Allstate, Geico, Progressive o State Farm: ¿Cuál es la mejor para ti?

Allstate, Geico, Progressive y State Farm son las cuatro compañías de seguros de autos más grandes de los Estados Unidos. Todas han estado en el negocio por décadas, disfrutan de las mejores calificaciones de fortaleza financiera y son bien conocidas en la industria. Juntas, tenían más del 50% de la cuota de mercado total de pólizas de seguros de automóviles personales en 2018, según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.

Una comparación entre las 4 aseguradoras más populares se descubrió quién es el mejor en cinco categorías.

  • El Mejor en costos bajos: Geico
  • Compañía de seguro que tiene menores quejas de los consumidores: Progressive
  • El que tiene la mejor satisfacción del cliente: State farm
  • Quien tiene las mejores opciones de cobertura: Allstate
  • El que ofrece la mejor asistencia mediante aplicaciones y tecnología: Geico

Aquí una comparación rápida de las aseguradoras, ordenadas por rango en el análisis de las mejores compañías de seguros de autos del 2020. También puede ver los rasgos principales de cada compañía y las categorías en las que se clasifican en primer o segundo lugar en una comparación separada y en profundidad de las cuatro mayores aseguradoras de los Estados Unidos.

Compañía Rasgos principales
1. Geico Precio, tecnología, satisfacción del cliente
2. State Farm Precio, satisfacción del cliente
3. Progressive Opciones de cobertura, pocas quejas
4. Allstate Opciones de cobertura, tecnología, pocas quejas

 

Agrupación del ranking en 5 categorías de las 4 mayores aseguradoras

Miramos el precio, las quejas de los consumidores, la satisfacción del cliente, las opciones de cobertura y las aplicaciones y la tecnología para ver cómo se comparan las cuatro mayores compañías de seguros de automóviles de los EEUU.

Mejor precio: Geico Insurance

Para muchos, el precio es el rey y un costo de más importa mucho. Si eso te describe, vale la pena revisar aseguranzas Geico. Cobrando 300 dólares menos al año, en promedio, que la siguiente aseguradora más barata (State Farm), Geico es la más barata de las cuatro compañías en el análisis del 2020. Y con más de 15 descuentos en seguros de auto disponibles, Geico ofrece más formas de ahorrar en su seguro de auto que State Farm, Progressive o Allstate.

Para clasificar por precio, usamos las tasas promedio nacionales para una política de cobertura completa para un conductor de 40 años con buen crédito y un historial de conducción limpio. Aquí están esas tasas promedio anuales:

  1. Geico: 1.198 dólares al año.
  2. State Farm: 1.511 dólares al año.
  3. Progressive: 1.766 dólares al año.
  4. Allstate: 1.834 dólares al año.

No obstante, las tasas pueden variar considerablemente en función de factores individuales como el sexo, la marca y el modelo del automóvil, la edad y la ubicación. Aunque Allstate podría tener la cotización de seguro de auto más barata para un hombre de 35 años que vive en Georgia, Geico insurance podría ofrecer una mejor tarifa para una mujer de 53 años que vive en California. La única manera de saber qué compañía se ajustará mejor a tus necesidades es buscar cotizaciones de seguros de autos en tu estado.

Menos quejas de los consumidores: Progressive

En relación con su tamaño, Progressive fue el que menos quejas presentó a los reguladores estatales de los seguros de automóviles para pasajeros privados, según los datos de los últimos tres años de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.

Pero no era la única aseguradora grande con buen comportamiento: Allstate y Geico también tenían menos quejas de las que se esperaban en relación a su tamaño, que se mide por las primas emitidas. State Farm tenía cerca del número esperado de quejas por el seguro de auto.

El mejor en satisfacción del cliente: State Farm

Los clientes de State Farm reportan una mejor satisfacción general que los demás, según los datos de J.D. Power y Consumer Reports. Las encuestas de satisfacción incluyen precios, reclamos y preguntas de servicio al cliente.

Geico estaba en un cercano segundo lugar; en las encuestas de Consumer Reports, se ubicó en el mismo lugar que State Farm.

El mejor en opciones de cobertura: Allstate

De las 11 necesidades de cobertura opcionales que buscamos – como el seguro de brecha y el perdón de accidentes – Allstate ofreció 10. Progresivamente siguió de cerca, ofreciendo ocho.

