Como resultado del estudio de las compa√Ī√≠as de seguros de autos en EE.UU. presentamos la comparativa entre las m√°s grandes: Allstate, Geico, Progressive y State Farm son las cuatro compa√Ī√≠as de aseguransas de auto m√°s grandes de los Estados Unidos. Todas han estado en el negocio por d√©cadas, disfrutan de las mejores calificaciones de fortaleza financiera y son bien conocidas en la industria.

Una comparación entre las 4 aseguradoras más populares se descubrió quién es el mejor en cinco categorías.

  • El Mejor en costos bajos: Geico
  • Compa√Ī√≠a de seguro que tiene menores quejas de los consumidores: Progressive
  • El que tiene la mejor satisfacci√≥n del cliente: State farm
  • Quien tiene las mejores opciones de cobertura: Allstate
  • El que ofrece la mejor asistencia mediante aplicaciones y tecnolog√≠a: Geico

Aqu√≠ una comparaci√≥n r√°pida de las aseguradoras de carros, ordenadas por rango en el an√°lisis de las mejores compa√Ī√≠as de seguros de autos del 2020. Tambi√©n puede ver los rasgos principales de cada compa√Ī√≠a y las categor√≠as en las que se clasifican en primer o segundo lugar en una comparaci√≥n separada y en profundidad de las cuatro mayores aseguradoras de los Estados Unidos.

Compa√Ī√≠a Rasgos principales
1. Geico Precio, tecnología, satisfacción del cliente
2. State Farm Precio, satisfacción del cliente
3. Progressive Opciones de cobertura, pocas quejas
4. Allstate Opciones de cobertura, tecnología, pocas quejas

 

Agrupación del ranking en 5 categorías de las 4 mayores aseguradoras de auto

Miramos el precio, las quejas de los consumidores, la satisfacci√≥n del cliente, las opciones de cobertura y las aplicaciones y la tecnolog√≠a para ver c√≥mo se comparan las cuatro mayores compa√Ī√≠as de seguros de auto¬†de los EEUU.

Mejor precio: Geico Insurance

Para muchos, el precio es el rey y un costo de m√°s importa mucho. Si eso te describe, vale la pena revisar aseguranzas Geico. Cobrando 300 d√≥lares menos al a√Īo, en promedio, que la siguiente aseguradora m√°s barata (State Farm), Geico es la m√°s barata de las cuatro compa√Ī√≠as en el an√°lisis del 2020. Y con m√°s de 15 descuentos en seguros de auto disponibles, Geico ofrece m√°s formas de ahorrar en su seguro de auto que State Farm, Progressive o Allstate.

Lista de precios de seguros de autos en estados unidos

Para clasificar por precio, usamos las tasas promedio nacionales para una pol√≠tica de cobertura completa para un conductor de 40 a√Īos con buen cr√©dito y un historial de conducci√≥n limpio. Aqu√≠ est√°n esas tasas promedio anuales:

  1. Geico: 1.198 d√≥lares al a√Īo.
  2. State Farm: 1.511 d√≥lares al a√Īo.
  3. Progressive: 1.766 d√≥lares al a√Īo.
  4. Allstate: 1.834 d√≥lares al a√Īo.

No obstante, las tasas pueden variar considerablemente en funci√≥n de factores individuales como el sexo, la marca y el modelo del autom√≥vil, la edad y la ubicaci√≥n. Aunque Allstate podr√≠a tener la cotizaci√≥n de seguro de auto m√°s barata para un hombre de 35 a√Īos que vive en Georgia, Geico insurance podr√≠a ofrecer una mejor tarifa para una mujer de 53 a√Īos que vive en California.

La √ļnica manera de saber qu√© compa√Ī√≠a se ajustar√° mejor a tus necesidades es buscar cotizaciones de seguros de autos en tu estado.

Menos quejas de los consumidores: Progressive

En relaci√≥n con su tama√Īo, Progressive fue el que menos quejas present√≥ a los reguladores estatales de los seguros de autom√≥viles para pasajeros privados, seg√ļn los datos de los √ļltimos tres a√Īos de la Asociaci√≥n Nacional de Comisionados de Seguros.

