El mejor seguro de automóvil para millennials
Los millennials son la generación nacida entre 1981 y 1996 . Esto cubre un rango de edad bastante amplio y representa múltiples etapas de la vida adulta. Es posible que los millennials más jóvenes estén comenzando a tomar grandes decisiones financieras, mientras que los millennials mayores han estado manejando sus finanzas durante años. Nada dice la adultez como comprar su propio seguro de automóvil, y encontrar el mejor seguro de automóvil es necesario sin importar la edad que tenga.
Pero los millennials no suelen ser una generación que siga caminos trillados. Esto también es válido para los seguros. Los millennials están cambiando el panorama de los seguros, desde cómo obtienen cotizaciones hasta cómo prefieren administrar sus pólizas. El seguro se ha ajustado en consecuencia, dando lugar a herramientas útiles en línea y móviles. Pero al igual que todos los demás, los millennials probablemente quieran el mejor seguro, y eso incluye encontrar compañías de seguros con tarifas competitivas y amplias opciones de cobertura.
El mejor seguro de automóvil para millennials
El seguro de automóvil no solo es un requisito legal en casi todos los estados, sino que también brinda protección financiera si daña la propiedad o lesiona a alguien en un accidente de automóvil. El seguro es una parte importante de las finanzas personales, por lo que elegir la mejor compañía para sus necesidades es crucial.
Aseguranzas para Negocio utiliza los servicios de información de Quadrant para obtener información premium actualizada de una amplia gama de operadores. Los datos a continuación representan la prima de cobertura total anual promedio para cada empresa. Si bien sus primas variarán según factores como las regulaciones estatales y su historial de manejo personal, esta información se puede utilizar para evaluar cuáles podrían ser sus tarifas.
| Compañía de seguros | Grupo de edad | Prima anual media |
|---|---|---|
| Geico | Lo mejor para personas de 25 años | $ 1,674 |
| Propietarios de automóviles | Lo mejor para personas de 30 años | $ 1,385 |
| USAA | Lo mejor para personas de 35 años | $ 1,235 |
| Erie | Lo mejor para personas de 40 años | $ 1,229 |
| Amica | Mejor en general | $ 1,512 |
Geico - Lo mejor para jóvenes de 25 años
Geico es conocido por ofrecer una amplia gama de descuentos en seguros de automóviles, pero también ofrece una serie de opciones de cobertura para conductores jóvenes . Geico ofrece todas las opciones estándar, pero puede personalizar su póliza con reembolso de auto de alquiler, asistencia en el camino o cobertura de avería mecánica. Geico también ofrece una aplicación móvil fácil de usar, y los asegurados pueden pagar facturas, presentar reclamos y agregar vehículos en su sitio web.
Existen numerosos descuentos para aprovechar con Geico. Los descuentos incluyen el paquete con su póliza para inquilinos o propietarios de viviendas, descuentos para empleados militares y federales y características de seguridad para vehículos como bolsas de aire.
Propietarios de automóviles: lo mejor para personas de 30 años
Auto-Owners es un operador regional que ofrece pólizas en 26 estados . Las tarifas no solo son competitivas para los conductores de 30 años , con un promedio de $ 1,385 por año, sino que las calificaciones de satisfacción del cliente también son altas. Los propietarios de automóviles ocuparon el tercer lugar en general en el estudio de satisfacción de reclamos de automóviles de JD Power US de 2020 .
Auto-Owners opera con una red de agentes autorizados en todo el país, que es la forma en que obtiene una cotización y compra una póliza. Una vez que haya comprado su póliza, tendrá acceso a un portal en línea y a una aplicación móvil para la gestión de su póliza, incluida la presentación de reclamos y la solicitud de asistencia en la carretera.
USAA - Lo mejor para 35 años
USAA vende seguros exclusivamente a miembros de las fuerzas armadas o veteranos, pero si cumple con los requisitos de elegibilidad, tiene acceso a primas competitivas. USAA ofrece opciones de cobertura diseñadas específicamente para miembros militares y sus familias, incluida la opción de reducir sus primas si está desplegado y no usa su vehículo.
Además de las tarifas competitivas, USAA ofrece una amplia variedad de descuentos. Los descuentos incluyen combinación de pólizas, conductor seguro y vehículo nuevo. Pero también se le recompensa con descuentos basados en años de servicio e instalación militar.
Erie: lo mejor para personas de 40 años
Erie es otro proveedor regional que depende exclusivamente de una red de agentes para la gestión de cotizaciones y políticas. Si vive en una de las áreas donde opera Erie, entonces tiene acceso a ofertas exclusivas de endosos de pólizas, que incluyen $ 500 para las facturas del veterinario si su mascota se lesiona como resultado de un accidente automovilístico.
