¿Qué es un corredor de seguros?

Comprar un seguro es complicado. Usted no quiere pagar por una cobertura que no necesita, pero definitivamente tampoco quiere quedar expuesto y con un seguro insuficiente. Si no tiene el tiempo (o, francamente, el deseo) de analizar todas sus opciones de seguro para encontrar el nivel de cobertura preciso que necesita al mejor precio, puede recurrir a un corredor de seguros.

Los corredores trabajan en su nombre. Eres su principal prioridad, en lugar de cualquier compañía de seguros. Entonces, si ha estado buscando un aliado en el mundo de los seguros, un corredor podría ser lo ideal. Pero pueden cobrar una tarifa, y debe decidir si vale la pena.

¿Qué es un corredor de seguros?

Aquí hay una definición simple de corredor de seguros: un corredor es un profesional de seguros que representa al comprador (usted), en lugar de a la compañía de seguros, y gana dinero cuando elige una póliza de seguro que recomiendan.

Entonces, ¿qué hace exactamente un corredor de seguros? Se sientan con usted para comprender sus necesidades de seguro. Luego, utilizan su experiencia en la industria y sus conexiones para comparar varias pólizas de varias aseguradoras para encontrar la mejor protección para usted al mejor precio.

En ese momento, le presentan opciones de políticas. Es importante saber que un corredor de seguros no puede vincularle la cobertura. Eso significa que deberá trabajar con la compañía de seguros que le recomienden para implementar su póliza. Aún así, su corredor puede hacer todo el trabajo preliminar por usted y puede ayudarlo a comprender las diferencias clave entre las opciones de cobertura para que pueda sentirse informado al elegir su póliza.

Corredores de seguros frente a agentes de seguros

Para comprender mejor a los corredores, es útil diferenciar entre un corredor de seguros y un agente. Mientras que el corredor lo representa a usted, un agente de seguros representa a la compañía de seguros.

Hay dos tipos diferentes de agentes de seguros: agentes cautivos y agentes independientes. Los agentes cautivos trabajan exclusivamente con una aseguradora (por ejemplo, un agente de Geico o un agente de State Farm). Los agentes de seguros independientes trabajan con múltiples aseguradoras, lo que significa que pueden ayudarlo a comprar pólizas de todos los proveedores de seguros que representan. Pero al final del día, los agentes independientes están vinculados a los proveedores con los que trabajan, y obtener ventas para ellos es su principal prioridad.

¿Cuándo debo contratar a un corredor de seguros?

En algunos casos, los corredores cobran una tarifa (más sobre esto a continuación). Dicho esto, en muchos casos, el corredor puede encontrar mejores políticas a precios más baratos, lo que en última instancia lo ayudará a ahorrar dinero en general.

Con una tarifa sobre la mesa, probablemente no desee (o necesite) utilizar un corredor si sus necesidades de seguro son relativamente simples. Probablemente pueda obtener cotizaciones en línea o trabajar con un agente porque sus opciones de pólizas, y el precio de esas pólizas, serán bastante sencillas.

Pero a medida que sus necesidades se vuelven más complejas, recurrir a un profesional de seguros que esté de su lado puede ayudarlo a encontrar la protección que necesita a un buen precio.

Algunos ejemplos de escenarios de seguros más complejos incluyen:

• Ser dueño de un negocio
• Poseer o alquilar múltiples residencias
• Poseer o arrendar varios autos
• Responsabilidad excesiva, como si tuviera un perro de una raza agresiva o un grupo

Dicho todo esto, incluso si sus necesidades de cobertura son simples, es posible que desee utilizar un corredor de seguros si está cansado de sentir que no comprende realmente lo que obtiene cuando paga las primas de su seguro. O si cree que podría obtener una política mejor, pero no desea hacer la investigación usted mismo.

¿Cómo gana dinero un corredor de seguros?

