El plan de riesgo asignado de Nueva Jersey
La tasa de accidentes de tráfico en Nueva Jersey ha ido en aumento a lo largo de los años. Con más de 6 millones de conductores , no es sorprendente que Nueva Jersey haya tenido más de 200,000 accidentes en 2019. Con un número tan alto de conductores de alto riesgo en el estado, y debido a que el seguro de automóvil mínimo es obligatorio en Garden State, Nueva Jersey El Plan de Riesgo Asignado se desarrolló para abordar ambas preocupaciones. En última instancia, este plan fue diseñado para ayudar a los conductores de alto riesgo con mal crédito a permanecer asegurados.
Plan de seguro de automóvil personal de Nueva Jersey (NJ PAIP)
Encontrar un seguro de automóvil asequible para conductores de alto riesgo puede tener más matices en algunos estados. Y si su puntaje crediticio es bajo o si su historial de manejo tiene algunas marcas negativas, es posible que algunas compañías de seguros lo rechacen. Esta es la razón por la que el Plan de Riesgo Asignado de Nueva Jersey entró en vigor en 1992. También conocido como Plan de Seguro Personal de Automóvil de Nueva Jersey (NJ PAIP), esta iniciativa del gobierno está destinada a brindarles a los automovilistas del estado un seguro de automóvil cuando hayan sido rechazados. por aseguradoras privadas debido a su puntaje crediticio o historial de manejo.
Tenga en cuenta que NJ PAIP no es una agencia de seguros de automóviles. Más bien, es un programa que relaciona a los conductores con las compañías de seguros para obtener una cobertura adecuada, también llamado "plan de riesgo asignado".
¿Quién es elegible para el PAIP de NJ?
Al igual que con la mayoría de los programas de seguros patrocinados por el estado, para calificar para el Plan de Riesgo Asignado de NJ, primero debe presentar pruebas de que no obtuvo un seguro regular, al menos dos veces en el lapso de 60 días. Solo aquellos que han rechazado todas las demás opciones de seguro pueden solicitar el PAIP de NJ.
Otros requisitos de elegibilidad incluyen:
- Conductor con licencia y residente de Nueva Jersey
- Vehículo matriculado en Nueva Jersey
- Licencia suspendida por no estar asegurado
- Necesidad de seguro para restablecer la licencia
Su puntaje crediticio no tiene ninguna importancia al solicitar PAIP (aunque puede ser un factor que contribuya a sus primas en algunos casos), pero ciertos factores aún pueden hacer que no sea elegible, como:
- Licencia de conducir inválida
- Historial de caducidad de la póliza de seguro de automóvil o impago de primas
- Retención de información en la aplicación
Si el PAIP lo rechaza una vez, puede solicitar nuevamente si los factores de inelegibilidad ya no existen.
¿Qué tipo de cobertura está disponible con NJ PAIP?
Bajo el Plan de Riesgo Asignado de Nueva Jersey, los conductores pueden elegir entre una póliza básica y una estándar, y la primera ofrece menos opciones de cobertura que la segunda. La póliza básica no incluye lesiones corporales en la cobertura mínima, pero la ofrece como complemento, hasta $ 10,000 por accidente. La cobertura de daños a la propiedad de $ 5,000 por accidente y la protección contra lesiones personales de $ 15,000 por persona por accidente también se incluyen en el plan básico. Las características básicas de la póliza estándar incluyen cobertura por lesiones corporales, daños a la propiedad, protección contra lesiones personales, cobertura para conductores no asegurados y coberturas contra choques y cobertura integral.
Las aseguradoras de automóviles de alto riesgo asociadas con el Plan de riesgo asignado de Nueva Jersey están obligadas a brindar cobertura a los conductores que califiquen durante tres años. Después de esa duración, si todavía es un conductor de alto riesgo y no obtiene un seguro regular, es probable que pueda solicitar el PAIP nuevamente. Sin embargo, las opciones de cobertura pueden diferir de un proveedor de seguros a otro, por lo que comparar las opciones disponibles le dará la mejor idea de lo que se adaptará a sus necesidades y presupuesto.
¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil con el Plan de riesgo asignado de Nueva Jersey?
El seguro de automóvil de alto riesgo suele ser más caro que las opciones del mercado general y el Plan de riesgo asignado de Nueva Jersey es coherente con esa tendencia. Según el plan que seleccione, es posible que deba aumentar los límites de cobertura para satisfacer los requisitos mínimos del estado. Su prima también dependerá de los factores que los proveedores de seguros individuales evalúen para establecer un precio para usted, que puede incluir su código postal, edad, tipo de vehículo y estado civil, entre otras variables.
