Consejos para quienes compran un seguro de automóvil por primera vez

Hay más de 100 millones de vehículos registrados de forma privada en la carretera a partir de 2019, la mayoría de los cuales probablemente también estén asegurados debido al requisito legal en la mayoría de los estados. Sin embargo, comprender las cotizaciones de seguros y las necesidades de cobertura puede resultar confuso como comprador de un seguro de automóvil por primera vez. Conocer algunos consejos estándar sobre cómo comparar precios y elegir las coberturas que mejor lo protejan a usted y a su vehículo es una buena manera de comenzar el proceso.

Lo que necesita para obtener un seguro de automóvil

Antes de obtener una cotización, querrá tener lista la información requerida solicitada por las compañías de seguros de automóviles. Esta información generalmente se puede dividir en las siguientes categorías:

• Información del conductor (o conductores)
• Información del vehículo
• Información del seguro

Primero, es probable que se le solicite que proporcione información personal para usted y otros conductores, si alguien más planea conducir el automóvil con regularidad. Esta información incluye el nombre del conductor, la fecha de nacimiento y el número de licencia de conducir (incluido el lugar donde se emitió). Debe estar preparado para recibir solicitudes relacionadas con su historial de manejo y cualquier información relacionada con accidentes previos o suspensiones de licencias. Una aseguradora también puede estar interesada en si ha completado recientemente un curso de conducción segura.

Cuando se trata de su vehículo, la información requerida es bastante sencilla. Las aseguradoras de automóviles generalmente quieren saber el año, la marca y el modelo de su automóvil, así como el VIN. Otras preguntas pueden girar en torno a cuándo se compró el vehículo, el propietario registrado, dónde está guardado o guardado y su kilometraje.

Incluso como comprador de seguro de automóvil por primera vez, las compañías de seguros generalmente incluirán preguntas sobre la cobertura anterior, incluida la compañía de seguros y la fecha de vencimiento de la póliza. Sin embargo, si esta es la primera vez que tiene un seguro de automóvil, es probable que proporcione información sobre cuándo estaba bajo la póliza de un padre porque la mayoría de los proveedores no permiten que las personas obtengan su propia póliza antes de los 18 años.

Cómo obtener una cotización de seguro de automóvil

Con su información preparada, obtener cotizaciones de seguros de automóvil debería ser relativamente simple, incluso si es un comprador por primera vez. Aunque tiene la opción de visitar a un agente en persona, muchas aseguradoras, tanto grandes como pequeñas, permiten a los clientes obtener cotizaciones en línea en base a un breve proceso de solicitud que incluye la información mencionada anteriormente. Al enviar información personal, como su nombre y código postal, e información del automóvil, como la marca y el modelo, las aseguradoras pueden llegar a una cantidad anual que podría esperar pagar al comprar un seguro a través de ellas.

Para ayudar a garantizar la cotización más precisa posible, puede ser beneficioso tomarse un tiempo adicional para considerar todas las diferentes opciones de cobertura, incluidos los complementos, que quizás desee en su póliza. Debido a que cada aseguradora ofrece diferentes tipos de cobertura, es útil realizar una investigación sobre los proveedores individuales para ayudar en este proceso.

Además, a medida que envía varias cotizaciones, asegurarse de ingresar la misma información en los sitios web de cada empresa podría ayudar significativamente en la etapa de comparación. Por ejemplo, si incluye cobertura integral y de colisión en su cotización de un proveedor, pero no en otros, sus tarifas cotizadas podrían variar entre unos pocos cientos y mil dólares.

Después de solicitar una cotización, es probable que un agente se comunique con usted para analizar más su cobertura y finalizar su prima. Muchas aseguradoras también ofrecen la opción de hablar con un agente directamente por teléfono.

Conozca los requisitos mínimos de seguro de automóvil de su estado.

La mayoría de los estados exigen que los conductores lleven un seguro de responsabilidad civil por daños corporales y daños a la propiedad como mínimo. Casi todos los estados tienen diferentes límites de responsabilidad requeridos , que generalmente especifican diferentes montos por lesiones corporales y daños a la propiedad. Como estos límites generalmente varían de un estado a otro e incluso pueden cambiar con el tiempo, leer sobre los requisitos de su propio estado podría ser beneficioso.

Sin embargo, es posible que la cobertura mínima requerida por su estado no sea suficiente para brindarle una protección financiera adecuada. Por ejemplo, aún podría estar en el apuro por grandes sumas de dinero si causa un accidente y no tiene un seguro de colisión para cubrir las reparaciones de su propio automóvil. Es posible que una póliza básica tampoco brinde suficiente cobertura para reemplazar un automóvil nuevo que se haya totalizado o para pagar las lesiones graves sufridas por otros conductores y pasajeros lesionados en un accidente.

