Las leyes de compensación para trabajadores de Georgia exigen que los empleadores con tres o más empleados tengan un seguro de compensación para trabajadores para pagar el tratamiento médico y los salarios perdidos de los empleados cuando experimentan una lesión o enfermedad ocupacional relacionada con el trabajo. En promedio, los empleadores de Georgia pagan entre $ 1.08 por $ 100 de nómina por el seguro de compensación para trabajadores.

Proveedores de seguros de compensación para trabajadores de Georgia

Proveedor
Mejor para
El Hartford
Propietarios de pequeñas empresas que desean opciones de pago flexibles para la compensación de trabajadores
First Pioneer Insurance
Agronegocios que desean un programa de compensación de trabajadores especializado para su industria
Seguro de tarta
Propietarios de empresas de Georgia que desean verificar su tarifa actual de compensación para trabajadores
biBERK
Empresas que necesitan cobertura instantánea para nuevos trabajadores
CoverWallet
Pequeñas empresas que desean una amplia protección de compensación para trabajadores cuando se combinan con una BOP

Los empleadores que necesitan un seguro de compensación para trabajadores pueden comprar cobertura de más de 400 compañías privadas autorizadas para vender pólizas en Georgia. Las empresas también pueden optar por autoasegurarse si se aprueba.

El Hartford

Los dueños de negocios de Georgia que buscan opciones de pago flexibles para el seguro de compensación para trabajadores pueden encontrar lo que buscan con The Hartford. The Hartford ofrece una opción de pago por uso, lo que significa menores costos iniciales para su negocio. Puede ver un flujo de efectivo mejorado al dividir su prima en pagos basados ​​en la nómina en lugar de pagar una factura basada en una estimación al inicio de su póliza. Junto con el seguro de compensación para trabajadores, The Hartford ofrece una gama completa de pólizas de seguros comerciales .

First Pioneer Insurance

First Pioneer Insurance es una agencia de servicio completo que se asocia con varias asociaciones agrícolas diferentes para ofrecer un programa exclusivo de seguro de compensación para trabajadores, lo que lo convierte en una buena opción para los Farmers y las operaciones de agronegocios. Disponible para Farmers y productores agrícolas de varios tipos y tamaños, el programa de First Pioneer incluye cobertura para trabajadores agrícolas temporales H-2A . Otros beneficios incluyen oportunidades de dividendos anuales, servicios gratuitos de control de pérdidas y acceso a reclamos 24/7.

Seguro de tarta

Pie Insurance es una prometedora compañía de seguros en línea que ofrece compensación de trabajadores directamente a las pequeñas empresas. La aseguradora permite a los dueños de negocios verificar la tasa actual de seguro de compensación para trabajadores de Georgia para ver si están pagando en exceso por la cobertura. Puede ahorrar hasta un 30% en su seguro de compensación para trabajadores y obtener una cotización toma tan solo tres minutos. Pie Insurance ofrece recursos gratuitos como la sección 101 de compensación laboral y consejos de seguridad en el lugar de trabajo.

biBERK

biBERK, propiedad de Berkshire Hathaway, se esfuerza por hacer que la compra de un seguro de compensación para trabajadores sea fácil para los dueños de negocios. Los dueños de negocios de Georgia que necesitan cobertura instantánea para trabajadores, tanto nuevos como antiguos, deberían considerar biBERK para la compensación de trabajadores. La cobertura de biBERK puede costar más que otras aseguradoras, pero viene con el respaldo de una compañía de seguros sólida que puede manejar las reclamaciones con facilidad.

CoverWallet

CoverWallet se destaca para los propietarios de negocios que desean una amplia protección de compensación para trabajadores, con la ventaja adicional de una póliza asequible para propietarios de negocios (BOP). CoverWallet es un corredor en línea que trabaja con los proveedores mejor calificados para empaquetar el seguro de compensación para trabajadores de Georgia con un BOP en su Plan Pro por tan solo $ 49 a $ 99 por mes, dependiendo de su industria y riesgos. CoverWallet también puede entregar cotizaciones de múltiples operadores en solo minutos después de completar su sencilla solicitud en línea.

