Cambie su seguro de automóvil en 8 sencillos pasos

Las necesidades de seguros de automóviles a menudo cambian con el tiempo. Los adultos jóvenes pueden estar principalmente preocupados por encontrar una póliza de bajo costo, por ejemplo, mientras que los conductores mayores pueden estar más preocupados por encontrar la mejor compañía de seguros para proteger sus activos financieros. Si las circunstancias de su vida han cambiado desde que compró su póliza de seguro de automóvil, es posible que desee considerar cambiar de compañía de seguros de automóvil .

Generalmente, los profesionales de seguros recomiendan no cambiar de compañía con demasiada frecuencia. Sin embargo, buscar una nueva empresa puede ayudarlo a encontrar una póliza que se adapte mejor a sus necesidades. Podría descubrir una prima más baja, más opciones de cobertura, descuentos adicionales para los que califica o funciones como una aplicación móvil a la que no tenía acceso anteriormente. Aprender cómo cambiar su seguro de automóvil a una nueva compañía podría beneficiarlo de muchas maneras.

Cuándo cambiar de compañía de seguros de automóviles

Aunque puede cambiar de compañía de seguros de automóvil en cualquier momento, a menudo hay situaciones que se prestan bien para buscar una nueva compañía. Estas circunstancias pueden incluir:

• Mudarse a un nuevo código postal, ciudad o estado: su ciudad, estado e incluso su código postal afectarán la prima de su seguro de automóvil. Si se está mudando, puede ser un buen momento para considerar una nueva compañía de seguros para al menos ver si las tarifas son más competitivas en esa área .
• Agregar un conductor o un automóvil: si su adolescente está a punto de obtener una licencia o usted está agregando un automóvil nuevo a su hogar, considere obtener cotizaciones de otras compañías de seguros. Cada empresa tiene tarifas diferentes, por lo que puede encontrar una empresa que ofrezca una prima más baja para su nuevo conductor o vehículo.
• Experimentar un evento de la vida: eventos de la vida como casarse, comprar una casa o tener un hijo pueden afectar sus necesidades y primas de seguro. Actualizar su póliza actual o buscar una nueva puede ser una buena idea en estas circunstancias.
• Se acerca la fecha de renovación: puede cambiar su seguro de automóvil en cualquier momento, pero su fecha de renovación ofrece un momento particularmente conveniente para cambiar. Si cancela su póliza anterior en su fecha de renovación y comienza su nueva póliza en la misma fecha, es menos probable que tenga que lidiar con pequeñas facturas o reembolsos de la póliza anterior.

Si bien cambiar de compañía puede tener sus ventajas, también hay ocasiones en las que cambiar de compañía de seguros puede no ser una buena idea. Si acaba de presentar un reclamo, por ejemplo, es probable que no pueda cambiar de transportista. Si el reclamo no se ha resuelto y pagado, su nueva compañía de seguros de automóvil no tendrá la oportunidad de calificar correctamente su póliza. Esto podría causar un gran aumento en su nueva póliza en el momento de la renovación, un cargo retroactivo para tener en cuenta el mayor riesgo que la nueva compañía no conocía o incluso una cancelación por tergiversación si no le informó a su nuevo proveedor sobre el reclamo.

1. Considere sus opciones de cobertura

Muy poco seguro puede dejarlo expuesto financieramente, pero demasiada cobertura puede significar que está pagando demasiado. Si cree que está gastando de más, considere cambiar de seguro de automóvil.

“Pregúntese: ¿conduzco un vehículo más antiguo? Si lo hace, es posible que no necesite un seguro de colisión y contra todo riesgo, o puede decidir elegir un deducible más alto para ahorrar dinero ”, dice la experta en seguros Michelle Demora.

En última instancia, cuanta más cobertura agregue a su póliza de seguro de automóvil, más costará. Si se pregunta cómo cambiar de seguro de automóvil, comprender los diferentes tipos de cobertura de seguro de automóvil , y cuáles necesita, es un primer paso importante.

2. Verifique posibles sanciones

Si decide que cambiar de seguro de automóvil es la opción correcta, averigüe si existen sanciones por cambiar antes de que finalice el período de cobertura. Afortunadamente, las compañías de seguros de automóviles generalmente le otorgan el derecho de cancelar su póliza en cualquier momento, siempre y cuando lo notifique debidamente.

Si bien la mayoría de las compañías de seguros probablemente reembolsarán su prima no utilizada, algunas pueden cobrar una tarifa si decide cancelar en la mitad del plazo de su póliza. Antes de cancelar su póliza, es posible que desee hablar con el departamento de servicio al cliente de su empresa o preguntarle a su agente si la empresa tiene estipulaciones específicas de cancelación.

