La mejor compa√Ī√≠a de seguros de autom√≥viles: ¬ŅAllstate, Geico, Progressive o State Farm?

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La mejor compa√Ī√≠a de seguros de autom√≥viles: ¬ŅAllstate, Geico, Progressive o State Farm? - Seguro de carro

Cuando hay docenas de proveedores de seguros de automóviles entre los que elegir, puede ser abrumador tratar de encontrar la cobertura adecuada para usted y su automóvil.

Para empezar, analizamos algunos de los jugadores m√°s importantes del juego: Allstate, Geico, Progressive y State Farm. Son las mayores aseguradoras de autom√≥viles del pa√≠s. Con m√°s del 50% de la participaci√≥n de mercado entre ellos, estas son las compa√Ī√≠as que vale la pena revisar primero cuando busca el mejor seguro de autom√≥vil.

Para juzgar mejor sus servicios, analizamos factores clave como opciones de cobertura, descuentos, tarifas promedio de seguro de automóvil , herramientas y recursos. También buscamos en las clasificaciones de JD Power la satisfacción general del cliente .

Cómo se comparan las diferentes empresas

Para comprender mejor cómo se compara cada seguro de automóvil (Allstate vs. Geico vs. Progressive vs. State Farm), es importante observar cómo se desglosan los precios. Observamos cómo se comparan las tarifas de cada empresa para los diferentes tipos de conductores, al tiempo que tomamos en cuenta factores críticos como la cobertura, los precios, los descuentos, la satisfacción del cliente y la experiencia del cliente.

Lo mejor para conductores nuevos y jóvenes: Allstate

Cobertura completa Cobertura mínima Costo promedio después de exceso de velocidad Costo medio tras accidente
Costo $ 1,920 $ 570 $ 1.983 $ 2,366
  • Opciones de cobertura: Allstate cubre todas sus bases con responsabilidad, pagos m√©dicos, colisi√≥n, automovilista integral, sin seguro y con seguro insuficiente, reembolso de alquiler y opciones de cobertura en la carretera. El proveedor tambi√©n ofrece protecci√≥n para el sistema de sonido de su autom√≥vil y puede extender su protecci√≥n agregando una p√≥liza paraguas personal junto con su seguro de autom√≥vil.
  • Descuentos : Allstate ofrece descuentos para las funciones de seguridad y antirrobo de su autom√≥vil, conducci√≥n segura, autom√≥viles nuevos, m√ļltiples pol√≠ticas y estudiantes inteligentes. Tambi√©n lo recompensan por firmar su p√≥liza antes de tiempo, pagar a tiempo, configurar pagos autom√°ticos, dejar de usar papel y pagar su p√≥liza en su totalidad.
  • Calificaciones: Las clasificaciones de satisfacci√≥n del cliente de Allstate caen en toda la escala, pero la mayor√≠a de las √°reas mantienen calificaciones de bajo a promedio. Sin embargo, si vive en Florida, puede esperar el mejor servicio al cliente del estado.
  • Experiencia del cliente: Allstate se esfuerza por facilitar el proceso de manejo de reclamos y ofrece una garant√≠a de satisfacci√≥n de reclamos. Con el programa Drivewise¬ģ de Allstate , los conductores reciben comentarios personalizados sobre su conducci√≥n y son recompensados ‚Äč‚Äčpor conducir con seguridad al reducir los costos del seguro.

Lo mejor para conductores que buscan grandes descuentos: Geico

Cobertura completa Cobertura mínima Costo promedio después de exceso de velocidad Costo medio tras accidente
Costo $ 1,325 $ 363 $ 1,592 $ 1,925
  • Opciones de cobertura: las opciones de cobertura de Geico son pr√°cticamente id√©nticas a las de State Farms. Geico ofrece cobertura de responsabilidad civil, colisi√≥n, integral, pagos m√©dicos, cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente, servicio de emergencia en la carretera, conductor de viaje compartido y cobertura de reembolso de alquiler. Tambi√©n ofrecen un seguro contra aver√≠as mec√°nicas.
  • Descuentos: Geico ofrece varios tipos de descuentos , que van desde descuentos para las caracter√≠sticas de seguridad de su autom√≥vil hasta la educaci√≥n del conductor y las afiliaciones de su grupo (el proveedor ofrece descuentos para militares, empleados federales y varios otros grupos ).
  • Calificaciones: Dentro de la regi√≥n suroeste, Geico recibe una calificaci√≥n de 834/1000, empatado en el primer lugar con American Family Insurance . Geico tambi√©n se desempe√Īa bien en otras regiones, ocupando un lugar destacado en las regiones Sudeste, Noroeste, Centro Norte y Nueva York.
  • Experiencia del cliente: Geico tiene una calculadora de cobertura para ayudarlo a decidir cu√°nto seguro de autom√≥vil necesita, y no se detiene all√≠ con herramientas en l√≠nea. Desde el sitio y la aplicaci√≥n de Geico, puede obtener sus tarjetas de identificaci√≥n, pagar su factura y presentar un reclamo. Debido a que puede hacer tantas cosas digitalmente, Geico puede mantener los costos bajos y transmitirlos en forma de primas m√°s bajas en muchos casos.