El NJ PAIP tiene dos opciones de pago: puede pagar la prima anual total en su totalidad al inicio de su póliza, o puede optar por pagar un depósito del 30 por ciento inicialmente y el resto en cuotas durante los próximos meses. Si está asegurado a través de este programa, no está obligado a quedarse con él si es elegible para una póliza más barata en otro lugar. Usted es libre de cancelar la póliza y se le reembolsarán las primas restantes. Sin embargo, asegúrese de que su póliza de reemplazo esté vigente antes de cancelar su plan NJ PAIP para evitar cualquier lapso en la cobertura.
Cómo comprar un seguro del NJ PAIP
Para obtener la cotización más precisa, visite el sitio web oficial del NJ PAIP y complete el formulario. La información que proporcione se utilizará para determinar la cantidad que puede esperar pagar por el seguro y también se comparará con una aseguradora de alto riesgo, por lo que es importante que proporcione tantos detalles como sea posible.
La compañía que le asigna el PAIP de NJ debe comprometerse a brindarle un seguro durante los próximos tres años, independientemente de su historial de manejo. A diferencia de la compra de un seguro de automóvil normal, es probable que sus opciones sean bastante limitadas cuando se trata de proveedores de seguros de alto riesgo, por lo que la obligación de tres años puede ser un gran beneficio.
Alternativas al NJ PAIP
Nueva Jersey es un estado sin culpa y busca garantizar que haya un seguro de bajo costo disponible para ayudar a los conductores de todos los ámbitos de la vida a permanecer asegurados. Hay formas de obtener un seguro de alto riesgo sin programas patrocinados por el estado si busca en los lugares correctos. Si tiene un historial de manejo imperfecto o poco o ningún crédito, tiene las siguientes opciones en Nueva Jersey además del Plan de riesgo asignado:
- Póliza de seguro de automóvil especial (NJ SAIP): otro programa del gobierno, pero destinado solo a quienes tienen Medicaid y están hospitalizados. También llamado seguro de automóvil New Jersey Dollar a Day, solo brinda cobertura médica para tratamiento de emergencia después de un accidente.
- Compañías de seguros de alto riesgo : es posible encontrar aseguradoras que acepten conductores de alto riesgo, aunque es posible que deba hacer su propia investigación para encontrar aquellas con las que será elegible para la cobertura, y el período de cobertura garantizado de tres años no necesariamente lo haría. solicitar. En Nueva Jersey, las aseguradoras no pueden usar puntajes crediticios para determinar la prima. La mayoría de las aseguradoras nacionales también tienen diferentes opciones de cobertura para conductores con DUI, accidentes y otras infracciones en su historial.
Las leyes de Nueva Jersey buscan que todos los conductores tengan acceso a un seguro de automóvil. Al mejorar gradualmente su historial de manejo, puede ser elegible para varios descuentos ofrecidos por la mayoría de las aseguradoras que pueden reducir las primas anuales ya sea por adelantado o con el tiempo. De lo contrario, es posible que pueda obtener un seguro a través de iniciativas respaldadas por el estado.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor compañía de seguros de automóviles?
Ninguna empresa puede presumir de ser la mejor porque los seguros son muy personales y subjetivos. Sin embargo, algunas de las compañías de seguros más conocidas del mercado son las que ofrecen la combinación más ganadora de precios asequibles, excelente servicio al cliente, descuentos y opciones de cobertura.
¿Cuánto seguro necesito en Nueva Jersey?
El seguro de automóvil mínimo requerido en Nueva Jersey es una cobertura de lesiones corporales de $ 15,000 por persona y $ 30,000 por accidente y una cobertura de daños a la propiedad de $ 5,000. Los conductores también deben llevar $ 15,000 en protección contra lesiones personales, $ 15,000 en cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente por lesiones corporales y $ 5,000 por daños a la propiedad.
¿Cómo puedo ahorrar en el seguro del automóvil?
Elegir un proveedor asequible (que ofrezca la cobertura que necesita) y aprovechar los descuentos son dos de las formas más recomendadas de ahorrar en las primas de seguros. La mayoría de las aseguradoras ofrecen algunos de los descuentos básicos por buenos hábitos de conducción, ser propietario de su casa, agrupar pólizas, tener un vehículo seguro y ser un cliente leal. Sin embargo, si los conductores de alto riesgo deben comunicarse directamente con los proveedores para tener una mejor idea de los descuentos para los que realmente pueden calificar.