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Las mejores compañías de seguros de autos en Houston

Las mejores compañías de seguros de autos en Houston - Seguro de carro

En 2019, el año más reciente con datos disponibles, hubo más de 113,500 accidentes de tráfico en el condado de Harris, hogar de Houston, Texas. 395 de esos accidentes fueron fatales. Es probable que los conductores en Houston quieran protegerse de las implicaciones financieras de causar un accidente, y una de las mejores formas de hacerlo es contratar un seguro de automóvil.

Para encontrar el mejor seguro de automóvil , los conductores de Houston pueden considerar varios factores, como primas promedio, puntajes de servicio al cliente, descuentos y coberturas disponibles. Aseguranzas para Negocio ha revisado las compañías más grandes del área para determinar las mejores compañías de seguros de automóviles en Houston, TX.

Las mejores compañías de seguros de auto en Houston

Para encontrar las mejores compañías de seguros de automóviles en Houston, el equipo editorial de Aseguranzas para Negocio examinó a los proveedores más importantes y evaluó cuidadosamente cada uno según las tasas promedio de 2021 obtenidas de Quadrant Information Services, calificaciones de terceros, opciones de cobertura, descuentos y revisiones de servicio al cliente. A modo de comparación, la prima de cobertura mínima promedio en el área de Houston es de $ 691 por año y la prima de cobertura total promedio es de $ 2,416 por año.

Estas son las compañías de seguros de automóviles que recomendamos para los conductores de Houston.

Compañía de seguros Puntuación JD Power
(Texas)
Prima anual promedio por cobertura mínima Prima anual promedio para cobertura total
Allstate 832 / 1.000 $ 700 $ 2,033
Geico 846 / 1.000 $ 503 $ 1,529
MetLife No calificado $ 872 $ 2.679
State Farm 844 / 1.000 $ 665 $ 1,651
USAA * 878 / 1.000 $ 510 $ 1,556

* USAA no es elegible para la clasificación oficial con JD Power debido a restricciones de elegibilidad

USAA

USAA puede ser una buena opción para los titulares de pólizas que son miembros militares en servicio activo o veteranos. La compañía vende seguros exclusivamente a miembros de las fuerzas armadas y sus familias elegibles, pero si cumple con los criterios, USAA puede proporcionarle un seguro de automóvil muy por debajo de las primas promedio del área de Houston.

Aunque no califica para la clasificación oficial, USAA recibe constantemente puntajes altos de JD Power tanto en la satisfacción general del cliente como en la satisfacción de las reclamaciones . El producto de seguro de automóvil personal de la compañía también recibió una puntuación de índice de quejas por debajo del promedio de la industria de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). Una puntuación de 1,00 representa un nivel de quejas estándar de la industria; El producto de seguro de automóvil personal de USAA recibe una puntuación de 0,98 .

Geico

En Houston y en todo el país, Geico es conocido por vender pólizas de seguro de automóvil asequibles. El conductor promedio de Houston paga $ 1,529 por un seguro de cobertura total y $ 465 $ 503 por un seguro de cobertura mínima por año con Geico. Si el precio es su principal preocupación, es posible que desee obtener una cotización de Geico.

Geico no ofrece una amplia selección de opciones de cobertura. Aunque las opciones de cobertura estándar como responsabilidad civil, integral y colisión están disponibles, hay pocas opciones de endosos. Sin embargo, la compañía tiene una amplia variedad de oportunidades de descuento que pueden ayudar a los conductores a ahorrar aún más dinero en sus primas.

MetLife

MetLife vende más que solo seguros de vida; la compañía también ofrece coberturas de seguro de automóvil, hogar, paraguas, salud, visión y dental. Si trabaja para un empleador importante en Houston, puede ser elegible para tarifas aún más bajas con MetLife a través de sus asociaciones de empleadores.