Lo mejor para conductores con un historial de reclamaciones limpio: progresivo

Cobertura completa Cobertura mínima Costo promedio después de exceso de velocidad Costo medio tras accidente
Costo $ 1,419 $ 493 $ 1,861 $ 2,353
  • Opciones de cobertura: Progressive ofrece responsabilidad, pagos m√©dicos, colisi√≥n, automovilista integral, sin seguro y con seguro insuficiente, asistencia en la carretera, reembolso de auto de alquiler y cobertura de conductor de viaje compartido. Adem√°s de eso, Progressive ofrece un seguro de brecha y protecci√≥n para las piezas personalizadas que ha agregado a su autom√≥vil.
  • Descuentos : el programa Snapshot¬ģ de Progressive te ayuda a ahorrar m√°s cuanto m√°s seguro conduces. Tambi√©n ofrece descuentos para conductores seguros, propietarios de viviendas, veh√≠culos m√ļltiples, p√≥lizas m√ļltiples, cobertura continua, conductores adolescentes y buenos estudiantes. Es m√°s, si se siente c√≥modo usando los sistemas digitales, puede ahorrar para obtener su cotizaci√≥n en l√≠nea, firmar sus documentos en l√≠nea, dejar de usar papel y configurar pagos autom√°ticos.
  • Calificaciones: el servicio al cliente var√≠a para Progressive, seg√ļn la regi√≥n. Es una de las empresas con el ranking m√°s bajo en experiencia del cliente en Nueva York, el suroeste y el centro norte, pero se encuentra entre las mejores de Texas y la regi√≥n central.
  • Experiencia del cliente: Progressive ofrece una caja de ahorros con deducible, lo que significa que su colisi√≥n y los deducibles integrales disminuyen $ 50 por cada per√≠odo de seis meses durante el cual no tiene reclamos. El proveedor tambi√©n tiene un Coverage Checker¬ģ, que destaca las √°reas donde su cobertura actual podr√≠a dejarlo expuesto. Puede chatear con Flo en Facebook Messenger para obtener respuestas r√°pidas a las consultas de cobertura de su autom√≥vil.

Lo mejor para conductores con antecedentes de accidentes: State Farm

Cobertura completa Cobertura mínima Costo promedio después de exceso de velocidad Costo medio tras accidente
Costo $ 1,422 $ 472 $ 1,577 $ 1,773
  • Opciones de cobertura: State Farm ofrece los est√°ndares de cobertura del autom√≥vil (responsabilidad civil, colisi√≥n, integral, pagos m√©dicos), adem√°s del reembolso del autom√≥vil alquilado, cobertura si sufre un accidente con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente y servicio de emergencia en la carretera. State Farm tambi√©n ofrece cobertura para conductores de viajes compartidos y Payoff Protector¬ģ , su respuesta al seguro de brecha.
  • Descuentos : los descuentos de State Farm incluyen Drive Safe & Save ‚ĄĘ y Steer Clear¬ģ para conductores nuevos y j√≥venes, adem√°s de descuentos por conducir bien, estar libre de accidentes, completar la capacitaci√≥n de manejo, conducir un autom√≥vil con funciones de seguridad y antirrobo y agrupar varios autom√≥viles p√≥lizas u otros tipos de cobertura.
  • Calificaciones: State Farm ofrece calificaciones promedio de satisfacci√≥n del cliente, excepto en Nueva York, Nueva Inglaterra y el Atl√°ntico Medio. Aqu√≠, en √°reas donde la mayor√≠a de las otras empresas fallan, State Farm sobresale con su servicio al cliente.
  • Experiencia del cliente: State Farm es la aseguradora de autom√≥viles m√°s grande del pa√≠s. Ofrece una aplicaci√≥n m√≥vil y tiene casi 18,000 agentes en todo el pa√≠s para que pueda encontrar f√°cilmente uno local para usted.

Factores que afectan las tarifas del seguro de automóvil

Cada una de estas aseguradoras personaliza su tarifa seg√ļn algunos factores clave, que incluyen:

  • Donde vives
  • ¬ŅQu√© tipo de coche conduces?
  • Su historial de accidentes automovil√≠sticos e infracciones de tr√°nsito
  • Tu edad y sexo
  • Tu puntaje de cr√©dito
  • Tu estado civil
  • Cu√°nto manejas cada a√Īo
  • Su historial de reclamaciones de seguros

Adem√°s, las tarifas de su seguro de autom√≥vil variar√°n seg√ļn la cantidad de cobertura que elija comprar. Algunas personas optan por una cobertura b√°sica, comprando solo lo que exige la ley estatal. Otros quieren protecci√≥n espec√≠fica en caso de que les roben el coche o se estropee al costado de la carretera. Agregar m√°s tipos de cobertura a su p√≥liza de seguro de autom√≥vil aumenta el costo de su cobertura.

