Mejor seguro de auto en Maryland

Según el Departamento de Transporte , hubo 4.407.973 conductores con licencia en el estado de Maryland en 2018, el año más reciente con datos disponibles. Si posee y conduce un vehículo en Maryland, es importante tener una póliza de seguro de automóvil para proteger sus finanzas y cumplir con las leyes estatales.

Al comprar el mejor seguro de automóvil en Maryland, hay una variedad de factores que influirán en su tarifa, como su edad, estado civil, empleo, marca y modelo de su vehículo y su historial de manejo.

Las mejores compañías de seguros de auto en Maryland

El equipo editorial de seguros de Aseguranzas para Negocio obtuvo información actualizada sobre primas de los principales proveedores de seguros de Maryland a través de Quadrant Information Services. Combinamos las primas promedio, la satisfacción del cliente de terceros y las clasificaciones de solidez financiera, las coberturas disponibles y los descuentos ofrecidos para asignar a cada empresa un puntaje Bankrate. Los puntajes están en una escala de 0.0 a 5.0. Cuanto más alto sea el Aseguranzas para Negocio Score, mayor será la puntuación de una empresa en cada categoría de calificación.

Si está buscando la mejor compañía de seguros de automóviles en Maryland, es posible que desee obtener cotizaciones de los siguientes proveedores:

Proveedor	Puntuación Bankrate	Prima anual promedio de cobertura total	Puntuación de satisfacción del cliente de JD Power
Geico	4.6	$ 1,627	871 / 1.000
Progressive	4.1	$ 1,696	856 / 1.000
State Farm	4.4	$ 2,007	881 / 1.000
USAA *	4,7	$ 1,574	890 / 1.000

* USAA no es elegible para la clasificación oficial con JD Power debido a restricciones de elegibilidad

Geico

Geico es bien conocido por sus primas promedio bajas y su larga lista de descuentos que pueden ayudarlo a ahorrar aún más. Las opciones de cobertura básica de Geico incluyen lesiones corporales, colisión, cobertura integral, daños a la propiedad y cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente.

Los clientes pueden adquirir cobertura adicional para servicio de emergencia en carretera, reembolso de alquiler y seguro contra averías mecánicas. Con la calculadora de cobertura de Geico , puede estimar sus pagos mensuales y puede encontrar formas de ahorrar. Geico ofrece una variedad de descuentos, incluidos ahorros para las características de seguridad del vehículo, asegurar más de un automóvil, asegurar un buen estudiante o ser un empleado federal.

Progressive

Progressive se destaca por facilitar el proceso de compra de seguros . No solo puede comparar los precios de varias empresas desde el sitio web de Progressive, sino que también puede usar la herramienta Nombre su precio para ver una variedad de opciones de cobertura dentro de su presupuesto.

Progressive también ofrece numerosas coberturas opcionales, que incluyen cobertura de pago de préstamos / arrendamientos, cobertura de piezas y equipos personalizados y cobertura de viaje compartido. Es posible que pueda ahorrar en su prima con descuentos como seguro continuo, conductor adolescente, propietario de vivienda y cotización en línea.

State Farm

State Farm ofrece numerosas coberturas, que incluyen responsabilidad civil, colisión, integral, reembolso de auto de alquiler, conductor sin seguro o con seguro insuficiente, transporte compartido y servicio de emergencia en la carretera. Si su automóvil es robado o totalizado, Payoff Protector de State Farm puede ayudarlo a pagar el préstamo de su automóvil si debe más de lo que vale su automóvil.

State Farm ofrece descuentos por conducir bien, conducir un automóvil con características de seguridad, combinar varias pólizas y más. State Farm es la compañía de seguros de automóviles personales más grande de EE. UU., Con poco más del 16% del mercado . Si está buscando una empresa bien establecida con una red de agentes activos, State Farm puede ser una buena opción.

