertura de averías de equipos, una protección por la que la mayoría de los proveedores cobran más.

Los dueños de negocios pueden obtener otras coberturas como pólizas independientes o complementos a las pólizas existentes. Éstos incluyen:

  • Crimen comercial
  • Ingresos del negocio
  • Marina interior
  • Riesgo de los constructores

La mayoría de las aseguradoras cortan la elegibilidad para los BOP cuando una empresa tiene más de $ 1 millón en ingresos. Nationwide, sin embargo, ofrece BOP para empresas con ingresos ligeramente más altos, hasta $ 5 millones por año.

Costos

Nationwide no proporciona información de costos para seguros de pequeñas empresas en su sitio web. Sin embargo, afirma tener opciones de pago flexibles. Los propietarios de pequeñas empresas también pueden obtener descuentos en muchos servicios que ayudan a mejorar la seguridad, entre ellos:

  • Verificación de antecedentes penales
  • Prueba de drogas
  • Seguridad online
  • Sistema de alarma portátil
  • Seguridad de la flota
  • Dispositivos de extinción de incendios de cocina
  • Suministros de primeros auxilios
  • Formación de los empleados

Si bien estos servicios no reducen el costo del seguro comercial, pueden ayudarlo a evitar reclamos, lo que puede ayudar a mantener bajas las primas.

Si el servicio al cliente es parte de tu decisión, entonces Nationwide puede ser tu proveedor. Está clasificado en la parte superior de la encuesta de seguros comerciales pequeños de JD Power en 2018 y 2019.

CNA: lo mejor para seguros de responsabilidad profesional

Como una de las aseguradoras de propiedad y accidentes más grandes de los Estados Unidos, CNA ofrece a los propietarios de pequeñas empresas una amplia gama de pólizas y es uno de los principales proveedores de seguros de responsabilidad profesional. Los dueños de negocios que están expuestos a reclamos por negligencia deben mirar su BOP, llamado CNA Connect. Combina responsabilidad general y cobertura de propiedad con un respaldo único para responsabilidad profesional.

Fortalezas de la CNA
Debilidades de la CNA
$ 2 millones por incidente / $ 4 millones de límites agregados disponibles sobre responsabilidad general
Sin informes de reclamos en línea por responsabilidad profesional, cibernética o de administración
Aplicación sencilla de una página que devuelve cotizaciones en minutos
Sin cotizaciones en línea
Calificación A (Excelente) de AM Best
Es posible que la cobertura no esté disponible en todos los estados

Cobertura para pequeñas empresas

CNA se enfoca únicamente en seguros comerciales y es el líder del mercado de seguros de responsabilidad profesional, también llamados errores y omisiones (E&O). La compañía ofrece un endoso de responsabilidad profesional en su BOP para 16 profesiones como trabajadores de laboratorio dental, programadores de computadoras y fotógrafos.

Además, CNA enumera 12 pólizas para pequeñas empresas, incluidas coberturas menos comunes como:

  • Fidelidad y delito comercial
  • Seguro de responsabilidad por prácticas laborales (EPLI)
  • Océano marino
  • Responsabilidad de la administración

Pocas aseguradoras pueden ofrecer estas coberturas a propietarios de pequeñas empresas, pero CNA sí. Su BOP incluye automáticamente límites de EPLI de $ 10,000.

Costos

CNA no comparte información premium ni oportunidades de descuento en su sitio web. Sin embargo, CNA Connect, su BOP, permite a los asegurados eliminar las coberturas innecesarias o aumentar los deducibles para reducir los costos generales.

Commercial Progressive: lo mejor para vehículos comerciales

Si bien Progressive Commercial ofrece algunas pólizas comerciales pequeñas primarias, su mayor fortaleza es el automóvil comercial. Ya sea que esté asegurando automóviles comerciales, camiones, limusinas, autobuses o remolques, Progressive Commercial tiene la cobertura que se adapta a sus necesidades. Además, la compañía tiene la más amplia gama de endosos comerciales de automóviles para personalizar su póliza.

