Mejor seguro de auto en Missouri
Como casi todos los estados de los EE. UU., Para poseer y operar legalmente un vehículo de motor en Missouri, el vehículo debe estar cubierto por un seguro de automóvil. En Missouri, el costo promedio del seguro de automóvil es de $ 448 anuales para la cobertura mínima y $ 1,661 anuales para la cobertura completa.
Según la Administración Federal de Carreteras , a partir de 2019, el estado de Missouri tenía más de 4,274,000 conductores con licencia. Y aunque las carreteras de Missouri vieron una disminución del tráfico en 2020, las muertes en realidad aumentaron un 12% con respecto al año anterior. La mayoría de estos incidentes fueron el resultado de malas decisiones según el Departamento de Transporte de Missouri, como exceso de velocidad o conducción distraída. Si bien el seguro de automóvil no puede evitar que ocurran lesiones o muertes, sí ayuda a brindar respaldo financiero para que no se carguen completamente de su bolsillo.
Hay docenas de compañías de seguros de automóviles en todo el país e incluso algunas están localizadas en ciertos estados. Examinar el mercado para encontrar el adecuado para usted puede ser un desafío. Para ayudar a reducir el ruido, Aseguranzas para Negocio investigó varios de los proveedores más populares del estado para presentar las mejores aseguradoras de automóviles en Missouri según las primas anuales promedio actuales, las opciones de cobertura y las calificaciones de terceros confiables.
Las mejores compañías de seguros de automóviles en Missouri
Existe una amplia gama de compañías de seguros de Missouri que son populares en el estado y el resto de la Región Centro Norte. Para encontrar las mejores compañías de seguros de automóviles en Missouri, recopilamos las tarifas de 2021 de los servicios de información de Quadrant y utilizamos calificaciones de expertos de la industria, incluidos AM Best y el Estudio de seguros de automóviles de JD Power 2020 . A continuación se presenta la prima de cobertura total anual de cada empresa y las puntuaciones de satisfacción del cliente.
| Empresa | Puntuación JD Power (región centro norte) | Prima anual promedio para cobertura total |
|---|---|---|
| Allstate | 830/1000 | $ 1,528 |
| Geico | 851/1000 | $ 1,713 |
| Progressive | 824/1000 | $ 1.386 |
| Seguro mutuo de refugio | N / A | $ 1,923 |
| State Farm | 829/1000 | $ 1,642 |
Allstate
Allstate es un reconocido proveedor de seguros de automóviles a nivel nacional con buenas calificaciones de satisfacción del cliente y una gran capacidad para pagar reclamaciones, de acuerdo con su puntaje AM Best. Desde el sitio web hasta los procedimientos del centro de llamadas, los precios y las opciones de cobertura, Allstate ofrece una experiencia completa para los conductores que buscan un seguro de automóvil. Incluso tiene opciones para que los amantes de los autos clásicos aseguren sus vehículos de alto valor.
Geico
Geico es conocido por ser uno de los principales proveedores, y también es válido para Missouri, ya que la empresa ocupa el primer lugar en la región norte central en cuanto a satisfacción del cliente. La cobertura es relativamente estándar, pero hay varios descuentos disponibles, por ejemplo, si pertenece a una de las más de 500 organizaciones que especifican. Eso significa que los miembros de la vida griega, organizaciones militares y federales, y más, podrían calificar para ahorros adicionales.
Progressive
Progressive ofrece la cobertura de seguro de automóvil más asequible en promedio en Missouri, pero los clientes aún obtienen un soporte superior en términos de manejo de reclamos, según AM Best. Para aquellos que quieran asegurarse de tener la mejor tarifa, Progressive tiene una herramienta Name Your Price para ayudarlo a encontrar cobertura dentro de su presupuesto y tiene una herramienta de comparación de cotizaciones que le permite comparar una cotización de Progressive con otras aseguradoras. A través de todo esto, los titulares de pólizas pueden optar por un seguro de brecha, cobertura de viaje compartido e incluso cobertura de piezas personalizadas.
