El mejor seguro de automóvil en Georgia
Si usted es uno de los más de 7.2 millones de conductores con licencia en Georgia , tiene muchas opciones de seguro de automóvil . El seguro de automóvil en Georgia se basa en una serie de factores , que incluyen su edad, puntaje de crédito, sexo, estado civil y código postal. Debido a que las tarifas de los seguros de automóviles varían de un año a otro y de una compañía a otra, puede valer la pena tomarse el tiempo para obtener cotizaciones de varias compañías. Puede ahorrar dinero o encontrar una que se ajuste mejor a sus necesidades.
El equipo editorial de seguros de Aseguranzas para Negocio ha revisado las principales compañías de seguros de Georgia para determinar las mejores opciones. Al buscar un seguro de automóvil, los conductores de Georgia pueden considerar obtener cotizaciones de estas compañías.
Las mejores compañías de seguros de automóviles en Georgia
Al comprar un seguro de automóvil, el costo no es el único factor a considerar. Las calificaciones de una empresa también son importantes, y las calificaciones de JD Power muestran la satisfacción promedio del cliente de una empresa. También consideramos los puntajes de estabilidad financiera de AM Best , así como las opciones de cobertura, los descuentos y la disponibilidad de cada compañía.
Según nuestra investigación, estas compañías ofrecen el mejor seguro de automóvil en Georgia:
| Proveedor | Puntuación Bankrate | Prima anual promedio de cobertura total | Puntuación de satisfacción del cliente de JD Power |
|---|---|---|---|
| Allstate | 3.6 | $ 1,718 | 876 / 1.000 |
| Propietarios de automóviles | 4.6 | $ 1,494 | 890 / 1.000 |
| Geico | 4.6 | $ 1,711 | 871 / 1.000 |
| State Farm | 4.4 | $ 1,375 | 881 / 1.000 |
Allstate
Como una de las marcas más conocidas en seguros, Allstate ofrece a los conductores de Georgia seguros de automóviles a precios competitivos con muchas herramientas digitales para facilitar las cosas, como una aplicación móvil y un sitio web sólido de la empresa. Allstate también ofrece muchos descuentos que podrían ayudarlo a reducir sus tarifas. Los descuentos incluyen auto nuevo, conductor seguro y estudiante inteligente.
Allstate recibió un puntaje superior al promedio de la industria en el Estudio de satisfacción de reclamos de automóviles de JD Power 2020, lo que indica que sus clientes generalmente están satisfechos con el servicio de reclamos de Allstate. Allstate vende su seguro a través de una red de agentes locales, lo que puede resultar atractivo si prefiere trabajar con un agente en vivo para manejar sus necesidades de seguro.
Propietarios de automóviles
Debido a que no es una aseguradora nacional, es posible que no esté tan familiarizado con los propietarios de automóviles como con algunas de las otras compañías de nuestra lista. Sin embargo, este operador regional ofrece cobertura en Georgia y es posible que desee considerar obtener una cotización; la empresa tiene la segunda prima más baja de nuestra lista y la puntuación más alta de JD Power de las empresas que analizamos.
Aunque Auto-Owners ofrece una prima de cobertura total promedio baja para los conductores de Georgia, la compañía tiene una larga lista de descuentos que pueden ayudarlo a obtener una prima aún más baja. Es posible que pueda ahorrar si paga la totalidad y a tiempo, se inscribe en estados de cuenta electrónicos, tiene características de seguridad en su vehículo y obtiene una cotización antes de que expire su póliza actual.
Geico
Calificado por encima del promedio en satisfacción de reclamos por JD Power, Geico ofrece primas competitivas en Georgia. Además del seguro de automóvil, Geico ofrece seguros para inquilinos , seguros para propietarios de viviendas , seguros comerciales y seguros para mascotas, entre otras opciones. Geico también tiene una calificación de solidez financiera A ++ de AM Best.
