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Comparación de cotizaciones de seguros de hogar

Comparación de cotizaciones de seguros de hogar - Seguro de hogar

Si es la primera vez que compra un seguro de hogar o si no tiene práctica, puede ser una buena idea revisar lo que significa obtener una cotización de seguro de hogar y lo que puede esperar del proceso.

Las cotizaciones de seguros para propietarios de viviendas no son difíciles de conseguir y son gratuitas, por lo que la mejor práctica es reunir varias cuando busque las mejores tarifas. Es posible que se sorprenda de lo mucho que varían las estimaciones de una empresa a otra para la misma propiedad.

Comprender las cotizaciones de seguros de hogar

¿Qué es una cotización de seguro de vivienda? Es una estimación de lo que serán sus primas para una propiedad en particular. Puede recopilar cotizaciones de seguros para el hogar en línea, por teléfono oa través de un agente o corredor. Su cotización se basará en una amplia gama de factores relacionados con usted y su propiedad y hogar, por lo que cada cotización es única.

Cada empresa utiliza su propia fórmula para determinar su cotización en función de lo que esa empresa ve como el nivel de riesgo que correrá. Cuanto menos probable sea que presente una reclamación, en opinión de la empresa, más barata será su cotización.

Vale la pena señalar que las cotizaciones de seguros de hogar son solo una estimación de los costos finales de la prima. No sabrá su tasa real hasta que solicite una póliza y su solicitud sea revisada y aprobada.

Partes del seguro de hogar

Hay varias partes u opciones de cobertura diferentes para elegir cuando solicita un seguro de hogar . Estas partes se combinan para crear un paquete de seguro para propietarios de viviendas que cubre su hogar y propiedad al tiempo que brinda importantes protecciones financieras contra ciertos eventos:

  • Vivienda (Cobertura A): Una de las coberturas más importantes que puede tener es la cobertura de vivienda o estructura. La cantidad indicada para vivienda es cuánto pagará la compañía de seguros para reconstruir la estructura de su hogar después de una pérdida cubierta.
  • Otra estructura (cobertura B): algunas empresas ofrecen esta cobertura como un porcentaje de la cobertura A. Si tiene algo que no se adjunta directamente o que no se considera parte de la casa, como un cobertizo, un granero, una terraza o una piscina, es posible que desee otra cobertura de estructura. Dependiendo del valor de estas otras estructuras, podría ser una buena idea aumentarlo por encima de la cantidad base.
  • Propiedad personal (cobertura C): esta cobertura es para todas sus pertenencias en su hogar y otras estructuras. También se ofrece normalmente como un porcentaje de la cobertura A; a menudo, también puede aumentarlo individualmente. Pregunte si la cobertura C se basa en el valor real en efectivo o en el costo de reemplazo, que reemplazaría sus artículos antiguos por nuevos en lugar de darle el valor real de sus pertenencias más antiguas.
  • Gastos de vida adicionales (cobertura D): si se le desplaza de su hogar debido a un reclamo cubierto, la cobertura D pagará para que se quede en otro lugar temporalmente. También puede usar esta cobertura para pagar gastos imprevistos que lo ayuden a mantener su estilo de vida, como alimentos, costos de transporte y tarifas de lavandería, mientras vive fuera de su hogar y se repara el daño.
  • Responsabilidad personal (cobertura E): esta importante cobertura brinda protección en caso de que otra persona lo demande. Ya sea que se lastimaron en su propiedad o lo acusan de dañarlos de alguna otra manera, la cobertura E lo ayudará a luchar contra la demanda y pagar los honorarios de los abogados.
  • Pagos médicos (cobertura F): si alguien se lastima en su propiedad, ya sea invitado o no, la cobertura F pagará los costos médicos incurridos.