Algunos empleadores pueden tener dificultades para obtener cobertura de un operador privado, incluidas las empresas nuevas con falta de experiencia, en industrias de alto riesgo o con un historial de reclamos deficiente. Para casos como estos, Georgia tiene un mercado de riesgo asignado administrado por el Consejo Nacional de Seguros de Compensación (NCCI).

Qué es el seguro de compensación para trabajadores

El seguro de compensación para trabajadores cubre a los empleados que se lesionan en el trabajo o se enferman en el trabajo mediante el pago de sus gastos médicos y los costos del tratamiento y, al mismo tiempo, les proporciona a los empleados una parte de sus ingresos a medida que se recuperan. La cobertura también puede pagar los beneficios por discapacidad o los gastos funerarios en casos más graves.

Obligatorio en la mayoría de los estados, el seguro de compensación para trabajadores está regulado a nivel estatal . Este tipo de seguro proporciona reemplazo de salario y beneficios médicos a los empleados que se lesionan en el trabajo. A cambio de cobertura, los empleados esencialmente renuncian a su derecho de demandar a un empleador por negligencia. Los empleadores están protegidos de costosas demandas y al mismo tiempo se aseguran de que los empleados tengan cierta cobertura en caso de un accidente o enfermedad relacionada con el trabajo.

Lo que cubre el seguro de compensación para trabajadores de Georgia

Regulada por la Junta Estatal de Compensación para Trabajadores de Georgia, la ley del estado de Georgia requiere que los empleadores con tres o más empleados tengan un seguro de compensación para trabajadores para cubrir lesiones y enfermedades relacionadas con el trabajo. El sistema de compensación de trabajadores de Georgia tiene una garantía sin culpa, lo que significa que los empleados que demuestren que sus tareas laborales resultaron en lesiones tienen derecho a atención médica y salario parcial. Sin el seguro de compensación para trabajadores, los empleadores serían responsables de estos costos.

La ley de compensación para trabajadores de Georgia brinda cobertura a los empleados en estas áreas de pérdida:

  • Beneficios médicos: los empleadores son responsables de pagar los gastos médicos relacionados con el tratamiento y la rehabilitación hasta 400 semanas después de la lesión de un empleado.
  • Beneficios por incapacidad parcial temporal: cuando un empleado regresa a trabajar en una función que paga menos como resultado de un accidente en el trabajo, recibe salarios perdidos equivalentes a dos tercios de la diferencia entre su salario semanal promedio antes y después de la lesión por hasta 350 semanas.
  • Beneficios por incapacidad total temporal: un empleado que pierde más de siete días de trabajo y está completamente incapacitado debido a una lesión, o cuyo empleador no puede proporcionarle trabajo liviano adecuado, puede recibir dos tercios de su salario semanal promedio adicional. a 400 semanas (si la lesión ocurrió el 1 de julio de 1992 o después).
  • Beneficios por discapacidad parcial permanente: los beneficios varían según la lesión, pero los empleados reciben beneficios por una discapacidad permanente por una lesión en el lugar de trabajo, pagaderos según un porcentaje proporcionado por su médico tratante autorizado.
  • Beneficios por fallecimiento: los gastos funerarios están incluidos y los dependientes elegibles pueden recibir dos tercios del salario semanal promedio de un empleado fallecido con un máximo de por vida de $ 270,000, con pagos máximos semanales de $ 675, que duran 400 semanas o hasta que el cónyuge sobreviviente cumpla 65 años; los beneficios terminan si su cónyuge se vuelve a casar o se muda con una nueva pareja.

En Georgia, las lesiones en el lugar de trabajo se clasifican como no catastróficas o catastróficas (por ejemplo, amputaciones, lesiones graves en la cabeza, quemaduras, ceguera, etc.). Si un empleado sufre una lesión catastrófica, tiene derecho a recibir un salario de reemplazo mientras no pueda regresar al trabajo, así como beneficios de rehabilitación médica y vocacional para ayudar con la recuperación. Las lesiones sufridas al realizar tareas no asignadas, como durante el almuerzo y los descansos, no están cubiertas.

