Mejor seguro de auto en Delaware
Antes de salir del estacionamiento con un automóvil nuevo, debe tener un seguro de automóvil. En 2020, más de 945,000 vehículos registrados ocuparon las carreteras y carreteras del estado de Diamond, según la Policía del estado de Delaware. Ese año, ocurrieron más de 29,000 accidentes de tránsito en todo el estado, lo que resultó en más de 7,000 lesiones y 117 muertes, causando un estimado de $ 1.1 mil millones en pérdidas económicas.
Tener un seguro de automóvil puede ayudarlo a protegerse del estrés financiero si causa un accidente, y la ley de Delaware exige niveles mínimos de cobertura. El equipo editorial de seguros de Aseguranzas para Negocio ha investigado las primas anuales promedio obtenidas de Quadrant Information Services, así como las coberturas, los descuentos y las puntuaciones de solidez financiera, para determinar cuál es el mejor seguro de automóvil en Delaware.
Las mejores compañías de seguros de automóviles en Delaware
Para encontrar el mejor seguro de automóvil, los conductores de Delaware pueden estar considerando tarifas de seguro, servicio al cliente y puntajes de solidez financiera, coberturas y descuentos. La empresa de investigación de mercados JD Power realiza una encuesta anual de las compañías de seguros de automóviles. Con un sistema de 1000 puntos, JD Power califica a las empresas en función de la gestión de sus reclamaciones. AM Best clasifica a las empresas en función de su solidez financiera. Cuanto mejor sea el puntaje de solidez financiera de una empresa, es más probable que la empresa pueda pagar reclamaciones, especialmente en situaciones en las que se presentan numerosas reclamaciones a la vez.
Elegimos nuestra lista de los mejores seguros de automóvil en Delaware en función de sus clasificaciones de JD Power, calificaciones de solidez financiera de AM Best, descuentos y asequibilidad. Combinamos estos factores en un Aseguranzas para Negocio Score para cada empresa. Los puntajes están en una escala de 5.0 y las empresas con puntajes más altos están mejor calificadas dentro de las categorías de calificación individuales. Según nuestra investigación, estas son las mejores opciones:
| Proveedor | Puntuación Bankrate | Prima anual promedio de cobertura total | Puntuación de satisfacción del cliente de JD Power |
|---|---|---|---|
| Allstate | 3.6 | $ 2,614 | 876 / 1.000 |
| Geico | 4.6 | $ 1.354 | 871 / 1.000 |
| State Farm | 4.4 | $ 1,804 | 881 / 1.000 |
| Viajeros | 4.6 | $ 1,072 | 861 / 1.000 |
| USAA * | 4,7 | $ 955 | 890 / 1.000 |
* USAA no es elegible para la clasificación oficial con JD Power debido a restricciones de elegibilidad
Allstate
Allstate tiene el costo promedio más alto para el seguro de prima de cobertura total con un costo promedio de $ 2,614 en Delaware. Aunque Allstate tiene calificaciones promedio de los clientes y ofrece las opciones de cobertura habituales, lo que lo distingue es la lista de complementos que pueden ser beneficiosos para los conductores de Delaware. Los complementos destacados incluyen perdón de accidentes, bonificación de conducción segura, viaje compartido y los programas Drivewise y Milewise de Allstate, que pueden reducir las primas de su seguro y ayudarlo a aprender hábitos de conducción más seguros.
Geico
Geico recibió una puntuación por debajo del promedio de la industria de JD Power para el servicio de reclamos, pero es posible que desee considerar obtener una cotización de Geico si está buscando una empresa que ofrezca una larga lista de descuentos disponibles . Es posible que pueda reducir su prima con los descuentos de Geico para empleados federales, miembros militares, conductores seguros y buenos estudiantes. La compañía también ofrece varios tipos de seguros, que incluyen cobertura para el hogar, inquilinos, negocios y mascotas, por lo que es posible que pueda mantener todas sus necesidades de seguro en un solo lugar.
State Farm
A diferencia de algunas compañías de seguros, State Farm continúa operando agencias locales, ofreciéndole un agente dedicado para ayudarlo con reclamos, preguntas e inquietudes. Ese toque personal atrae a muchos conductores, pero State Farm también ofrece las herramientas del siglo XXI que podrías esperar. Con la aplicación móvil de State Farm , puede acceder a la información de su póliza, llamar para solicitar asistencia en la carretera, comunicarse con su agente o iniciar un reclamo. State Farm es la compañía de seguros de automóviles más grande de EE. UU., Con poco más del 16% del mercado . La empresa también recibió la clasificación oficial más alta de JD Power de las empresas de nuestra lista.