Tipos de pólizas de seguro de hogar

Si bien algunos pueden pensar que solo hay un tipo de póliza de vivienda, existen varios tipos de pólizas de seguro de vivienda para elegir. Es importante conocer la diferencia en caso de que se le pida que elija el tipo de póliza que desea proteger su hogar. Cuanta más cobertura desee, más le costará el seguro para propietarios de vivienda:

  • HO-1: Este tipo de póliza limitada se denomina formulario básico y solo brinda cobertura para 10 peligros con nombre, incluidos incendios o relámpagos, tormentas de viento o granizo, humo, vandalismo, robo y caída de objetos. Las pertenencias están cubiertas por el valor real en efectivo.
  • HO-2: La forma amplia ofrece más cobertura que la forma básica, con seis peligros nombrados adicionales, incluido el respaldo de alcantarillado o desagües, congelación y el peso del hielo o daños por nieve. La vivienda proporciona el costo de reemplazo, mientras que la propiedad personal todavía está cubierta por el valor en efectivo real.
  • HO-3: La forma especial es la que se usa más comúnmente en la actualidad para una casa unifamiliar, una casa adosada o una casa adosada que no se considera un condominio. Proporciona cobertura para «todo riesgo», también llamados peligros abiertos para la vivienda y peligros nombrados para las pertenencias. En este formulario, si la cobertura no está excluida, se incluye como evento reclamable.
  • HO-4: Esta póliza se considera una forma amplia de contenido y se conoce más comúnmente como seguro para inquilinos. No hay cobertura para la estructura, pero hay cobertura para propiedad personal, responsabilidad civil, gastos de vida adicionales y algunas otras coberturas opcionales.
  • HO-5: El formulario completo es muy similar al HO-3 pero ofrece una cobertura más amplia. La vivienda y los bienes muebles están cubiertos con el costo de reposición y tienen cobertura a todo riesgo. Esta póliza se usa típicamente para viviendas de alto valor y también amplía la cobertura estándar bajo HO-3 para artículos como pieles, bellas artes y joyería.

¿Cuánto cuesta una cotización de seguro de vivienda?

Nunca debería tener que pagar para recibir una cotización; la mayoría de las compañías de seguros las ofrecen de forma gratuita. El precio del seguro de hogar que se cotiza se basa en varios factores, incluidos los siguientes:

  • Antigüedad de su hogar: Las casas antiguas suelen ser más caras de asegurar. Su aseguradora razona que las casas antiguas tienen sistemas más antiguos, como electricidad, plomería y HVAC, que tienen más probabilidades de romperse o dañarse en un desastre. Eso generalmente se traduce en una prima más alta.
  • Mejoras en el hogar: si decides hacer una renovación importante de tu cocina y comedor, tus tarifas de seguro aumentarán porque tu casa ahora, en teoría, vale más y requerirá una mayor inversión para repararla si se daña.
  • Ubicación: si vive en un área de mayor criminalidad, su cobertura generalmente costará más debido a la mayor posibilidad de robo o vandalismo. Su ubicación tiene un impacto positivo en sus tarifas si su casa está cerca de una boca de incendios, un recinto policial u otra instalación de seguridad. Por otro lado, si su casa está en una región propensa a inundaciones, huracanes u otros desastres naturales, sus tarifas serán más altas.
  • Datos personales: su aseguradora querrá saber quién es usted y cuál es su historial de seguros. ¿Suele presentar varias reclamaciones? ¿Trabajas desde casa? ¿Cuál es su calificación crediticia? Todo eso se tendrá en cuenta en su cotización.
  • Mascotas: muchas aseguradoras aumentan sus tarifas si posee un tipo de perro que se considera agresivo, como pitbulls o dobermans. Su aseguradora está mirando las estadísticas de la raza, no su mascota en particular.
  • Riesgos de la propiedad: si posee una propiedad que posiblemente podría causar una lesión o un incendio, como una estufa de leña en una piscina o un trampolín, sus tarifas probablemente aumentarán. Además, si posee colecciones costosas, joyas, productos electrónicos o cualquier otro artículo de gran valor, es posible que desee agregar una cláusula adicional o un respaldo para cubrir estos artículos a un costo adicional.
  • Materiales: Las casas construidas con piedra, mampostería o ladrillo son más duraderas que las casas de madera, que pueden resultar dañadas por el fuego. En general, una casa de ladrillos costará menos asegurar que una casa con estructura de madera por esa razón.
  • Costo de reconstrucción: las aseguradoras consideran cuánto cuestan las tarifas de construcción en su región. Si la reconstrucción cuesta $ 125 por pie, pagará más que si cuesta $ 80 por pie.
  • Funciones de seguridad: si su casa está bien equipada con detectores de humo y un sistema de seguridad conectado a la comisaría de policía local, probablemente pagará menos por la cobertura del seguro. Muchas aseguradoras recompensan las características de seguridad con un descuento en el seguro.
  • Tamaño de su casa: generalmente, cuanto más grande es una casa, más costoso sería reconstruirla en caso de un desastre. Cuanto más cueste reparar o reconstruir, mayor será el costo de la prima.

