Cambie su seguro de autom贸vil en 8 sencillos pasos

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Cambie su seguro de autom贸vil en 8 sencillos pasos - Seguro de carro

Las necesidades de seguros de autom贸viles a menudo cambian con el tiempo. Los adultos j贸venes pueden estar principalmente preocupados por encontrar una p贸liza de bajo costo, por ejemplo, mientras que los conductores mayores pueden estar m谩s preocupados por encontrar la mejor compa帽铆a de seguros para proteger sus activos financieros. Si las circunstancias de su vida han cambiado desde que compr贸 su p贸liza de seguro de autom贸vil, es posible que desee considerar cambiar de compa帽铆a de seguros de autom贸vil .

Generalmente, los profesionales de seguros recomiendan no cambiar de compa帽铆a con demasiada frecuencia. Sin embargo, buscar una nueva empresa puede ayudarlo a encontrar una p贸liza que se adapte mejor a sus necesidades. Podr铆a descubrir una prima m谩s baja, m谩s opciones de cobertura, descuentos adicionales para los que califica o funciones como una aplicaci贸n m贸vil a la que no ten铆a acceso anteriormente. Aprender c贸mo cambiar su seguro de autom贸vil a una nueva compa帽铆a podr铆a beneficiarlo de muchas maneras.

Cu谩ndo cambiar de compa帽铆a de seguros de autom贸viles

Aunque puede cambiar de compa帽铆a de seguros de autom贸vil en cualquier momento, a menudo hay situaciones que se prestan bien para buscar una nueva compa帽铆a. Estas circunstancias pueden incluir:

  • Mudarse a un nuevo c贸digo postal, ciudad o estado: su ciudad, estado e incluso su c贸digo postal afectar谩n la prima de su seguro de autom贸vil. Si se est谩 mudando, puede ser un buen momento para considerar una nueva compa帽铆a de seguros para al menos ver si las tarifas son m谩s competitivas en esa 谩rea .
  • Agregar un conductor o un autom贸vil: si su adolescente est谩 a punto de obtener una licencia o usted est谩 agregando un autom贸vil nuevo a su hogar, considere obtener cotizaciones de otras compa帽铆as de seguros. Cada empresa tiene tarifas diferentes, por lo que puede encontrar una empresa que ofrezca una prima m谩s baja para su nuevo conductor o veh铆culo.
  • Experimentar un evento de la vida: eventos de la vida como casarse, comprar una casa o tener un hijo pueden afectar sus necesidades y primas de seguro. Actualizar su p贸liza actual o buscar una nueva puede ser una buena idea en estas circunstancias.
  • Se acerca la fecha de renovaci贸n: puede cambiar su seguro de autom贸vil en cualquier momento, pero su fecha de renovaci贸n ofrece un momento particularmente conveniente para cambiar. Si cancela su p贸liza anterior en su fecha de renovaci贸n y comienza su nueva p贸liza en la misma fecha, es menos probable que tenga que lidiar con peque帽as facturas o reembolsos de la p贸liza anterior.

Si bien cambiar de compa帽铆a puede tener sus ventajas, tambi茅n hay ocasiones en las que cambiar de compa帽铆a de seguros puede no ser una buena idea. Si acaba de presentar un reclamo, por ejemplo, es probable que no pueda cambiar de transportista. Si el reclamo no se ha resuelto y pagado, su nueva compa帽铆a de seguros de autom贸vil no tendr谩 la oportunidad de calificar correctamente su p贸liza. Esto podr铆a causar un gran aumento en su nueva p贸liza en el momento de la renovaci贸n, un cargo retroactivo para tener en cuenta el mayor riesgo que la nueva compa帽铆a no conoc铆a o incluso una cancelaci贸n por tergiversaci贸n si no le inform贸 a su nuevo proveedor sobre el reclamo.

1. Considere sus opciones de cobertura

Muy poco seguro puede dejarlo expuesto financieramente, pero demasiada cobertura puede significar que est谩 pagando demasiado. Si cree que est谩 gastando de m谩s, considere cambiar de seguro de autom贸vil.

