Las compañías de seguros de automóviles más grandes
Hay varios beneficios al elegir una gran compañía de seguros de automóvil para su póliza de seguro de automóvil. A menudo hay un servicio al cliente extendido, disponibilidad en todo el país y programas de descuentos expansivos. Además, con las campañas publicitarias nacionales, es bastante difícil pasar por alto proveedores como State Farm, Allstate y Geico, que son conocidos por sus eslóganes pegadizos o sus mascotas creativas. Si bien las empresas más pequeñas pueden brindar un servicio personalizado, las opciones de cobertura y recursos a menudo tienden a ser limitadas.
Para determinar la participación de mercado más grande de cada compañía de seguros de automóviles , analizamos los informes más recientes de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) para conocer la participación de mercado anual . También consideramos calificaciones de expertos de la industria, como JD Power para la satisfacción del cliente y AM Best, que juzga la estabilidad financiera. La confiabilidad financiera es fundamental porque indica cuán eficiente y confiable será una empresa en lo que respecta al procesamiento de reclamos y pagos.
Según nuestro análisis, esto es lo que necesita saber sobre las compañías de seguros de automóviles más grandes de EE. UU. Para 2021.
¿Cuáles son las compañías de seguros de automóviles más grandes?
Las compañías de seguros de automóviles más grandes están determinadas por algunos factores:
- El número de primas directas anuales emitidas
- El número de primas directas anuales ganadas
- El valor de las primas directas anuales emitidas
Utilizando los datos más recientes de la NAIC, estas son las compañías de seguros de automóviles más grandes en 2021:
| Empresa | Puntuación de JD Power | Prima de cobertura mínima anual promedio | Prima anual promedio de cobertura total | Cuota de mercado |
|---|---|---|---|---|
| State Farm | 881/1000 | $ 539 | $ 1,457 | dieciséis% |
| Geico | 871/1000 | $ 433 | $ 1,405 | 14% |
| Progressive | 856/1000 | $ 582 | $ 1,509 | 12% |
| Allstate | 876/1000 | $ 696 | $ 1,921 | 9% |
| USAA | 890/1000 | $ 384 | $ 1,225 | 6% |
| Liberty Mutual | 867/1000 | Tarifas no disponibles | Tarifas no disponibles | 5% |
| Farmers | 872/1000 | $ 808 | $ 2,000 | 4% |
| Nationwide | 876/1000 | $ 501 | $ 1,485 | 2% |
| Familia americana | 862/1000 | $ 918 | $ 1,911 | 2% |
| Viajeros | 861/1000 | $ 469 | $ 1,325 | 2% |
State Farm
State Farm es la compañía de seguros de automóviles más grande de los EE. UU., Con la participación de mercado más grande y casi 40.9 millones de primas emitidas en 2019. Se ubica entre las 6 mejores en satisfacción del cliente y recibe las mejores calificaciones de AM Best por estabilidad financiera, con una calificación A ++ ( Calificación superior) . También es una empresa conocida por sus excelentes herramientas móviles para ayudar a los asegurados con la gestión de las pólizas y la presentación de reclamaciones.
Para su póliza de seguro de automóvil, existen varias opciones de cobertura, incluido el seguro de automóvil de alquiler, los gastos de viaje y la asistencia en la carretera. Además, existen oportunidades adicionales para ahorrar con los programas de descuento exclusivos de State Farm, incluidos los programas Drive Safe & Save y Steer Clear . Además, si eres un estudiante universitario, hay muchos descuentos adicionales que puedes aprovechar.
Geico
Propiedad de Berkshire Hathaway , Geico es un gigante en la industria de seguros de automóviles que posee el 14% de la participación de mercado, suscribiendo casi 35 millones de pólizas solo en 2019. Solo se ubica en el promedio de satisfacción del cliente, pero AM Best le otorga una calificación A ++ (Superior) por su solidez financiera.
Geico también es conocido por su asequibilidad, gracias a una larga lista de descuentos en seguros de automóviles. Un descuento en la bolsa de aire puede hacer que obtenga hasta un 40% de descuento en su prima, mientras que los buenos conductores y los automóviles nuevos también pueden recibir un seguro con descuento. Si es un veterano o miembro de las fuerzas armadas, existen descuentos adicionales, así como ahorros para empleados federales y miembros de otras organizaciones profesionales. La cobertura también es excelente, con opciones de protección contra lesiones personales (PIP), servicio de emergencia en la carretera, reembolso de alquiler y seguro contra averías mecánicas.
Progressive
Entre los más bajos en satisfacción del cliente, Progressive todavía cuenta con la tercera participación de mercado más grande con más de 31 millones de primas directas emitidas. AM Best ofrece una calificación de A + (Superior) por su solidez financiera, lo que demuestra que aunque puede faltar el servicio al cliente, Progressive cumple con sus reclamos.