Si descubre que se le cobrará una multa por cancelar en la mitad de su plazo, es posible que desee reconsiderar el cambio de póliza. Si puede encontrar una nueva póliza con una prima que compense las tarifas de cancelación cobradas por su antiguo proveedor, todavía puede tener sentido cambiar de empresa.

3. Compare las cotizaciones de seguros de automóviles de varias compañías

Si ha decidido que es un buen momento para cambiar de compañía, necesitará saber cómo cambiar de compañía de seguros de automóvil. Es posible que primero desee obtener cotizaciones de varias empresas diferentes. Esto le permitirá comparar las primas que pueden ofrecerle varias empresas , así como las coberturas disponibles y los descuentos que solicita. Solo asegúrese de obtener cotizaciones para las mismas coberturas, tanto como sea posible. De esta manera, está comparando primas de manzanas con manzanas.

“Los familiares y amigos son recursos valiosos cuando se trata de comprar nuevos productos y servicios”, dice Demora. "Muchas veces, ya han hecho el trabajo de campo para brindar consejos útiles y limitar su búsqueda, y encontrar el proveedor de seguros de automóvil adecuado no es una excepción".

Ya sea que obtenga cotizaciones en línea, por teléfono o en una agencia, debe estar preparado con información básica. Es probable que deba proporcionar el nombre, la fecha de nacimiento y el número de licencia de conducir de todos los conductores de su hogar, así como su dirección. También necesitará el año, la marca, el modelo y el número de identificación del vehículo (VIN) de todos sus vehículos. Si tiene una copia de la página de declaraciones de su póliza actual, esta información debe aparecer junto con sus coberturas actuales. También debe estar preparado para proporcionar la fecha y los detalles de cualquier multa o accidente que haya tenido en los últimos tres a cinco años. Es posible que tenga la opción de omitir esta información para obtener una cotización, pero proporcionarla probablemente hará que su cotización sea mucho más precisa.

Mientras busca empresas, también puede revisar los descuentos disponibles. Pedir a las empresas que incluyan todos los descuentos para los que califica en una cotización podría ayudarlo a encontrar una cobertura más barata .

4. Comuníquese con su proveedor actual

A medida que obtenga cotizaciones de otras compañías, podría ser beneficioso ponerse en contacto con su compañía de seguros de automóvil actual. Aunque su empresa no podrá ofrecerle una tarifa más baja solo para mantener su negocio, es posible que pueda identificar descuentos y otras oportunidades de ahorro que actualmente está perdiendo. Su agente puede tener sugerencias sobre cómo reducir sus costos, como mantener un historial de manejo limpio o incluso comprar un vehículo menos costoso.

Este paso es particularmente importante si su seguro es con una agencia independiente. Los agentes independientes pueden representar a numerosas compañías de seguros, a diferencia de los agentes cautivos que solo venden productos de seguros de una sola compañía. Un agente independiente puede comprar su póliza con sus proveedores para encontrarle una tarifa más baja mientras mantiene su póliza en la misma agencia.

5. Investiga la nueva empresa

Es posible que desee investigar a fondo una aseguradora antes de comprar una póliza. Algunos recursos útiles incluyen:

• La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC): esta organización asigna una puntuación a cada empresa en función del número promedio de quejas que recibe. Una puntuación por encima de 1,00 indica un número de quejas por encima del promedio de la industria, mientras que una puntuación por debajo de 1,00 indica una cantidad de quejas por debajo del promedio de la industria.
• JD Power: esta empresa realiza estudios desde múltiples ángulos, incluida la satisfacción general del cliente y la satisfacción de las reclamaciones , y asigna una puntuación de 1.000.
• AM Best: si desea saber más sobre la solidez financiera de una empresa, AM Best puede ser un buen recurso. AM Best asigna a las empresas un puntaje de solidez financiera de grado de letra, que puede indicar la capacidad de una empresa para pagar las reclamaciones.
• Reseñas de compañías de seguros de Bankrate: Nuestro equipo editorial analiza las primas promedio, puntajes de servicio al cliente, calificaciones de solidez financiera, coberturas disponibles y ofertas de descuentos para determinar las mejores compañías de seguros de automóviles. Tenemos revisiones nacionales, así como revisiones específicas de cada estado.

Aunque el precio es una consideración importante, no es lo único que debe considerar al elegir una compañía de seguros de automóvil. Trabajar con un profesional de seguros con licencia puede ayudarlo a elegir una compañía que se adapte a sus necesidades.

6. Evite un lapso en la cobertura

“Al cambiar de seguro, es mejor planificar hacerlo justo antes de que expire su póliza actual”, dice Demora. "Cambiar temprano evita que haya una brecha en su cobertura".