Aquí hay algunas diferencias:

  • Allstate ofrece tanto seguro de brecha como de reemplazo de autos nuevos, mientras que Progressive sólo ofrece seguro de brecha. Debido a que la cobertura es similar, las aseguradoras comúnmente ofrecen sólo uno o el otro, si es que lo hacen. State Farm y Geico no ofrecen ninguna de las dos.
  • Ni Allstate ni Progressive ofrecen seguros contra averías mecánicas. De los cuatro grandes, sólo Geico lo hace.

El mejor en tecnología y aplicaciones: Geico

Los consumidores esperan experiencias en línea sin problemas y aplicaciones ingeniosas para muchos servicios, y el seguro no es una excepción. Geico se destaca por tener:

  • Una función de cuidado de vehículos para supervisar el mantenimiento de su coche.
  • Localizadores en la aplicación de gasolina, aparcamiento y atracciones cercanas.
  • Un recurso activado por voz para Alexa de Amazon y Google Assistant más un asistente virtual in-app.

Las otras tres grandes aseguradoras tienen características técnicas similares, pero Geico es la que se lleva el primer lugar.

Características adicionales

Si está buscando una característica particular de su compañía de seguros, puede que la encuentre con algunas y no con otras. Estas son algunas de las opciones que diferencian a las cuatro mayores aseguradoras de autos. Algunas cuestan más; otras están incluidas sin cargo adicional cuando compras una póliza. Las clasificaciones de estrellas provienen del ranking 2020 de las mejores compañías de seguros de autos.

Compañía Opciones de cobertura Tecnología y aplicaciones
Allstate
  • Perdón por accidentes.
  • Seguro de brecha (cobertura GAP).
  • Reemplazo de auto nuevo.
  • Seguro basado en el uso.
  • Recompensas deducibles.
  • Recompensa por prevención de accidentes.
  • Cobertura del equipo de sonido.
  • La Ruta de escape utiliza la realidad aumentada para crear un camino de seguridad en caso de incendio.
  • Aplicación de recompensas por conducción segura en el sentido de la conducción.
  • Localizador de aparcamiento.
  • Localizador de precio de la gasolina.
  • Asistencia de voz de Alexa.
Geico

 

  • Perdón por accidentes.
  • Cobertura de averías mecánicas.
  • Localizador de atracciones cercanas.
  • Localizador de aparcamiento.
  • Localizador de gas.
  • Integración de Lyft en la aplicación.
  • Alertas de mantenimiento de coches.
  • Asistente virtual de In-app.
  • Chat en la aplicación.
  • Asistente de Google y asistencia de voz de Alexa.
Progressive

 

  • Seguro de brecha.
  • Perdón por accidentes.
  • Seguro basado en el uso.
  • Recompensas deducibles.
  • Cobertura de partes personalizadas.
  • Asistencia de voz en el hogar de Google.
State farm
  • Seguro basado en el uso.
  • La aplicación Drive Safe & Save para obtener descuentos por buena conducción.
  • Aplicación de entrenamiento Steer Clear para jóvenes conductores.

 

Las opciones disponibles de las cuatro aseguradoras

Estos aseguradores están en el mercado por un buen tiempo, por lo que saben qué características tienen que ofrecer. En términos de cobertura y opciones tecnológicas, Allstate, Geico, Progressive y State Farm tienen todas las siguientes características en común.

Opciones de cobertura comunes
  • Seguro de viaje compartido.
  • Asistencia en carretera y remolque.
  • Reembolso del alquiler, si su coche está en el taller por una reclamación cubierta.
Capacidades tecnológicas comunes
  • Pago de facturas en la aplicación.
  • Ver y descargar la tarjeta de identificación de la aplicación.
  • Presentar las reclamaciones en la aplicación o en línea.
  • Rastrea las reclamaciones en la aplicación o en línea.
  • Vea la información de la política en la aplicación.
  • Sube las fotos de los daños en la aplicación.

 

Comparaciones de precios cara a cara de las cuatro compañías

Después de reducir sus opciones a dos compañías, una mirada más cercana a las diferencias puede ayudarle a saber qué aseguradora es la mejor para usted. Echa un vistazo a estas comparaciones cara a cara de cada una de las cuatro mayores compañías de seguros de coches.