Decida cuánta cobertura necesita

La cantidad de cobertura que necesitará variará según su edad, el lugar donde vive, el tipo de vehículo, las millas recorridas, el puntaje crediticio y más.

Además de la cobertura de responsabilidad, las pólizas de seguro de automóvil también ofrecen una variedad de diferentes opciones de cobertura como complementos a la cobertura base:

• La protección contra lesiones personales (PIP) lo cubre a usted (y a sus pasajeros) si sufre lesiones en un accidente automovilístico. Potencialmente, esto puede cubrir los gastos funerarios y los salarios perdidos. Es diferente de su cobertura de lesiones corporales, que paga los costos de los que viajan en el otro automóvil después de un accidente.
• La cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente le cubre los daños causados ​​por conductores sin seguro o con seguro insuficiente. Esto también lo cubre en el caso de accidentes de atropello y fuga. Algunos estados requieren cobertura para conductores sin seguro.
• El seguro de colisión lo cubre si tiene la culpa de los daños a su automóvil, camión o SUV sufridos en una colisión con otro vehículo u objeto.
• El seguro integral cubre su automóvil por muchos daños que no estén relacionados con una colisión con otro vehículo, como chocar con un animal, incendio, robo, vandalismo y caída de objetos.

Algunas aseguradoras ofrecen otras coberturas opcionales, como el seguro de automóvil de alquiler o la cobertura de brecha , que pueden ayudarlo a pagar el préstamo de su automóvil si su automóvil se totaliza. Cada compañía de seguros tiene diferentes ofertas, por lo que tendrá que verificar y ver qué está disponible con la aseguradora que elija.

Si tiene un préstamo para automóvil considerable , es probable que deba comprar un seguro de colisión y contra todo riesgo para cubrir el monto del préstamo en caso de que tenga un accidente.

Compare para encontrar el mejor ajuste

Los compradores de seguros de automóviles por primera vez pueden pensar que todas las aseguradoras ofrecerán aproximadamente la misma cobertura y primas, pero ese no es el caso. Es importante comparar precios para encontrar la mejor y más asequible póliza de seguro de automóvil para sus circunstancias únicas.

Es posible encontrar el mejor seguro de automóvil barato , pero puede llevar algún tiempo. Las cotizaciones pueden diferir bastante de una empresa a otra.

También asegúrese de considerar factores como la estabilidad financiera de la compañía de seguros y la calidad de su servicio al cliente.

Aprenda a obtener descuentos en sus primas

El asegurador de su póliza considera múltiples elementos al determinar la tasa de su prima.

“Muchos compradores de seguros de automóviles por primera vez no se dan cuenta de cuántos factores afectan la tarifa base que cotizan”, dice la experta en seguros Laura Adams. "Su edad, sexo, estado civil, dirección y crédito son algunos de los puntos de datos que influyen, además de su historial de conducción, kilometraje anual y la marca y modelo de su vehículo".

Pero si hay muchos factores involucrados, también hay muchas formas de ahorrar dinero en sus primas. Según Adams, “los compradores de seguros de automóviles por primera vez pueden no entender cuánto dinero podrían ahorrar en primas al calificar para varios descuentos. Lo que está disponible depende de la compañía de seguros, por lo que es fundamental solicitar descuentos y trabajar para calificar para más de ellos ".

Al final, dice Adams, "los mejores consejos para el seguro de automóvil son comprar varias compañías y ser proactivo al preguntar sobre posibles formas de ahorrar dinero en su seguro".

Aumente su deducible

Si está dispuesto a asumir un poco más de riesgo y pagar más de su bolsillo en caso de accidente o daño a su automóvil, puede ahorrar mucho en sus primas. Según el Instituto de Información de Seguros , aumentar su deducible por colisión y cobertura integral de $ 200 a $ 1,000 podría reducir sus costos en un 40 por ciento o más.

Deja algo de cobertura

Si tiene un vehículo viejo o usado que no vale mucho dinero, puede que no tenga sentido llevar una póliza de seguro costosa. Como regla general, no vale la pena tener cobertura total o contra choques en un automóvil que vale menos de 10 veces las primas del seguro.

Considere una menor cobertura

Algunas personas que tienen un vehículo más antiguo o un automóvil usado que no vale mucho dinero deciden que no quieren gastar tanto en cobertura de seguro. En esos casos, optan por eliminar ciertos complementos o coberturas como integral y colisión.

