Cobertura de pagos médicos

La cobertura de pagos médicos, o MedPay, es una parte del seguro de automóvil que cubre las lesiones que usted o sus pasajeros sufren o reciben en un accidente automovilístico. MedPay lo cubre sin importar qué causó el accidente. También lo cubre si se lesiona mientras viaja en el automóvil de otra persona o si se lesiona un automóvil mientras caminaba, montaba en bicicleta o mientras usaba el transporte público.

Cuando busque formas de reducir la prima de su seguro de automóvil , puede tener la tentación de eliminar la cobertura de pagos médicos de su póliza. Después de todo, es posible que no sea necesario en su estado y suena similar a su seguro médico.

Pero se equivocaría al descartar MedPay como innecesario. De hecho, las mismas limitaciones de la mayoría de las pólizas de seguro médico, combinadas con los riesgos que puede mitigar con esta cobertura opcional a menudo mal entendida, argumentan firmemente a favor de retener, si no aumentar, su MedPay.

¿Qué es la cobertura de pagos médicos?

En pocas palabras, la cobertura de pagos médicos paga las facturas médicas hasta su límite de cobertura para usted y los pasajeros que viajan en su vehículo en caso de accidente, independientemente de quién tenga la culpa. Su cobertura de pagos médicos se mueve con usted (caminando, viajando con un amigo o en transporte público, dentro o fuera del estado), así como con sus vehículos asegurados, independientemente de quién conduzca. No tiene deducibles ni copagos.

Puede pensar que su cobertura de responsabilidad por lesiones corporales cubrirá esos gastos, pero esa cobertura solo interviene para las facturas médicas de otras partes a las que lesiona. No te cubre. Si bien la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales de otro conductor puede ayudar si usted se lesiona en un accidente causado por otro conductor asegurado, la compañía de seguros de su automóvil puede tardar meses en pagar sus facturas médicas. Su seguro médico puede pagar, pero cada vez más, muchas pólizas de seguro médico vienen con altos deducibles y copagos que pueden estirar las finanzas hasta el punto de ruptura antes de que se llegue a un acuerdo de seguro con el otro conductor.

Con MedPay, puede obtener cobertura inmediata para ayudarlo con las facturas médicas que usted o sus pasajeros enfrentan después de un accidente. Además, su cobertura de pagos médicos puede protegerlo si lo atropella un automóvil mientras está a pie o un pasajero en otro vehículo también.

¿Cómo funciona MedPay en el seguro de automóvil?

La belleza de MedPay es que generalmente se activa rápidamente para pagar sus facturas médicas, el deducible del seguro médico y los copagos. También cubre otros gastos de bolsillo que su póliza de salud podría no pagar, incluidos los gastos de ambulancia, quiropráctica, odontología, prótesis y, en el peor de los casos, gastos funerarios.

A diferencia de la cobertura de responsabilidad, los límites de la póliza de MedPay no se refieren al límite total de cobertura disponible, sino a la cantidad disponible para cada individuo lesionado cubierto. Por ejemplo, si tiene un MedPaylimit de $ 5,000 y usted, su cónyuge y sus dos hijos resultan heridos en un accidente automovilístico, cada uno de ustedes podría cobrar hasta $ 5,000 en cobertura de MedPay por un total de $ 20,000. Sin embargo, su aseguradora no pagará las mismas facturas bajo MedPay y cobertura de responsabilidad.

Si vive en uno de los casi 30 estados que permiten el "apilamiento" de cobertura de automóvil, es posible que pueda acumular su cobertura de MedPay por la cantidad de vehículos en su póliza de automóvil. Eso significa que si posee tres vehículos asegurados y acumula su cobertura MedPay de $ 5,000, tendrá un total de $ 15,000 en MedPay disponible para usted u otras personas cubiertas en caso de accidente.

La cobertura de pagos médicos puede ser especialmente importante para los conductores sin seguro médico. Sin embargo, MedPay no debe utilizarse como sustituto del seguro médico. Debe tener cobertura de responsabilidad civil para comprar MedPay, y debe resultar lesionado en un accidente automovilístico para usarlo.

¿Qué cubre MedPay?

Si está considerando comprar una cobertura de pagos médicos, probablemente se esté preguntando qué protecciones obtendrá. Estas son algunas de las coberturas que brinda MedPay:

• Atención médica: Su MedPay puede cubrir el costo de las visitas al médico y al hospital.
• Deducibles y copagos del seguro médico: un gran beneficio de la cobertura de pagos médicos es que puede permitirle utilizar su cobertura de seguro médico existente sin gastos de bolsillo. MedPay podría cubrir los copagos de sus visitas al médico, más el deducible de su seguro médico.
• Atención médica de emergencia: MedPay no solo interviene para los chequeos después del accidente. Puede cubrir el costo de un viaje en ambulancia o servicios médicos de emergencia, que a menudo son costosos pero críticos si usted o alguno de sus pasajeros resultan gravemente heridos en el accidente.
• Diagnósticos y tratamientos específicos: la cobertura de pagos médicos también cubre los servicios para ayudarlo a determinar el alcance de sus lesiones, como radiografías, o los tratamientos necesarios para su curación, como una cirugía.