鈥淧reg煤ntese: 驴conduzco un veh铆culo m谩s antiguo? Si lo hace, es posible que no necesite un seguro de colisi贸n y contra todo riesgo, o puede decidir elegir un deducible m谩s alto para ahorrar dinero 鈥, dice la experta en seguros Michelle Demora.

En 煤ltima instancia, cuanta m谩s cobertura agregue a su p贸liza de seguro de autom贸vil, m谩s costar谩. Si se pregunta c贸mo cambiar de seguro de autom贸vil, comprender los diferentes tipos de cobertura de seguro de autom贸vil , y cu谩les necesita, es un primer paso importante.

2. Verifique posibles sanciones

Si decide que cambiar de seguro de autom贸vil es la opci贸n correcta, averig眉e si existen sanciones por cambiar antes de que finalice el per铆odo de cobertura. Afortunadamente, las compa帽铆as de seguros de autom贸viles generalmente le otorgan el derecho de cancelar su p贸liza en cualquier momento, siempre y cuando lo notifique debidamente.

Si bien la mayor铆a de las compa帽铆as de seguros probablemente reembolsar谩n su prima no utilizada, algunas pueden cobrar una tarifa si decide cancelar en la mitad del plazo de su p贸liza. Antes de cancelar su p贸liza, es posible que desee hablar con el departamento de servicio al cliente de su empresa o preguntarle a su agente si la empresa tiene estipulaciones espec铆ficas de cancelaci贸n.

Si descubre que se le cobrar谩 una multa por cancelar en la mitad de su plazo, es posible que desee reconsiderar el cambio de p贸liza. Si puede encontrar una nueva p贸liza con una prima que compense las tarifas de cancelaci贸n cobradas por su antiguo proveedor, todav铆a puede tener sentido cambiar de empresa.

3. Compare las cotizaciones de seguros de autom贸viles de varias compa帽铆as

Si ha decidido que es un buen momento para cambiar de compa帽铆a, necesitar谩 saber c贸mo cambiar de compa帽铆a de seguros de autom贸vil. Es posible que primero desee obtener cotizaciones de varias empresas diferentes. Esto le permitir谩 comparar las primas que pueden ofrecerle varias empresas , as铆 como las coberturas disponibles y los descuentos que solicita. Solo aseg煤rese de obtener cotizaciones para las mismas coberturas, tanto como sea posible. De esta manera, est谩 comparando primas de manzanas con manzanas.

鈥淟os familiares y amigos son recursos valiosos cuando se trata de comprar nuevos productos y servicios鈥, dice Demora. “Muchas veces, ya han hecho el trabajo de campo para brindar consejos 煤tiles y limitar su b煤squeda, y encontrar el proveedor de seguros de autom贸vil adecuado no es una excepci贸n”.

Ya sea que obtenga cotizaciones en l铆nea, por tel茅fono o en una agencia, debe estar preparado con informaci贸n b谩sica. Es probable que deba proporcionar el nombre, la fecha de nacimiento y el n煤mero de licencia de conducir de todos los conductores de su hogar, as铆 como su direcci贸n. Tambi茅n necesitar谩 el a帽o, la marca, el modelo y el n煤mero de identificaci贸n del veh铆culo (VIN) de todos sus veh铆culos. Si tiene una copia de la p谩gina de declaraciones de su p贸liza actual, esta informaci贸n debe aparecer junto con sus coberturas actuales. Tambi茅n debe estar preparado para proporcionar la fecha y los detalles de cualquier multa o accidente que haya tenido en los 煤ltimos tres a cinco a帽os. Es posible que tenga la opci贸n de omitir esta informaci贸n para obtener una cotizaci贸n, pero proporcionarla probablemente har谩 que su cotizaci贸n sea mucho m谩s precisa.

Mientras busca empresas, tambi茅n puede revisar los descuentos disponibles. Pedir a las empresas que incluyan todos los descuentos para los que califica en una cotizaci贸n podr铆a ayudarlo a encontrar una cobertura m谩s barata .

