Las compañías de seguros de coche más baratas en los Estados Unidos
En muchos casos, el seguro de automóvil no se considera particularmente barato. Pero conducir legalmente en la mayoría de los estados requiere tener una cobertura de seguro adecuada, y no hacerlo puede resultar en sanciones, como multas y suspensión de la licencia.
Si bien el seguro de automóvil puede costarle un promedio de $ 565 por año por una cobertura mínima , a muchos conductores puede resultarles difícil determinar qué compañías ofrecen las mejores tarifas. Debido a que las tasas de seguro son personalizadas y múltiples factores de su edad, historial crediticio, marca del vehículo y registro de manejo pueden afectar su prima, puede resultar difícil navegar por el mercado en busca del ajuste correcto.
Comparar cotizaciones de varias compañías es una de las mejores formas de encontrar el seguro de automóvil más barato disponible para usted. Pero junto con el costo, es importante comparar las opciones de cobertura para asegurarse de que no tenga un seguro insuficiente. Evaluamos las principales compañías de seguros de automóviles (por participación de mercado) en función de las primas anuales promedio, las opciones de cobertura y los descuentos para encontrar las tarifas más económicas. Debido a que muchas personas valoran el costo y la calidad del servicio por igual, consideramos las calificaciones de satisfacción del cliente de terceros de dos estudios de JD Power 2021, para reclamos de automóviles y seguros de automóviles en general, en nuestras evaluaciones. La siguiente tabla proporciona un punto inicial de comparación de los principales proveedores que ofrecen las tarifas más competitivas.
Compañías de seguros de automóviles mas baratas
| Compañía de seguros | Prima promedio de 6 meses por cobertura mínima | Prima anual promedio por cobertura mínima |
|---|---|---|
| Auto-Owners Insurance | $ 191 | $ 382 |
| USAA | $ 192 | $ 384 |
| Amica | $ 192 | $ 384 |
| Erie | $ 205 | $ 409 |
| Geico | $ 217 | $ 433 |
Auto-Owners
Si prefiere trabajar con un agente local en lugar de utilizar herramientas digitales, Auto-Owners tiene representantes independientes en cada uno de los 26 estados en los que trabaja. Ocupa el tercer lugar entre los 24 proveedores en cuanto a satisfacción de reclamaciones, Auto-Owners ha estado en el negocio durante más de 100 años y ofrece numerosas pólizas, descuentos y algunas de las tarifas más económicas por una cobertura mínima. Auto-Owners también tiene complementos como seguro GAP, seguro de auto de alquiler, protección contra robo de identidad, reemplazo de teléfono celular y cambio de llave de candados.
Además de los descuentos estándar en seguros de automóviles, se ofrecen descuentos para facturación electrónica y monitoreo de conductores adolescentes, que son menos comunes en la industria. Combinar sus pólizas y pagar sus primas a tiempo durante tres años seguidos son aún más formas de aprovechar ahorros adicionales con los propietarios de automóviles.
Más información: Revisión de seguros para propietarios de automóviles
USAA
Si es un miembro activo o retirado de las fuerzas armadas, USAA es un gran lugar para encontrar las mejores tarifas y coberturas para seguros de automóviles. Disponible en todo el país, con algunas de las tarifas más bajas para cobertura mínima y total, USAA obtiene una alta puntuación en satisfacción del cliente para reclamos de automóviles. Con 890 de 1,000 puntos, el proveedor dedicado al ejército gana más que cualquier otra compañía encuestada (aunque técnicamente no es elegible debido a restricciones de elegibilidad de membresía). Además de las opciones de cobertura habituales, USAA ofrece algunas características adicionales como la condonación de accidentes y la cobertura de viaje compartido.
Con la membresía de USAA, puede obtener un descuento si todos los miembros de la familia se inscriben. Como una nueva función de ahorro, la aplicación SafePilot de USAA permite a los asegurados ahorrar hasta un 30% en las primas durante la renovación de la póliza mediante el seguimiento de sus hábitos de conducción segura durante todo el período. Hay descuentos adicionales disponibles para agrupar varias pólizas, tener más de un vehículo, tomar un curso de manejo defensivo, tener un automóvil nuevo, almacenamiento de vehículos, duración de la membresía y guardar su automóvil en una base militar.
Más información: Revisión de seguros de USAA
Amica
Amica, la compañía mutua de seguros de automóviles más antigua de los EE. UU., Ha estado en el negocio durante más de un siglo y sus tarifas de seguros de automóviles todavía se encuentran entre las más baratas. Además de la cobertura básica de responsabilidad civil y lesiones corporales, Amica también ofrece una gama de opciones adicionales como protección contra lesiones personales, cobertura integral y contra colisiones, asistencia en el camino, cobertura de vidrio, reemplazo gratuito de cerraduras, sin depreciación para un vehículo nuevo total y hasta $ 1000 en fianzas .
