En 2019, el a√Īo m√°s reciente con datos disponibles, hubo m√°s de 113,500 accidentes de tr√°fico en el condado de Harris, hogar de Houston, Texas. 395 de esos accidentes fueron fatales. Es probable que los conductores en Houston quieran protegerse de las implicaciones financieras de causar un accidente, y una de las mejores formas de hacerlo es contratar un seguro de autom√≥vil.

Para encontrar el mejor seguro de autom√≥vil , los conductores de Houston pueden considerar varios factores, como primas promedio, puntajes de servicio al cliente, descuentos y coberturas disponibles. Aseguranzas para Negocio ha revisado las compa√Ī√≠as m√°s grandes del √°rea para determinar las mejores compa√Ī√≠as de seguros de autom√≥viles en Houston, TX.

Las mejores compa√Ī√≠as de seguros de auto en Houston

Para encontrar las mejores compa√Ī√≠as de seguros de autom√≥viles en Houston, el equipo editorial de Aseguranzas para Negocio examin√≥ a los proveedores m√°s importantes y evalu√≥ cuidadosamente cada uno seg√ļn las tasas promedio de 2021 obtenidas de Quadrant Information Services, calificaciones de terceros, opciones de cobertura, descuentos y revisiones de servicio al cliente. A modo de comparaci√≥n, la prima de cobertura m√≠nima promedio en el √°rea de Houston es de $ 691 por a√Īo y la prima de cobertura total promedio es de $ 2,416 por a√Īo.

Estas son las compa√Ī√≠as de seguros de autom√≥viles que recomendamos para los conductores de Houston.

Compa√Ī√≠a de seguros Puntuaci√≥n JD Power
(Texas)
Prima anual promedio por cobertura mínima Prima anual promedio para cobertura total
Allstate 832 / 1.000 $ 700 $ 2,033
Geico 846 / 1.000 $ 503 $ 1,529
MetLife No calificado $ 872 $ 2.679
State Farm 844 / 1.000 $ 665 $ 1,651
USAA * 878 / 1.000 $ 510 $ 1,556

* USAA no es elegible para la clasificación oficial con JD Power debido a restricciones de elegibilidad

USAA

USAA puede ser una buena opci√≥n para los titulares de p√≥lizas que son miembros militares en servicio activo o veteranos. La compa√Ī√≠a vende seguros exclusivamente a miembros de las fuerzas armadas y sus familias elegibles, pero si cumple con los criterios, USAA puede proporcionarle un seguro de autom√≥vil muy por debajo de las primas promedio del √°rea de Houston.

Aunque no califica para la clasificaci√≥n oficial, USAA recibe constantemente puntajes altos de JD Power tanto en la satisfacci√≥n general del cliente como en la satisfacci√≥n de las reclamaciones . El producto de seguro de autom√≥vil personal de la compa√Ī√≠a tambi√©n recibi√≥ una puntuaci√≥n de √≠ndice de quejas por debajo del promedio de la industria de la Asociaci√≥n Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). Una puntuaci√≥n de 1,00 representa un nivel de quejas est√°ndar de la industria; El producto de seguro de autom√≥vil personal de USAA recibe una puntuaci√≥n de 0,98 .

Geico

En Houston y en todo el pa√≠s, Geico es conocido por vender p√≥lizas de seguro de autom√≥vil asequibles. El conductor promedio de Houston paga $ 1,529 por un seguro de cobertura total y $ 465 $ 503 por un seguro de cobertura m√≠nima por a√Īo con Geico. Si el precio es su principal preocupaci√≥n, es posible que desee obtener una cotizaci√≥n de Geico.

Geico no ofrece una amplia selecci√≥n de opciones de cobertura. Aunque las opciones de cobertura est√°ndar como responsabilidad civil, integral y colisi√≥n est√°n disponibles, hay pocas opciones de endosos. Sin embargo, la compa√Ī√≠a tiene una amplia variedad de oportunidades de descuento que pueden ayudar a los conductores a ahorrar a√ļn m√°s dinero en sus primas.

MetLife

MetLife vende m√°s que solo seguros de vida; la compa√Ī√≠a tambi√©n ofrece coberturas de seguro de autom√≥vil, hogar, paraguas, salud, visi√≥n y dental. Si trabaja para un empleador importante en Houston, puede ser elegible para tarifas a√ļn m√°s bajas con MetLife a trav√©s de sus asociaciones de empleadores.

MetLife ofrece coberturas de seguro de automóvil estándar junto con varias características opcionales que le permiten adaptar su póliza a sus necesidades. Puede agregar asistencia en la carretera, cobertura de reemplazo de automóvil nuevo o reemplazo de piezas especiales. El producto de automóvil personal de MetLife también recibió una puntuación de índice de quejas de 0.00 de la NAIC, lo que indica pocas o ninguna quejas de los clientes.