Pero no era la √ļnica aseguradora grande con buen comportamiento: Allstate y Geico tambi√©n ten√≠an menos quejas de las que se esperaban en relaci√≥n a su tama√Īo, que se mide por las primas emitidas. State Farm ten√≠a cerca del n√ļmero esperado de quejas por el seguro de auto.

El mejor en satisfacción del cliente: State Farm

Los clientes de State Farm reportan una mejor satisfacci√≥n general que los dem√°s, seg√ļn los datos de J.D. Power y Consumer Reports. Las encuestas de satisfacci√≥n incluyen precios, reclamos y preguntas de servicio al cliente.

Geico estaba en un cercano segundo lugar; en las encuestas de Consumer Reports, se ubicó en el mismo lugar que State Farm.

El mejor en opciones de cobertura: Allstate

De las 11 necesidades de cobertura opcionales que buscamos ‚Äď como el seguro de brecha y el perd√≥n de accidentes ‚Äď Allstate ofreci√≥ 10. Progresivamente sigui√≥ de cerca, ofreciendo ocho.

Aquí hay algunas diferencias:

  • Allstate ofrece tanto seguro de brecha como de reemplazo de autos nuevos, mientras que Progressive s√≥lo ofrece seguro de brecha. Debido a que la cobertura es similar, las aseguradoras com√ļnmente ofrecen s√≥lo uno o el otro, si es que lo hacen. State Farm y Geico no ofrecen ninguna de las dos.
  • Ni Allstate ni Progressive ofrecen seguros contra aver√≠as mec√°nicas. De los cuatro grandes, s√≥lo Geico lo hace.

El mejor en tecnología y aplicaciones: Geico

Los consumidores esperan experiencias en línea sin problemas y aplicaciones ingeniosas para muchos servicios, y el seguro no es una excepción. Geico se destaca por tener:

  • Una funci√≥n de cuidado de veh√≠culos para supervisar el mantenimiento de su coche.
  • Localizadores en la aplicaci√≥n de gasolina, aparcamiento y atracciones cercanas.
  • Un recurso activado por voz para Alexa de Amazon y Google Assistant m√°s un asistente virtual in-app.

Las otras tres grandes aseguradoras tienen características técnicas similares, pero Geico es la que se lleva el primer lugar.

Caracter√≠sticas adicionales de las compa√Īias de seguros de autos en estados unidos

Si est√° buscando una caracter√≠stica particular de su compa√Ī√≠a de seguros, puede que la encuentre con algunas y no con otras. Estas son algunas de las opciones que diferencian a las cuatro mayores aseguradoras de autos. Algunas cuestan m√°s; otras est√°n incluidas sin cargo adicional cuando compras una p√≥liza. Las clasificaciones de estrellas provienen del ranking 2020 de las mejores compa√Ī√≠as de seguros de autos.

Compa√Ī√≠a Opciones de cobertura Tecnolog√≠a y aplicaciones
Allstate
  • Perd√≥n por accidentes.
  • Seguro de brecha (cobertura GAP).
  • Reemplazo de auto nuevo.
  • Seguro basado en el uso.
  • Recompensas deducibles.
  • Recompensa por prevenci√≥n de accidentes.
  • Cobertura del equipo de sonido.
  • La Ruta de escape utiliza la realidad aumentada para crear un camino de seguridad en caso de incendio.
  • Aplicaci√≥n de recompensas por conducci√≥n segura en el sentido de la conducci√≥n.
  • Localizador de aparcamiento.
  • Localizador de precio de la gasolina.
  • Asistencia de voz de Alexa.
Geico

 

  • Perd√≥n por accidentes.
  • Cobertura de aver√≠as mec√°nicas.
  • Localizador de atracciones cercanas.
  • Localizador de aparcamiento.
  • Localizador de gas.
  • Integraci√≥n de Lyft en la aplicaci√≥n.
  • Alertas de mantenimiento de coches.
  • Asistente virtual de In-app.
  • Chat en la aplicaci√≥n.
  • Asistente de Google y asistencia de voz de Alexa.
Progressive