La cobertura de pagos médicos puede ser de gran ayuda para usted o sus pasajeros si alguno de ustedes se lesiona en un accidente automovilístico.

¿En qué se diferencia MedPay de PIP?

Si vive en uno de los 12 estados "sin culpa" ( Florida , Hawái , Kansas , Kentucky , Massachusetts , Michigan , Minnesota , Nueva Jersey , Nueva York , Dakota del Norte , Pensilvania y Utah ), es posible que piense que esto suena a poco familiar. Esto se debe a que la cobertura de MedPay es muy similar a la cobertura de protección contra lesiones personales o PIP. La cobertura PIP generalmente se requiere en estados sin culpa.

La cobertura PIP funciona de manera similar a MedPay, y paga los gastos médicos después de un accidente automovilístico. Pero la cobertura de PIP generalmente es más amplia que MedPay, y cubre aspectos como el reembolso del salario si tiene que faltar al trabajo debido a sus lesiones.

Sin embargo, la cobertura de pagos médicos tiene una ventaja sobre PIP. PIP requiere un deducible, mientras que MedPay no.

¿Cuánto cuesta la cobertura de pagos médicos?

La prima de MedPay es generalmente bastante baja, y los beneficios que puede recibir de un solo reclamo pueden valer la pena.

"Por ejemplo, si su seguro médico tiene un deducible de $ 1,000, un copago del 20 por ciento y usted tiene un reclamo médico de $ 5,000 por un accidente, con su seguro médico normalmente pagaría $ 1,800 de su bolsillo", dice Christy Moulton Perry, directora de gestión de productos para Great Northwest Insurance Co. “Pero con su MedPay, pagaría cero de su bolsillo. Esa es una gran diferencia ".

A pesar de los argumentos convincentes a favor de MedPay, casi uno de cada cuatro conductores de State Farm opta por rechazarlo en los estados donde se ofrece, según el portavoz Kip Diggs. Aquellos que opten por hacerlo pueden permitirse el lujo de autoasegurarse por el costo de los artículos cubiertos por MedPay o están dispuestos a asumir el riesgo de posibles gastos médicos de bolsillo en caso de accidente.

Pero Perry dice que una medida más inteligente para muchos sería aumentar la cobertura de los niveles estándar de $ 1,000 a $ 5,000 hasta $ 10,000 o más. El costo de pasar de $ 2,000 a $ 10,000 en MedPay en una póliza de automóvil de Travelers es de alrededor de $ 10 por año, según el agente Shawn Wainwright de Brown & Brown Insurance en Florida.

“Subir a $ 50,000 o incluso $ 100,000 usualmente cuesta muy, muy poco y puede valer la pena”, dice Perry. “Conozco un caso en el que la conductora solo tenía $ 5,000 (MedPay) y tuvo un accidente grave en el que estuvo discapacitada durante mucho tiempo. Un año y medio después de su accidente, su crédito se había arruinado porque tenía todas las facturas del hospital que no podía pagar. Aunque la otra compañía de seguros de automóviles reconoció su responsabilidad, tuvo que esperar a que se cerrara todo el reclamo antes de poder obtener esa recuperación ".

“Por lo general, nunca le diría a nadie que no lo necesitan o que no lo pueden utilizar”, dice. "Necesitas ese MedPay".

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre daños corporales y pagos médicos?

La parte de responsabilidad por lesiones corporales de su seguro de automóvil solo paga las facturas médicas si causa un accidente. En ese caso, interviene para cubrir los gastos médicos resultantes para el otro conductor y sus pasajeros. Sin embargo, no cubre sus propias facturas médicas ni las de sus pasajeros. Para obtener esa protección, deberá consultar la cobertura de pagos médicos (MedPay) o la protección contra lesiones personales (PIP), según su estado.

¿Necesita cobertura médica en el seguro de automóvil?

Depende del estado en el que viva . Si es residente de uno de los 12 estados sin culpa, estará legalmente obligado a tener cobertura PIP. Las leyes estatales varían y algunos estados pueden requerir MedPay. Pero en otros estados, MedPay es opcional. Sin embargo, el bajo costo de MedPay lo convierte en una adición atractiva a su póliza de seguro de automóvil existente.

¿Cuánta cobertura de MedPay debería tener?

Depende de sus necesidades específicas. Si tiene un seguro médico sólido, es posible que no necesite mucho. Dicho esto, aumentar los límites de cobertura de MedPay generalmente tiene un costo bajo, por lo que puede tener sentido llevar más de lo que cree que necesita. Hablar con un agente autorizado puede ayudarlo a determinar la cantidad adecuada de cobertura de pagos médicos para sus necesidades específicas.

¿Necesito MedPay si tengo seguro médico?

Llevar cobertura de pagos médicos incluso si tiene seguro médico a menudo es una buena idea, especialmente si tiene un deducible de seguro médico alto o copagos caros. Su MedPay podría ser suficiente para cubrir el deducible y los copagos de su seguro médico para que pueda usar su seguro médico sin costos de desembolso personal. Además, MedPay se extiende a sus pasajeros, por lo que es una buena manera de proteger a todos los que viajan con usted. Hablar con un agente autorizado sobre su situación específica puede ser útil para determinar el nivel de MedPay adecuado para usted.