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La mejor compa帽铆a de seguros de autom贸viles: 驴Allstate, Geico, Progressive o State Farm?

Cuando hay docenas de proveedores de seguros de autom贸viles entre los que elegir, puede ser abrumador tratar de encontrar la cobertura adecuada para usted y su autom贸vil. Para empezar, analizamos algunos de los jugadores m谩s importantes del juego: Allstate, Geico, Progressive y State Farm. Son las mayores aseguradoras de autom贸viles del pa铆s. Con m谩s del 50% de la participaci贸n de mercado entre ellos, estas son las compa帽铆as que vale la pena revisar primero cuando busca el mejor seguro de autom贸vil.

Para juzgar mejor sus servicios, analizamos factores clave como opciones de cobertura, descuentos, tarifas promedio de seguro de autom贸vil , herramientas y recursos. Tambi茅n buscamos en las clasificaciones de JD Power la satisfacci贸n general del cliente .

La mejor compa帽铆a de seguros de autom贸viles: 驴Allstate, Geico, Progressive o State Farm? - Seguro de carro
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C贸mo se comparan las diferentes empresas

Para comprender mejor c贸mo se compara cada seguro de autom贸vil (Allstate vs. Geico vs. Progressive vs. State Farm), es importante observar c贸mo se desglosan los precios. Observamos c贸mo se comparan las tarifas de cada empresa para los diferentes tipos de conductores, al tiempo que tomamos en cuenta factores cr铆ticos como la cobertura, los precios, los descuentos, la satisfacci贸n del cliente y la experiencia del cliente.

Allstate: Lo mejor para conductores nuevos y j贸venes

 Cobertura completaCobertura m铆nimaCosto promedio despu茅s de exceso de velocidadCosto medio tras accidente
Costo$ 1,920$ 570$ 1.983$ 2,366
  • Opciones de cobertura: Allstate cubre todas sus bases con responsabilidad, pagos m茅dicos, colisi贸n, automovilista integral, sin seguro y con seguro insuficiente, reembolso de alquiler y opciones de cobertura en la carretera. El proveedor tambi茅n ofrece protecci贸n para el sistema de sonido de su autom贸vil y puede extender su protecci贸n agregando una p贸liza paraguas personal junto con su seguro de autom贸vil.
  • Descuentos : Allstate ofrece descuentos para las funciones de seguridad y antirrobo de su autom贸vil, conducci贸n segura, autom贸viles nuevos, m煤ltiples pol铆ticas y estudiantes inteligentes. Tambi茅n lo recompensan por firmar su p贸liza antes de tiempo, pagar a tiempo, configurar pagos autom谩ticos, dejar de usar papel y pagar su p贸liza en su totalidad.
  • Calificaciones: Las clasificaciones de satisfacci贸n del cliente de Allstate caen en toda la escala, pero la mayor铆a de las 谩reas mantienen calificaciones de bajo a promedio. Sin embargo, si vive en Florida, puede esperar el mejor servicio al cliente del estado.
  • Experiencia del cliente: Allstate se esfuerza por facilitar el proceso de manejo de reclamos y ofrece una garant铆a de satisfacci贸n de reclamos. Con el programa Drivewise庐 de Allstate , los conductores reciben comentarios personalizados sobre su conducci贸n y son recompensados 鈥嬧媝or conducir con seguridad al reducir los costos del seguro.

Geico: Lo mejor para conductores que buscan grandes descuentos

 Cobertura completaCobertura m铆nimaCosto promedio despu茅s de exceso de velocidadCosto medio tras accidente
Costo$ 1,325$ 363$ 1,592$ 1,925
  • Opciones de cobertura: las opciones de cobertura de Geico son pr谩cticamente id茅nticas a las de State Farms. Geico ofrece cobertura de responsabilidad civil, colisi贸n, integral, pagos m茅dicos, cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente, servicio de emergencia en la carretera, conductor de viaje compartido y cobertura de reembolso de alquiler. Tambi茅n ofrecen un seguro contra aver铆as mec谩nicas.
  • Descuentos: Geico ofrece varios tipos de descuentos , que van desde descuentos para las caracter铆sticas de seguridad de su autom贸vil hasta la educaci贸n del conductor y las afiliaciones de su grupo (el proveedor ofrece descuentos para militares, empleados federales y varios otros grupos ).
  • Calificaciones: Dentro de la regi贸n suroeste, Geico recibe una calificaci贸n de 834/1000, empatado en el primer lugar con American Family Insurance . Geico tambi茅n se desempe帽a bien en otras regiones, ocupando un lugar destacado en las regiones Sudeste, Noroeste, Centro Norte y Nueva York.
  • Experiencia del cliente: Geico tiene una calculadora de cobertura para ayudarlo a decidir cu谩nto seguro de autom贸vil necesita, y no se detiene all铆 con herramientas en l铆nea. Desde el sitio y la aplicaci贸n de Geico, puede obtener sus tarjetas de identificaci贸n, pagar su factura y presentar un reclamo. Debido a que puede hacer tantas cosas digitalmente, Geico puede mantener los costos bajos y transmitirlos en forma de primas m谩s bajas en muchos casos.