 

  • Seguro de brecha.
  • Perd√≥n por accidentes.
  • Seguro basado en el uso.
  • Recompensas deducibles.
  • Cobertura de partes personalizadas.
  • Asistencia de voz en el hogar de Google.
State farm
  • Seguro basado en el uso.
  • La aplicaci√≥n Drive Safe & Save para obtener descuentos por buena conducci√≥n.
  • Aplicaci√≥n de entrenamiento Steer Clear para j√≥venes conductores.

 

Las opciones disponibles de las cuatro aseguradoras

Estos aseguradores est√°n en el mercado por un buen tiempo, por lo que saben qu√© caracter√≠sticas tienen que ofrecer. En t√©rminos de cobertura y opciones tecnol√≥gicas, Allstate, Geico, Progressive y State Farm tienen todas las siguientes caracter√≠sticas en com√ļn.

Opciones de cobertura comunes
  • Seguro de viaje compartido.
  • Asistencia en carretera y remolque.
  • Reembolso del alquiler, si su coche est√° en el taller por una reclamaci√≥n cubierta.
Capacidades tecnológicas comunes
  • Pago de facturas en la aplicaci√≥n.
  • Ver y descargar la tarjeta de identificaci√≥n de la aplicaci√≥n.
  • Presentar las reclamaciones en la aplicaci√≥n o en l√≠nea.
  • Rastrea las reclamaciones en la aplicaci√≥n o en l√≠nea.
  • Vea la informaci√≥n de la pol√≠tica en la aplicaci√≥n.
  • Sube las fotos de los da√Īos en la aplicaci√≥n.

 

Comparaciones de precios de las cuatro compa√Ī√≠as de seguros de autos

Despu√©s de reducir sus opciones a dos compa√Ī√≠as de aseguranzas para autos, una mirada m√°s cercana a las diferencias puede ayudarle a saber qu√© aseguradora es la mejor para usted. Echa un vistazo a estas comparaciones cara a cara de cada una de las cuatro mayores compa√Ī√≠as de seguros de coches.

Geico vs. Progressive

Cuando considere a Geico vs. Progressive, piense si prefiere precios bajos o necesita opciones adicionales. Geico tiene tasas promedio más bajas en nuestros análisis, mientras que Progressive ofrece una cobertura que Geico no tiene, como la cobertura de brecha y el seguro basado en el uso, donde una aplicación rastrea sus conductas de conducción a cambio de descuentos u otras recompensas.

Geico

tiene una oferta de tecnolog√≠a y aplicaciones m√°s robusta que Progressive y obtiene una puntuaci√≥n m√°s alta en satisfacci√≥n del cliente. Ambas compa√Ī√≠as reciben menos quejas de las esperadas a los reguladores de seguros, en relaci√≥n a su tama√Īo.
Geico Progressive
Promedio anual de las tasas de seguro de coche
Buen conductor, buen crédito $1,198 $1,766
Buen conductor, mal crédito $1,748 $3,238
Conductor con un reciente accidente con culpa $1,888 $2,980
Cobertura mínima $478 $774

 

Allstate vs. State Farm

Si eliges entre Allstate y State Farm, has elegido dos compa√Ī√≠as que reciben menos quejas a los reguladores estatales, en relaci√≥n a su tama√Īo, que Geico o Progressive.

Para decidir entre Allstate y State Farm, considera lo que es más importante para ti. State Farm tiene precios promedio más bajos en nuestros análisis, aunque debería obtener cotizaciones para asegurarse de que es más barato para usted. Allstate ofrece características que no están disponibles en State Farm, como el perdón de accidentes y el seguro de reemplazo de auto nuevo.