Este es el truco. A cambio de ser su socio para sus necesidades de seguros, los corredores necesitan dinero. Se les puede pagar de dos formas:

Comisiones

A las compañías de seguros les encanta cuando los corredores les traen negocios. Entonces, para agradecer, a menudo ofrecen a ese corredor una comisión sobre la prima de la póliza. No tendrá que pagar esta cantidad, es dinero que va directamente de la compañía de seguros a su corredor.

Honorarios del corredor

¿Qué hace un corredor de seguros si quiere ganar un poco más? Pueden cobrar una tarifa por sus servicios. Por lo general, estas tarifas no se vuelven demasiado locas (piense: $ 100 o menos para las pólizas de seguro estándar), pero es algo sobre lo que debe estar informado. Su corredor debe revelar cualquier tarifa que le cobren.

Sin embargo, no se deje disuadir por una tarifa. Haz las matematicas. Si su corredor le ahorra dinero todos los años al recomendar una mejor cobertura a un mejor precio, la tarifa básicamente se paga sola.

En última instancia, ¿cuánto ganan los corredores de seguros? Depende de las tarifas y / o comisiones que cobren, y eso generalmente depende de su estado. Esto se debe a que muchas legislaturas estatales limitan las tarifas y comisiones de los corredores en un esfuerzo por proteger a los consumidores como usted. Los corredores generalmente también tienen que revelar sus tarifas y comisiones. Entonces, si está pensando en contratar a un corredor de seguros, puede pedirle a algunos que comparen su estructura de precios.

¿De qué otra manera puedo comprar un seguro?

Si desea omitir la tarifa del corredor, tiene algunas otras opciones para comprar cobertura:

• Ir directamente a la compañía de seguros: casi todos los proveedores de seguros a gran escala ofrecen formularios de cotización en línea. Puede iniciar el proceso allí para comparar políticas y precios. Luego, puede seguir los siguientes pasos de la mejor compañía (generalmente, un formulario en línea o una llamada telefónica) para comprar una póliza.
• Trabajar con un agente de seguros independiente: esta persona podrá comparar pólizas de varios proveedores de seguros por usted. Sin embargo, recuerde que ellos representan a esas empresas, no a usted. Depende de usted proteger sus intereses.
• Trabajar con un agente de seguros cautivo: si sabe que desea trabajar con un proveedor de seguros específico (por ejemplo, si ya tiene una póliza con ellos y desea combinar su nueva póliza con ella), puede trabajar con uno de sus proveedores de seguros cautivos. agentes para comprar cobertura.

Preguntas frecuentes

¿Es mejor contratar un seguro a través de un corredor?

Depende de tus necesidades. Si observa únicamente los costos de un corredor de seguros frente a los de un agente, es posible que deba pagar más tarifas con un corredor. Pero también obtiene a alguien que se compromete a brindarle servicios, no a la compañía de seguros. En general, a medida que sus necesidades de seguros se vuelven más complejas, contratar a un corredor y pagar sus honorarios tiene más sentido.

¿Ahorraré dinero comprando un seguro a través de un corredor?

De nuevo depende. Los corredores de seguros deben intentar ayudarlo a ahorrar dinero, ya que su objetivo principal es brindarle la mejor cobertura al mejor precio. Pero si ya tiene un seguro bastante básico, es posible que no puedan encontrar suficientes ahorros para que usted pueda compensar su tarifa.

¿Qué información necesitará un corredor de seguros de mí?

La misma información que cualquier profesional de seguros, incluida la información sobre lo que desea asegurar y detalles sobre sus detalles. Entonces, si está buscando la mejor compañía de seguros de automóviles , por ejemplo, el corredor le preguntará sobre su automóvil, el kilometraje anual y el historial de manejo, junto con cosas como dónde estaciona el vehículo y qué coberturas son importantes para usted.

Trabajar con un corredor le brinda la oportunidad de hacer preguntas y hablar sobre cualquier inquietud que tenga, así que aproveche eso mientras recopilan información sobre usted.