Costo promedio del seguro de automóvil en Florida
Cuando se trata de seguros de automóviles, Florida es uno de los estados más caros de la nación. Los conductores en el estado del sol pagan un promedio de $ 2,364 al año por la cobertura total y $ 1,101 al año por el seguro de automóvil de cobertura mínima Hay muchas razones detrás del alto costo. En 2015, el año más reciente para el que hay datos disponibles, Florida tenía más de 14 millones de conductores con licencia . Combine eso con los turistas que pasan por el estado y Florida tiene carreteras muy transitadas.
Si está comprando un seguro de automóvil en Florida, debe comprender el costo promedio del seguro en su estado. Aseguranzas para Negocio utilizó Quadrant Information Services para adquirir información premium actual y luego analizó los números por compañía, ciudad, edad e historial de manejo. Tener esta información mientras busca un seguro de automóvil en Florida podría permitirle tomar una decisión más informada al elegir una empresa.
¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil en Florida?
Existen numerosos factores que las compañías de seguros de automóviles utilizan para determinar su prima, incluida su edad, historial de manejo, ubicación geográfica y el tipo de vehículo que conduce. Dado que estos factores varían de una persona a otra, las primas también variarán.
Florida es uno de los estados más caros para los seguros de automóviles. Si bien la tasa de seguro de automóvil promedio nacional en los Estados Unidos es de $ 1,674 por año para la cobertura completa y $ 565 por año por la cobertura mínima, los automovilistas en Florida pagan $ 2,364 al año por la cobertura completa y $ 1,101 al año por la cobertura mínima.
Tarifas de seguro de automóvil en Florida por compañía
Cada compañía de seguros de automóviles en Florida tiene su propio sistema de clasificación. Si está comprando un seguro, generalmente es una buena práctica obtener cotizaciones de varios proveedores de seguros para compararlos. Para darle una idea de lo que podría esperar pagar por un seguro de automóvil en Florida, a continuación se muestran las primas anuales promedio para la cobertura mínima y la cobertura total para algunas de las compañías de seguros más grandes del estado.
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio por cobertura mínima | Prima anual promedio para cobertura total |
|---|---|---|
| Allstate | $ 1,138 | $ 2,441 |
| Directo General | $ 1.379 | $ 2,766 |
| Geico | $ 841 | $ 2,085 |
| MetLife | $ 1,346 | $ 2,830 |
| Progressive | $ 1.356 | $ 2,573 |
Aunque encontrar el seguro de automóvil más barato en Florida puede ser una prioridad para muchas personas, tenga en cuenta que el seguro es más que un precio. Es posible que también desee comparar las ofertas de cobertura, los descuentos, las calificaciones de servicio al cliente y la solidez financiera al elegir una compañía de seguros.
Costo de vida en Florida y seguro de automóvil
Al buscar las mejores tarifas de seguro de automóvil en Florida, es importante tener en cuenta sus otros gastos para que esté considerando sus costos de vida totales. El siguiente gráfico muestra el costo de vida anual promedio en Florida, incluido el costo promedio del seguro de automóvil. Utilice este gráfico como guía para ayudar a determinar sus gastos generales para que pueda decidir qué tarifas de seguro se ajustan a su presupuesto.
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Tarifas de seguro de automóvil de Florida por ciudad
Dentro de un estado, su código postal influye aún más en la prima que pagará por el seguro del automóvil. Aunque el seguro de automóvil es generalmente caro en Florida, la siguiente tabla demuestra que sus tarifas pueden ser más altas o más bajas que el promedio según la ciudad en la que viva. Las tarifas cambian por ciudad según la densidad de población, el volumen de tráfico y la vulnerabilidad al robo, entre otros factores.
| Ciudad | Prima anual promedio para cobertura total | Diferencia porcentual en la prima anual promedio |
|---|---|---|
| Jacksonville | $ 2,230 | -6% |
| Miami | $ 3,314 | 40% |
| Orlando | $ 2,405 | 2% |
| Tampa | $ 3,027 | 28% |
| Tallahassee | $ 2,043 | -14% |
| San Petersburgo | $ 2,662 | 13% |
| Hialeah | $ 3,405 | 44% |
| Nápoles | $ 1,947 | -18% |
| West Palm Beach | $ 3,101 | 31% |
| Ocala | $ 1,993 | -dieciséis% |
| Boca Ratón | $ 3,057 | 29% |
| Gainesville | $ 1,782 | -25% |
| Lakeland | $ 2,237 | -5% |
| Port St. Lucie | $ 2,300 | -3% |
| Fort Lauderdale | $ 2,973 | 26% |
| Bradenton | $ 2,153 | -9% |
| Pembroke Pines | $ 2,912 | 23% |
| Cape Coral | $ 2,014 | -15% |
| Playa de Boynton | $ 3,338 | 41% |
| Lake Worth | $ 3,134 | 33% |
Las primas del seguro de automóvil también pueden variar según el código postal, por lo que sus primas pueden ser más altas o más bajas que las primas promedio de la ciudad enumeradas anteriormente, según su ubicación específica dentro de una ciudad.