Para los empleadores, el seguro de compensación para trabajadores de Georgia cubre la responsabilidad financiera por lesiones y enfermedades en el lugar de trabajo, así como la representación legal si un empleado presenta una demanda. Un trabajador lesionado puede recibir beneficios independientemente de quién tuvo la culpa en un accidente o lesión. En determinadas circunstancias, los empleadores pueden tener derecho a un reembolso del Fondo Fiduciario para Lesiones Posteriormente .

Si la lesión de un empleado fue causada por la negligencia de un tercero que no trabaja para su empresa, su empleado podría demandar a esa parte. Si reciben una indemnización en dólares, es posible que tenga derecho a recuperar parte o la totalidad del costo gastado de su reclamo de compensación para trabajadores. Esto se conoce como gravamen de subrogación. El gravamen solo es recuperable después de que su empleado haya sido completamente compensado por su pérdida.

Costos del seguro de compensación para trabajadores de Georgia

Los costos del seguro de compensación para trabajadores de Georgia están determinados por muchos factores, incluida la nómina, el riesgo laboral y el historial de pérdidas. El empleador promedio de Georgia paga entre $ 1.08 por cada $ 100 de nómina, según un informe de la Academia Nacional de Aseguradoras Sociales .

La prima básica de un empleador se basa en el código de clasificación de la empresa, la tarifa de la compañía de seguros para la clasificación y la nómina anual del empleador y el número de empleados. La Oficina del Comisionado de Seguros establece tarifas en Georgia para tipos específicos de empleo y basa las primas en cada $ 100 de nómina. Una vez que se clasifica el trabajo de un empleado, se le asigna una tarifa. Esta tasa se multiplica por la nómina total y un modificador de experiencia.

La fórmula básica para determinar las primas de compensación para trabajadores es:

Nómina (por $ 100) X Tasa de clasificación X Modificador de experiencia = Premium

El modificador de experiencia del empleador , o e-mod, es una representación numérica de la experiencia de reclamación de la empresa. Generalmente, los empleadores con accidentes menos graves que otros negocios similares pagan primas más bajas. Los costos de compensación para trabajadores por estado varían ampliamente debido a los diferentes códigos de clasificación.

La Oficina del Comisionado de Seguros de Georgia también tiene una base de datos donde los dueños de negocios pueden buscar las diferentes tarifas de compensación para trabajadores que cada proveedor presenta al estado.

En las noticias:

Además de administrar el mercado de riesgo asignado del estado, el NCCI también establece los códigos de clase y las tarifas de Georgia. Recientemente, la organización actualizó sus reglas para permitir que los empleadores que han cesado sus operaciones debido a la pandemia de coronavirus excluyan la nómina de los empleados que continúan pagando de las primas de compensación de sus trabajadores. Comuníquese con su compañía de seguros para ver cómo reclasificar a estos empleados.

Ejemplo de costo del seguro de compensación para trabajadores de Georgia

Un código de clase empresarial se basa en el riesgo de cada empresa individual. Cuanto más riesgoso es el trabajo, más alta es la prima de compensación laboral del empleador. Digamos, por ejemplo, que un florista (código de clase 8001) tiene una tarifa de $ 1,67 por $ 100 de nómina en una determinada compañía de seguros. Una floristería es una línea de trabajo razonablemente segura, aparte de las espinas.

Asuma un negocio con mayores riesgos, como un negocio de albañilería (código de clase 5022). Tiene una tarifa de $ 11,13 por $ 100 en la misma compañía de seguros que antes. Las empresas de construcción generalmente enfrentan un mayor riesgo de lesiones, por lo que los empleados de estas industrias generan primas más altas. Sin embargo, es posible que dos albañilería tengan tarifas diferentes debido a su historial de reclamaciones.

Requisitos de auditoría de compensación para trabajadores de Georgia

La mayoría de las compañías de seguros requieren una auditoría de primas al final del período de la póliza de compensación para trabajadores porque la nómina y el personal de una empresa pueden cambiar con el tiempo. Algunas aseguradoras también pueden auditar una empresa si cierra o cancela su cobertura antes del final de la póliza. Los empleadores que contratan personal nuevo durante el plazo de la póliza pueden terminar debiendo una prima adicional después de una auditoría.