Debilidades Comercial Progressive
Múltiples descuentos disponibles para seguros de vehículos comerciales
Ofrece la mayoría de seguros para pequeñas empresas a través de asociaciones
Aplicación en línea fácil que devuelve cotizaciones instantáneas
Sin asistencia de chat en línea
Calificación A + (Superior) de AM Best

Cobertura para pequeñas empresas

Progressive Commercial es el proveedor líder de productos de seguros para automóviles, que cubre todo, desde automóviles hasta semis, pero también ofrece pólizas adicionales a través del Programa Progressive Advantage Business. Las aseguradoras de terceros suscriben estas pólizas que incluyen la mayoría de las pólizas de seguros comerciales básicas, como los BOP y el seguro de responsabilidad profesional.

Costos

Las primas promedio anuales a través de Progressive Commercial incluyen:

  • Automóvil comercial: $ 2,208
  • Camión comercial: $ 9,540 a $ 11,172 dependiendo del tipo de camión y cómo se usa
  • Responsabilidad profesional: $ 552
  • Compensación de trabajadores: $ 1,020

Progressive Commercial ofrece nueve descuentos para clientes calificados, que incluyen:

  • Mantener el seguro
  • Tener una licencia de conducir comercial
  • Estar en el negocio por más de tres años.
  • Combinación de seguro de automóvil con responsabilidad general o BOP
  • Pagar mediante transferencia electrónica de fondos
  • Pagando su factura completa por adelantado
  • Asegurar sus vehículos personales con Progressive
  • Usar el dispositivo de registro electrónico de la empresa, solo para camioneros contratados
  • Inscribirse en Snapshot ProView SM para herramientas de gestión de flotas

Progressive Commercial también ajusta sus tarifas por temporada, lo que puede proporcionar grandes ahorros para empresas de temporada como contratistas.

Liberty Mutual: Lo mejor para seguros de propiedad comercial

Liberty Mutual tiene más de 100 años de experiencia trabajando con empresas de todo tipo y tamaño. Pone en práctica esta amplia experiencia y su sólida posición financiera en el desarrollo de pólizas de propiedad comercial con límites de cobertura impresionantes. Por ejemplo, su BOP ofrece hasta $ 25,000 en cobertura para datos electrónicos, herramientas de empleados y deshonestidad de los empleados.

Fortalezas mutuas de Liberty
Debilidades de Liberty Mutual
Ofrece BOP a más de 400 profesiones
Sin informes de reclamaciones en línea para pequeñas empresas
Más de 1,000 recursos de seguridad descargables para asegurados
Sin cotizaciones en línea para seguros comerciales
Calificación A (Excelente) de AM Best
Sin asistencia en línea para los solicitantes

* Cotización de Liberty Mutual proporcionada por Commercialinsurance.NET.

Cobertura para pequeñas empresas

Liberty Mutual tiene los tipos de cobertura básica que necesitan los propietarios de pequeñas empresas, incluido un BOP que limita la elegibilidad a $ 8.5 millones en ingresos y 1,000 empleados e incluye cobertura de avería de equipos . Las empresas medianas y más complejas pueden elegir una póliza de paquete comercial con más opciones, lo que les permite adaptar mejor su cobertura.

Liberty Mutual también tiene dos opciones de programa únicas:

  • Programa especializado: seguro diseñado para riesgos difíciles de cubrir, incluidos los comerciantes de chatarra, las instalaciones de atención residencial para adultos y las entidades deportivas y de fitness.
  • Programa grupal: cobertura para empresas similares que se unen para recibir mejores planes y precios (solo se ofrece en el noroeste)

Costos

El costo de la cobertura con Liberty Mutual varía según varios factores. Sin embargo, la mayoría de las empresas pueden esperar pagar primas de entre $ 200 y $ 3,000 al año. La combinación de varios tipos de cobertura en un BOP reduce los costos en comparación con la compra de pólizas separadas.