Elementos necesarios para obtener una cotización

Obtener una cotización, ya sea en línea o de un agente, no es difícil. Sin embargo, lleva un poco de tiempo y hay varias piezas de información que deberá proporcionar para obtener la cotización más precisa posible.

Detalles personales

Deberá proporcionar información básica sobre usted: su edad, fecha de nacimiento y estado civil, por ejemplo. Su aseguradora querrá saber cuánto tiempo ha vivido en esta casa, si tiene mascotas, compañeros de cuarto, cónyuge o hijos, y si usa su casa para negocios. La empresa buscará su puntaje crediticio antes de aprobar su solicitud y es posible que verifiquen información sobre otras pólizas de seguro que tenga, como las de automóviles o de vida.

Información de la casa

Su aseguradora necesitará saber la dirección de la propiedad que le gustaría asegurar. El proveedor accederá a información pública sobre la casa, como cuántos años tiene, qué tamaño tiene, de qué está hecha y cuántas habitaciones tiene. Algunas aseguradoras pueden preguntarle si hay estructuras adjuntas (como un garaje) o separadas (como un cobertizo de almacenamiento) en la propiedad y cuándo se reemplazó el techo por última vez. Si ha realizado alguna renovación en la propiedad, infórmela para asegurarse de tener la cobertura adecuada para las mejoras.

Necesidades de seguro

Finalmente, su aseguradora revisará su historial como propietario de una vivienda, incluyendo su aseguradora más reciente, si la tenía, y los detalles de esa póliza. Aunque puede cambiar sus opciones de cobertura, los proveedores querrán saber desde qué parte de su póliza anterior, incluido el tipo de endosos que tenía y sobre cualquier reclamo en su registro.

Cómo comparar cotizaciones de compañías de seguros para el hogar

Incluso si tiene una compañía de seguros en mente con la que le gusta trabajar, nunca es una mala idea obtener varias cotizaciones para ver si podría ahorrar dinero con otra aseguradora . Hay otros factores a considerar además del costo de la prima, pero ese es un buen lugar para comenzar. A continuación, le mostramos cómo compararlos además del costo:

  • Obtenga las cotizaciones: muchas de las principales aseguradoras, como Allstate y State Farm , le proporcionarán una cotización instantánea en línea con herramientas de cotización gratuitas. Si prefiere hablar con un agente en vivo, puede llamar a un corredor de seguros que represente a varias compañías oa un agente cautivo que trabaje para una sola compañía.
  • Verifique información comparable: asegúrese de brindar a cada proveedor la misma información y solicitar los mismos límites de cobertura para poder hacer una comparación de manzanas con manzanas.
  • Considere el servicio al cliente: si habló con un agente, ¿fue amable y profesional? Consulte los grupos defensores del consumidor en línea como JD Power y Better Business Bureau para tener una idea de lo que otros asegurados piensan sobre la compañía.
  • Verifique las calificaciones de las compañías: Finalmente, observe compañías como AM Best y Standard & Poors que evalúan la estabilidad financiera de las compañías de seguros. Por lo general, puede encontrar sus calificaciones en el sitio web de cada aseguradora; busque compañías que obtengan al menos una calificación de «A-«.