Amica - Mejor en general
Amica ocupa el mejor lugar en general, no solo por las primas asequibles, sino también por las opciones de política y descuento completas . Amica sobresale en la satisfacción del cliente, ocupando el segundo lugar más alto en el Estudio de Satisfacción de Reclamaciones de Auto de JD Power US de 2020 . La compañía también tiene una calificación A + de AM Best . Si prefiere administrar su póliza al alcance de su mano, la aplicación Amica le permite presentar reclamos y acceder a su información cuando la necesite.
Seguro de coche económico para millennials
Para los millennials, que a menudo se enfrentan a deudas por préstamos estudiantiles y otras obligaciones financieras, encontrar un seguro de automóvil barato puede ser tan importante como encontrar el mejor seguro de automóvil. Afortunadamente, hay varias formas en que los millennials pueden ahorrar en su seguro de automóvil, que incluyen:
- Comparación de compras: comparar varios proveedores es clave. Las primas de seguro varían mucho entre las compañías, por lo que obtener cotizaciones de varias compañías puede ayudarlo a encontrar la cobertura que necesita por menos.
- Aproveche los descuentos: hable con su agente sobre los descuentos o consulte el sitio web de una empresa para obtener más información. Desde el pago total hasta la obtención de estados de cuenta electrónicos, la mayoría de las empresas ofrecen numerosos descuentos para ayudar a los asegurados a reducir sus primas.
- Aumente su puntaje crediticio: Su puntaje crediticio puede afectar las primas de su seguro de automóvil. Es más probable que los conductores con poco crédito presenten una reclamación, por lo que las compañías de seguros de automóviles generalmente les cobran una prima más alta para compensar este riesgo. Si puede aumentar su puntaje crediticio, puede ahorrar algo de dinero en el seguro de su automóvil.
- Practique hábitos de conducción seguros: su historial de conducción es un factor importante para las primas. En general, mientras más actividad tenga su historial de manejo, más pagará por el seguro del automóvil. Si puede evitar infracciones de tránsito y accidentes, es posible que pueda evitar los correspondientes aumentos de primas.
Otros factores que las compañías de seguros consideran al momento de generar su prima son su edad, sexo, ubicación, vehículo, historial de manejo y estado civil, entre otros. Con tantas variables, es esencial comunicarse con varios proveedores para comparar la cobertura y el precio y encontrar la póliza que mejor se adapte a sus necesidades .
Preguntas frecuentes
¿Qué seguro de automóvil necesito si estoy alquilando o financiando un automóvil?
Además de tener al menos la cobertura mínima requerida de su estado, su banco probablemente tendrá requisitos de seguro adicionales. La mayoría de los prestamistas requieren que usted tenga un seguro contra colisiones y contra todo riesgo. Si alquila un vehículo, algunos concesionarios pueden exigirle que compre un seguro de brecha. Esto cubre la diferencia entre lo que debe y el valor de su vehículo arrendado, si su automóvil se totaliza en un accidente.
¿Cuánta cobertura de responsabilidad necesito?
Casi todos los estados requieren un nivel de cobertura de responsabilidad mínima , tanto por lesiones corporales como por daños a la propiedad. Sin embargo, si bien llevar los límites mínimos de responsabilidad puede mantener su prima baja, es posible que tampoco sea suficiente para protegerlo en caso de accidente. Si los daños en un accidente por culpa exceden los límites de su seguro de automóvil, tendrá que pagar la diferencia de su bolsillo. Si no está seguro de cuánta cobertura debe comprar, puede ser una buena idea trabajar con un agente autorizado.
¿Cómo encuentro el mejor seguro de auto para mí?
Uno de los mejores métodos para encontrar un seguro de automóvil asequible es comparar varias compañías. Esto le permitirá ver las opciones de cobertura que varias compañías pueden ofrecerle, así como los descuentos para los que podría calificar. También es posible que desee considerar la posibilidad de obtener cotizaciones de operadores con sólidas críticas de servicio al cliente y buenas calificaciones de solidez financiera.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en conductores masculinos y femeninos de entre 25 y 40 años con antecedentes de conducción limpios, buen crédito y los siguientes límites de cobertura total:
- $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
- $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
- $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
- Deducible por colisión de $ 500
- Deducible integral de $ 500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de muestra poseen un Honda Accord 2018, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.
Las tarifas se determinan en función de los datos de 2020 Quadrant Information Services.