Los propietarios de empresas de Georgia pueden prepararse para una auditoría premium reuniendo documentos relevantes, que incluyen:

  • Diario de nómina
  • Informes de impuestos, tanto estatales como federales
  • Registros de empleados, incluidos subcontratistas y contratistas independientes
  • Registros de nómina de horas extraordinarias
  • Contratos de trabajo y facturas
  • Tarjetas de tiempo de empleados y descripciones de puestos
  • Acuerdos laborales por contrato
  • Registros bancarios

Puede prepararse para una auditoría manteniendo registros completos y precisos durante todo el año para que estén disponibles para su revisión. Si cree que lo han tratado injustamente durante una auditoría, deberá comunicarse con su compañía de seguros.

Leyes de seguros de compensación para trabajadores de Georgia

La ley de Georgia requiere que los empleadores que contraten a tres o más personas, incluidos los trabajadores regulares a tiempo parcial, proporcionen un seguro de compensación para trabajadores que cubra las lesiones y enfermedades relacionadas con el trabajo. Un empleado incluye a todas las personas, incluidos los menores, que trabajen a tiempo completo o parcial bajo un contrato de contratación, escrito o implícito.

Cuando las empresas se incorporan, la corporación o compañía de responsabilidad limitada se considera el empleador y los funcionarios son empleados. Hasta cinco funcionarios pueden renunciar a la cobertura y deben firmar un Aviso de elección o rechazo de la cobertura de compensación para trabajadores ( formulario WC-10 ) y presentarlo a su aseguradora. Los propietarios únicos y socios, por otro lado, se consideran empleadores, no empleados. Sin embargo, pueden optar por estar cubiertos como empleados avisando a su compañía de seguros por escrito.

Los contratistas principales deben obtener un certificado de cobertura de compensación para trabajadores de sus subcontratistas para evitar responsabilidad por lesiones sufridas por los empleados de un subcontratista. Las personas que subarrendan cualquier parte de su trabajo por contrato a un subcontratista pueden ser responsables de cubrir a los empleados de un subcontratista si el subcontratista no ha obtenido un seguro de compensación para trabajadores.

Algunas empresas en Georgia también tienen la opción de autoasegurarse .

Plazos del seguro de compensación para trabajadores de Georgia

Para garantizar una cobertura adecuada desde el principio, los empleadores de Georgia deben obtener un seguro de compensación para trabajadores antes de contratar empleados. Si tiene tres o más empleados, la cobertura estatal de las leyes de compensación de trabajadores de Georgia debe comenzar para un empleado su primer día de trabajo.

Aquí hay algunos plazos clave del seguro de compensación para trabajadores que los empleadores y empleados en Georgia deben conocer:

  • Los empleados tienen 30 días para proporcionar un aviso oral y escrito de una lesión a su empleador y deben presentar un Aviso de reclamo ( formulario WC-14 ); esperar más para reportar la lesión puede resultar en la pérdida de beneficios.
  • Una vez que se les notifica de una lesión, los empleadores deben presentar un primer informe de lesiones del empleador ( formulario WC-1 ) a su aseguradora de inmediato.
  • Usted o su aseguradora deben presentar el formulario WC-1 ante la Junta Estatal de Compensación para Trabajadores y enviar una copia al empleado y a todos los abogados registrados dentro de los 21 días de su conocimiento de la discapacidad, lesión o muerte por lesiones que resulten en siete o más días de tiempo perdido.
  • Se debe presentar una Declaración de salario ( formulario WC-6 ) con su aseguradora dentro de los cinco días posteriores a su conocimiento de cualquier accidente que haya causado que un empleado esté incapacitado por más de siete días laborales programados; Este formulario debe presentarse si los beneficios semanales son inferiores al máximo.
  • Si un empleado permanece en un estado de trabajo liviano durante 52 semanas consecutivas, o un máximo de 78 semanas agregadas, sus beneficios de ingresos semanales pueden reducirse de la tasa de discapacidad total temporal a la tasa de discapacidad parcial temporal.
  • Si un empleador proporciona un trabajo liviano para que un empleado lesionado regrese al trabajo, el empleado tiene un período de gracia de 15 días hábiles para intentar el trabajo; no pueden perder sus beneficios durante este período de gracia si no pueden realizar el trabajo.
  • Si se niega el reclamo de compensación laboral de un empleado, tiene un año a partir de la fecha de la lesión para presentar una apelación ante la Junta Estatal de Compensación Laboral.