Geico vs. Progresivo

Cuando considere a Geico vs. Progressive, piense si prefiere precios bajos o necesita opciones adicionales. Geico tiene tasas promedio más bajas en nuestros análisis, mientras que Progressive ofrece una cobertura que Geico no tiene, como la cobertura de brecha y el seguro basado en el uso, donde una aplicación rastrea sus conductas de conducción a cambio de descuentos u otras recompensas.

Geico tiene una oferta de tecnología y aplicaciones más robusta que Progressive y obtiene una puntuación más alta en satisfacción del cliente. Ambas compañías reciben menos quejas de las esperadas a los reguladores de seguros, en relación a su tamaño.

Geico Progressive
Promedio anual de las tasas de seguro de coche
Buen conductor, buen crédito $1,198 $1,766
Buen conductor, mal crédito $1,748 $3,238
Conductor con un reciente accidente con culpa $1,888 $2,980
Cobertura mínima $478 $774

 

Allstate vs. State Farm

Si eliges entre Allstate y State Farm, has elegido dos compañías que reciben menos quejas a los reguladores estatales, en relación a su tamaño, que Geico o Progressive.

Para decidir entre Allstate y State Farm, considera lo que es más importante para ti. State Farm tiene precios promedio más bajos en nuestros análisis, aunque debería obtener cotizaciones para asegurarse de que es más barato para usted. Allstate ofrece características que no están disponibles en State Farm, como el perdón de accidentes y el seguro de reemplazo de auto nuevo.

Allstate La Granja Estatal
Promedio anual de las tasas de seguro de coche
Buen conductor, buen crédito $1,834 $1,511
Buen conductor, mal crédito $2,907 $3,114
Conductor con un reciente accidente con culpa $2,904 $1,968
Cobertura mínima $784 $624

 

Geico vs. State Farm

Geico y State Farm son ambos más baratos en promedio que Allstate o Progressive, según nuestro análisis. Aún así, Geico se clasificó más barato que State Farm en las cuatro comparaciones de precios siguientes. Ambos también se clasifican alto para la satisfacción del cliente.

Geico tiene la ventaja de opciones tecnológicas como la asistencia virtual y una función de aplicación para monitorear el mantenimiento de su auto. State Farm puede ser su elección si quiere un seguro basado en el uso, o descuentos a cambio de dejar que la compañía monitorice su comportamiento al volante, lo cual Geico no ofrece.

Geico State farm
Promedio anual de las tasas de seguro de coche
Buen conductor, buen crédito $1,198 $1,511
Buen conductor, mal crédito $1,748 $3,114
Conductor con un reciente accidente con culpa $1,888 $1,968
Cobertura mínima $478 $624

 

Allstate vs. Geico

Cuando eliges entre Allstate y Geico, puedes esperar muchas opciones tecnológicas: Entre las cuatro mayores aseguradoras, Geico tiene la mayor cantidad de características en sus aplicaciones, y Allstate es la segunda más fuerte. Ambas ofrecen más tecnología y aplicaciones que Progressive o State Farm.

Si el precio es tu principal preocupación, Geico puede ser el adecuado para ti. El análisis de las tasas de seguro encontró que Geico es consistentemente más barato que Allstate, en promedio. Pero si buscas opciones de cobertura específicas, Allstate puede tener lo que necesitas. Allstate ofrece varias opciones que Geico no tiene, incluyendo cobertura de reemplazo de auto nuevo y seguro basado en el uso.

Allstate Geico
Promedio anual de las tasas de seguro de coche
Buen conductor, buen crédito $1,834 $1,198
Buen conductor, mal crédito $2,907 $1,748
Conductor con un reciente accidente con culpa $2,904 $1,888
Cobertura mínima $784 $478

 

Progresivo vs. Allstate

Entre las cuatro principales aseguradoras, Allstate y Progressive son las que más destacan por sus opciones de cobertura. En cualquiera de estas compañías, puedes obtener cobertura para partes personalizadas o estéreos, y puedes reducir tu deducible manteniéndote libre de accidentes. Esas opciones no están disponibles en Geico o State Farm.

Todos los estados tienen una puntuación más alta que los progresistas en cuanto a la satisfacción de los clientes, pero los progresistas tienen menos quejas ante los reguladores estatales de seguros. Progresivo a veces gana a Allstate en precio, pero no siempre. Como a menudo están cerca del precio, vale la pena obtener cotizaciones de ambas aseguradoras para saber cuál será más barato para usted.