Comparación de los principales proveedores de seguros de automóviles

Cobertura √ļnica Promedio prima de cobertura total Descuentos. Potencia nominal JD * Herramientas m√≥viles / en l√≠nea
State Farm Cobertura de alquiler
Servicio de
viaje
compartido por
carretera
Vehículos totalizados / robados
$ 1,920 Nuevos conductores Conductores
jóvenes
Buena
conducción Formación en conducción
sin accidentes
Funciones de seguridad del automóvil
Políticas de agrupación

835/1000 Use la aplicación móvil para pagar facturas, ver la tarjeta de identificación, presentar un reclamo, verificar un reclamo y solicitar asistencia en la carretera
Geico Seguro de avería
Servicio de carretera
Cobertura de alquiler de
viajes compartidos
$ 1,325 Funciones de seguridad del automóvil
Buena conducción
Educación
Afiliaciones a grupos
militares
Empleados federales
Sociedades de honor
Organizaciones griegas
Políticas de agrupación
857/1000 La calculadora de cobertura lo ayuda a decidir cu√°nto seguro obtener
Use la aplicación móvil para ver la tarjeta de identificación, pagar facturas y presentar un reclamo
Progressive Servicio de carretera
Cobertura de alquiler
Seguro
Rideshare
Gap para piezas de automóvil personalizadas
$ 1,419 Conducción segura
Cuenta de ahorros deducible
Propietario de vivienda
Varios autos
Pol√≠ticas m√ļltiples
Cobertura continua
Conductor adolescente
Buen estudiante
Cotización en línea
Documentos digitales
Dejar de usar papel
Pagos autom√°ticos
Pago completo
848/1000 Coverage Checker¬ģ destaca las √°reas donde su cobertura actual carece de
chat en línea a través de Facebook Messenger para obtener respuestas en tiempo real a las preguntas de cobertura
Allstate Cobertura de alquiler
Servicio en carretera
Protección para el sistema de sonido del automóvil
Opción para agregar una póliza general
$ 1,422 Funciones de
seguridad del automóvil Conducción segura
Automóviles nuevos
M√ļltiples pol√≠ticas
Estudiantes inteligentes
Firmar su póliza anticipadamente
Pagar a tiempo
Pagos autom√°ticos Dejar de
usar papel
Pagar en su totalidad
846/1000

* Basado en las calificaciones regionales del sudeste de 2020.

Preguntas frecuentes

¬ŅCu√°l es la mejor compa√Ī√≠a de seguro de autom√≥vil?

Cuando observa las revisiones de seguros de State Farm, Geico, Allstate y Progressive de JD Power, la puntuaci√≥n muestra que el servicio que puede esperar depende en gran medida del √°rea en la que vive. Si est√° buscando la compa√Ī√≠a de seguros de autom√≥vil m√°s barata , estas cuatro compa√Ī√≠as ofrecen cotizaciones en l√≠nea para que pueda ver qu√© tarifas le cobrar√≠an en funci√≥n de sus factores personales √ļnicos y necesidades de cobertura.

¬ŅC√≥mo me aseguro de tener suficiente cobertura de seguro de autom√≥vil?

Para saber cu√°nta cobertura de seguro necesita, una calculadora de cobertura lo ayudar√° a estimar las necesidades de su seguro de autom√≥vil para ayudarlo a elegir el nivel correcto de protecci√≥n. Cada una de estas compa√Ī√≠as tiene agentes locales o en vivo que est√°n ansiosos por ayudar si prefiere que una persona en vivo lo gu√≠e a trav√©s del proceso de selecci√≥n de cobertura.

¬ŅC√≥mo puedo ahorrar en el seguro del autom√≥vil?

Si desea pagar lo menos posible por la cobertura que necesita, puede tomar algunas medidas para reducir sus primas. La conducci√≥n segura es una excelente manera de reducir el costo de su cobertura. Combine su seguro de autom√≥vil con las dem√°s p√≥lizas que necesite (como seguro de hogar o seguro para inquilinos ) y, si no le importa el riesgo, aumente sus deducibles . Lo m√°s importante es obtener cotizaciones de varias compa√Ī√≠as de seguros de autom√≥viles para asegurarse de obtener la mejor tarifa posible.

Metodología

Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de todos los c√≥digos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 a√Īos con un historial de manejo limpio, buen cr√©dito y la siguiente cobertura completa l√≠mites:

  • $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
  • $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
  • $ 50,000 responsabilidad civil por da√Īos a la propiedad por accidente
  • $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
  • $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
  • Deducible por colisi√≥n de $ 500
  • Deducible integral de $ 500

Para determinar los l√≠mites m√≠nimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utiliz√≥ coberturas m√≠nimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de muestra poseen un Honda Accord 2018, viajan cinco d√≠as a la semana y conducen 12,000 millas al a√Īo.

Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.

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