Cuando hay docenas de proveedores de seguros de automóviles entre los que elegir, puede ser abrumador tratar de encontrar la cobertura adecuada para usted y su automóvil. Para empezar, analizamos algunos de los jugadores más importantes del juego: Allstate, Geico, Progressive y State Farm. Son las mayores aseguradoras de automóviles del país. Con más del 50% de la participación de mercado entre ellos, estas son las compañías que vale la pena revisar primero cuando busca el mejor seguro de automóvil.
Para juzgar mejor sus servicios, analizamos factores clave como opciones de cobertura, descuentos, tarifas promedio de seguro de automóvil , herramientas y recursos. También buscamos en las clasificaciones de JD Power la satisfacción general del cliente .
Cómo se comparan las diferentes empresas
Para comprender mejor cómo se compara cada seguro de automóvil (Allstate vs. Geico vs. Progressive vs. State Farm), es importante observar cómo se desglosan los precios. Observamos cómo se comparan las tarifas de cada empresa para los diferentes tipos de conductores, al tiempo que tomamos en cuenta factores críticos como la cobertura, los precios, los descuentos, la satisfacción del cliente y la experiencia del cliente.
Allstate: Lo mejor para conductores nuevos y jóvenes
| Cobertura completa | Cobertura mínima | Costo promedio después de exceso de velocidad | Costo medio tras accidente | |
|---|---|---|---|---|
| Costo | $ 1,920 | $ 570 | $ 1.983 | $ 2,366 |
- Opciones de cobertura: Allstate cubre todas sus bases con responsabilidad, pagos médicos, colisión, automovilista integral, sin seguro y con seguro insuficiente, reembolso de alquiler y opciones de cobertura en la carretera. El proveedor también ofrece protección para el sistema de sonido de su automóvil y puede extender su protección agregando una póliza paraguas personal junto con su seguro de automóvil.
- Descuentos : Allstate ofrece descuentos para las funciones de seguridad y antirrobo de su automóvil, conducción segura, automóviles nuevos, múltiples políticas y estudiantes inteligentes. También lo recompensan por firmar su póliza antes de tiempo, pagar a tiempo, configurar pagos automáticos, dejar de usar papel y pagar su póliza en su totalidad.
- Calificaciones: Las clasificaciones de satisfacción del cliente de Allstate caen en toda la escala, pero la mayoría de las áreas mantienen calificaciones de bajo a promedio. Sin embargo, si vive en Florida, puede esperar el mejor servicio al cliente del estado.
- Experiencia del cliente: Allstate se esfuerza por facilitar el proceso de manejo de reclamos y ofrece una garantía de satisfacción de reclamos. Con el programa Drivewise® de Allstate , los conductores reciben comentarios personalizados sobre su conducción y son recompensados por conducir con seguridad al reducir los costos del seguro.
Geico: Lo mejor para conductores que buscan grandes descuentos
| Cobertura completa | Cobertura mínima | Costo promedio después de exceso de velocidad | Costo medio tras accidente | |
|---|---|---|---|---|
| Costo | $ 1,325 | $ 363 | $ 1,592 | $ 1,925 |
- Opciones de cobertura: las opciones de cobertura de Geico son prácticamente idénticas a las de State Farms. Geico ofrece cobertura de responsabilidad civil, colisión, integral, pagos médicos, cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente, servicio de emergencia en la carretera, conductor de viaje compartido y cobertura de reembolso de alquiler. También ofrecen un seguro contra averías mecánicas.
- Descuentos: Geico ofrece varios tipos de descuentos , que van desde descuentos para las características de seguridad de su automóvil hasta la educación del conductor y las afiliaciones de su grupo (el proveedor ofrece descuentos para militares, empleados federales y varios otros grupos ).
- Calificaciones: Dentro de la región suroeste, Geico recibe una calificación de 834/1000, empatado en el primer lugar con American Family Insurance . Geico también se desempeña bien en otras regiones, ocupando un lugar destacado en las regiones Sudeste, Noroeste, Centro Norte y Nueva York.