MetLife ofrece coberturas de seguro de automóvil estándar junto con varias características opcionales que le permiten adaptar su póliza a sus necesidades. Puede agregar asistencia en la carretera, cobertura de reemplazo de automóvil nuevo o reemplazo de piezas especiales. El producto de automóvil personal de MetLife también recibió una puntuación de índice de quejas de 0.00 de la NAIC, lo que indica pocas o ninguna quejas de los clientes.

State Farm

State Farm es uno de los proveedores de seguros de automóviles más grandes de Texas y sus primas son más bajas que el costo promedio del seguro del área. La compañía también ofrece una variedad de descuentos y buenas herramientas en línea. Los clientes que buscan una experiencia digital pueden considerar obtener una cotización de State Farm.

State Farm también ofrece dos programas de descuento para conductores seguros, Drive Safe & Save para adultos y Steer Clear para conductores menores de 25 años. Si practica conductas seguras en la carretera, State Farm podría recompensarlo con una prima con descuento. Además, State Farm recibió una puntuación por encima del promedio de la industria de JD Power por el servicio de reclamos . Esto indica que, en general, los clientes están satisfechos con el proceso de reclamos con State Farm.

Allstate

Allstate recibió la puntuación más baja de JD Power de las empresas que elegimos como las mejores, la empresa aún podría ser una buena opción para sus necesidades. La compañía ofrece numerosos endosos de cobertura para ayudarlo a personalizar su póliza, incluida la cobertura del equipo del sistema de sonido y las opciones de cobertura para automóviles clásicos.

Además, Allstate ofrece una larga lista de descuentos para conductores que buscan reducir sus tarifas. Los clientes de Allstate pueden ahorrar dinero en su seguro asegurando un vehículo nuevo, siendo un estudiante inteligente, firmando una póliza antes de que termine la anterior, teniendo ciertas características de seguridad en su automóvil, pagando sus primas a tiempo o inscribiéndose en DriveWise. programa.

El seguro de auto más barato en Houston

El seguro de automóvil es relativamente caro en Houston. La cobertura total cuesta $ 2,416 por año, mientras que la prima de cobertura total anual promedio en Texas es de $ 1,823 y la prima de cobertura total anual promedio nacional es de $ 1,674. La cobertura mínima cuesta $ 691 por año en Houston, $ 524 por año en Texas y $ 565 por año a nivel nacional.

El costo es a menudo una preocupación cuando se busca un seguro de automóvil. Los proveedores de seguros de automóviles más baratos en promedio son:

Compañía de seguros Prima anual promedio por cobertura mínima Prima anual promedio para cobertura total
Geico $ 503 $ 1,529
USAA $ 510 $ 1,556
Montañas Blancas $ 527 $ 1,676
AMTrust Financial $ 527 $ 1,979
A escala nacional $ 584 $ 1,540

La tabla anterior compara las tarifas de seguro de automóvil más baratas de las compañías más populares según la participación de mercado. Es beneficioso tener en cuenta esta información al buscar compañías de seguros de automóviles . Sin embargo, el costo no es el único factor que debe considerar al elegir su compañía de seguros de automóvil. Es posible que desee pensar en las calificaciones de servicio al cliente de una empresa, los descuentos disponibles, las herramientas digitales y las ofertas de cobertura también.

Requisitos de seguro de Houston

Los conductores en Houston están obligados legalmente a tener una cantidad mínima de cobertura de seguro de automóvil , según lo determina la ley estatal . En Texas, cada conductor debe tener una cobertura de al menos 30/60/25, que incluye:

  • $ 30,000 en cobertura de responsabilidad por lesiones corporales por persona
  • $ 60,000 en cobertura de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
  • $ 25,000 en cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad

Comprar un seguro de cobertura mínima podría significar que pagará una tarifa más baja. Sin embargo, los expertos en seguros coinciden en que la mayoría de los conductores se beneficiarán al comprar límites de responsabilidad más altos o incluso un seguro de cobertura total.