Viajeros
A pesar de que Travelers tiene la puntuación JD Power más baja de nuestra lista, la empresa puede valer la pena. Travelers ofrece la segunda prima más baja de las compañías que revisamos y ofrece una variedad de coberturas opcionales para ayudarlo a adaptar su póliza a sus necesidades, incluida la condonación de accidentes, la cobertura de viaje compartido y el seguro de brecha. La compañía también ofrece numerosos descuentos para ayudarlo a ahorrar.
USAA
Aunque no califica para la clasificación oficial, USAA recibió la mayor cantidad de puntos de JD Power, con una puntuación de 890. USAA tiene la prima de cobertura total anual promedio más baja en nuestra lista, pero la compañía solo vende seguros a militares actuales y anteriores. miembros y sus familias inmediatas. Si califica, puede ahorrar hasta $ 707 al cambiarse a USAA.
Costo promedio del seguro de automóvil en Delaware
Los conductores en Delaware pagan un poco más por el seguro que el promedio nacional . Los conductores de Delaware pagan, en promedio, $ 787 por año por los niveles mínimos requeridos de seguro y $ 1,775 por la cobertura completa. El seguro de automóvil en Delaware es generalmente más caro que el promedio nacional de $ 1,674 por cobertura total y $ 565 por cobertura mínima.
| Prima anual promedio por cobertura mínima en Delaware | Prima anual promedio para cobertura total en Delaware |
|---|---|
| $ 787 | $ 1,775 |
Requisitos mínimos de seguro estatal en Delaware
Según el Departamento de Seguros de Delaware , debe adquirir cobertura de responsabilidad por daños corporales y daños a la propiedad, que incluye:
- Cobertura de $ 25,000 por lesiones corporales por persona
- Cobertura de $ 50,000 por lesiones corporales por accidente
- Cobertura de daños a la propiedad de $ 10,000
Delaware también requiere que los propietarios de automóviles tengan cantidades mínimas de cobertura de protección contra lesiones personales (PIP). PIP paga los salarios perdidos y los gastos médicos para usted y sus pasajeros, independientemente de quién tenga la culpa del accidente. Para cumplir con la ley de Delaware, debe tener:
- $ 15,000 PIP por persona
- $ 30,000 PIP por accidente
- Seguro PIP de $ 5,000 para pagar los gastos funerarios (que pueden estar incluidos en PIP).
Estas cifras representan los montos mínimos de cobertura requerida. Puede decidir aumentar las coberturas de responsabilidad civil y PIP para mayor protección. Además, si financia un vehículo, es probable que su prestamista le pida que compre coberturas integrales y de colisión.
La multa por conducir sin seguro de automóvil en Delaware es severa. Los infractores por primera vez pagan una multa de $ 1,500 y los infractores reincidentes pagan $ 3,000 por cada infracción posterior y están sujetos a una suspensión de la licencia de seis meses.
Ley de no culpabilidad de Delaware
Delaware no es un estado sin culpa, pero requiere que los conductores tengan una forma de cobertura sin culpa en forma de PIP. PIP paga sus facturas médicas y las facturas médicas de sus pasajeros, además de otros gastos calificados, independientemente de la culpa. Sin embargo, a diferencia de los estados sin culpa, existen menos restricciones sobre su capacidad para demandar al conductor culpable para obtener una compensación por sus lesiones si se lesiona en un accidente.
Cómo obtener el mejor seguro de automóvil en Delaware
Para encontrar el mejor seguro de automóvil en Delaware, es posible que desee seguir algunos pasos. El seguro es una compra personalizada, lo que significa que las primas y coberturas variarán según sus circunstancias individuales. Si está comprando una póliza de seguro de automóvil en Delaware, es posible que desee:
- Evalúe sus necesidades: Todo el mundo tiene un conjunto diferente de deseos y necesidades cuando compra un seguro. Tal vez tenga algunos accidentes en su registro, un conductor adolescente que asegurar o un presupuesto estricto al que cumplir. Comprender lo que necesita de su seguro de automóvil puede ayudarlo a reducir sus opciones.