Es posible que su compañía de seguros le pida que envíe información o cumpla con ciertos plazos para cumplir con su política específica de compensación para trabajadores. Una brecha en la cobertura puede resultar en que su compañía de seguros niegue un reclamo, o podría enfrentar una multa por no proporcionar los beneficios requeridos legalmente.

Requisitos del seguro de compensación para trabajadores de Georgia

Además de informar las lesiones a la Junta Estatal de Compensación para Trabajadores dentro del período de tiempo obligatorio, los empleadores de Georgia tienen requisitos que deben cumplir. La primera es publicar información importante sobre la compensación de trabajadores para sus empleados, y la segunda es seleccionar una de dos opciones médicas.

Los empleadores de Georgia deben publicar los siguientes elementos en un lugar visible y destacado:

  • Un aviso que refleje su cumplimiento con las leyes de compensación para trabajadores de Georgia
  • La Declaración de Derechos de la Junta Estatal de Compensación para Trabajadores para el trabajador lesionado
  • Un panel de médicos (P1 o P3)

Estos avisos se pueden obtener llamando al 404-656-3870. Si una empresa de Georgia está autoasegurada, el certificado de autoseguro debe colocarse en un lugar destacado.

Los empleadores deben seleccionar una de dos opciones para brindar atención médica a un empleado lesionado:

  • Panel tradicional de médicos ( WC-P1 ): un panel de al menos seis médicos no asociados y razonablemente accesibles seleccionados por el empleador; esto debe incluir un médico ortopédico y no más de dos médicos de clínicas industriales.
  • Organización de Atención Administrada de Compensación para Trabajadores (WC / MCO) ( WC-P3 ): El empleador puede contratar un WC / MCO certificado por la Junta Estatal que proporciona la administración y administración del tratamiento a los empleados lesionados bajo la Ley de Compensación para Trabajadores de Georgia ; la organización de atención administrada debe incluir proveedores minoritarios.

Si un empleador no cumple con estas reglas de atención médica, puede resultar en una evaluación de multas y honorarios de abogados contra la empresa. Los empleadores no son responsables de los costos asociados con la atención si ofrecen una lista aprobada de médicos y un empleado elige ir con otro proveedor médico. Además, la mayoría de las pólizas de seguro médico no cubren el tratamiento médico asociado con una lesión relacionada con el trabajo.

Sanciones del seguro de compensación para trabajadores de Georgia

No tener la cobertura de compensación laboral requerida en Georgia puede resultar en cargos criminales. Si un empleado se lesiona cuando su empleador no tiene seguro de compensación para trabajadores, el empleador puede ser considerado responsable de los gastos médicos del empleado y los beneficios de reemplazo de salario. Además, la junta estatal puede evaluar los honorarios de los abogados, las sanciones civiles y un aumento del 10% en la compensación al empleado.

Las sanciones de compensación para trabajadores en Georgia incluyen:

  • No seguir las reglas o regulaciones de la junta estatal: una multa civil de al menos $ 100 o más de $ 1,000 por infracción.
  • Hacer declaraciones falsas o engañosas a sabiendas: una sanción civil de al menos $ 1,000 o más de $ 10,000 por infracción.
  • Violación del deber de un empleador de proporcionar cobertura: una multa civil de al menos $ 500 o más de $ 5,000 por incidente.
  • Descuidar o negarse intencionalmente a asegurar la cobertura de compensación para trabajadores: un delito menor y una condena, una multa de al menos $ 1,000 o más de $ 10,000; o prisión de hasta 12 meses, o ambos.

La División de Cumplimiento investiga los incidentes de incumplimiento y las denuncias de fraude de compensación de trabajadores en Georgia. Para denunciar un fraude, comuníquese con la División de Cumplimiento al 404 657-7285.