Shelter Mutual Insurance Company
Shelter Mutual no está calificado por JD Power en la región norte central, pero su calificación de solidez financiera habla de su capacidad para responder satisfactoriamente a las reclamaciones, a pesar de su pequeña participación de mercado. Con sede en Columbia, Missouri, Shelter ofrece a los conductores que buscan aseguradoras locales una opción viable, con coberturas incluidas , como reemplazo de automóviles nuevos y asistencia en la carretera. Más allá de estos, existen opciones para un beneficio por muerte accidental, reembolso de alquiler y seguro de brecha. Con Shelter, los conductores de Missouri obtienen los beneficios de una gran cobertura con un proveedor del estado de origen.
State Farm
Con State Farm, puedes encontrar agentes en más de 80 ubicaciones en todo Missouri. Y si eso suena abrumador, no tiene por qué ser difícil encontrar uno cerca de usted. De hecho, State Farm hace que encontrar un agente local sea increíblemente fácil para aquellos que tienen Amazon Alexa simplemente pidiéndole a Alexa que busque uno en su código postal. Hay opciones de cobertura para alquiler de vehículos de emergencia y gastos de viaje, en caso de accidente cubierto, y más de 10 descuentos disponibles.
Costo promedio del seguro de automóvil en Missouri
El costo promedio de un seguro de automóvil de cobertura total en Missouri es de $ 1,661 al año, que es ligeramente inferior al promedio nacional de $ 1,674. En comparación con el estado vecino de Illinois, que tiene una prima de cobertura total anual promedio de $ 1,485, los conductores de Missouri pagan un poco más por el seguro de automóvil. Sin embargo, las tarifas del seguro de automóvil son extremadamente personalizadas y pueden ser mayores o menores que los promedios estatales según el tipo de vehículo, la cantidad de conductores en su póliza y su puntaje crediticio. Si tiene un buen puntaje crediticio, por ejemplo, es más probable que encuentre una cobertura asequible en comparación con alguien que no tiene un buen crédito.
| Prima anual promedio por cobertura mínima en Missouri | Prima anual promedio para cobertura completa en Missouri |
|---|---|
| $ 468 | $ 1,661 |
Requisitos mínimos de seguro estatal en Missouri
En Missouri, los conductores deben tener una cantidad mínima de seguro de automóvil . Específicamente, los conductores deben tener suficiente seguro para cubrir:
- $ 25,000 por lesiones corporales a usted mismo oa otras personas
- $ 50,000 de responsabilidad por accidente
- $ 10,000 por daños a la propiedad
El seguro de lesiones corporales cubre los costos derivados de los honorarios médicos, la pérdida de ingresos o los honorarios legales asociados con las lesiones por accidentes automovilísticos. El seguro de daños a la propiedad cubre cualquier reparación o costo asociado con daños al otro vehículo involucrado en su accidente. Tenga en cuenta que estos solo representan los montos mínimos de seguro requeridos por la ley de Missouri , pero los expertos alientan la compra de cobertura integral y de colisión para tener una mejor asistencia financiera en caso de daño a su vehículo o un incidente que cause una pérdida excesiva.
Cómo obtener el mejor seguro de automóvil
Para obtener el mejor seguro de automóvil en Missouri, considere sus circunstancias. Por ejemplo, tal vez tenga un historial de manejo malo, esté buscando complementos adicionales a su cobertura o esté a punto de comprar una casa. Todos estos son importantes a tener en cuenta al buscar el mejor seguro de automóvil en Missouri, ya que encontrará que diferentes proveedores pueden ofrecer descuentos que se adapten a sus circunstancias, mientras que otros no.
En Missouri, las compañías de seguros de automóviles generalmente evaluarán su historial de pagos, historial de reclamos y accidentes, estado civil, edad y marca y modelo del vehículo cuando lo evalúen para una cotización de seguro de automóvil. Si tiene un presupuesto limitado y no desea pagar mucho por el seguro de automóvil, es posible que desee comprar el requisito de seguro mínimo estatal; sin embargo, puede terminar pagando más si tiene accidentes automovilísticos inesperados, incluso si es un no. accidente por culpa.
Para encontrar el mejor seguro en Missouri, sea honesto acerca de sus circunstancias y lo que está buscando. Si puede pagar más de la cobertura mínima, se recomienda suscribirse a la cobertura completa. Las primas de seguro también varían según el código postal. Para ayudarlo a encontrar las mejores compañías de seguros de automóviles, puede investigar y comparar varios proveedores con los mismos criterios para ver cuál se adapta mejor a sus necesidades.