- Experiencia del cliente: Geico tiene una calculadora de cobertura para ayudarlo a decidir cuánto seguro de automóvil necesita, y no se detiene allí con herramientas en línea. Desde el sitio y la aplicación de Geico, puede obtener sus tarjetas de identificación, pagar su factura y presentar un reclamo. Debido a que puede hacer tantas cosas digitalmente, Geico puede mantener los costos bajos y transmitirlos en forma de primas más bajas en muchos casos.
progresivo: Lo mejor para conductores con un historial de reclamaciones limpio
| Cobertura completa | Cobertura mínima | Costo promedio después de exceso de velocidad | Costo medio tras accidente | |
|---|---|---|---|---|
| Costo | $ 1,419 | $ 493 | $ 1,861 | $ 2,353 |
- Opciones de cobertura: Progressive ofrece responsabilidad, pagos médicos, colisión, automovilista integral, sin seguro y con seguro insuficiente, asistencia en la carretera, reembolso de auto de alquiler y cobertura de conductor de viaje compartido. Además de eso, Progressive ofrece un seguro de brecha y protección para las piezas personalizadas que ha agregado a su automóvil.
- Descuentos : el programa Snapshot® de Progressive te ayuda a ahorrar más cuanto más seguro conduces. También ofrece descuentos para conductores seguros, propietarios de viviendas, vehículos múltiples, pólizas múltiples, cobertura continua, conductores adolescentes y buenos estudiantes. Es más, si se siente cómodo usando los sistemas digitales, puede ahorrar para obtener su cotización en línea, firmar sus documentos en línea, dejar de usar papel y configurar pagos automáticos.
- Calificaciones: el servicio al cliente varía para Progressive, según la región. Es una de las empresas con el ranking más bajo en experiencia del cliente en Nueva York, el suroeste y el centro norte, pero se encuentra entre las mejores de Texas y la región central.
- Experiencia del cliente: Progressive ofrece una caja de ahorros con deducible, lo que significa que su colisión y los deducibles integrales disminuyen $ 50 por cada período de seis meses durante el cual no tiene reclamos. El proveedor también tiene un Coverage Checker®, que destaca las áreas donde su cobertura actual podría dejarlo expuesto. Puede chatear con Flo en Facebook Messenger para obtener respuestas rápidas a las consultas de cobertura de su automóvil.
State Farm :Lo mejor para conductores con antecedentes de accidentes
| Cobertura completa | Cobertura mínima | Costo promedio después de exceso de velocidad | Costo medio tras accidente | |
|---|---|---|---|---|
| Costo | $ 1,422 | $ 472 | $ 1,577 | $ 1,773 |
- Opciones de cobertura: State Farm ofrece los estándares de cobertura del automóvil (responsabilidad civil, colisión, integral, pagos médicos), además del reembolso del automóvil alquilado, cobertura si sufre un accidente con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente y servicio de emergencia en la carretera. State Farm también ofrece cobertura para conductores de viajes compartidos y Payoff Protector® , su respuesta al seguro de brecha.
- Descuentos : los descuentos de State Farm incluyen Drive Safe & Save ™ y Steer Clear® para conductores nuevos y jóvenes, además de descuentos por conducir bien, estar libre de accidentes, completar la capacitación de manejo, conducir un automóvil con funciones de seguridad y antirrobo y agrupar varios automóviles pólizas u otros tipos de cobertura.
- Calificaciones: State Farm ofrece calificaciones promedio de satisfacción del cliente, excepto en Nueva York, Nueva Inglaterra y el Atlántico Medio. Aquí, en áreas donde la mayoría de las otras empresas fallan, State Farm sobresale con su servicio al cliente.
- Experiencia del cliente: State Farm es la aseguradora de automóviles más grande del país. Ofrece una aplicación móvil y tiene casi 18,000 agentes en todo el país para que pueda encontrar fácilmente uno local para usted.
Factores que afectan las tarifas del seguro de automóvil
Cada una de estas aseguradoras personaliza su tarifa según algunos factores clave, que incluyen:
- Donde vives
- ¿Qué tipo de coche conduces?
