Cobertura de automovilista sin seguro
Casi todos los estados requieren que los conductores tengan un seguro de responsabilidad civil. De esa manera, si lesiona a alguien o daña la propiedad mientras está detrás del volante, su póliza puede cubrir los costos.
Aún así, un número significativo de personas conduce sin el seguro de responsabilidad legal requerido. El Instituto de Información de Seguros (III) informa que hasta uno de cada ocho conductores en la carretera hoy en día no tiene seguro.
Entonces, ¿qué sucede si usted no tiene la culpa en un accidente y el otro conductor no tiene seguro? En este caso, necesitará cobertura de automovilista sin seguro.
¿Qué es la cobertura de automovilista sin seguro?
La cobertura de automovilista sin seguro es un tipo de seguro de automóvil que lo protege si se ve involucrado en un accidente en el que la parte culpable no tiene seguro; es un automovilista sin seguro. Sin este tipo de seguro, estaría atrapado pagando de su bolsillo por cualquier lesión o daño que resulte del accidente.
Digamos, por ejemplo, que lo chocan por detrás mientras conduce y claramente no tiene la culpa del accidente. Usted sale de su vehículo para intercambiar información con el otro conductor, solo para descubrir que no tiene ningún seguro. Debido a que no puede recurrir a su póliza para cubrir los daños que causaron, podría verse comprometido financieramente. Pero con la cobertura de automovilistas sin seguro, puede recurrir a su propia póliza para las reparaciones de su vehículo (hasta los límites de su póliza).
En algunos estados, la cobertura de automovilistas sin seguro también puede intervenir si usted es víctima de un atropello y fuga.
Tipos de cobertura de automovilista sin seguro
Si vive en un estado que requiere cobertura de responsabilidad, eso incluye dos tipos diferentes: cobertura por cualquier lesión que cause y cobertura por daños a la propiedad que cause. La cobertura de automovilista sin seguro funciona de manera similar:
Cobertura de lesiones corporales de automovilistas no asegurados (UMBI)
Esto cubre los costos si usted o alguno de sus pasajeros resulta lesionado en un accidente con un conductor sin seguro. Además de cubrir las facturas del hospital y del médico (hasta los límites de su póliza), algunos UMBI también cubrirán los salarios perdidos si sus lesiones lo dejan incapacitado para trabajar durante un período de tiempo.
Cobertura de daños a la propiedad de automovilistas no asegurados (UMPD)
Esta es la parte de su cobertura de automovilista sin seguro que ayudará a reparar su vehículo o reemplazarlo (hasta los límites de su póliza) después de un accidente con un conductor sin seguro.
¿Cuál es la diferencia entre la cobertura para conductores sin seguro y con seguro insuficiente?
- La cobertura de automovilista sin seguro es un seguro específicamente para protegerlo de lesiones o daños causados por un automovilista sin seguro.
- La cobertura de automovilista con seguro insuficiente es un tipo de seguro similar que lo protege si el otro conductor tiene seguro, pero no es suficiente para cubrir la cantidad total de daños y gastos. Su póliza de conductor con seguro insuficiente pagará hasta un monto fijo por encima del límite de la póliza del otro conductor.
¿Cuál es la diferencia entre la cobertura de lesiones corporales para conductores no asegurados (UMBI) y la cobertura de daños a la propiedad de conductores no asegurados (UMPD)?
- La cobertura de lesiones corporales de automovilistas sin seguro, o UMBI, cubre los gastos médicos, la pérdida de salario y los costos relacionados para usted y sus pasajeros en un accidente causado por un automovilista sin seguro o un accidente de atropello y fuga en algunos estados (en otros, puede usar su protección contra lesiones personales (PIP) aquí).
- La cobertura de daños a la propiedad de automovilistas sin seguro, o UMPD, se refiere a la cobertura por daños a su automóvil causados por un automovilista sin seguro o un accidente de atropello y fuga en algunos estados (en otros, usará su cobertura de colisión después de un atropello y huida ).
¿Necesito cobertura de automovilista sin seguro?
Incluso si su estado no requiere que tenga cobertura de automovilista sin seguro, casi siempre se recomienda tenerla. Estas son algunas de las razones por las que podría necesitar cobertura de automovilista sin seguro o cobertura de automovilista con seguro insuficiente:
- Casi la mitad de los estados requieren que sus conductores residentes tengan algún tipo de cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente. Puede pedirle a su proveedor de seguros cuáles son los requisitos mínimos o puede comprobarlo usted mismo. Para hacerlo, diríjase a la página de automovilistas sin seguro del Insurance Information Institute (III) . Desplácese hacia abajo hasta la tabla llamada “Límites de responsabilidad financiera de automóviles por estado” (aproximadamente a la mitad de la página). Si su estado tiene UM en la lista, debe tener cobertura de automovilista sin seguro.
- Si tiene un accidente, la probabilidad de que el otro conductor sea un automovilista sin seguro o un automovilista con seguro insuficiente es mayor de lo que cree. El III estima que casi el 13% de los conductores no tienen seguro en la actualidad , que es una de cada ocho personas en la carretera. En algunos estados, este número es aún mayor; es casi el 27% en Florida, con la mayoría de los conductores sin seguro de todos los estados. Los otros estados que completan los cinco primeros son Mississipi, Nuevo México, Michigan y Tennessee. En todos estos estados, al menos uno de cada cinco conductores no tiene seguro.
- Si alquila o financia su vehículo, su institución financiera puede exigirle que tenga cobertura de automovilista sin seguro.
¿Cuánto cuesta la cobertura de automovilista sin seguro?
El costo de la cobertura de automovilistas sin seguro depende de varios factores, como su estado y tipo de vehículo. Dicho esto, el costo suele tener un impacto bastante bajo. Hanover, por ejemplo, indica que puede costar tan solo $ 67 por un año de cobertura.
Compare las pólizas de algunas compañías de seguros de automóviles para averiguar cuánto pagará por esta importante protección.
Preguntas frecuentes
¿Necesito cobertura para conductores sin seguro y cobertura para conductores con seguro insuficiente?
Dependiendo de sus requisitos locales y necesidades personales, es posible que solo necesite un tipo de cobertura o puede que necesite ambos.
¿Qué sucede si el daño y los gastos en un accidente exceden el límite de la póliza del conductor culpable?
Cualquier daño y gasto que supere el límite de la póliza del conductor culpable se transfiere a la cobertura del conductor con seguro insuficiente de otro conductor hasta el límite de esa póliza.
¿Cuál es el límite de una póliza de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente?
Las pólizas para conductores sin seguro o con seguro insuficiente vienen en una amplia gama de opciones de cobertura, según la compañía de seguros y el estado. Esto puede oscilar entre unos pocos miles de dólares y más de un millón de dólares.