Cómo estimar su seguro de automóvil

Las estimaciones de seguros de automóviles están lejos de ser una talla única para todos. De hecho, es probable que la tarifa que reciba se deba a una combinación de factores . Aquí hay una mirada más cercana a las diferentes cosas que pueden afectar cuánto tendrá que pagar cada mes para mantener su automóvil asegurado y cómo comparar cotizaciones .

¿Qué determina la tarifa de su seguro de automóvil?

Cuando obtiene una estimación de seguro de automóvil , la compañía de seguros recopila información sobre usted y luego conecta esos datos en su algoritmo patentado para determinar su tarifa. Es por eso que su tarifa puede ser dramáticamente diferente a la de sus vecinos o incluso a la tarifa promedio nacional . Algunos de los factores clave que intervienen en el cálculo de la estimación de su seguro de automóvil incluyen:

• Su historial de manejo: en pocas palabras, cuantos más accidentes e infracciones de tránsito tenga en su haber, mayor será la probabilidad de que su prima sea. Un DUI puede casi duplicar sus primas, por ejemplo, e incluso una simple multa por exceso de velocidad puede significar un aumento de tarifa del 25%. Del mismo modo, si es un conductor nuevo sin un historial de conducción establecido, probablemente también pagará más que un conductor experimentado que nunca ha tenido problemas en la carretera.
• Cuánto usa el automóvil: Además, la cantidad de tiempo que pasa en el automóvil juega un papel importante. Si pasa mucho tiempo detrás del volante o conduce largas distancias, generalmente se le paga más que a alguien que solo conduce por la ciudad de vez en cuando. Si realmente no conduce mucho, el seguro de automóvil basado en el uso podría ayudarlo a ahorrar hasta un 25-30%.
• Su ubicación: debido a la mayor incidencia de vandalismo y robo, los conductores urbanos pueden pagar más que los que viven en áreas suburbanas o rurales. El área donde estaciona su automóvil, en la calle o en un garaje protegido, por ejemplo, también puede marcar la diferencia en lo que se le cobrará. Además de eso, las tarifas varían de un estado a otro .
• Su edad: dado que los conductores más jóvenes tienden a tener menos experiencia detrás del volante, es más probable que tengan accidentes que los conductores maduros. Si tiene menos de 25 años , probablemente pagará más por el seguro de automóvil que alguien mayor. Para ver mejor lo que pagan los conductores adolescentes, consulte nuestra guía de seguros de automóvil económicos para adolescentes .
• Su género: según el Insurance Information Institute , las mujeres tienen estadísticamente menos probabilidades de sufrir accidentes de tráfico graves que sus homólogos masculinos. Como resultado, tienden a pagar primas de seguro de automóvil más bajas. Las mujeres pueden pagar entre $ 20 y $ 500 menos que los hombres, dependiendo de su edad.
• Su crédito: de manera similar a cómo los prestamistas usan su puntaje crediticio para determinar la probabilidad de que usted pague un préstamo, las aseguradoras en la mayoría de los estados usan lo que se conoce como su puntaje de seguro basado en el crédito para predecir la probabilidad de que presente un reclamo.
• El tipo y la cantidad de cobertura que ha seleccionado: cualquier límite en su seguro de automóvil, cuánto pagará en un deducible y otras opciones que haya elegido, todos juegan un papel en la determinación de su tarifa. Por ejemplo, el seguro de automóvil de cobertura completa (incluidas las coberturas opcionales como todo riesgo y colisión) generalmente cuesta alrededor de $ 1,000 más al año que la cobertura mínima (la cobertura mínima requerida por su estado).
• Los descuentos para los que califica: muchas compañías de seguros de automóviles le otorgarán automáticamente ciertos descuentos, como ahorros cuando combine su seguro de hogar y automóvil, pero es posible que deba solicitar aplicar descuentos específicos a su póliza. Consulte los posibles descuentos para ver a cuáles podría calificar.

Es importante tener en cuenta que, si bien cada uno de estos factores puede influir en la determinación de cuánto pagará por su prima, cada aseguradora los evaluará de manera diferente. Por eso es tan importante darse una vuelta y comparar cotizaciones antes de decidir qué póliza es la más adecuada para usted.

¿Cómo afectan los tipos de cobertura a la tarifa de su seguro de automóvil?

El primer paso para obtener la estimación de su seguro de automóvil es pensar cuánta cobertura necesitará. Luego, tómese el tiempo para considerar qué cobertura adicional puede necesitar, si es que necesita alguna.

Hay varios tipos de cobertura diferentes que se pueden incluir en una póliza. Por ejemplo, la mayoría de los estados requieren que usted tenga algún tipo de seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales (BI) y responsabilidad civil por daños a la propiedad (PD). Sin embargo, los costos no cubiertos por esos tipos de cobertura o los costos que exceden los límites de su póliza deberán pagarse de su bolsillo. También hay opciones de cobertura como cobertura para conductores sin seguro, protección contra lesiones personales y cobertura integral a considerar.