Equipe su automóvil con funciones de seguridad adicionales

Todos pierden si le roban su automóvil, incluida su compañía de seguros. Por lo tanto, si instala dispositivos antirrobo, como cerraduras en el volante, cerraduras para neumáticos y sistemas de seguimiento electrónico, es probable que su aseguradora le ofrezca un descuento. Estos dispositivos cuestan dinero por adelantado, pero pueden pagarse solos rápidamente.

Conduce con seguridad

Las aseguradoras de automóviles lo recompensan con primas más bajas cuando demuestra que puede conducir con seguridad. Algunas empresas ofrecen descuentos si se inscribe en una clase de curso de formación de conductores . Cuanto más tiempo pase sin sufrir un accidente y presentar una reclamación, mayor será el descuento que podrá obtener.

Conduce menos

Si está jubilado o trabaja desde casa, puede ser elegible para un descuento por poco millaje. Por lo general, el kilometraje que debe permanecer por debajo es de 7,000 millas por año, pero puede variar según la aseguradora. Si puede comenzar a compartir el automóvil, andar en bicicleta, caminar, tomar el transporte público o trabajar desde casa, es posible que pueda reducir sus primas.

Paga en cuotas anuales

Algunas aseguradoras ofrecen un descuento si paga todo un año de cobertura de una vez, en lugar de pagar mensualmente.

Además, puede haber cargos por pago atrasado si se atrasa en sus pagos mensuales. Puede evitar ese riesgo si paga una suma global.

Utilice la facturación electrónica y el pago automático

La facturación en papel requiere la compra de productos físicos y el envío postal, y la persecución de los pagos inmoviliza los recursos de la compañía de seguros. Por lo tanto, no es de extrañar que algunas aseguradoras ofrezcan descuentos si reduce la cantidad de papeleo con el que tienen que lidiar y agiliza sus pagos.

Mejora tu crédito

Las compañías de seguros de automóviles utilizan el crédito como factor para determinar sus primas, por lo que puede reducir sus costos si aumenta su puntaje crediticio. Puede mejorar su crédito si se mantiene al tanto de los pagos de sus deudas, comprende cómo la utilización de su crédito afecta su puntaje, es inteligente con las tarjetas de crédito que solicita y supervisa su informe crediticio para detectar fraudes.

Sacar buenas notas

“Los estudiantes conductores que obtienen buenas calificaciones califican para descuentos”, dice Adams. "Pero muchas familias y conductores en la escuela secundaria, la universidad y la escuela de posgrado pueden no estar al tanto de los ahorros potenciales". Por lo general, si mantiene un GPA de 3.0 o superior, obtendrá un descuento significativo.

Agrupe su póliza

“La combinación de pólizas, como su seguro de automóvil y vivienda o para inquilinos, es otro excelente descuento que los compradores de seguros por primera vez deben considerar”, según Adams. Muchas empresas ofrecen un descuento si tiene varias pólizas de seguro bajo la misma compañía. Si ya tiene un seguro de hogar, podría tener sentido contratar una póliza de seguro de automóvil con la misma compañía.

Preguntas frecuentes

¿Qué compañía de seguros tiene las tarifas más económicas?

No existe una sola compañía que siempre tenga el mejor seguro para quienes compran un automóvil por primera vez, ya que sus tarifas variarán de una compañía a otra y querrá obtener varias cotizaciones. El proveedor de seguros de automóvil más barato para usted puede ser el que ofrece varios descuentos para los que califica. Además, podría valer la pena considerar proveedores locales más pequeños.

¿Qué tipo de seguro de automóvil necesito?

La mayoría de los estados de EE. UU. Requerirán que lleve al menos la cantidad mínima de cobertura de responsabilidad. Los límites varían de un estado a otro, pero los sitios web estatales de vehículos motorizados suelen ser un buen recurso para mantenerse al día. Sin embargo, los expertos en seguros generalmente recomiendan comprar límites de responsabilidad más altos para brindar más protección financiera en caso de un accidente costoso. Si su automóvil es más nuevo, es posible que también desee considerar la cobertura de colisión y completa, y si debe dinero por él, es probable que su prestamista lo requiera.

¿Qué otros factores debo considerar al comprar un seguro de automóvil?

El servicio al cliente es uno. Hay varias organizaciones que califican el servicio al cliente, incluidas JD Power , Consumer Reports y Better Business Bureau . También querrá considerar la estabilidad financiera de su aseguradora, que es monitoreada por compañías como AM Best, Moody's y Standard & Poor's. Muchas aseguradoras incluyen estas calificaciones en sus sitios web.