State Farm

State Farm es uno de los proveedores de seguros de autom√≥viles m√°s grandes de Texas y sus primas son m√°s bajas que el costo promedio del seguro del √°rea. La compa√Ī√≠a tambi√©n ofrece una variedad de descuentos y buenas herramientas en l√≠nea. Los clientes que buscan una experiencia digital pueden considerar obtener una cotizaci√≥n de State Farm.

State Farm tambi√©n ofrece dos programas de descuento para conductores seguros, Drive Safe & Save para adultos y Steer Clear para conductores menores de 25 a√Īos. Si practica conductas seguras en la carretera, State Farm podr√≠a recompensarlo con una prima con descuento. Adem√°s, State Farm recibi√≥ una puntuaci√≥n por encima del promedio de la industria de JD Power por el servicio de reclamos . Esto indica que, en general, los clientes est√°n satisfechos con el proceso de reclamos con State Farm.

Allstate

Allstate recibi√≥ la puntuaci√≥n m√°s baja de JD Power de las empresas que elegimos como las mejores, la empresa a√ļn podr√≠a ser una buena opci√≥n para sus necesidades. La compa√Ī√≠a ofrece numerosos endosos de cobertura para ayudarlo a personalizar su p√≥liza, incluida la cobertura del equipo del sistema de sonido y las opciones de cobertura para autom√≥viles cl√°sicos.

Además, Allstate ofrece una larga lista de descuentos para conductores que buscan reducir sus tarifas. Los clientes de Allstate pueden ahorrar dinero en su seguro asegurando un vehículo nuevo, siendo un estudiante inteligente, firmando una póliza antes de que termine la anterior, teniendo ciertas características de seguridad en su automóvil, pagando sus primas a tiempo o inscribiéndose en DriveWise. programa.

El seguro de auto m√°s barato en Houston

El seguro de autom√≥vil es relativamente caro en Houston. La cobertura total cuesta $ 2,416 por a√Īo, mientras que la prima de cobertura total anual promedio en Texas es de $ 1,823 y la prima de cobertura total anual promedio nacional es de $ 1,674. La cobertura m√≠nima cuesta $ 691 por a√Īo en Houston, $ 524 por a√Īo en Texas y $ 565 por a√Īo a nivel nacional.

El costo es a menudo una preocupación cuando se busca un seguro de automóvil. Los proveedores de seguros de automóviles más baratos en promedio son:

Compa√Ī√≠a de seguros Prima anual promedio por cobertura m√≠nima Prima anual promedio para cobertura total
Geico $ 503 $ 1,529
USAA $ 510 $ 1,556
Monta√Īas Blancas $ 527 $ 1,676
AMTrust Financial $ 527 $ 1,979
A escala nacional $ 584 $ 1,540

La tabla anterior compara las tarifas de seguro de autom√≥vil m√°s baratas de las compa√Ī√≠as m√°s populares seg√ļn la participaci√≥n de mercado. Es

beneficioso tener en cuenta esta informaci√≥n al buscar compa√Ī√≠as de seguros de autom√≥viles . Sin embargo, el costo no es el √ļnico factor que debe considerar al elegir su compa√Ī√≠a de seguros de autom√≥vil. Es posible que desee pensar en las calificaciones de servicio al cliente de una empresa, los descuentos disponibles, las herramientas digitales y las ofertas de cobertura tambi√©n.

Requisitos de seguro de Houston

Los conductores en Houston est√°n obligados legalmente a tener una cantidad m√≠nima de cobertura de seguro de autom√≥vil , seg√ļn lo determina la ley estatal . En Texas, cada conductor debe tener una cobertura de al menos 30/60/25, que incluye:

  • $ 30,000 en cobertura de responsabilidad por lesiones corporales por persona
  • $ 60,000 en cobertura de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
  • $ 25,000 en cobertura de responsabilidad por da√Īos a la propiedad

Comprar un seguro de cobertura mínima podría significar que pagará una tarifa más baja. Sin embargo, los expertos en seguros coinciden en que la mayoría de los conductores se beneficiarán al comprar límites de responsabilidad más altos o incluso un seguro de cobertura total.

Los costos posteriores a los accidentes automovil√≠sticos pueden ser altos y no hay garant√≠a de que el requisito m√≠nimo de cobertura de seguro de Houston sea suficiente para cubrir el costo total de un accidente por culpa. Cualquier da√Īo por encima del l√≠mite de su p√≥liza saldr√° directamente de su bolsillo.

Además, la mayoría de los prestamistas y concesionarios requieren que usted tenga un seguro de cobertura total si su vehículo está financiado o arrendado. En ese caso, no tendría la opción de disminuir su cobertura hasta que el auto se haya liquidado por completo.

