Costo promedio del seguro de automóvil en Texas
Como la mayoría de los estados de los EE. UU., Texas requiere que sus conductores tengan una póliza de seguro en sus vehículos. El costo promedio de un seguro de automóvil en Texas es de $ 524 al año para la cobertura mínima y de $ 1,823 al año para la cobertura total, que incluye responsabilidad más colisión y cobertura integral.
Como muchos, es posible que esté buscando la cobertura de seguro de automóvil que necesita al precio más barato posible. Aseguranzas para Negocio ha analizado las primas de seguro de automóvil promedio de Texas, obtenidas de Quadrant Information Services, por compañía, ciudad, edad y registro de manejo para que pueda tomar una decisión informada sobre sus necesidades de seguro.
¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil en Texas?
Las compañías de seguros de automóviles , incluidas las de Texas, utilizan una serie de factores para determinar su tarifa, incluidos su edad y sexo, su historial de manejo, su ciudad y código postal, el tipo de automóvil que conduce, su millaje anual e incluso su puntaje crediticio. .
Los conductores en los EE. UU. Pagan una prima promedio anual de $ 565 por la cobertura mínima y $ 1,674 por la cobertura completa. Los conductores de Texas pagan una cantidad menor por la cobertura mínima, $ 524 al año, pero una cantidad más alta por la cobertura completa, $ 1,823 por año. Las cotizaciones que reciba variarán en función de sus factores de calificación individuales, así como de las coberturas que elija comprar.
Tarifas de seguro de automóvil en Texas por compañía
Encontrar el mejor seguro de automóvil en Texas depende de sus deseos y necesidades específicos. Al buscar una compañía de seguros, querrá decidir qué características son más importantes para usted. ¿Está buscando el precio más bajo , excelentes críticas de servicio al cliente o una empresa con herramientas digitales? Una vez que sepa lo que le interesa, puede solicitar cotizaciones de varias empresas diferentes para compararlas.
Para darle una idea de cómo se comparan algunas de las principales aseguradoras de automóviles en Texas, hemos compilado una lista de primas anuales promedio de cobertura mínima y total.
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio por cobertura mínima | Prima anual promedio para cobertura total |
|---|---|---|
| Allstate | $ 557 | $ 1,705 |
| AmTrust Financial | $ 573 | $ 2,008 |
| Víctima de California | $ 678 | $ 2,824 |
| Cachero | $ 638 | $ 2,250 |
| Delek | $ 665 | $ 1,553 |
| Fred Loya | $ 449 | $ 2,889 |
| Geico | $ 391 | $ 1,339 |
| Kemper | $ 669 | $ 3,129 |
| Mercury Insurance | $ 526 | $ 1,722 |
| MetLife | $ 662 | $ 2,375 |
| Nationwide | $ 499 | $ 1.362 |
| Centinela | $ 721 | $ 2,669 |
| Seguro de auto estatal | $ 628 | $ 2,508 |
| State Farm | $ 518 | $ 1,411 |
| USAA | $ 395 | $ 1,344 |
| White Mountains Insurance | $ 424 | $ 1,533 |
Recuerde que las primas de seguro de automóvil son una combinación de múltiples factores, por lo que es probable que las cotizaciones que reciba de las empresas mencionadas anteriormente sean diferentes de las primas promedio.
Tarifas de seguro de auto en Texas por ciudad
El seguro de automóvil suele ser más caro en las ciudades que en las zonas rurales debido al aumento del tráfico, lo que genera más accidentes de tráfico y reclamaciones de seguros. Como puede ver a continuación, la mayoría de las 20 principales ciudades de Texas tienen tasas de seguro promedio más altas que el promedio del estado. Sin embargo, al utilizar los descuentos, es posible que pueda reducir la prima que paga.
| Ciudad | Prima anual promedio para cobertura total | Diferencia porcentual en la prima anual promedio |
|---|---|---|
| Houston | $ 2,146 | 18% |
| San Antonio | $ 1.837 | 1% |
| Dallas | $ 2,093 | 15% |
| Austin | $ 1,796 | -1% |
| Fort Worth | $ 1.856 | 2% |
| El Paso | $ 1.830 | 0% |
| Arlington | $ 1,915 | 5% |
| Corpus Christi | $ 1,806 | -1% |
| Plano | $ 1.819 | 0% |
| Lubbock | $ 1,771 | -3% |
| Laredo | $ 2,015 | 11% |
| Primavera | $ 1,923 | 5% |
| Katy | $ 1,930 | 6% |
| Guirnalda | $ 2,047 | 12% |
| Amarillo | $ 1.895 | 4% |
| Irving | $ 1,989 | 9% |
| Brownsville | $ 2,026 | 11% |
| Gran Pradera | $ 1,968 | 8% |
| Pasadena | $ 2,027 | 11% |
| Tyler | $ 1,769 | -3% |
Tenga en cuenta que su código postal individual afecta sus primas. Es probable que las tarifas varíen incluso dentro de las ciudades individuales, pero saber cuál es el promedio en su ciudad puede ayudarlo a sentirse más seguro al comprar un seguro de automóvil.
Costo de vida en Texas y seguro de automóvil
Al buscar las mejores tarifas de seguro de automóvil en Texas, es importante tener en cuenta sus otros gastos para que esté considerando sus costos de vida totales. El siguiente gráfico muestra el costo de vida anual promedio en Texas, incluido el costo promedio del seguro de automóvil. Utilice este gráfico como guía para ayudar a determinar sus gastos generales para que pueda decidir qué tarifas de seguro se ajustan a su presupuesto.