4. Comun铆quese con su proveedor actual

A medida que obtenga cotizaciones de otras compa帽铆as, podr铆a ser beneficioso ponerse en contacto con su compa帽铆a de seguros de autom贸vil actual. Aunque su empresa no podr谩 ofrecerle una tarifa m谩s baja solo para mantener su negocio, es posible que pueda identificar descuentos y otras oportunidades de ahorro que actualmente est谩 perdiendo. Su agente puede tener sugerencias sobre c贸mo reducir sus costos, como mantener un historial de manejo limpio o incluso comprar un veh铆culo menos costoso.

Este paso es particularmente importante si su seguro es con una agencia independiente. Los agentes independientes pueden representar a numerosas compa帽铆as de seguros, a diferencia de los agentes cautivos que solo venden productos de seguros de una sola compa帽铆a. Un agente independiente puede comprar su p贸liza con sus proveedores para encontrarle una tarifa m谩s baja mientras mantiene su p贸liza en la misma agencia.

5. Investiga la nueva empresa

Es posible que desee investigar a fondo una aseguradora antes de comprar una p贸liza. Algunos recursos 煤tiles incluyen:

  • La Asociaci贸n Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC): esta organizaci贸n asigna una puntuaci贸n a cada empresa en funci贸n del n煤mero promedio de quejas que recibe. Una puntuaci贸n por encima de 1,00 indica un n煤mero de quejas por encima del promedio de la industria, mientras que una puntuaci贸n por debajo de 1,00 indica una cantidad de quejas por debajo del promedio de la industria.
  • JD Power: esta empresa realiza estudios desde m煤ltiples 谩ngulos, incluida la satisfacci贸n general del cliente y la satisfacci贸n de las reclamaciones , y asigna una puntuaci贸n de 1.000.
  • AM Best: si desea saber m谩s sobre la solidez financiera de una empresa, AM Best puede ser un buen recurso. AM Best asigna a las empresas un puntaje de solidez financiera de grado de letra, que puede indicar la capacidad de una empresa para pagar las reclamaciones.
  • Rese帽as de compa帽铆as de seguros de Bankrate: Nuestro equipo editorial analiza las primas promedio, puntajes de servicio al cliente, calificaciones de solidez financiera, coberturas disponibles y ofertas de descuentos para determinar las mejores compa帽铆as de seguros de autom贸viles. Tenemos revisiones nacionales, as铆 como revisiones espec铆ficas de cada estado.

Aunque el precio es una consideraci贸n importante, no es lo 煤nico que debe considerar al elegir una compa帽铆a de seguros de autom贸vil. Trabajar con un profesional de seguros con licencia puede ayudarlo a elegir una compa帽铆a que se adapte a sus necesidades.

6. Evite un lapso en la cobertura

鈥淎l cambiar de seguro, es mejor planificar hacerlo justo antes de que expire su p贸liza actual鈥, dice Demora. “Cambiar temprano evita que haya una brecha en su cobertura”.

Un lapso en la cobertura del seguro podr铆a ocasionar serios desaf铆os legales y financieros, especialmente si se ve involucrado en un accidente sin seguro. Si causa un accidente y no tiene cobertura de seguro, ser谩 responsable de los da帽os, incluidas las facturas m茅dicas correspondientes, de su bolsillo. Incluso si usted no tiene la culpa, la mayor铆a de los estados requieren que las compa帽铆as de seguros presenten un comprobante de seguro ante el DMV despu茅s de un accidente si se llama a la polic铆a. Si no tiene seguro, su licencia podr铆a ser suspendida.

Conducir sin seguro podr铆a hacer que las compa帽铆as de seguros le cobren primas m谩s altas en el futuro porque, en consecuencia, pueden percibirlo como un conductor de alto riesgo. Su nueva aseguradora deber铆a poder programar la nueva p贸liza para que comience exactamente como termina su cobertura anterior.

7.Aseg煤rate de cancelar tu p贸liza anterior.

Si va a cambiar el seguro de autom贸vil a una nueva aseguradora, hay algunas cosas que debe hacer para confirmar que su p贸liza actual ha finalizado. No asuma que si deja de pagar las primas, su p贸liza se cancela autom谩ticamente. Si se inscribi贸 para la renovaci贸n autom谩tica, su proveedor actual podr铆a informarlo a las agencias de cr茅dito por falta de pago. Es m谩s seguro rescindir formalmente su antigua p贸liza de seguro de autom贸vil, en lugar de dejar que se cancele por falta de pago.