Con toda esta información, debería poder tomar la mejor decisión posible sobre una empresa que ofrece excelentes tarifas, excelente servicio y estabilidad financiera.

Cómo ahorrar en cotizaciones de seguros para propietarios de viviendas

Si está tratando de ahorrar dinero, desea mantener sus primas lo más bajas posible . Afortunadamente, hay algunas cosas que puede hacer para reducir la prima.

Aumente su deducible

Su tasa de prima es inversamente proporcional a su deducible. En otras palabras, cuanto mayor sea su deducible, menor será su prima. La mayoría de los deducibles para propietarios de viviendas oscilan entre $ 500 y $ 2,000, pero puede subir o bajar. La advertencia es que no desea establecer su deducible tan alto que le costaría pagarlo si tuviera un reclamo. Hable con un agente de seguros sobre las ventajas y desventajas de hacer esto.

Agrupe sus pólizas

La mayoría de las aseguradoras ofrecen un descuento que oscila entre el 5 y el 30% si les compra más de una póliza. Si tiene su casa, automóvil e incluso una póliza de seguro de vida con la misma compañía, es posible que pueda ahorrar.

Haz tu hogar más seguro

Otro descuento común en el seguro para propietarios de viviendas está relacionado con las características de seguridad de su hogar, que podrían ser detectores de humo o incendios, un sistema de alarma antirrobo, contraventanas para tormentas o cerrojos con cerrojo. Revise las posibilidades con su agente y es posible que descubra que invertir una pequeña cantidad de dinero en, digamos, nuevas cerraduras, podría reportar grandes beneficios.

Pregunte por otros descuentos

Las aseguradoras ofrecen una variedad de otros descuentos. Algunos reducirán su prima si es una persona mayor; otros ofrecen descuentos por el uso de materiales de construcción ecológicos. No asuma que se le han otorgado automáticamente todos los descuentos posibles: hable con su agente para asegurarse de que no se está perdiendo una posible reducción. Algunos descuentos pueden ser tan simples como pagar su factura en línea o usar un retiro de EFT para pagar su factura.

Reconsidere su cobertura

Cualquier elemento en su hogar que tenga incluso una pequeña posibilidad de causar lesiones puede aumentar sus tarifas. Comúnmente, esto incluye piscinas, camas elásticas y casas en los árboles y más. Si sus hijos son adultos y todavía tiene ese trampolín viejo en el patio trasero, podría ser el momento de limpiar la casa y ver si puede generar algunos ahorros. También mire sus respaldos, si los tiene, y decida si aún necesita la cobertura adicional que ofrecen.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la mejor compañía de seguros de hogar?

Dado que cada propietario tiene necesidades de seguro únicas, no existe una compañía que sea adecuada para todos. Cuando busque la compañía que sea mejor para usted, un buen lugar para comenzar es las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas de 2021 de Aseguranzas para Negocio .

¿La cotización del seguro de vivienda afectará mi puntaje crediticio?

No, una simple cotización gratuita de una compañía de seguros no afectará su puntaje crediticio. Cuando solicita una cotización, la empresa hará lo que se denomina un «tirón suave» para revisar su puntaje crediticio. Necesitan esta información para darle una cotización precisa, pero no reducirá su puntaje crediticio.

¿Puedo obtener una cotización de seguro de hogar antes de comprar mi nueva casa?

Sí tu puedes. De hecho, algunas compañías hipotecarias le exigirán que tenga su póliza de seguro de propiedad antes de cerrar su casa. Una vez que sepa la dirección de la casa que está pensando en comprar, no hay nada que le impida solicitar cotizaciones de seguros y comenzar el proceso de solicitud de una póliza.

¿Cuánto seguro de hogar necesito?

Hay una serie de factores que influyen en la decisión de la cantidad de seguro de hogar que necesita. El primero es el costo por pie para reconstruir o reparar en su región. Un buen agente de seguros puede darle esta información, al igual que un profesional de la construcción con experiencia. La cobertura de su vivienda debería ser suficiente para cubrir los costos de reconstrucción si su casa resultó dañada o destruida.

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