- Considere los factores estatales: debe tener al menos los niveles mínimos de cobertura para conducir legalmente en Delaware, pero hay otros factores específicos del estado y la ubicación en los que quizás desee pensar. ¿Su área tiene un riesgo particularmente alto de robo de vehículos? ¿Son comunes los daños causados por el granizo o los tornados? ¿Se guardará su vehículo en el exterior, donde corre el riesgo de sufrir tales daños? Si comprende los factores geográficamente específicos de su área, podrá comprender mejor qué coberturas son adecuadas para usted.
Si no está seguro de cuánta cobertura o qué tipo de cobertura necesita, hablar con un agente autorizado podría ayudarlo.
Descuentos en seguros de automóviles en Delaware
Aunque el seguro de automóvil es generalmente más caro en Delaware que a nivel nacional, es posible que pueda ahorrar con descuentos. Las compañías de seguros de automóviles de Delaware tienen programas de descuento que a veces pueden ofrecer ahorros sustanciales para los asegurados calificados. El seguro de automóvil más barato que Delaware tiene para usted puede depender de los descuentos para los que sea elegible. Algunos descuentos comunes en seguros de automóviles en Delaware son:
- Descuentos para múltiples pólizas y múltiples vehículos: la mayoría de las compañías le otorgarán un descuento si asegura más de una línea de negocio, como su seguro de automóvil y hogar, con la misma compañía. Este descuento generalmente se aplica a ambas pólizas. También puede obtener un descuento si asegura más de un automóvil con la misma compañía.
- Descuentos telemáticos: muchas empresas ofrecen programas telemáticos, que rastrean su conducción a través de un dispositivo enchufable o una aplicación móvil y ofrecen descuentos personalizados basados en sus hábitos de conducción.
- Descuentos en funciones de seguridad: si su automóvil tiene funciones de seguridad como airbags laterales de cortina, un sistema antirrobo y frenos antibloqueo, es posible que califique para un descuento.
- Descuentos por pago: puede obtener un descuento por pagar en su totalidad, pagar mediante retiro automático o registrarse para recibir resúmenes de facturación electrónicos.
Cada compañía de seguros tiene su propio conjunto de descuentos. Investigar los descuentos en el sitio web de una empresa o hablar con uno de sus agentes puede ayudarlo a encontrar formas de ahorrar.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el seguro de auto más barato en Delaware?
El precio del seguro de automóvil de Delaware depende de sus factores de calificación individuales. Su edad, historial de manejo y calificación crediticia pueden afectar el precio que paga por la cobertura. Para encontrar el seguro de automóvil más barato en Delaware, puede ser una buena práctica obtener cotizaciones de varios proveedores de seguros y compararlos.
¿Qué información se necesita para obtener un seguro de automóvil en Delaware?
Al comprar un seguro de automóvil en Delaware, los agentes deberán conocer su edad, información sobre su historial de manejo, el tipo de automóvil que conduce y su millaje anual. También pueden solicitar su número de Seguro Social para verificar su crédito.
¿Qué coberturas de seguro requiere Delaware?
Delaware requiere que todos los propietarios de automóviles tengan cobertura de responsabilidad por lesiones corporales, responsabilidad por daños a la propiedad y protección contra lesiones personales. Delaware no requiere que usted compre una cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:
$ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
$ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
$ 50,000 responsabilidad por daños a la propiedad por accidente
$ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
$ 300,000 lesiones corporales por accidentes de automovilistas no asegurados
$ 500 deducible por colisión deducible
integral de $ 500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.
Estas son frecuencias de muestreo y solo deben usarse con fines comparativos.
Puntuaciones bancarias
Las calificaciones bancarias reflejan principalmente un rango ponderado de calificaciones estándar de la industria para la solidez financiera (AM Best, S&P, Moody's) y la experiencia del cliente (JD Power, NAIC), además de las tarifas promedio cotizadas de Quadrant Information Services. Los estudios de JD Power utilizados incluyen el Estudio de seguros de automóviles de 2020 y el Estudio de reclamaciones de automóviles de 2020. La extensa investigación y análisis de nuestro equipo editorial de Aseguranzas para Negocio proporcionaron una evaluación secundaria de los recursos móviles y en línea y las opciones de gestión de pólizas de cada aseguradora, lo que también contribuyó a las calificaciones generales.