Un lapso en la cobertura del seguro podría ocasionar serios desafíos legales y financieros, especialmente si se ve involucrado en un accidente sin seguro. Si causa un accidente y no tiene cobertura de seguro, será responsable de los daños, incluidas las facturas médicas correspondientes, de su bolsillo. Incluso si usted no tiene la culpa, la mayoría de los estados requieren que las compañías de seguros presenten un comprobante de seguro ante el DMV después de un accidente si se llama a la policía. Si no tiene seguro, su licencia podría ser suspendida.

Conducir sin seguro podría hacer que las compañías de seguros le cobren primas más altas en el futuro porque, en consecuencia, pueden percibirlo como un conductor de alto riesgo. Su nueva aseguradora debería poder programar la nueva póliza para que comience exactamente como termina su cobertura anterior.

7.Asegúrate de cancelar tu póliza anterior.

Si va a cambiar el seguro de automóvil a una nueva aseguradora, hay algunas cosas que debe hacer para confirmar que su póliza actual ha finalizado. No asuma que si deja de pagar las primas, su póliza se cancela automáticamente. Si se inscribió para la renovación automática, su proveedor actual podría informarlo a las agencias de crédito por falta de pago. Es más seguro rescindir formalmente su antigua póliza de seguro de automóvil, en lugar de dejar que se cancele por falta de pago.

Puede seguir los siguientes pasos para cancelar su póliza anterior :

• Comuníquese con su compañía de seguros actual y notifique que está rescindiendo su póliza. Esto evitará que le facturen futuras coberturas.
• Si se registró para el pago automático, es posible que deba iniciar sesión en una cuenta en línea y cancelar los retiros automáticos. Si utiliza el servicio de pago de facturas de su banco para pagar sus primas, asegúrese de detener los pagos con su banco.
• Es posible que desee pedirle a su proveedor que confirme la terminación por escrito. Esto le da prueba de que canceló la póliza si continúa recibiendo facturas o ve un comentario negativo en su informe de crédito. Puede disputar los cargos o la entrada del informe de crédito.

Cada compañía de seguros tendrá su propio proceso para cancelar las pólizas. Es posible que deba firmar un formulario que autorice una cancelación, o una simple llamada telefónica puede ser suficiente. Si su empresa ofrece un portal en línea o una aplicación móvil, es posible que pueda solicitar la cancelación allí.

8. Imprima sus nuevas tarjetas de identificación del seguro de automóvil

Una vez que haya cancelado oficialmente su póliza anterior y haya comenzado la nueva, cambie su tarjeta de identificación de seguro anterior por una actualizada en su vehículo o billetera. Si la policía lo detiene o se ve involucrado en un accidente, necesitará un comprobante de cobertura con su nuevo proveedor.

“La mayoría de las aseguradoras le permiten acceder a su tarjeta de identificación en línea a través de su teléfono inteligente, pero es mejor tener una copia impresa en caso de que se detenga en un área sin servicio celular”, explica Demora.

Preguntas frecuentes

¿Con qué frecuencia debo comprar una nueva póliza de seguro de automóvil?

Si su situación financiera o de vida ha cambiado desde que compró su póliza de seguro de automóvil, puede ser el momento de comprar una nueva. También puede comunicarse con su proveedor actual para mantenerlo actualizado con sus necesidades; su operador puede ajustar su póliza en consecuencia. Sin embargo, el hecho de que compre una nueva póliza no significa que tenga que cambiar su cobertura. Si permanece en una empresa durante un período de tiempo, puede obtener descuentos por lealtad.

¿Puedo cambiar de seguro de automóvil mientras tengo un reclamo abierto?

Es posible que se cambie de compañía de seguros de automóvil mientras tenga un reclamo de seguro abierto, pero la mayoría de los proveedores de seguros lo desaconsejan. Su aseguradora actual resolverá el reclamo existente junto con los pagos necesarios.

Sin embargo, si el reclamo aún está abierto cuando cambia a una nueva póliza, su nuevo proveedor no tendrá la información de pago para determinar correctamente su nivel de riesgo. Esto puede resultar en un aumento en su renovación o un monto retroactivo adeudado para compensar el período de tiempo en el que su reclamo no pudo ser calificado correctamente en su póliza. Cada compañía tiene sus propias pautas de suscripción y no puede aceptar nuevos negocios con reclamos abiertos.

¿Las compañías de seguros de automóviles reembolsan las primas que ya pagué?

Depende de la política de reembolso de su compañía de seguros de automóvil. Llámelos para conocer la política de cancelación de su seguro. En muchos casos, es elegible para un reembolso cuando cancela su seguro de automóvil. Si cancela su póliza de seguro en la fecha de renovación y aún no ha pagado la prima de renovación, es probable que no sea elegible para un reembolso.