6 tipos de fraude de seguro de automóvil

El fraude de seguros le cuesta a la industria de seguros de automóviles miles de millones de dólares cada año, y las reclamaciones fraudulentas aumentaron en 2020 debido a las pausas en los informes oficiales. El fraude de seguro de automóvil incluye incidentes en los que alguien miente a una compañía de seguros para obtener ganancias financieras. Ya sea que el asunto involucre a un consumidor que tergiversa un reclamo o que un minorista o proveedor de servicios informe incorrectamente productos o mano de obra, el fraude de seguros se considera un delito. E incluso sin participar en la ley, el costo de $ 29 mil millones por año , y a veces más, para las aseguradoras de automóviles también afecta a los consumidores.

El fraude de seguros de automóviles representa hasta el 14% de todas las primas de automóviles . Es posible que los titulares de pólizas de Florida y Michigan, dos estados que se ocupan de los fraudes de seguros de automóviles en gran medida, deseen tener especial cuidado. Florida tiene actualmente la tasa más alta de fraude de seguros de automóviles en comparación con cualquier otro estado, y el 83% de las quejas de fraude de seguros de Michigan fueron por beneficios de automóviles y sin culpa, lo que dio lugar a investigaciones penales. Según Jim Quiggle, director de comunicaciones de la Coalición Contra el Fraude de Seguros, el fraude de seguros es un "delito de liga mayor que involucra una amplia variedad de esquemas". Incluso como conductor de todos los días, podría ser útil saber cómo se ve.

Tipos de fraude de seguro de automóvil

Airbags falsificados

Entre 2016 y 2017, se informa que las bolsas de aire frontales salvaron un promedio de 2.782 vidas por año , según la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras (NHTSA). Sin embargo, durante el proceso de reparación, al menos un pequeño porcentaje de las bolsas de aire desplegadas serán reemplazadas por falsificaciones, lo que puede poner en peligro la vida.

Aunque la NHTSA estima que las bolsas de aire falsas representan menos del 0,1% de lo que se instala en los vehículos estadounidenses, su alta probabilidad de mal funcionamiento, explosión y liberación de metralla de metal las hace peligrosas para los conductores.

La conveniencia de comprar en línea a través de sitios como eBay ha aumentado la circulación de bolsas de aire falsificadas. Además, se sabe que algunos talleres de reparación que buscan formas de aumentar las ganancias optan intencionalmente por reemplazos de bolsas de aire más baratos, a pesar de que su instalación es ilegal en la mayoría de los estados. La NHTSA tiene conocimiento de al menos 21 marcas de vehículos con bolsas de aire falsificadas disponibles, incluidas empresas de rango medio como Nissan y más de gama alta como Land Rover y BMW.

“Los talleres de reparación torcidos con frecuencia reemplazan las bolsas con imitaciones baratas o, en algunos casos, simplemente llenan el área con chatarra y basura”, dice Quiggle. "La aseguradora paga el trabajo falso y el conductor termina con un automóvil que no es seguro".

Si va a comprar un automóvil usado, hay varias cosas que puede hacer para evitar que se instale una bolsa de aire falsa en su vehículo.

• Obtenga un informe del vehículo para ver el historial de accidentes de su automóvil.
• Verifique que la luz de la bolsa de aire en su tablero se encienda brevemente cuando su automóvil comience a mostrar que está funcionando correctamente.
• Haga que su vehículo sea inspeccionado por el fabricante de su automóvil, especialmente si sus bolsas de aire han sido reemplazadas en los últimos tres años por un taller de reparación que no esté asociado con un concesionario de automóviles nuevos.

Accidentes escenificados

La NICB se refirió a los accidentes simulados como un "gran negocio" que los conductores deben saber cómo detectar y manejar. Incluyen cualquier incidente en el que un conductor provoque intencional o estratégicamente una colisión con otro vehículo para recibir un pago de seguro fraudulento. Los hechos del incidente a menudo se inflan o se tergiversan para que el conductor desprevenido tenga la culpa.

Los reclamos por accidentes en etapas pueden resultar en reclamos que oscilan entre $ 2,000 y $ 10,000 , pero algunas redes de fraude pueden trabajar colectivamente para recibir aún más, lo que resulta en cientos de miles de dólares en total. Para los asegurados en Carolina del Sur, que ocupó el séptimo lugar en la nación por la mayoría de los accidentes simulados, estos esquemas causaron aumentos en las primas de alrededor del 8,9% en los 10 principales proveedores del estado.