Allstate Progressive
Promedio anual de las tasas de seguro de coche
Buen conductor, buen crédito $1,834 $1,766
Buen conductor, mal crédito $2,907 $3,238
Conductor con un reciente accidente con culpa $2,904 $2,980
Cobertura mínima $784 $774

 

Progresivo vs. Granja Estatal

Cuando elija entre Progresivo y State Farm, piense si quiere más opciones de cobertura o si el precio importa más.

State Farm es más barato, en promedio, que Progressive y tiene mejores puntajes de satisfacción del cliente. Progresivo, por otro lado, ofrece varias opciones de cobertura que no están disponibles en State Farm, incluyendo seguro de brecha, perdón de accidentes y cobertura para partes y equipos personalizados.

Progressive State Farm
Promedio anual de las tasas de seguro de coche
Buen conductor, buen crédito $1,766 $1,511
Buen conductor, mal crédito $3,328 $3,114
Conductor con un reciente accidente con culpa $2,980 $1,968
Cobertura mínima $774 $624

 

Recapitulando: Comparativas de aseguradoras

Categoría Clasificaciones
Precio 1. Geico
2. State Farm
3. Progressive
4. Allstate
Quejas
  1. Progresivo
  2. Allstate
  3. Geico
  4. State Farm
Satisfacción 1. State Farm
2. Geico
3. Allstate (empate)
3. Progresivo (empate)
Opciones de cobertura 1. Allstate
2. Progresivo
3. Geico
4. State Farm
Aplicaciones y tecnología 1. Geico
2. Allstate
3. State Farm
4. Progresivo

METODOLOGÍA

Para establecer estas comparativas se promedió las tarifas de hombres y mujeres de 40 años de edad para todos los códigos postales de los 50 estados y en Washington, D.C., en los que el asegurador era una de las mayores compañías de seguros (por las primas emitidas). Los “buenos conductores” no tenían antecedentes de infracciones en movimiento y una calificación crediticia de seguro considerada “buena” por cada aseguradora; se incluyó un descuento por “buena conducción” para este perfil. Los conductores de la muestra tenían los siguientes límites de cobertura:

  • 100.000 dólares de cobertura de responsabilidad por lesiones corporales por persona.
  • 300.000 dólares de cobertura de responsabilidad por lesiones corporales por cada accidente.
  • 50.000 dólares de cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad por cada accidente.
  • 100.000 dólares de cobertura por lesiones corporales de motoristas sin seguro por persona.
  • 300.000 dólares de cobertura por lesiones corporales de motoristas sin seguro por cada accidente.
  • Cobertura de colisión con un deducible de 1.000 dólares.
  • Cobertura completa con un deducible de $1,000.

En los estados en que se requería, se añadieron coberturas adicionales mínimas.

Utilizamos las mismas suposiciones para todos los demás perfiles de conductores, con las siguientes excepciones:

  • Para los conductores con cobertura mínima, ajustamos los números anteriores para reflejar sólo la cobertura mínima requerida por la ley en el estado.
  • Cambiamos el nivel de crédito de “bueno” a “pobre” según se informó a la aseguradora para ver las tasas de los conductores con crédito pobre.
  • Para los conductores con un accidente con culpa, añadimos un solo accidente con culpa que cuesta 10.000 dólares en daños a la propiedad.

Usamos un Toyota Camry LE 2016 en todos los casos y asumimos 12.000 millas anuales recorridas. En todos los casos, se aplicó automáticamente un descuento sin papel, un descuento por firma electrónica y un descuento por transferencia electrónica de fondos. Estas son tasas de muestra generadas a través de los Servicios de Información de Cuadrantes. Sus propias tasas serán diferentes.

METODOLOGÍA: QUEJAS DE LAS ASEGURADORAS

Se examinó las quejas recibidas por los reguladores estatales de seguros y las que comunicó la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros en 2016-2018. Para evaluar cómo se comparan las aseguradoras entre sí, la NAIC calcula un índice de quejas cada año para cada filial, midiendo su participación en el total de quejas en relación con su tamaño, o su participación en las primas totales del sector. Para evaluar el historial de quejas de una compañía, se calculó un índice similar para cada aseguradora, ponderado por las cuotas de mercado de cada subsidiaria, durante el período de tres años. Los índices se determinan por separado para los seguros de automóviles, hogar y vida.


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