La única forma de obtener información de costos de Liberty Mutual es trabajar con un agente para obtener una cotización.

Embroker: lo mejor para startups

Embroker comenzó como un corredor en línea, pero ha desarrollado un par de productos patentados para abordar las necesidades de seguros de las nuevas empresas. Trabajar con los transportistas mejor calificados y el desarrollo interno da a Embroker la ventaja con aplicaciones rápidas. Las empresas de tecnología pueden obtener acceso instantáneo a un seguro de responsabilidad de administración que normalmente toma semanas para colocarse con otros operadores.

Fortalezas de Embroker
Debilidades de Embroker
Créditos premium disponibles para startups financiadas por los principales capitalistas de riesgo
Cobertura disponible en solo ocho industrias
Cobertura proporcionada a través de Embroker y AM Best A + (Superior) calificado Munich Re
La experiencia con reclamos y servicio puede variar según el operador
La aplicación fácil de usar devuelve cotizaciones inmediatamente
No hay calificaciones financieras disponibles para productos patentados
Chat en línea disponible 24/7
Pueden aplicarse tarifas adicionales

Cobertura para pequeñas empresas

Embroker tiene una línea completa de productos de seguros comerciales, pero encuentra su nicho en las nuevas empresas, especialmente aquellas en industrias altamente reguladas como la tecnología y el cannabis. Las empresas de tecnología, en particular, pueden obtener la cobertura de responsabilidad de gestión patentada de Embrokers, y las empresas respaldadas por capital de riesgo pueden participar en su Programa de inicio digital que incluye coberturas de responsabilidad de gestión esenciales como:

  • Seguro de directores y funcionarios (D&O)
  • Seguro de responsabilidad por prácticas laborales
  • Seguro de responsabilidad fiduciaria

A diferencia de muchos corredores de seguros comerciales, Embroker también ofrece seguros para personas clave, beneficios de salud y para empleados, y programas de seguros controlados por contratistas (CCIP) .

Costos

Debido a que es un corredor, Embroker puede cobrar tarifas adicionales por los servicios que brinda. Sin embargo, la compañía también ofrece una revisión de riesgos que ayuda a los dueños de negocios a identificar lugares donde pueden ahorrar en primas. Las empresas emergentes respaldadas por empresas de capital de riesgo también pueden obtener un crédito de prima de hasta un 25% al ​​unirse al Programa Venture de Embroker.

Cómo evaluamos el mejor seguro para pequeñas empresas

Nuestra evaluación comenzó con las dos cosas que a la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas les falta: tiempo y dinero. ¿Puede la empresa brindarle toda la cobertura que necesita rápidamente y por un costo razonable? Sin embargo, también queríamos considerar el valor, por lo que también buscamos otras características como un excelente servicio al cliente o informes de reclamos en línea.

Una consideración importante al comprar un seguro para pequeñas empresas es la solidez financiera de la compañía. Así es como sabe que la empresa puede cubrir su reclamo si alguna vez tiene que presentar uno. Todas las compañías de nuestra lista tienen calificaciones de A (Excelente) o mejor de AM Best, una agencia de calificación crediticia enfocada en la industria de seguros.

Conclusión

En nuestra búsqueda de las mejores pequeñas compañías de seguros comerciales, buscamos cualidades clave, incluida la disponibilidad a nivel nacional, cobertura personalizable, precios competitivos y revisiones favorables. Al elegir un proveedor para su pequeña empresa, asegúrese de que conozca su industria para ofrecer la mejor protección contra sus riesgos principales.

The Hartford facilita la búsqueda de una póliza asequible y completa. Su equipo de expertos ofrece opciones de cobertura personalizadas para satisfacer sus necesidades. Complete un breve cuestionario en línea y reciba una cotización en minutos.