La Oficina Nacional de Delitos de Seguros dice que los tipos comunes de choques por etapas incluyen:

• Abalanzarse y ponerse en cuclillas: dos vehículos atrapan a una víctima en una colisión por alcance.
• Conducir hacia abajo: cuando espera para girar a la izquierda, un estafador que se aproxima en dirección contraria engaña a la víctima para que gire antes de tiempo, que espera y luego procede a chocar con la víctima.
• Saludar hacia abajo: dos vehículos provocaron un accidente con una víctima a la que se le hizo un gesto de que es seguro salir de un estacionamiento o calle lateral.
• Daños mejorados: en un accidente legítimo, el conductor no culpable causa daños adicionales a su vehículo para aumentar el reclamo.
• Parada de pánico: un vehículo observa intencionalmente que el automóvil que está detrás de él se distraiga y luego aprieta los frenos, lo que hace que el vehículo que lo sigue lo golpee por detrás.
• Deslizamiento lateral : un conductor se posiciona para poder deslizar otro automóvil que está usando el carril interior de giro a la izquierda de una intersección de doble carril de giro a la izquierda.

Si alguna vez sospecha que es parte de un accidente simulado, la NICB recomienda que documente la extensión del daño y la cantidad de pasajeros involucrados en caso de que se hagan reclamos falsos. Además, se recomienda que tenga cuidado con las personas que ofrecen asesoramiento y servicios que no fueron solicitados, incluido el asesoramiento médico y los servicios de remolque.

Fraude de agentes

La mayoría de los agentes son honestos, pero si compra la cobertura de su seguro de automóvil a través de un agente que no está en la cima, puede costarle.

La Coalición Contra el Fraude de Seguros dice que uno de los peores escenarios involucra a un agente sospechoso que roba sus primas. El agente sin escrúpulos se embolsa su dinero y no establece la cobertura, por lo que cuando ocurre un accidente, descubre que no tiene seguro para pagar su reclamo y debe cubrir la pérdida por su cuenta.

Para evitar el robo de primas, los conductores deben trabajar con agentes de confianza y siempre verificar su cobertura de forma independiente con el transportista. Algunas formas en las que podría buscar un agente de confianza incluyen:

• Solicite referencias: para tener una idea de la reputación profesional del agente, puede solicitar referencias para asegurarse de que tengan un historial probado.
• Verifique la licencia del agente: puede verificar la licencia de un agente de seguros buscándola en la base de datos de licencias de su estado o utilizando la fuente de información del consumidor de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) .
• Compare los consejos: al igual que las cotizaciones de seguros de automóviles, podría ayudar a recibir consejos de cobertura de más de un agente para ver qué recomiendan. Si el consejo de un agente parece fuera de base por lo que ha escuchado de varios otros, es posible que desee considerar si le están brindando información confiable.
• Investigar quejas: Es probable que un agente de seguros con experiencia profesional sustancial tenga información disponible sobre su historial laboral. Al hacer su investigación, también considere si se han presentado quejas en su contra.

Otra práctica común se conoce como "deslizamiento", en la que un agente poco ético desliza la cobertura adicional que usted no quería en su póliza. Esta forma particularmente engañosa de fraude de seguros de automóvil puede agregar unos cientos de dólares al año a sus primas mientras aumenta la comisión del agente.

Los conductores vigilantes que investigan a sus agentes con anticipación y vigilan de cerca lo que compran tienen menos probabilidades de ser víctimas de estafas deslizantes.

Estafas de reemplazo de parabrisas

Dado que muchas compañías de seguros de automóviles ofrecen cobertura de reemplazo de vidrio de parabrisas que no requiere un deducible, algunas compañías lo han utilizado como una oportunidad para engañar a los clientes para que reemplacen sus parabrisas incluso si no se han producido daños.

Esta estafa es frecuente en estados como Florida , donde un estatuto estatal requiere que las aseguradoras de automóviles ofrezcan reparación y reemplazo de vidrios sin deducibles. Es posible que se acerque a los conductores al azar en lugares como un lavado de autos y se les incite a hablar sobre un reemplazo de vidrio “gratis”.

Según Farmers Insurance, la oferta de reemplazo de parabrisas es casi siempre una estafa. Y los riesgos pueden ser más importantes de lo que muchas personas creen.

En primer lugar, la calidad del parabrisas de repuesto y el trabajo de reparación no suelen ser buenos, lo que significa que podría poner en riesgo su seguridad. Esta estafa también puede afectar su cobertura de seguro, dice Quiggle.

La compañía de vidrios que ofrece el reemplazo de parabrisas “gratis” hará que los asegurados firmen un formulario de Asignación de Beneficios (AOB), que luego les permite presentar un reclamo de seguro por el servicio bajo la póliza del conductor y recibir el pago. En Florida, esto provocó que se presentaran casi 24,000 demandas AOB por parabrisas de automóviles contra compañías de seguros en 2017.

Los expertos dicen que lo mejor es alejarse de la oferta. Si necesita que le reemplacen el parabrisas, llame a su agente de seguros con anticipación para ver qué está cubierto y qué no.