progresivo: Lo mejor para conductores con un historial de reclamaciones limpio

 Cobertura completaCobertura m铆nimaCosto promedio despu茅s de exceso de velocidadCosto medio tras accidente
Costo$ 1,419$ 493$ 1,861$ 2,353
  • Opciones de cobertura: Progressive ofrece responsabilidad, pagos m茅dicos, colisi贸n, automovilista integral, sin seguro y con seguro insuficiente, asistencia en la carretera, reembolso de auto de alquiler y cobertura de conductor de viaje compartido. Adem谩s de eso, Progressive ofrece un seguro de brecha y protecci贸n para las piezas personalizadas que ha agregado a su autom贸vil.
  • Descuentos : el programa Snapshot庐 de Progressive te ayuda a ahorrar m谩s cuanto m谩s seguro conduces. Tambi茅n ofrece descuentos para conductores seguros, propietarios de viviendas, veh铆culos m煤ltiples, p贸lizas m煤ltiples, cobertura continua, conductores adolescentes y buenos estudiantes. Es m谩s, si se siente c贸modo usando los sistemas digitales, puede ahorrar para obtener su cotizaci贸n en l铆nea, firmar sus documentos en l铆nea, dejar de usar papel y configurar pagos autom谩ticos.
  • Calificaciones: el servicio al cliente var铆a para Progressive, seg煤n la regi贸n. Es una de las empresas con el ranking m谩s bajo en experiencia del cliente en Nueva York, el suroeste y el centro norte, pero se encuentra entre las mejores de Texas y la regi贸n central.
  • Experiencia del cliente: Progressive ofrece una caja de ahorros con deducible, lo que significa que su colisi贸n y los deducibles integrales disminuyen $ 50 por cada per铆odo de seis meses durante el cual no tiene reclamos. El proveedor tambi茅n tiene un Coverage Checker庐, que destaca las 谩reas donde su cobertura actual podr铆a dejarlo expuesto. Puede chatear con Flo en Facebook Messenger para obtener respuestas r谩pidas a las consultas de cobertura de su autom贸vil.

State Farm :Lo mejor para conductores con antecedentes de accidentes

 Cobertura completaCobertura m铆nimaCosto promedio despu茅s de exceso de velocidadCosto medio tras accidente
Costo$ 1,422$ 472$ 1,577$ 1,773
  • Opciones de cobertura: State Farm ofrece los est谩ndares de cobertura del autom贸vil (responsabilidad civil, colisi贸n, integral, pagos m茅dicos), adem谩s del reembolso del autom贸vil alquilado, cobertura si sufre un accidente con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente y servicio de emergencia en la carretera. State Farm tambi茅n ofrece cobertura para conductores de viajes compartidos y Payoff Protector庐 , su respuesta al seguro de brecha.
  • Descuentos : los descuentos de State Farm incluyen Drive Safe & Save 鈩 y Steer Clear庐 para conductores nuevos y j贸venes, adem谩s de descuentos por conducir bien, estar libre de accidentes, completar la capacitaci贸n de manejo, conducir un autom贸vil con funciones de seguridad y antirrobo y agrupar varios autom贸viles p贸lizas u otros tipos de cobertura.
  • Calificaciones: State Farm ofrece calificaciones promedio de satisfacci贸n del cliente, excepto en Nueva York, Nueva Inglaterra y el Atl谩ntico Medio. Aqu铆, en 谩reas donde la mayor铆a de las otras empresas fallan, State Farm sobresale con su servicio al cliente.
  • Experiencia del cliente: State Farm es la aseguradora de autom贸viles m谩s grande del pa铆s. Ofrece una aplicaci贸n m贸vil y tiene casi 18,000 agentes en todo el pa铆s para que pueda encontrar f谩cilmente uno local para usted.

Factores que afectan las tarifas del seguro de autom贸vil

Cada una de estas aseguradoras personaliza su tarifa seg煤n algunos factores clave, que incluyen:

  • Donde vives
  • 驴Qu茅 tipo de coche conduces?
  • Su historial de accidentes automovil铆sticos e infracciones de tr谩nsito
  • Tu edad y sexo
  • Tu puntaje de cr茅dito
  • Tu estado civil
  • Cu谩nto manejas cada a帽o
  • Su historial de reclamaciones de seguros

Adem谩s, las tarifas de su seguro de autom贸vil variar谩n seg煤n la cantidad de cobertura que elija comprar. Algunas personas optan por una cobertura b谩sica, comprando solo lo que exige la ley estatal. Otros quieren protecci贸n espec铆fica en caso de que les roben el coche o se estropee al costado de la carretera. Agregar m谩s tipos de cobertura a su p贸liza de seguro de autom贸vil aumenta el costo de su cobertura.