USAA

USAA ofrece cobertura de seguro solo a miembros de las fuerzas armadas, veteranos y sus familiares inmediatos. Si califica para la cobertura, USAA puede ser atractivo debido a su prima de cobertura total promedio baja. Los clientes pueden actualizar sus pólizas con cobertura para asistencia en el camino, reembolso de alquiler y perdón de accidentes.

Además de obtener primas promedio bajas, los miembros de USAA pueden ser elegibles para descuentos como ser un conductor seguro, asegurar un vehículo nuevo, agrupar pólizas, permanecer en la compañía por un período prolongado de tiempo y más. USAA no es elegible para la clasificación oficial con JD Power debido a sus restricciones de elegibilidad, pero la compañía recibe constantemente altos puntajes de satisfacción del cliente.

Costo promedio del seguro de automóvil en Maryland

El costo promedio del seguro de automóvil de Maryland es más alto que el promedio nacional. En promedio, los conductores de Maryland pagan $ 1,877 al año por la cobertura completa, mientras que los conductores de todo el país pagan $ 1,674. De manera similar, la cobertura mínima tiende a ser más cara en Maryland, con una prima anual promedio de $ 767. La prima anual promedio nacional para la cobertura mínima es de $ 565.

Prima anual promedio por cobertura mínima en Maryland	Prima anual promedio para cobertura completa en Maryland
$ 767	$ 1.877

Las primas promedio en Maryland pueden ser más altas por varias razones. La cobertura mínima estatal de Maryland es ligeramente más alta que la de muchos estados. El estado también vio casi 116,000 accidentes automovilísticos en 2019, lo que podría considerarse alto, especialmente cuando se tiene en cuenta la pequeña huella geográfica del estado.

Requisitos mínimos estatales de seguro en Maryland

La mayoría de los estados tienen requisitos de seguro de automóvil. Maryland tiene varios requisitos con respecto al seguro mínimo. El seguro de responsabilidad está diseñado para cubrir los gastos médicos y los costos por daños que usted cause a otra persona en un accidente por culpa. La cobertura de automovilista sin seguro brinda cobertura para sus facturas médicas y gastos por daños a la propiedad si lo atropella un conductor sin seguro.

Los límites mínimos de cobertura en Maryland son:

• Cobertura de responsabilidad por lesiones corporales: $ 30,000 por persona, $ 60,000 por accidente
• Cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad: $ 15,000
• Cobertura de lesiones corporales de automovilistas no asegurados: $ 30,000 por persona, $ 60,000 por accidente
• Cobertura de daños a la propiedad de automovilistas no asegurados: $ 15,000
• Protección contra lesiones personales (PIP) : $ 2,500

Obtener una cobertura mínima puede parecer atractivo, especialmente cuando tienes un presupuesto estricto. Sin embargo, la cobertura mínima puede dejarlo con seguro insuficiente en caso de que cause un accidente. Si causa lesiones o daños que exceden su límite de cobertura, usted será responsable por el exceso de su bolsillo. La cobertura mínima tampoco brinda cobertura por daños a su propio vehículo. Para eso, necesitaría comprar una cobertura completa, que incluye cobertura integral y de colisión.

Cómo obtener el mejor seguro de automóvil

Comprar un seguro de automóvil no tiene por qué ser estresante. Todos tenemos una situación diferente, por lo que las necesidades de cobertura de todos serán diferentes. Antes de comenzar su búsqueda de seguro, es posible que desee:

• Evalúe sus necesidades: comprender lo que está buscando en su seguro de automóvil podría ayudarlo a reducir sus opciones. El presupuesto puede ser su principal preocupación, o tal vez desee una empresa con activos digitales sólidos. También es posible que tenga un conductor adolescente y esté buscando empresas que ofrezcan numerosos descuentos para adolescentes. Puede ser útil tomarse el tiempo para saber cuáles son sus necesidades.
• Considere los factores estatales: si bien debe adquirir al menos los límites mínimos estatales para cumplir con los requisitos legales de Maryland, existen otros factores específicos de la ubicación que quizás desee considerar. Se estima que aproximadamente el 14% de los conductores de Maryland no tienen seguro, por lo que comprar niveles adecuados de cobertura para conductores sin seguro puede ser útil. Si vive en un área donde el robo de vehículos es común, es posible que desee comprar una cobertura integral.