Estafas de remolque

A primera vista, una grúa que aparece después de un accidente o avería puede parecer buena suerte. Pero si no pidió que lo remolcaran, es muy probable que sea lo que las autoridades llaman una grúa “bandida” . Es probable que un servicio de remolque de bandidos solicite que traigan su vehículo a su tienda, donde luego tratarán de sacarle más dinero.

Es posible que desee considerar desconfiar de cualquier servicio de remolque que no ofrezca información sobre ellos mismos, sus servicios o cómo fueron informados sobre su accidente. También hay un par de formas sencillas de protegerse contra estas estafas.

• Comuníquese con su aseguradora: si su compañía de seguros de automóvil envió el servicio de remolque, a menudo se brindan detalles para que sepa a quién esperar. Si los detalles proporcionados no coinciden con el servicio de remolque antes que usted, considere llamar a la policía o continuar esperando el servicio correcto.
• Solicite un recibo impreso: podría ser útil obtener una factura impresa por adelantado antes de permitir que una grúa se lleve su vehículo. La factura debe incluir los cargos por el servicio de remolque, el almacenamiento y cualquier tarifa adicional.
• Elija el destino: aunque un servicio de remolque que opere de manera fraudulenta probablemente insistirá en que su vehículo sea remolcado a su tienda, una tienda en la que usted confía que ya conoce y en la que confía debería darle la opción de remolcar el automóvil a un destino de su elección.
• Evite compartir la información del seguro: compartir la información del seguro con un servicio de remolque fraudulento puede permitirles aprovechar aún más usted y su póliza.

Evasión de primas de seguros de automóviles

Los asegurados no siempre son ajenos a las estafas de seguros. Según el Instituto de Información de Seguros , algunos clientes engañan deliberadamente a las aseguradoras al utilizar una dirección falsa de un área de menor prima al registrar sus vehículos.

Otro caso de fraude de seguro de automóvil es no agregar deliberadamente un nuevo conductor en el hogar. Por ejemplo, algunos asegurados pueden omitir intencionalmente un conductor, generalmente un adolescente , en la póliza familiar para evitar un aumento de las tarifas. El fraude de seguros puede costarles a las familias estadounidenses más de $ 400 por año en promedio en primas.

Los detalles relacionados con su información personal, la información del vehículo y el historial de manejo a menudo son cruciales para obtener una prima precisa y evitar violar las leyes. Esto incluye su código postal, registro del vehículo y accidentes anteriores.

Cómo evitar el fraude en el seguro de automóvil

Saber que existe un fraude en el seguro de automóvil es el primer paso. Para protegerse, podría beneficiarle conocer algunas formas adicionales de evitar estas estafas:

• Opte por piezas de fabricación originales al reparar su vehículo para evitar reemplazos baratos o falsificados.
• Documente todos los incidentes, incluidos los daños por accidentes, los informes policiales y las facturas. Esto podría ayudar en la lucha contra futuras disputas por reclamaciones.
• Si algo parece sospechoso, considere llamar a la policía. Por ejemplo, una persona que no proporciona mucha información sobre sí misma, pero espera información personal, de seguros o de pago de usted, podría ser motivo de preocupación.
• Mantenga privada la información de su seguro de automóvil. Además de tratar directamente con su aseguradora o manejar reclamos o informes oficiales, es posible que desee considerar la posibilidad de desconfiar de cualquier otra parte que solicite información sobre su póliza.

Preguntas frecuentes

¿Qué sucede si miente en una solicitud de seguro?

Mentir deliberadamente en una solicitud de seguro es una forma de fraude y se castiga con multas y posible tiempo en la cárcel. No solo eso, sino que su aseguradora puede aumentar sus tarifas e imponer una multa financiera propia o incluso descontinuar su cobertura.

¿Cuánto tiempo de cárcel puede recibir por fraude de seguros?

La cantidad de tiempo en la cárcel que recibe depende de la gravedad del fraude. Por un delito menor de fraude, podría recibir una multa de hasta $ 15,000 y hasta cinco años de cárcel. Por un delito grave de fraude, podría recibir una multa de hasta $ 150,000 y hasta diez o más años de prisión.

¿Cómo denuncio una sospecha de fraude de seguro de automóvil?

Si sospecha de un fraude en el seguro de automóvil, puede considerar llamar a su proveedor de seguro de automóvil o al National Insurance Crime Bureau (NCIB) al (800) 835-6422. Dependiendo de la rapidez con la que necesite ayuda, como en el caso de un accidente simulado, es posible que también desee llamar a la policía.

¿Cómo puedo reconocer el fraude en el seguro de automóvil?

El fraude de seguros puede adoptar muchas formas, desde la tergiversación de datos personales en las solicitudes de seguros hasta esquemas planificados estratégicamente, como accidentes simulados. Nuestros consejos sobre cómo evitar el fraude en el seguro de automóvil anteriores pueden ser un punto de partida útil.