Es una empresa conocida por tener excelentes opciones de cobertura, como un seguro gratuito para mascotas con su póliza. La cobertura también incluye protección contra lesiones personales (PIP), seguro de brecha y valor personalizado de piezas y equipos. Si conduce para Uber o Lyft, también hay un seguro de viaje compartido disponible. Si combina su seguro de propietario de vivienda o seguro de inquilino, Progressive descontará su póliza de seguro de automóvil. También hay descuentos para múltiples vehículos y seguro continuo, además de ahorros especiales para conductores adolescentes. Progressive también le brinda oportunidades adicionales para ahorrar a través de su programa Instantánea y la herramienta Name Your Price®.
Allstate
Allstate ofrece puntajes de satisfacción del cliente por encima del promedio con una calificación A + (Superior) de solidez financiera de AM Best y la cuarta participación de mercado más grande con más de 23 millones de primas. Es una aseguradora de automóviles que es mejor cuando desea agentes locales, pero la cobertura también es fantástica, con opciones de seguro de sistema de sonido, cobertura en la carretera, cobertura de reembolso de alquiler y una póliza general personal.
Para obtener descuentos adicionales, consulte los ahorros disponibles para múltiples políticas, buenas calificaciones, manejo seguro y ser propietario de un automóvil nuevo. Allstate también ofrece su descuento eSmart y descuentos FullPay. Si su automóvil tiene características de seguridad adicionales, como dispositivos antibloqueo y antirrobo, puede ahorrar dinero extra en su prima cada año.
USAA
USAA es consistentemente uno de los proveedores mejor calificados en servicio al cliente y satisfacción, al mismo tiempo que mantiene una calificación A ++ (Superior) de solidez financiera de AM Best. También se encuentra entre los cinco primeros en cuanto a participación de mercado más grande, con más de 15,2 millones de primas en 2019. Sin embargo, para beneficiarse de la cobertura de USAA, debe ser un miembro del ejército, un veterano o su familia.
USAA diseña su seguro de automóvil en función de las necesidades de los militares, ofreciendo cobertura de beneficios extendida, asistencia de alquiler y perdón de accidentes. USAA también ofrece ahorros adicionales para la conducción defensiva, la capacitación de conductores y las pólizas para varios vehículos. Los descuentos adicionales orientados a militares incluyen descuentos anuales por kilometraje, instalación militar y almacenamiento de vehículos.
Liberty Mutual
Liberty Mutual recibe solo puntajes mediocres por satisfacción del cliente, pero aún tiene la sexta participación de mercado más grande con más de 11.7 millones de primas en 2019. Hay muchas opciones para una cobertura generalizada, que incluyen reemplazo de automóvil nuevo, perdón de accidentes, garantía de reparación de por vida, cobertura de brecha y reemplazo de piezas originales.
Es conocido por sus protecciones exclusivas para maestros, incluso ofrece seguros para maestros para todos los materiales didácticos que guarde en su automóvil. Hay muchas formas de ahorrar en su prima, con descuentos para cotizaciones en línea, propietarios de viviendas, miembros militares, buenos estudiantes y características de seguridad de vehículos.
Farmers
Farmers tiene la séptima participación de mercado con más de 10.5 millones de primas en 2019, que se ubica en el promedio de satisfacción del cliente. Sin embargo, recibe puntajes altos de AM Best por su solidez financiera, con una calificación de A- (Excelente) . Farmers tiene opciones para protección contra lesiones personales (PIP), servicio de remolque y en la carretera, cobertura de viaje compartido, pérdida de uso y protecciones de valor garantizado.
Farmers dice con orgullo que puede ahorrar un promedio de $ 470 cuando cambia su póliza de seguro de automóvil. Para ayudar con estos ahorros, las opciones de descuento incluyen ahorros para autos más viejos, conductores seguros y descuentos con deducibles altos. También puede combinar su seguro de hogar, seguro de vida, seguro comercial, seguro para inquilinos y seguro de condominio para ahorrar aún más dinero cada año.
Nationwide
A nivel nacional se ubica por encima del promedio en satisfacción del cliente y cae en el octavo lugar en participación de mercado con más de 6.2 millones de primas directas. Es un proveedor ideal para conductores con mal crédito , que ofrece descuentos adicionales y opciones de cobertura creativas para ayudar a mantener bajos los costos. Los programas exclusivos de Nationwide incluyen cobertura de brecha, perdón de accidentes y un Deducible Vanishing®, hasta $ 500.