Los costos posteriores a los accidentes automovilísticos pueden ser altos y no hay garantía de que el requisito mínimo de cobertura de seguro de Houston sea suficiente para cubrir el costo total de un accidente por culpa. Cualquier daño por encima del límite de su póliza saldrá directamente de su bolsillo.

Además, la mayoría de los prestamistas y concesionarios requieren que usted tenga un seguro de cobertura total si su vehículo está financiado o arrendado. En ese caso, no tendría la opción de disminuir su cobertura hasta que el auto se haya liquidado por completo.

Descuentos en seguros de automóviles en Houston

La mayoría de las compañías de seguros de automóviles de Houston ofrecen descuentos para ayudar a los conductores a ahorrar dinero en sus primas. Incluso podría calificar para múltiples descuentos. Estos son algunos de los diferentes descuentos que se ofrecen en Houston y cómo los conductores pueden calificar para ellos:

  • Combinación de pólizas : los conductores de Houston que combinan una póliza de seguro de automóvil y de hogar de la misma compañía a menudo pueden ahorrar dinero en sus primas. La mayoría de las compañías de seguros que ofrecen seguros para automóviles y propiedades ofrecen este descuento.
  • Descuentos para conductores defensivos: si toma un curso aprobado para conductores defensivos, es posible que pueda ahorrar dinero en su seguro de automóvil. Es posible que desee ponerse en contacto con su compañía de seguros para preguntar si ofrecen este descuento y para comprobar qué organizaciones ofrecen un curso de formación de conducción calificado.
  • Buenos descuentos para estudiantes: muchas compañías de seguros ofrecen un descuento para los estudiantes que obtienen buenas calificaciones o mantienen un cierto GPA. Los requisitos son diferentes para cada compañía de seguros, así que verifique si usted o su estudiante califican.
  • Descuentos en funciones de seguridad para automóviles: Otro descuento popular en seguros de automóviles en Houston es el descuento en funciones de seguridad para automóviles. Si su vehículo tiene ciertas características, como frenos antibloqueo, bolsas de aire, luces de circulación diurna o un sistema antirrobo, puede calificar para un descuento.

Hablar con su agente es una de las mejores formas de verificar si existen oportunidades de ahorro adicionales para las que podría calificar. También puede ver los descuentos que se ofrecen en los sitios web de la mayoría de las compañías de seguros de automóviles.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la mejor compañía de seguro de automóvil?

El seguro de automóvil es altamente personalizado, por lo que la mejor compañía de seguros de automóvil es diferente para cada conductor. Depende de la cantidad de cobertura que necesite, el tipo de cobertura que desee, su presupuesto y lo que valore en una compañía de seguros de automóvil. Su edad, sexo, código postal e historial de manejo también influyen en sus tarifas y elegibilidad. Cuando esté comprando un seguro de automóvil en Houston, es una buena idea comparar proveedores y obtener cotizaciones de muestra para ver qué compañía puede ofrecerle la tarifa más baja.

¿Qué factores pueden afectar el costo de mi seguro de automóvil en Houston?

Hay muchos factores diferentes que pueden aumentar o disminuir las tarifas de su seguro de automóvil si vive en la ciudad de Houston. Todo, desde la marca y modelo de su automóvil hasta el tipo de cobertura y su historial de manejo, puede afectar sus tarifas, por eso es tan importante obtener cotizaciones de seguros de automóvil. Incluso su código postal puede afectar cuánto le costará su póliza de seguro de automóvil, al igual que su estado civil y para qué usa su automóvil.

¿Qué pasará si conduzco sin seguro en la ciudad de Houston?

Si usted es un conductor sin seguro en Houston, es posible que esté buscando un boleto y una multa considerable. Además de las multas, también podría incautar su automóvil o suspender su licencia. Si causa un accidente sin seguro de automóvil, será responsable de los daños de su bolsillo.

Metodología

Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:

  • $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
  • $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
  • $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
  • $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
  • $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
  • Deducible por colisión de $ 500
  • Deducible integral de $ 500

Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.

Estas son frecuencias de muestreo y solo deben usarse con fines comparativos.

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