Hablar con un agente o un representante de su compañía de seguros puede ayudarlo a determinar qué coberturas y límites debe considerar comprar.

Descuentos en seguros de automóviles en Maryland

Con primas de cobertura mínima y total promedio que son más altas que el promedio nacional, los conductores de Maryland pueden querer ahorrar en su seguro de automóvil . Una de las mejores formas de hacerlo es aprovechando los descuentos. Aunque cada empresa ofrece diferentes descuentos, algunos de los más habituales son:

• Descuento de pólizas múltiples: ya sea ​​que sea propietario de su casa o de alquiler, si compra su póliza de propiedad de la misma compañía que su seguro de automóvil, puede obtener un descuento en ambas pólizas.
• Descuentos para estudiantes: si asegura a un estudiante, es posible que pueda ahorrar aplicando uno de varios descuentos. Si su estudiante obtiene buenas calificaciones, puede ahorrar con un buen descuento para estudiantes. Algunas empresas también tienen descuentos para estudiantes que van a la escuela sin vehículo y para estudiantes que tomaron un curso de educación vial.
• Descuentos en la facturación: puede ahorrar en su seguro si se suscribe a pagos automáticos, paga en su totalidad o no utiliza papel.
• Características de seguridad: si su automóvil tiene características de seguridad como bolsas de aire laterales tipo cortina, advertencia de punto ciego y frenos antibloqueo, puede calificar para un descuento.

A menudo, puede buscar los descuentos de una empresa en línea, pero hablar con un agente o representante de servicio al cliente puede ser la mejor manera de identificar oportunidades de ahorro.

Preguntas frecuentes

¿Qué información se necesita para obtener un seguro de automóvil en Maryland?

Obtener una cotización de seguro de automóvil es un proceso relativamente simple, pero es posible que desee tener disponible cierta información. Necesitará el nombre, las fechas de nacimiento y los números de licencia de conducir de todos los conductores que deben figurar en la póliza, así como el año, la marca, el modelo y el número de identificación del vehículo (VIN) de cada vehículo. También se le puede pedir que proporcione números de seguro social.

¿Qué se incluye con el seguro de cobertura total en Maryland?

Cobertura total significa que está comprando cobertura por daños a su propio vehículo. Esto incluye coberturas integrales y de colisión. La cobertura de colisión paga los daños a su automóvil causados ​​por su colisión con otro vehículo, un objeto estacionario, un edificio, un peatón, etc. La cobertura integral a menudo se denomina "distinta de la colisión" y paga los daños causados ​​por chocar con un animal, tormentas , robo, vandalismo y rotura de cristales. Ninguna cobertura brinda protección financiera por daños intencionales o mantenimiento.

Metodología

Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:

• $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
• $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
• $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
• $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
• $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
• Deducible por colisión de $ 500
• Deducible integral de $ 500

Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.

Estas son frecuencias de muestreo y solo deben usarse con fines comparativos.

Puntuaciones bancarias

Las calificaciones bancarias reflejan principalmente un rango ponderado de calificaciones estándar de la industria para la solidez financiera (AM Best, S&P, Moody's) y la experiencia del cliente (JD Power, NAIC), además de las tarifas promedio cotizadas de Quadrant Information Services. Los estudios de JD Power utilizados incluyen el Estudio de seguros de automóviles de 2020 y el Estudio de reclamaciones de automóviles de 2020. La extensa investigación y análisis de nuestro equipo editorial de Aseguranzas para Negocio proporcionaron una evaluación secundaria de los recursos móviles y en línea y las opciones de gestión de pólizas de cada aseguradora, lo que también contribuyó a las calificaciones generales.