Allstate State Farm
Promedio anual de las tasas de seguro de coche
Buen conductor, buen crédito $1,834 $1,511
Buen conductor, mal crédito $2,907 $3,114
Conductor con un reciente accidente con culpa $2,904 $1,968
Cobertura mínima $784 $624

 

Geico vs. State Farm

Geico y State Farm son ambos m√°s baratos en promedio que Allstate o Progressive, seg√ļn nuestro an√°lisis. A√ļn as√≠, Geico se clasific√≥ m√°s barato que State Farm en las cuatro comparaciones de precios siguientes. Ambos tambi√©n se clasifican alto para la satisfacci√≥n del cliente.

Geico tiene la ventaja de opciones tecnol√≥gicas como la asistencia virtual y una funci√≥n de aplicaci√≥n para monitorear el mantenimiento de su auto. State Farm puede ser su elecci√≥n si quiere un seguro basado en el uso, o descuentos a cambio de dejar que la compa√Ī√≠a monitorice su comportamiento al volante, lo cual Geico no ofrece.

Geico State farm
Promedio anual de las tasas de seguro de coche
Buen conductor, buen crédito $1,198 $1,511
Buen conductor, mal crédito $1,748 $3,114
Conductor con un reciente accidente con culpa $1,888 $1,968
Cobertura mínima $478 $624

 

Allstate vs. Geico

Cuando eliges entre Allstate y Geico, puedes esperar muchas opciones tecnológicas: Entre las cuatro mayores aseguradoras, Geico tiene la mayor cantidad de características en sus aplicaciones, y Allstate es la segunda más fuerte. Ambas ofrecen más tecnología y aplicaciones que Progressive o State Farm.

Si el precio es tu principal preocupación, Geico puede ser el adecuado para ti. El análisis de las tasas de seguro encontró que Geico es consistentemente más barato que Allstate, en promedio. Pero si buscas opciones de cobertura específicas, Allstate puede tener lo que necesitas. Allstate ofrece varias opciones que Geico no tiene, incluyendo cobertura de reemplazo de auto nuevo y seguro basado en el uso.

Allstate Geico
Promedio anual de las tasas de seguro de coche
Buen conductor, buen crédito $1,834 $1,198
Buen conductor, mal crédito $2,907 $1,748
Conductor con un reciente accidente con culpa $2,904 $1,888
Cobertura mínima $784 $478

 

Progressive vs. Allstate

Entre las cuatro principales aseguradoras, Allstate y Progressive son las que m√°s destacan por sus opciones de cobertura. En cualquiera de estas compa√Ī√≠as, puedes obtener cobertura para partes personalizadas o est√©reos, y puedes reducir tu deducible manteni√©ndote libre de accidentes. Esas opciones no est√°n disponibles en Geico o State Farm.

Todos los estados tienen una puntuación más alta que los progresistas en cuanto a la satisfacción de los clientes, pero los progresistas tienen menos quejas ante los reguladores estatales de seguros. Progressive a veces gana a Allstate en precio, pero no siempre. Como a menudo están cerca del precio, vale la pena obtener cotizaciones de ambas aseguradoras para saber cuál será más barato para usted.

Allstate Progressive
Promedio anual de las tasas de seguro de coche
Buen conductor, buen crédito $1,834 $1,766
Buen conductor, mal crédito $2,907 $3,238
Conductor con un reciente accidente con culpa $2,904 $2,980
Cobertura mínima $784 $774

 

Progressive vs. State Farm

Cuando elija entre Progressive y State Farm, piense si quiere m√°s opciones de cobertura o si el precio importa m√°s.

State Farm es más barato, en promedio, que Progressive y tiene mejores puntajes de satisfacción del cliente. Progressive, por otro lado, ofrece varias opciones de cobertura que no están disponibles en State Farm, incluyendo seguro de brecha, perdón de accidentes y cobertura para partes y equipos personalizados.