También puedes ahorrar usando sus programas SmartRide , SmartMiles y Safe Drivers, que te recompensan por conducir con seguridad, ya sea por poco kilometraje o por no tener accidentes. Además, con una calificación A + (Superior) de solidez financiera de AM Best, puede contar con Nationwide para pagar sus reclamos de manera rápida y confiable. Asegúrese de aprovechar la revisión On Your Side® de Nationwide para asegurarse de pagar las mejores tarifas por su póliza cada año.
Familia americana
American Family recibe puntajes de satisfacción del cliente por debajo del promedio, pero aún mantiene la novena participación de mercado más grande con casi 5.8 millones de primas emitidas. El seguro de automóvil clásico está disponible para su vehículo antiguo, además de protección contra lesiones personales, cobertura de brecha, servicio de emergencia en la carretera y cobertura por muerte accidental y desmembramiento.
American Family también le ofrece varias formas de ahorrar dinero en su prima, incluidos descuentos para vehículos múltiples, lealtad, reserva anticipada, pólizas múltiples y conductores seguros. Si mantiene un kilometraje bajo cada año, eso también puede generar ahorros adicionales. American Family también tiene descuentos para conductores jóvenes, incluidos programas de ahorro para conductores adolescentes, jóvenes voluntarios y de ahorro generacional.
Viajeros
Travelers es otro proveedor con una satisfacción del cliente por debajo del promedio, pero reina entre los proveedores mejor calificados por AM Best con una calificación A ++ (Superior) por su solidez financiera. Simplemente se ubica entre las diez compañías de seguros más grandes con casi cinco millones de primas emitidas.
Es un proveedor que es mejor para la cobertura de accidentes, que ofrece protecciones cruciales para los propietarios de automóviles nuevos, como protección contra lesiones personales, seguro de brecha de préstamo / arrendamiento, cobertura de alquiler, asistencia en la carretera, reemplazo de automóvil nuevo y perdón de accidentes. Los descuentos también son abundantes y transparentes, y los viajeros publican los descuentos exactos para su incentivo de ahorro. Por ejemplo, puede recibir hasta un 15% de descuento con el seguro continuo o los descuentos completos.
¿Por qué debería elegir una compañía de seguros grande?
Hay algunos factores a considerar que pueden ayudarlo a encontrar la compañía de seguros de automóvil adecuada para sus necesidades. Los beneficios de una gran compañía de seguros son muchos, ya que tienen vastos recursos que ofrecer.
Con más primas emitidas, una gran compañía de seguros suele ser más confiable y segura desde el punto de vista financiero que un proveedor regional más pequeño que tiene un alcance más limitado. Las primas pueden ser un poco más caras de pagar por esas campañas publicitarias nacionales, pero generalmente hay más programas de descuentos y ahorros que los asegurados pueden usar para reducir esas primas.
Las grandes compañías de seguros de automóviles también tienden a ofrecer un horario extendido de servicio al cliente, a veces incluso ofrecen soporte instantáneo 24/7 por teléfono y chat. Las empresas más pequeñas simplemente no tienen los recursos para mantener estos niveles extendidos de soporte al cliente. Sin embargo, el hecho de que una empresa esté disponible no significa que el servicio sea instantáneo. Las empresas más grandes suelen tener tiempos de espera mucho más largos que los proveedores más pequeños.
Cuando se trata de si una compañía de seguros grande o una compañía pequeña es mejor, todo depende de usted y de lo que desee en un proveedor de seguros.
Beneficios de elegir una gran compañía de seguros
| Pros | Contras |
|---|---|
| Generalmente más estable financieramente Puede ofrecer más descuentos Servicio al cliente más rápido Procesamiento de reclamos más rápido |
El servicio al cliente puede retrasarse debido al volumen Puede tener primas más altas para pagar la publicidad Grandes empresas en lugar de apoyar a las pequeñas empresas |
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor compañía de seguro de automóvil?
La mejor compañía de seguros de automóvil para usted depende de lo que esté buscando. Tener en cuenta la solidez financiera, las calificaciones de servicio al cliente, las coberturas disponibles y los posibles descuentos es importante al elegir la compañía de seguros adecuada para llevar su negocio.
¿Se requiere seguro de automóvil para conducir?
Una de las preguntas más importantes que tienen los conductores es cuánto seguro de automóvil necesita . Los requisitos mínimos para el seguro de automóvil varían de un estado a otro, por lo que es fundamental que investigue los requisitos de su estado y hable con su aseguradora sobre qué cobertura pueden ofrecer para cumplirlos.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:
- $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
- $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
- $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
- Deducible por colisión de $ 500
- Deducible integral de $ 500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.
Estas son frecuencias de muestreo y solo deben usarse con fines comparativos.