Aunque la prima de cobertura total promedio de Geico ya es más baja que el promedio de Georgia, la compañía es conocida por ofrecer una multitud de descuentos . Puede ahorrar por tener ciertas características de seguridad en su automóvil, ser un empleado federal, ser un miembro de las fuerzas armadas o ser un buen conductor.
State Farm
State Farm también obtiene puntajes por encima del promedio en satisfacción de reclamos de JD Power. State Farm ofrece las tarifas más económicas de todos los proveedores de nuestra lista, y el servicio al cliente y las ofertas de pólizas están altamente calificadas. Con la aplicación móvil, sus clientes pueden hacer de todo, desde presentar un reclamo hasta solicitar asistencia en la carretera .
State Farm ofrece varios descuentos que podrían ayudarlo a ahorrar aún más en su seguro de automóvil. Es posible que pueda ahorrar si no tiene accidentes, es un buen conductor, asegura varios productos con State Farm y tiene algunas características de seguridad para el vehículo.
Costo promedio del seguro de automóvil en Georgia
El seguro de automóvil en Georgia es relativamente caro, con primas de cobertura total promedio que son más de $ 300 más que el costo promedio del seguro de automóvil en el país. Si bien el costo promedio nacional del seguro de automóvil es de $ 1,674 por año, los residentes de Georgia pagan $ 1,982 por año por la misma cobertura. La cobertura mínima es igualmente más cara: 756 dólares anuales para los residentes de Georgia y 565 dólares anuales en promedio en los EE. UU.
| Prima anual promedio por cobertura mínima en Georgia | Prima anual promedio para cobertura completa en Georgia |
|---|---|
| $ 756 | $ 1,982 |
Requisitos mínimos de seguro estatal en Georgia
Georgia, como la mayoría de los estados, requiere que tenga un nivel mínimo de seguro de automóvil para conducir legalmente. Los niveles mínimos requeridos son:
- $ 25,000 por lesiones corporales por persona
- $ 50,000 por lesiones corporales por accidente
- $ 25,000 daños a la propiedad
La compra de una cobertura mínima a menudo significará que pagará menos por el seguro de automóvil. Sin embargo, es posible que la cobertura mínima no le brinde suficiente protección financiera para pagar los costos de un accidente por culpa. Si causa lesiones o daños que exceden los límites de su cobertura, usted será responsable por el exceso de su bolsillo. La mayoría de los profesionales de seguros recomiendan que adquiera límites de responsabilidad más altos si puede pagarlos.
Además, la cobertura mínima no proporciona ninguna cobertura por daños a su propio vehículo. Para esa protección, necesitará una cobertura total, lo que agrega protección integral y de colisión. Si tiene un contrato de arrendamiento o préstamo para su vehículo, es probable que su prestamista requiera que tenga una cobertura completa.
Cómo obtener el mejor seguro de automóvil
El mejor y más barato seguro de automóvil en Georgia no será el mismo para todos. El seguro de automóvil está personalizado para cada conductor, por lo que es posible que desee considerar estos consejos cuando busque el mejor seguro de automóvil en Georgia para usted:
- Evalúe sus necesidades: el precio del seguro de automóvil está determinado por muchos factores individuales , como la edad, el sexo, la ubicación, el historial de conducción y el vehículo del conductor. Para ayudarlo a encontrar la póliza de seguro de automóvil adecuada al mejor precio, puede obtener cotizaciones de algunas compañías de seguros para que pueda comparar las pólizas y ver para qué descuentos califica y qué póliza le brindará la cobertura que necesita.
- Tenga en cuenta los factores estatales: el seguro de responsabilidad civil, que paga los daños a la propiedad y las lesiones a otras personas si causa un accidente automovilístico, es obligatorio para los conductores de Georgia. Debe tener al menos la cobertura mínima estatal para conducir legalmente. Georgia también es propensa a los tornados ; es posible que desee considerar agregar una cobertura integral para cubrir su vehículo por daños causados por el clima.