Disponible para conductores de todo el país (aunque actualmente no está disponible en Hawái), Amica permite a los asegurados ahorrar dinero con la ayuda de descuentos comunes para agrupar pólizas, no tener reclamos, asegurar más de un vehículo, ser propietario de una vivienda o ser un buen estudiante. El proveedor también recompensa la lealtad y el legado, por lo que los asegurados pueden obtener ahorros adicionales si han sido clientes durante más de dos años o si sus padres tenían una póliza con la empresa durante cinco años.
Más información: Revisión de seguros de Amica
Erie
Aunque solo está disponible en 12 estados y Washington DC, Erie siempre se desempeña bien tanto con los precios como con el servicio al cliente. Erie no solo tiene las tasas de cobertura mínima promedio más baratas, sino que también ofrece muchas coberturas y características opcionales que hacen que su precio sea aún más valioso.
Hay disponibles opciones como perdón de accidentes, reparación de vidrios, servicio de cerrajería, cobertura de viaje compartido, reembolso de alquiler, gastos de viaje y cobertura de lesiones por mascotas, además de las opciones de cobertura estándar. Erie también tiene una función de bloqueo de tarifa única que permite al titular de la póliza bloquear su prima y cobertura hasta que agreguen o eliminen un conductor o un vehículo o cambien su residencia principal.
La asequibilidad de las tarifas combinadas con descuentos, como tener instaladas varias funciones de seguridad, hace que Erie sea una de nuestras principales consideraciones para quienes tienen un presupuesto limitado.
Más información: Revisión de seguros de Erie
Geico
Geico se ofrece en los 50 estados y Washington, DC, tiene una calificación de solidez financiera de AM Best de A ++ (Superior), y ocupa el puesto más alto dentro de las regiones Centro y Noroeste en cuanto a satisfacción general con el seguro de automóviles. Además de las tarifas competitivas y las altas calificaciones de solidez financiera y servicio al cliente, la aplicación móvil de Geico facilita hacer preguntas a un asistente virtual, llamar a la asistencia en la carretera, pagar facturas y descargar documentos. Al volverse virtual y eliminar agentes y oficinas de seguros , Geico mantiene los precios de sus seguros de automóviles a un nivel competitivo bajo.
Más allá de eso, una variedad de incentivos hacen de Geico una excelente opción a considerar para el seguro de automóvil. Ofrece seguro de viaje compartido en estados selectos, cobertura de perdón de accidentes y varios descuentos para dispositivos antirrobo, buenos conductores, buenos estudiantes, militares, con múltiples pólizas, prepago y equipo de seguridad para vehículos.
Más información: Revisión de seguros de Geico
Las tarifas de seguro de automóvil más baratas de empresas más pequeñas
Algunos impulsores pueden encontrar útil considerar compañías con una participación de mercado más pequeña, ya que las primas ofrecidas pueden ser incluso menores que las ofrecidas por aseguradoras más grandes.
| Pequeña compañía de seguros | Prima promedio de 6 meses por cobertura mínima | Prima anual promedio por cobertura mínima |
|---|---|---|
| Unión Mutual | $ 61 | $ 122 |
| Seguro EMC | $ 85 | $ 170 |
| Compañía de seguros Nodak | $ 82 | $ 164 |
| Nacional Estadounidense | $ 101 | $ 201 |
Es posible que algunas de las empresas mencionadas anteriormente le suenen familiares mientras que otras no. Debido a la menor publicidad y los costos generales, muchos pueden ofrecer primas a tarifas competitivas junto con las compañías de seguros de automóviles de marca nacional. Aunque generalmente hay menos cantidades de descuentos disponibles, las compañías de seguros más pequeñas también pueden ofrecer más ahorros por lealtad y mantener una póliza con ellos durante varios años.
Seguro de coche barato por historial de conducción
Aunque mantener un historial de conducción limpio es la mejor manera de mantener bajas las primas de su seguro de automóvil, ocurren accidentes. Si bien los aumentos en las tasas de accidentes con culpa son generalmente inevitables, hay proveedores que tienen picos mínimos en comparación con otros competidores.