- Su historial de accidentes automovilísticos e infracciones de tránsito
- Tu edad y sexo
- Tu puntaje de crédito
- Tu estado civil
- Cuánto manejas cada año
- Su historial de reclamaciones de seguros
Además, las tarifas de su seguro de automóvil variarán según la cantidad de cobertura que elija comprar. Algunas personas optan por una cobertura básica, comprando solo lo que exige la ley estatal. Otros quieren protección específica en caso de que les roben el coche o se estropee al costado de la carretera. Agregar más tipos de cobertura a su póliza de seguro de automóvil aumenta el costo de su cobertura.
Comparación de los principales proveedores de seguros de automóviles
| Cobertura única | Promedio prima de cobertura total | Descuentos. | Potencia nominal JD * | Herramientas móviles / en línea | |
|---|---|---|---|---|---|
| State Farm | Cobertura de alquiler Servicio de viaje compartido por carretera Vehículos totalizados / robados | $ 1,920 | Nuevos conductores Conductores jóvenes Buena conducción Formación en conducción sin accidentes Funciones de seguridad del automóvil Políticas de agrupación
| 835/1000 | Use la aplicación móvil para pagar facturas, ver la tarjeta de identificación, presentar un reclamo, verificar un reclamo y solicitar asistencia en la carretera |
| Geico | Seguro de avería Servicio de carretera Cobertura de alquiler de viajes compartidos | $ 1,325 | Funciones de seguridad del automóvil Buena conducción Educación Afiliaciones a grupos militares Empleados federales Sociedades de honor Organizaciones griegas Políticas de agrupación | 857/1000 | La calculadora de cobertura lo ayuda a decidir cuánto seguro obtener Use la aplicación móvil para ver la tarjeta de identificación, pagar facturas y presentar un reclamo |
| Progressive | Servicio de carretera Cobertura de alquiler Seguro Rideshare Gap para piezas de automóvil personalizadas | $ 1,419 | Conducción segura Cuenta de ahorros deducible Propietario de vivienda Varios autos Políticas múltiples Cobertura continua Conductor adolescente Buen estudiante Cotización en línea Documentos digitales Dejar de usar papel Pagos automáticos Pago completo | 848/1000 | Coverage Checker® destaca las áreas donde su cobertura actual carece de chat en línea a través de Facebook Messenger para obtener respuestas en tiempo real a las preguntas de cobertura |
| Allstate | Cobertura de alquiler Servicio en carretera Protección para el sistema de sonido del automóvil Opción para agregar una póliza general | $ 1,422 | Funciones de seguridad del automóvil Conducción segura Automóviles nuevos Múltiples políticas Estudiantes inteligentes Firmar su póliza anticipadamente Pagar a tiempo Pagos automáticos Dejar de usar papel Pagar en su totalidad | 846/1000 |
* Basado en las calificaciones regionales del sudeste de 2020.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor compañía de seguro de automóvil?
Cuando observa las revisiones de seguros de State Farm, Geico, Allstate y Progressive de JD Power, la puntuación muestra que el servicio que puede esperar depende en gran medida del área en la que vive. Si está buscando la compañía de seguros de automóvil más barata , estas cuatro compañías ofrecen cotizaciones en línea para que pueda ver qué tarifas le cobrarían en función de sus factores personales únicos y necesidades de cobertura.
¿Cómo me aseguro de tener suficiente cobertura de seguro de automóvil?
Para saber cuánta cobertura de seguro necesita, una calculadora de cobertura lo ayudará a estimar las necesidades de su seguro de automóvil para ayudarlo a elegir el nivel correcto de protección. Cada una de estas compañías tiene agentes locales o en vivo que están ansiosos por ayudar si prefiere que una persona en vivo lo guíe a través del proceso de selección de cobertura.
¿Cómo puedo ahorrar en el seguro del automóvil?
Si desea pagar lo menos posible por la cobertura que necesita, puede tomar algunas medidas para reducir sus primas. La conducción segura es una excelente manera de reducir el costo de su cobertura. Combine su seguro de automóvil con las demás pólizas que necesite (como seguro de hogar o seguro para inquilinos ) y, si no le importa el riesgo, aumente sus deducibles . Lo más importante es obtener cotizaciones de varias compañías de seguros de automóviles para asegurarse de obtener la mejor tarifa posible.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y la siguiente cobertura completa límites:
- $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
- $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
- $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
- Deducible por colisión de $ 500
- Deducible integral de $ 500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de muestra poseen un Honda Accord 2018, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.