Progressive State Farm
Promedio anual de las tasas de seguro de coche
Buen conductor, buen crédito $1,766 $1,511
Buen conductor, mal crédito $3,328 $3,114
Conductor con un reciente accidente con culpa $2,980 $1,968
Cobertura mínima $774 $624

 

Recapitulando: Comparativas de aseguradoras de auto

Categoría Clasificaciones
Precio 1. Geico
2. State Farm
3. Progressive
4. Allstate
Quejas
  1. Progressive
  2. Allstate
  3. Geico
  4. State Farm
Satisfacción 1. State Farm
2. Geico
3. Allstate (empate)
3. Progressive (empate)
Opciones de cobertura 1. Allstate
2. Progressive
3. Geico
4. State Farm
Aplicaciones y tecnología 1. Geico
2. Allstate
3. State Farm
4. Progressive

 

METOGOLOG√ćA: comparativas entre las companias de aseguranzas para autos

Para establecer estas comparativas se promedi√≥ las tarifas de hombres y mujeres de 40 a√Īos de edad para todos los c√≥digos postales de los 50 estados y en Washington, D.C., en los que el asegurador era una de las mayores compa√Ī√≠as de seguros de autos¬† (por las primas emitidas). Los ‚Äúbuenos conductores‚ÄĚ no ten√≠an antecedentes de infracciones en movimiento y una calificaci√≥n crediticia de seguro considerada ‚Äúbuena‚ÄĚ por cada aseguradora; se incluy√≥ un descuento por ‚Äúbuena conducci√≥n‚ÄĚ para este perfil. Los conductores de la muestra ten√≠an los siguientes l√≠mites de cobertura:

  • 100.000 d√≥lares de cobertura de responsabilidad por lesiones corporales por persona.
  • 300.000 d√≥lares de cobertura de responsabilidad por lesiones corporales por cada accidente.
  • 50.000 d√≥lares de cobertura de responsabilidad por da√Īos a la propiedad por cada accidente.
  • 100.000 d√≥lares de cobertura por lesiones corporales de motoristas sin seguro por persona.
  • 300.000 d√≥lares de cobertura por lesiones corporales de motoristas sin seguro por cada accidente.
  • Cobertura de colisi√≥n con un deducible de 1.000 d√≥lares.
  • Cobertura completa con un deducible de $1,000.

En los estados en que se requer√≠a, se a√Īadieron coberturas adicionales m√≠nimas.

Utilizamos las mismas suposiciones para todos los dem√°s perfiles de conductores, con las siguientes excepciones:

  • Para los conductores con cobertura m√≠nima, ajustamos los n√ļmeros anteriores para reflejar s√≥lo la cobertura m√≠nima requerida por la ley en el estado.
  • Cambiamos el nivel de cr√©dito de ‚Äúbueno‚ÄĚ a ‚Äúpobre‚ÄĚ seg√ļn se inform√≥ a la aseguradora para ver las tasas de los conductores con cr√©dito pobre.
  • Para los conductores con un accidente con culpa, a√Īadimos un solo accidente con culpa que cuesta 10.000 d√≥lares en da√Īos a la propiedad.

Usamos un Toyota Camry LE 2016 en todos los casos y asumimos 12.000 millas anuales recorridas. En todos los casos, se aplicó automáticamente un descuento sin papel, un descuento por firma electrónica y un descuento por transferencia electrónica de fondos. Estas son tasas de muestra generadas a través de los Servicios de Información de Cuadrantes. Sus propias tasas serán diferentes.

METODOLOG√ćA: Medici√≥n de quejas de aseguradoras para autos

Se examin√≥ las quejas recibidas por los reguladores estatales de seguros y las que comunic√≥ la Asociaci√≥n Nacional de Comisionados de Seguros en 2016-2019. Para evaluar c√≥mo se comparan las aseguradoras entre s√≠, la NAIC calcula un √≠ndice de quejas cada a√Īo para cada filial, midiendo su participaci√≥n en el total de quejas en relaci√≥n con su tama√Īo, o su participaci√≥n en las primas totales del sector. Para evaluar el historial de quejas de una compa√Ī√≠a, se calcul√≥ un √≠ndice similar para cada aseguradora, ponderado por las cuotas de mercado de cada subsidiaria, durante el per√≠odo de tres a√Īos. Los √≠ndices se determinan por separado para los seguros de autom√≥viles, hogar y vida.


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