A continuación se muestran cinco proveedores populares extraídos de nuestra tabla anterior y las tasas de cobertura mínima promedio de cada compañía para una multa por exceso de velocidad, accidente o DUI .
| Compañía de seguros | Una multa por exceso de velocidad | Un accidente | Un DUI |
|---|---|---|---|
| USAA | $ 458 | $ 556 | $ 698 |
| Erie | $ 419 | $ 486 | $ 733 |
| Geico | $ 507 | $ 611 | $ 949 |
| Auto-Owners Insurance | $ 428 | $ 480 | $ 897 |
| Amica | $ 483 | $ 501 | $ 1,032 |
| promedio nacional | $ 633 | $ 803 | $ 993 |
Tarifas económicas de seguro de automóvil por estado
Varios de los proveedores mencionados en esta página ofrecen tarifas competitivas para diferentes tipos de conductores. Sin embargo, los expertos en seguros recomiendan tener en cuenta los requisitos de su ubicación y estado antes de comprometerse por completo con un proveedor para asegurarse de que su póliza satisfaga las necesidades de su bolsillo y las suyas. Haga clic en su estado en la tabla a continuación para obtener más información sobre el seguro de automóvil más barato en su área.
| Alabama | Alaska | Arizona |
| Arkansas | California | Colorado |
| Connecticut | Delaware | Distrito de Columbia |
| Florida | Georgia | Hawai |
| Idaho | Illinois | Indiana |
| Iowa | Kansas | Kentucky |
| Luisiana | Maine | Maryland |
| Massachusetts | Michigan | Minnesota |
| Misisipí | Misuri | Montana |
| Nebraska | Nevada | New Hampshire |
| New Jersey | Nuevo Mexico | Nueva York |
| Carolina del Norte | Dakota del Norte | Ohio |
| Oklahoma | Oregón | Pensilvania |
| Rhode Island | Carolina del Sur | Dakota del Sur |
| Tennesse | Texas | Utah |
| Vermont | Virginia | Washington |
| Virginia del Oeste | Wisconsin | Wyoming |
Cómo encontrar un seguro de automóvil barato
Ahorrar dinero en el seguro de automóvil es una prioridad para muchos, pero la mayoría de las veces, la cobertura más barata es también la menor cantidad de protección. Cada estado tendrá sus propios requisitos mínimos de seguro para la protección de daños corporales y responsabilidad civil, aunque la mayoría de las aseguradoras generalmente recomiendan la cobertura completa para ofrecer la mayor cantidad de cobertura tanto para su vehículo como para usted.
Además de elegir montos de cobertura particulares, es posible que también desee considerar programas o proveedores de seguros no tradicionales. Por ejemplo, Cure es un pequeño proveedor que atiende a conductores en Nueva Jersey y Pensilvania con puntajes de crédito más bajos que el promedio. En lugar de utilizar un historial crediticio deficiente como factor determinante, proporciona tasas al priorizar su historial de conducción. Clearcover es otro proveedor alternativo con disponibilidad estatal limitada, pero puede ofrecer tarifas competitivas operando como una empresa que prioriza la tecnología digital. Otras alternativas incluyen encontrar programas de seguro de automóvil basados en el uso a través de proveedores populares, como Progressive's Snapshot o el programa DriveEasy de Geico.
Aunque el precio es un factor importante, solo obtiene lo que paga y, a la larga, podría costarle más dinero de su bolsillo si compra cantidades de cobertura demasiado bajas por adelantado. También puede valer la pena señalar que no es raro tener un seguro barato con un deducible alto o una cobertura con límites bajos. En todos estos casos, el asegurado deberá pagar el exceso de su propio bolsillo, según sea necesario. Para ayudar a evitar que lo dejen financieramente responsable por un reclamo mientras busca una cobertura asequible, podría considerar proveedores populares con primas más bajas en promedio y grandes descuentos para los que califica.
Preguntas frecuentes
¿Quién tiene el seguro de automóvil más barato?
Las tarifas del seguro de automóvil pueden variar de una persona a otra dependiendo de factores como la ubicación, la edad y el historial de manejo. Buscar y comparar cotizaciones en función de sus necesidades personales suele ser la mejor manera de encontrar el seguro de automóvil más asequible para usted. Muchos de los proveedores mencionados anteriormente ofrecen una cobertura asequible para varios tipos de conductores.
¿El seguro mínimo requerido en mi estado es suficiente cobertura?
Si bien su estado solo puede exigirle legalmente que tenga un mínimo de cobertura de responsabilidad civil y cobertura de lesiones corporales, se recomienda que opte por coberturas adicionales para ofrecer una protección más completa en caso de accidente. Averiguar exactamente cuánta cobertura necesita puede ser complicado, pero puede ser útil para empezar a comprender qué son la cobertura integral y de colisión.
La cobertura de colisión ayuda a pagar los daños causados a su vehículo en un accidente. La cobertura completa incluye los daños del vehículo que resulten de eventos que no sean de colisión, como robos, caída de objetos y tormentas.
Metodología
Quadrant Information Services permite analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:
- $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
- $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
- $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
- Deducible por colisión de $ 500
- Deducible integral de $ 500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, se utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.
Estas son frecuencias de muestreo y solo deben usarse con fines comparativos.
Incidente: Las tarifas se calcularon evaluando nuestro perfil base con los siguientes incidentes aplicados: récord limpio (base), accidente con culpa, multa por exceso de velocidad, condena por DUI simple y lapso en la cobertura.