Descuentos en seguros de automóviles en Georgia
Aunque los precios del seguro de automóvil de Georgia son más altos que el promedio nacional, hay formas de reducir la prima. La mayoría de las empresas ofrecen descuentos para ayudarlo a ahorrar dinero. Algunos descuentos comunes en Georgia son:
- Descuento en características de seguridad: Tener ciertas características de seguridad en su automóvil, como frenos antibloqueo, un sistema de alarma, advertencia de colisión frontal o bolsas de aire de cortina laterales puede hacer que obtenga un descuento en el seguro del automóvil.
- Descuento por pago completo: muchas compañías ofrecerán un descuento en la póliza si puede pagar la prima completa en su totalidad, en lugar de pagar en cuotas mensuales o trimestrales.
- Descuento para múltiples pólizas: si es propietario de una casa o condominio, o incluso si alquila su casa actual, puede obtener un descuento si asegura su propiedad con la misma compañía que su seguro de automóvil. Normalmente, este descuento se extiende a ambas pólizas.
- Buen descuento para estudiantes: si tiene un conductor adolescente en su póliza, puede ser elegible para un descuento si su adolescente es un estudiante de tiempo completo y mantiene buenas calificaciones. Las calificaciones varían según la empresa, pero generalmente son un promedio de letra B o un GPA de 3.0.
Los descuentos a menudo pueden ayudarlo a ahorrar en su seguro de automóvil. Debido a que cada empresa ofrece un conjunto diferente de descuentos, buscar descuentos en línea o hablar con un representante de su empresa actual puede ayudarlo a identificar formas de ahorrar.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el seguro de automóvil más barato en Georgia?
El seguro de automóvil más barato será diferente para todos, ya que las tarifas son específicas para sus circunstancias únicas. Obtener cotizaciones de varias compañías y aprovechar los descuentos puede ayudarlo a obtener una prima más baja.
¿Qué pasa si causo un accidente en Georgia y los daños son más altos que la cobertura que tengo?
Serías responsable del resto. Es por eso que la mayoría de los agentes de seguros recomiendan que adquiera límites de responsabilidad más altos si puede permitírselo. La cobertura mínima estatal puede ser más barata, pero podría quedar con gastos de bolsillo elevados si causa un accidente. Obtener cotizaciones para algunos niveles diferentes de responsabilidad puede ayudarlo a elegir el nivel adecuado para su nivel de tolerancia al riesgo y su presupuesto.
¿Qué sucede si conduzco sin seguro en Georgia?
Debido a que Georgia requiere que todos los conductores tengan al menos los límites mínimos estatales de cobertura de seguro de automóvil, conducir sin seguro es ilegal. Si lo atrapan conduciendo sin seguro, podría recibir una multa, perder su licencia o incluso enfrentar una pena de cárcel. Si causa un accidente, las sanciones pueden ser más severas y tendrá que pagar los daños que cause de su bolsillo.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:
- $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
- $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
- $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
- Deducible por colisión de $ 500
- Deducible integral de $ 500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.
Estas son frecuencias de muestreo y solo deben usarse con fines comparativos.
Puntuaciones bancarias
Los puntajes de las tasas bancarias reflejan principalmente un rango ponderado de las calificaciones estándar de la industria para la solidez financiera (AM Best, S&P, Moody's) y la experiencia del cliente (JD Power, NAIC), además de las tasas cotizadas promedio de Quadrant Information Services. Los estudios de JD Power utilizados incluyen el Estudio de seguros de automóviles de 2020 y el Estudio de reclamaciones de automóviles de 2020. La extensa investigación y análisis de nuestro equipo editorial de Aseguranzas para Negocio proporcionaron una evaluación secundaria de los recursos móviles y en línea y las opciones de gestión de pólizas de cada aseguradora, lo que también contribuyó a las calificaciones generales.