Descuentos en seguros de automóviles en Houston

La mayor√≠a de las compa√Ī√≠as de seguros de autom√≥viles de Houston ofrecen descuentos para ayudar a los conductores a ahorrar dinero en sus primas. Incluso podr√≠a calificar para m√ļltiples descuentos. Estos son algunos de los diferentes descuentos que se ofrecen en Houston y c√≥mo los conductores pueden calificar para ellos:

  • Combinaci√≥n de p√≥lizas : los conductores de Houston que combinan una p√≥liza de seguro de autom√≥vil y de hogar de la misma compa√Ī√≠a a menudo pueden ahorrar dinero en sus primas. La mayor√≠a de las compa√Ī√≠as de seguros que ofrecen seguros para autom√≥viles y propiedades ofrecen este descuento.
  • Descuentos para conductores defensivos: si toma un curso aprobado para conductores defensivos, es posible que pueda ahorrar dinero en su seguro de autom√≥vil. Es posible que desee ponerse en contacto con su compa√Ī√≠a de seguros para preguntar si ofrecen este descuento y para comprobar qu√© organizaciones ofrecen un curso de formaci√≥n de conducci√≥n calificado.
  • Buenos descuentos para estudiantes: muchas compa√Ī√≠as de seguros ofrecen un descuento para los estudiantes que obtienen buenas calificaciones o mantienen un cierto GPA. Los requisitos son diferentes para cada compa√Ī√≠a de seguros, as√≠ que verifique si usted o su estudiante califican.
  • Descuentos en funciones de seguridad para autom√≥viles: Otro descuento popular en seguros de autom√≥viles en Houston es el descuento en funciones de seguridad para autom√≥viles. Si su veh√≠culo tiene ciertas caracter√≠sticas, como frenos antibloqueo, bolsas de aire, luces de circulaci√≥n diurna o un sistema antirrobo, puede calificar para un descuento.

Hablar con su agente es una de las mejores formas de verificar si existen oportunidades de ahorro adicionales para las que podr√≠a calificar. Tambi√©n puede ver los descuentos que se ofrecen en los sitios web de la mayor√≠a de las compa√Ī√≠as de seguros de autom√≥viles.

Preguntas frecuentes

¬ŅCu√°l es la mejor compa√Ī√≠a de seguro de autom√≥vil?

El seguro de autom√≥vil es altamente personalizado, por lo que la mejor compa√Ī√≠a de seguros de autom√≥vil es diferente para cada conductor. Depende de la cantidad de cobertura que necesite, el tipo de cobertura que desee, su presupuesto y lo que valore en una compa√Ī√≠a de seguros de autom√≥vil. Su edad, sexo, c√≥digo postal e historial de manejo tambi√©n influyen en sus tarifas y elegibilidad. Cuando est√© comprando un seguro de autom√≥vil en Houston, es una buena idea comparar proveedores y obtener cotizaciones de muestra para ver qu√© compa√Ī√≠a puede ofrecerle la tarifa m√°s baja.

¬ŅQu√© factores pueden afectar el costo de mi seguro de autom√≥vil en Houston?

Hay muchos factores diferentes que pueden aumentar o disminuir las tarifas de su seguro de automóvil si vive en la ciudad de Houston. Todo, desde la marca y modelo de su automóvil hasta el tipo de cobertura y su historial de manejo, puede afectar sus tarifas, por eso es tan importante obtener cotizaciones de seguros de automóvil. Incluso su código postal puede afectar cuánto le costará su póliza de seguro de automóvil, al igual que su estado civil y para qué usa su automóvil.

¬ŅQu√© pasar√° si conduzco sin seguro en la ciudad de Houston?

Si usted es un conductor sin seguro en Houston, es posible que est√© buscando un boleto y una multa considerable. Adem√°s de las multas, tambi√©n podr√≠a incautar su autom√≥vil o suspender su licencia. Si causa un accidente sin seguro de autom√≥vil, ser√° responsable de los da√Īos de su bolsillo.

Metodología

Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los c√≥digos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 a√Īos con un historial de manejo limpio, buen cr√©dito y el siguiente l√≠mites de cobertura:

  • $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
  • $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
  • $ 50,000 responsabilidad civil por da√Īos a la propiedad por accidente
  • $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
  • $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
  • Deducible por colisi√≥n de $ 500
  • Deducible integral de $ 500

Para determinar los l√≠mites m√≠nimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utiliz√≥ coberturas m√≠nimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil b√°sico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco d√≠as a la semana y conducen 12,000 millas al a√Īo.

Estas son frecuencias de muestreo y solo deben usarse con fines comparativos.