Puede seguir los siguientes pasos para cancelar su p贸liza anterior :

  • Comun铆quese con su compa帽铆a de seguros actual y notifique que est谩 rescindiendo su p贸liza. Esto evitar谩 que le facturen futuras coberturas.
  • Si se registr贸 para el pago autom谩tico, es posible que deba iniciar sesi贸n en una cuenta en l铆nea y cancelar los retiros autom谩ticos. Si utiliza el servicio de pago de facturas de su banco para pagar sus primas, aseg煤rese de detener los pagos con su banco.
  • Es posible que desee pedirle a su proveedor que confirme la terminaci贸n por escrito. Esto le da prueba de que cancel贸 la p贸liza si contin煤a recibiendo facturas o ve un comentario negativo en su informe de cr茅dito. Puede disputar los cargos o la entrada del informe de cr茅dito.

Cada compa帽铆a de seguros tendr谩 su propio proceso para cancelar las p贸lizas. Es posible que deba firmar un formulario que autorice una cancelaci贸n, o una simple llamada telef贸nica puede ser suficiente. Si su empresa ofrece un portal en l铆nea o una aplicaci贸n m贸vil, es posible que pueda solicitar la cancelaci贸n all铆.

8. Imprima sus nuevas tarjetas de identificaci贸n del seguro de autom贸vil

Una vez que haya cancelado oficialmente su p贸liza anterior y haya comenzado la nueva, cambie su tarjeta de identificaci贸n de seguro anterior por una actualizada en su veh铆culo o billetera. Si la polic铆a lo detiene o se ve involucrado en un accidente, necesitar谩 un comprobante de cobertura con su nuevo proveedor.

鈥淟a mayor铆a de las aseguradoras le permiten acceder a su tarjeta de identificaci贸n en l铆nea a trav茅s de su tel茅fono inteligente, pero es mejor tener una copia impresa en caso de que se detenga en un 谩rea sin servicio celular鈥, explica Demora.

Preguntas frecuentes

驴Con qu茅 frecuencia debo comprar una nueva p贸liza de seguro de autom贸vil?

Si su situaci贸n financiera o de vida ha cambiado desde que compr贸 su p贸liza de seguro de autom贸vil, puede ser el momento de comprar una nueva. Tambi茅n puede comunicarse con su proveedor actual para mantenerlo actualizado con sus necesidades; su operador puede ajustar su p贸liza en consecuencia. Sin embargo, el hecho de que compre una nueva p贸liza no significa que tenga que cambiar su cobertura. Si permanece en una empresa durante un per铆odo de tiempo, puede obtener descuentos por lealtad.

驴Puedo cambiar de seguro de autom贸vil mientras tengo un reclamo abierto?

Es posible que se cambie de compa帽铆a de seguros de autom贸vil mientras tenga un reclamo de seguro abierto, pero la mayor铆a de los proveedores de seguros lo desaconsejan. Su aseguradora actual resolver谩 el reclamo existente junto con los pagos necesarios.

Sin embargo, si el reclamo a煤n est谩 abierto cuando cambia a una nueva p贸liza, su nuevo proveedor no tendr谩 la informaci贸n de pago para determinar correctamente su nivel de riesgo. Esto puede resultar en un aumento en su renovaci贸n o un monto retroactivo adeudado para compensar el per铆odo de tiempo en el que su reclamo no pudo ser calificado correctamente en su p贸liza. Cada compa帽铆a tiene sus propias pautas de suscripci贸n y no puede aceptar nuevos negocios con reclamos abiertos.

驴Las compa帽铆as de seguros de autom贸viles reembolsan las primas que ya pagu茅?

Depende de la pol铆tica de reembolso de su compa帽铆a de seguros de autom贸vil. Ll谩melos para conocer la pol铆tica de cancelaci贸n de su seguro. En muchos casos, es elegible para un reembolso cuando cancela su seguro de autom贸vil. Si cancela su p贸liza de seguro en la fecha de renovaci贸n y a煤n no ha pagado la prima de renovaci贸n, es probable que no sea elegible para un reembolso.

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