Comparaci贸n de los principales proveedores de seguros de autom贸viles

 Cobertura 煤nicaPromedio prima de cobertura totalDescuentos.Potencia nominal JD *Herramientas m贸viles / en l铆nea
State FarmCobertura de alquiler
Servicio de
viaje
compartido por
carretera
Veh铆culos totalizados / robados
$ 1,920Nuevos conductores Conductores
j贸venes
Buena
conducci贸n Formaci贸n en conducci贸n
sin accidentes
Funciones de seguridad del autom贸vil
Pol铆ticas de agrupaci贸n

 

 

835/1000Use la aplicaci贸n m贸vil para pagar facturas, ver la tarjeta de identificaci贸n, presentar un reclamo, verificar un reclamo y solicitar asistencia en la carretera
GeicoSeguro de aver铆a
Servicio de carretera
Cobertura de alquiler de
viajes compartidos
$ 1,325Funciones de seguridad del autom贸vil
Buena conducci贸n
Educaci贸n
Afiliaciones a grupos
militares
Empleados federales
Sociedades de honor
Organizaciones griegas
Pol铆ticas de agrupaci贸n
857/1000La calculadora de cobertura lo ayuda a decidir cu谩nto seguro obtener
Use la aplicaci贸n m贸vil para ver la tarjeta de identificaci贸n, pagar facturas y presentar un reclamo
ProgressiveServicio de carretera
Cobertura de alquiler
Seguro
Rideshare
Gap para piezas de autom贸vil personalizadas
$ 1,419Conducci贸n segura
Cuenta de ahorros deducible
Propietario de vivienda
Varios autos
Pol铆ticas m煤ltiples
Cobertura continua
Conductor adolescente
Buen estudiante
Cotizaci贸n en l铆nea
Documentos digitales
Dejar de usar papel
Pagos autom谩ticos
Pago completo
848/1000Coverage Checker庐 destaca las 谩reas donde su cobertura actual carece de
chat en l铆nea a trav茅s de Facebook Messenger para obtener respuestas en tiempo real a las preguntas de cobertura
AllstateCobertura de alquiler
Servicio en carretera
Protecci贸n para el sistema de sonido del autom贸vil
Opci贸n para agregar una p贸liza general
$ 1,422Funciones de
seguridad del autom贸vil Conducci贸n segura
Autom贸viles nuevos
M煤ltiples pol铆ticas
Estudiantes inteligentes
Firmar su p贸liza anticipadamente
Pagar a tiempo
Pagos autom谩ticos Dejar de
usar papel
Pagar en su totalidad
846/1000 

* Basado en las calificaciones regionales del sudeste de 2020.

Preguntas frecuentes

驴Cu谩l es la mejor compa帽铆a de seguro de autom贸vil?

Cuando observa las revisiones de seguros de State Farm, Geico, Allstate y Progressive de JD Power, la puntuaci贸n muestra que el servicio que puede esperar depende en gran medida del 谩rea en la que vive. Si est谩 buscando la compa帽铆a de seguros de autom贸vil m谩s barata , estas cuatro compa帽铆as ofrecen cotizaciones en l铆nea para que pueda ver qu茅 tarifas le cobrar铆an en funci贸n de sus factores personales 煤nicos y necesidades de cobertura.

驴C贸mo me aseguro de tener suficiente cobertura de seguro de autom贸vil?

Para saber cu谩nta cobertura de seguro necesita, una calculadora de cobertura lo ayudar谩 a estimar las necesidades de su seguro de autom贸vil para ayudarlo a elegir el nivel correcto de protecci贸n. Cada una de estas compa帽铆as tiene agentes locales o en vivo que est谩n ansiosos por ayudar si prefiere que una persona en vivo lo gu铆e a trav茅s del proceso de selecci贸n de cobertura.

驴C贸mo puedo ahorrar en el seguro del autom贸vil?

Si desea pagar lo menos posible por la cobertura que necesita, puede tomar algunas medidas para reducir sus primas. La conducci贸n segura es una excelente manera de reducir el costo de su cobertura. Combine su seguro de autom贸vil con las dem谩s p贸lizas que necesite (como seguro de hogar o seguro para inquilinos ) y, si no le importa el riesgo, aumente sus deducibles . Lo m谩s importante es obtener cotizaciones de varias compa帽铆as de seguros de autom贸viles para asegurarse de obtener la mejor tarifa posible.

Metodolog铆a

Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de todos los c贸digos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 a帽os con un historial de manejo limpio, buen cr茅dito y la siguiente cobertura completa l铆mites:

  • $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
  • $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
  • $ 50,000 responsabilidad civil por da帽os a la propiedad por accidente
  • $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
  • $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
  • Deducible por colisi贸n de $ 500
  • Deducible integral de $ 500

Para determinar los l铆mites m铆nimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utiliz贸 coberturas m铆nimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de muestra poseen un Honda Accord 2018, viajan cinco d铆as a la semana y conducen 12,000 millas al a帽o.

Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.