Tarifas de seguro de automóvil de Florida por edad
La edad es otro factor que utilizan las compañías de seguros para determinar su prima. A los conductores más jóvenes, en particular a los menores de 25 años, normalmente se les cobran primas más altas porque no tienen experiencia y tienen más probabilidades de sufrir accidentes .
| Edad | Prima anual promedio de cobertura total en Florida |
|---|---|
| 16 años * | $ 4,343 |
| 18 años | $ 8.167 |
| 20 años | $ 5.726 |
| 25 años | $ 3,359 |
| 30 años | $ 2,958 |
| 40 años | $ 2,364 |
| 50 años | $ 2,480 |
| 60 años | $ 2,400 |
| 70 años | $ 2,628 |
* 16 años en la política de sus padres
Como se muestra en la tabla anterior, los conductores adolescentes pagan algunas de las primas más altas. A medida que los conductores adquieren más experiencia, sus primas promedio disminuyen gradualmente. Las primas comienzan a subir nuevamente alrededor de los 70 años, ya que los conductores mayores pueden tener una vez más un riesgo de accidentes mayor que el promedio .
Tasas de seguro de automóvil de Florida por historial de manejo
Uno de los factores más importantes que afecta las primas de su seguro de automóvil es su historial de manejo. Si tiene accidentes, multas por exceso de velocidad o un DUI en su registro , las primas de su seguro se aumentarán en consecuencia. La siguiente tabla indica cuánto puede esperar pagar en Florida si tiene incidentes en su historial de manejo.
| Incidente de conducción | Prima anual promedio de cobertura total en Florida | % de aumento de la prima anual media |
|---|---|---|
| Multa por exceso de velocidad | $ 2.694 | 14% |
| Accidente | $ 3,169 | 34% |
| DUI | $ 3,503 | 48% |
Las multas, los accidentes y los DUI generalmente afectan las primas de su seguro de automóvil durante tres a cinco años, dependiendo de su compañía de seguros. Si no está seguro de cuánto tiempo podría permanecer un recargo en su póliza, puede llamar a su proveedor de seguros para averiguarlo.
Cómo ahorrar en el seguro de automóvil en Florida
Aunque las primas de seguro de automóvil en Florida son más altas que el promedio, existen formas de reducir sus costos. En Florida, es posible que pueda ahorrar en las tarifas de su seguro de automóvil al:
- Compare: Cada compañía de seguros ofrece diferentes tarifas, por lo que obtener cotizaciones de varias compañías puede ayudarlo a encontrar la cobertura que necesita al mejor precio.
- Aprovechar los descuentos: la mayoría de las compañías de seguros ofrecen descuentos para ayudar a los asegurados a reducir sus primas. Es posible que pueda ahorrar si elige estados de cuenta electrónicos o si tiene un dispositivo antirrobo en su vehículo, por ejemplo.
- Mantener un buen historial de manejo: dado que los incidentes en su historial de manejo tienden a aumentar sus primas, tener un historial de manejo limpio puede ahorrarle dinero en su seguro de automóvil.
- Agrupar sus pólizas: Combinar su seguro de automóvil con otras pólizas, como una póliza de seguro para propietarios de viviendas, de la misma aseguradora podría ahorrarle dinero en ambas pólizas.
- Aumento de su deducible: su deducible es la cantidad que paga de su bolsillo después de un accidente. Generalmente, cuanto mayor sea su deducible, menor será su prima anual. Sin embargo, asegúrese de elegir un nivel de deducible con el que se sienta cómodo pagando si tiene un accidente.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor compañía de seguros de automóviles en Florida?
Cada conductor aporta un conjunto único de circunstancias a su búsqueda de seguro de automóvil, por lo que la mejor compañía de seguros de automóvil será diferente para todos. Puede valer la pena determinar qué factores son más importantes para usted, como tener una prima baja o una aplicación móvil. Una vez que sepa lo que quiere de una compañía de seguros, puede obtener múltiples cotizaciones para ayudarlo a encontrar la cobertura que necesita a un precio competitivo.
¿Cuánto seguro se requiere en Florida?
Como la mayoría de los estados, Florida requiere que los conductores tengan al menos un nivel mínimo de ciertas coberturas de seguro de automóvil para conducir legalmente. Todos los conductores de Florida deben llevar al menos:
- $ 10,000 en cobertura de lesiones corporales por persona
- $ 20,000 en cobertura de lesiones corporales por accidente
- $ 10,000 en cobertura de daños a la propiedad
- $ 10,000 en cobertura de protección contra lesiones personales
Florida técnicamente no requiere que usted tenga un seguro para la cobertura de lesiones corporales (mostrar prueba de una fianza, por ejemplo, podría satisfacer la “ley de responsabilidad financiera”), pero la mayoría de los conductores probablemente cumplirán los requisitos al obtener una cobertura de seguro. Es posible que desee considerar límites de responsabilidad más altos o cobertura total para protegerse mejor en caso de accidente.
¿Cómo obtengo un seguro de automóvil más barato en Florida?
La mayoría de las compañías de seguros de Florida ofrecen descuentos para ayudarlo a reducir el costo de su póliza. Aprovechar todos los descuentos que pueda, mantener un historial de conducción limpio y agrupar varias pólizas de la misma aseguradora son algunas de las mejores formas de ahorrar en seguros de automóviles.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:
- $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
- $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
- $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
- Deducible por colisión de $ 500
- Deducible integral de $ 500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.