Evalúe sus necesidades
El costo total de la prima de su seguro de automóvil estará determinado por su puntaje de crédito, historial y registro de manejo, tipo de vehículo e incluso sexo, edad y estado civil. Cuando busque el mejor seguro de automóvil en Missouri, escriba una lista de las cosas que pueden afectar la prima de su seguro y discútalas con su agente local. Su agente local tratará de comprender sus circunstancias y es posible que pueda obtener descuentos en función de sus datos.
Por ejemplo, si tiene un hijo que está a punto de comenzar a conducir, deberá agregarlo a la prima de su seguro, lo que en última instancia conduciría a un aumento de precio. Al discutir esto con su agente local e investigar las compañías de seguros adecuadas, podrá encontrar una póliza de seguro en la que pueda aplicar un buen descuento para estudiantes o conductores adolescentes, lo que podría ayudarlo a ahorrar mucho.
Considere los factores estatales
Las compañías de seguros ofrecen opciones adicionales de cobertura adicional para los conductores. Teniendo en cuenta la ubicación geográfica de Missouri, puede ser una buena idea que los conductores opten por complementos como asistencia en la carretera o cobertura de protección del motor para lluvias intensas e inundaciones. Además, si vive en un área peligrosa o visita áreas peligrosas con frecuencia, es posible que desee considerar el antirrobo como un complemento.
Según el III, el 16% de los automovilistas de Missouri no tienen seguro , lo que convierte a Missouri en el puesto 12 entre los estados con la mayoría de los conductores sin seguro de la nación. Por lo tanto, es posible que desee considerar agregar cobertura para conductores sin seguro para protegerlo contra cualquier cargo por un accidente con un conductor sin seguro.
Descuentos en seguros de automóviles en Missouri
Las compañías de seguros de Missouri ofrecen una amplia variedad de descuentos en las pólizas . Explore la siguiente lista para ver si alguno de estos escenarios se aplica a usted:
- Varios vehículos : si tiene más de un vehículo en su póliza de seguro de automóvil, es posible que pueda obtener un descuento en su prima mensual o anual.
- Póliza múltiple (automóvil y hogar): al igual que el descuento para varios automóviles, puede encontrar una mejor oferta en su cotización de seguro si combina sus pólizas de seguro de hogar y automóvil.
- Sin accidentes: muchas compañías de seguros de automóviles ofrecen grandes descuentos para conductores seguros que hayan pasado al menos tres años sin accidentes. El descuento aumenta a los seis y diez años de conducción sin accidentes.
- Buen estudiante: Los estudiantes que mantienen un promedio de “B” o un buen GPA a menudo califican para un descuento en Missouri.
- Pagado en su totalidad: los conductores que pueden pagar su prima de seguro en su totalidad al momento de solicitar o renovar, generalmente son elegibles para un descuento en el estado de Missouri.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el mejor seguro de auto en Missouri?
Los precios del seguro de automóvil pueden variar según su historial de manejo, tipo de vehículo, edad, sexo y una variedad de otros factores. La mejor manera de asegurarse de encontrar las mejores tarifas es comparar precios después de haber cotizado.
¿Estoy obligado a tener un seguro de automóvil en el estado de Missouri?
Sí, para poseer y operar legalmente un vehículo en Missouri, debe tener una cobertura de seguro de automóvil básica de al menos $ 25,000 por lesiones a usted oa otros, $ 50,000 por accidente y $ 10,000 por daños a la propiedad. La única forma de evitar tener una póliza de seguro en Missouri es presentando el formulario de Prueba de responsabilidad financiera , que garantiza que puede pagar los daños ocasionados en un accidente.
¿Todavía necesito seguro si no tengo un automóvil?
Incluso si conduce el automóvil de un amigo u opera un vehículo de alquiler, los expertos en seguros recomiendan que tenga un seguro de automóvil. Pregúntele a un agente sobre una póliza de seguro de automóvil para no propietarios para ver si puede calificar. Aunque no necesitará cobertura integral o de colisión como no propietario, podría ser útil tener un mínimo de cobertura de responsabilidad básica en caso de que se lesione o cause daño a otra persona mientras opera un vehículo que no es de su propiedad.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:
- $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
- $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
- $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
- Deducible por colisión de $ 500
- Deducible integral de $ 500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.
Estas son frecuencias de muestreo y solo deben usarse con fines comparativos.