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Tasas de seguro de automóvil de Texas por edad
Su edad juega un papel importante en la determinación de la prima de su seguro de automóvil. Dado que los conductores adolescentes tienen estadísticamente la mayor cantidad de accidentes, sus tasas son las más altas de cualquier grupo de edad.
| Edad | Prima anual promedio en Texas |
|---|---|
| 16 años * | $ 2,860 |
| 18 años | $ 5.778 |
| 20 años | $ 4.452 |
| 25 años | $ 2,350 |
| 30 años | $ 2,072 |
| 40 años | $ 1.823 |
| 50 años | $ 1,775 |
| 60 años | $ 1,703 |
| 70 años | $ 1.835 |
* 16 años en la política de sus padres
Después de los 25, las primas generalmente comienzan a disminuir a medida que los conductores adquieren más experiencia al volante. Pero a medida que los conductores llegan a la tercera edad, las primas pueden comenzar a aumentar nuevamente, ya que las compañías de seguros consideran que los conductores mayores tienen un mayor riesgo de accidentes .
Tasas de seguro de automóvil de Texas por historial de manejo
Su aseguradora puede recompensarlo por conducir bien con un descuento. Lo contrario también es cierto: si tiene incidentes como multas, accidentes o un DUI en su registro de manejo, probablemente pagará más por el seguro del automóvil.
| Incidente de conducción | Prima anual promedio de cobertura total en Texas | % de aumento de la prima anual media |
|---|---|---|
| Multa por exceso de velocidad | $ 2,057 | 13% |
| Accidente | $ 2,739 | 50% |
| DUI | $ 2,831 | 55% |
Cada compañía tiene sus propias regulaciones, pero la mayoría de las compañías de seguros cobrarán su póliza por incidentes en su historial de manejo durante tres a cinco años.
Cómo ahorrar en un seguro de automóvil en Texas
Dado que el seguro de automóvil es un gasto necesario, muchas personas desean ahorrar tanto dinero como sea posible. Aquí hay algunas opciones que pueden ahorrarle dinero en su seguro de automóvil en Texas:
- Descuentos: la mayoría de las compañías de seguros de automóviles ofrecen descuentos. Puede ahorrar por aceptar recibir documentos sin papel, por tener bolsas de aire u otras características de seguridad en su automóvil o por asegurar múltiples pólizas con la misma compañía. Revisar su póliza con su agente para ver si se han aplicado todos los posibles descuentos puede ayudarlo a encontrar ahorros adicionales.
- Compare: Dado que cada compañía de seguros tiene su propio sistema de clasificación, la misma cobertura generalmente tendrá un precio diferente con cada compañía. Obtener varias cotizaciones para comparar precios, ofertas de cobertura y descuentos puede ayudarlo a encontrar la cobertura que necesita por un precio más bajo.
- Aumente su deducible: su deducible es la cantidad de dinero que paga de su bolsillo por daños a su vehículo antes de que la compañía de seguros comience a pagar sus facturas de reparación. Aumentar su deducible a menudo resulta en una prima más baja. Solo asegúrese de poder pagar el deducible antes de realizar este cambio en su póliza.
- Mejore su calificación crediticia: en general, las compañías de seguros ven una calificación crediticia baja como una indicación de que es más probable que presente una reclamación . Si puede aumentar su puntaje crediticio, es posible que vea una reducción en la prima de su seguro de automóvil.
Preguntas frecuentes
¿Qué compañía tiene el seguro de auto más barato en Texas?
Ninguna empresa siempre tendrá las tarifas más baratas para todos. Para encontrar la compañía que le ofrezca las mejores tarifas, es posible que desee comenzar su búsqueda con las compañías de seguros de automóviles más baratas de Aseguranzas para Negocio de 2021 . Nuestras empresas elegidas son las que escriben constantemente algunas de las pólizas más baratas en los EE. UU. Obtener múltiples cotizaciones para comparar coberturas y primas es una de las mejores formas de encontrar la cobertura que necesita por un precio que se ajuste a su presupuesto.
¿Cuánto seguro necesito en Texas?
Los límites mínimos estatales son 30/60/25 , lo que significa que debe llevar al menos $ 30,000 en cobertura de lesiones corporales por persona, $ 60,000 en cobertura de lesiones corporales por accidente y $ 25,000 para cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad. La mayoría de los expertos en seguros están de acuerdo en que vale la pena comprar niveles más altos de responsabilidad, si puede permitírselo, para tener un mayor nivel de protección financiera en caso de accidente.
¿Necesito cobertura integral y contra colisiones en Texas?
La cobertura de colisión y la cobertura integral son coberturas opcionales que cubren los daños a su automóvil después de un accidente. Si tiene un contrato de arrendamiento o préstamo para su vehículo, es probable que su prestamista le solicite que los lleve. De lo contrario, es posible que desee considerarlos si su automóvil es más nuevo o de mayor valor. Si no está seguro de cuánta cobertura necesita , puede ser una buena idea hablar con un agente o un representante de su compañía de seguros.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:
- $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
- $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
- $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
- Deducible por colisión de $ 500
- Deducible integral de $ 500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.