Requisitos de autoseguro de compensación para trabajadores de Georgia

Para convertirse en un empleador autoasegurado, las leyes de compensación para trabajadores de Georgia exigen que presente una solicitud ante la junta estatal. Como parte del proceso, debe incluir tres años de estados financieros auditados y una tarifa de solicitud no reembolsable de $ 500 pagadera al Georgia Self-Insurers Guaranty Trust Fund .

Además, las empresas deben cumplir con estas pautas para solicitar el autoseguro en Georgia:

  • 150 empleados o más
  • $ 1.5 millones de nómina anual
  • Mínimo de $ 250,000 prima de seguro de compensación laboral
  • Un programa de seguridad viable
  • Administración de reclamos por una compañía de reclamos con licencia o un empleado calificado de la compañía autoasegurada
  • Una auditoría financiera completa realizada por una firma de contadores públicos independientes durante el año más reciente para evaluar la solvencia y estabilidad del solicitante.

Una vez que la Junta y el Fondo Fiduciario aprueben su solicitud, deberá proporcionar una fianza o una carta de crédito. La cantidad de garantía requerida se determina después de una revisión exhaustiva de su solicitud y estados financieros.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de compensación para trabajadores de Georgia (FAQ)

El seguro de compensación para trabajadores es un tema complicado de entender para los dueños de negocios; las regulaciones varían ampliamente. Aquí hay algunas preguntas frecuentes sobre la compensación de trabajadores en Georgia.

¿Cuál es el beneficio salarial máximo para la compensación de trabajadores de Georgia?

La compensación máxima pagadera en Georgia es de $ 675 por semana por lesiones que ocurran después del 1 de julio de 2019, un aumento del 17% con respecto a 2018. Sin embargo, Georgia tiene uno de los beneficios salariales máximos más bajos del país.

¿Puedo ahorrar dinero en mi compensación para trabajadores en Georgia?

Los empleadores de Georgia pueden ahorrar dinero en la cobertura de compensación para trabajadores implementando un programa de lugar de trabajo libre de drogas . Los empleadores certificados por la Junta de Compensación para Trabajadores del Estado de Georgia reciben una reducción del 7.5% de las primas de compensación para trabajadores.

Para calificar, un empleador debe seguir estas pautas :

  • Desarrollar una declaración escrita de sus políticas libres de drogas y pruebas de drogas.
  • Utilice una instalación de prueba que cumpla con ciertos criterios
  • Proporcionar un programa de asistencia a los empleados
  • Proporcionar un programa educativo semestral sobre el abuso de sustancias.
  • Realizar la capacitación de supervisores

Además, los empleadores de Georgia con un programa de lugar de trabajo libre de drogas deben realizar pruebas de detección de drogas a los solicitantes que reciben ofertas de empleo condicionadas. Se debe incluir un aviso de prueba de drogas en todos los anuncios de trabajo o anuncios para cualquier puesto que requiera pruebas de drogas.

¿Cuánto tiempo pueden los empleados recibir beneficios por discapacidad en Georgia?

Para los accidentes que ocurrieron el 1 de julio de 1992 o después, un empleado lesionado tiene derecho a beneficios por hasta 400 semanas en Georgia. Si la lesión de un empleado se clasifica como catastrófica, es posible que tenga derecho a beneficios de por vida. Los beneficios de un empleado pueden reducirse después de que se le haya permitido regresar al trabajo con limitaciones. Los beneficios pueden suspenderse por completo si un médico les permite regresar al trabajo sin restricciones.

Conclusión

El seguro de compensación para trabajadores es un requisito para todas las empresas con tres o más empleados, tanto a tiempo completo como a tiempo parcial, en Georgia. Puede ser costoso, pero la compensación de trabajadores protege a su empresa de la responsabilidad al cubrir los gastos por lesiones o enfermedades costosas en el lugar de trabajo. Mantenga bajos los costos de compensación para trabajadores tomando medidas preventivas para garantizar un entorno de trabajo seguro.

The Hartford puede ayudar a los empleadores de Georgia a encontrar un seguro de compensación para trabajadores asequible. Su proceso de solicitud tarda solo unos minutos en completarse y ofrece descuentos por comprar múltiples pólizas comerciales.