Eche un vistazo a sus opciones aquí:

• Cobertura mínima: con esta cobertura, estamos hablando solo de la cobertura mínima que requiere su estado (si corresponde). Esto puede significar cobertura de responsabilidad civil, cobertura médica y cobertura de automovilista sin seguro si así lo requiere su estado. Hemos enumerado la prima de cobertura mínima promedio por estado para usted.
• Cobertura completa: con esto, nos referimos a una póliza con cobertura de colisión (que paga por los daños que usted cause a su automóvil), cobertura integral (que paga por pérdidas no relacionadas con la conducción, como robo y vandalismo), junto con cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente. , cobertura de responsabilidad y cobertura médica. Esa misma lista de promedios estatales que mencionamos antes le dará una estimación aproximada del seguro de automóvil para una póliza de cobertura completa.
• Cobertura adicional : también puede obtener coberturas que van más allá de la póliza estándar, incluidas cosas como:
• Seguro de brecha: esto cubre cualquier brecha entre lo que debe por su automóvil y su valor real en efectivo si se totaliza.
• Cobertura de asistencia en el camino : esto le brinda ayuda si se queda varado al costado del camino. Esta cobertura suele ser muy asequible.

Con todas estas coberturas, puede establecer un límite o la cantidad máxima que pagará su compañía de seguros después de una pérdida cubierta. Un límite de cobertura más alto significa más protección, pero probablemente pagará más por ello.

En última instancia, estimar sus costos se trata de decidir qué opciones de cobertura y límites de póliza lo hacen sentir lo suficientemente cómodo como para ponerse en camino. A partir de ahí, puede comenzar a recopilar cotizaciones de una variedad de proveedores y hacer comparaciones.

Cómo calcular la estimación de su seguro de automóvil

Si aún se pregunta cómo estimar el seguro del automóvil, estamos aquí para brindarle los pasos a seguir. Esto le ayudará a obtener una estimación aproximada del seguro de automóvil:

• Paso 1: Pregúntese: "¿Cuánto seguro de automóvil necesito?" Primero, haga una lista de todas las coberturas que podría querer incluir en su póliza para obtener una estimación sólida de seguro de automóvil.
• Paso 2: Calcule cuánto cuestan las coberturas localmente. Esto requerirá un poco de tarea, pero puede averiguar cuánto seguro de automóvil hay en su área; puede ayudarlo a planificar su presupuesto. Puede encontrar esta información preguntando a sus amigos y familiares cuánto están pagando e investigando en línea.
• Paso 3: Considere los factores exclusivos para usted. Si maneja mínimamente, puede pagar menos al recibir un descuento por poco millaje. Si conduce un vehículo de lujo, podría pagar más para asegurar un vehículo más caro. Piense en lo que lo distingue del conductor promedio y haga un poco de tarea para descubrir cómo eso puede afectar sus primas.
• Paso 4: considere los descuentos. Consulte el sitio web de las compañías de seguros que está considerando. La mayoría anuncia sus descuentos y algunos incluso revelan porcentajes o cantidades en dólares de cuánto puede esperar ahorrar.

Digamos que vive en Texas y conduce un sedán y tiene un viaje diario estándar. La prima de cobertura mínima promedio es de aproximadamente $ 524 al año según esto.

Si está considerando una cobertura total porque desea una cobertura integral y contra choques, puede pagar alrededor de $ 1,823 al año en Texas por el mismo vehículo y el mismo viaje. Es posible que también desee cobertura de reembolso de alquiler y asistencia en la carretera, por lo que deberá tener en cuenta un ligero aumento de la prima en función de esas coberturas adicionales.

Pero recuerde: este es un estimador de seguros de automóvil básico. El cálculo de lo anterior lo educa antes de comenzar a obtener cotizaciones de los proveedores de seguros, pero la mejor manera de saber cuánto costará su seguro de automóvil es comunicarse con las compañías de seguros y comparar cotizaciones.

Factores a considerar al comparar cotizaciones

Al comparar estimaciones de seguros de automóviles, lo primero que querrá hacer es asegurarse de hacer una comparación de manzanas con manzanas. Asegúrese de que todos los detalles de la póliza que proporcione, ya sea su información personal o selecciones de cobertura, sean los mismos para cada cotización. De esa manera, puede estar seguro de que cada empresa le ofrece un producto similar.

A continuación, querrá comparar el precio con los servicios incluidos y las exclusiones notables. Por lo general, cotizaciones de seguros de automóviles similares se encontrarán dentro del mismo rango, en términos de precio. Si hay un valor atípico o una cotización que es mucho más barata que las demás, no es necesariamente una buena señal. Por lo general, significa que no se le ofrecen los mismos servicios o la misma cobertura que con las otras pólizas y que necesita investigar más sobre lo que está y no está incluido.

Finalmente, querrá ver las opciones para cualquier servicio adicional que se pueda agregar a su póliza, así como las oportunidades para obtener un descuento. Si bien las ofertas de cada empresa serán diferentes, algunas funcionarán mejor para usted que otras. Al final del día, elegir la póliza adecuada se trata de equilibrar la asequibilidad con la cobertura suficiente para que se sienta cómodo al ponerse al volante.

Preguntas frecuentes

¿Alguien más puede calcular el seguro de automóvil para mí?

Puede comunicarse con un agente de seguros u obtener una cotización en línea de cualquier proveedor de seguros para tener una idea de los costos de su seguro de automóvil.

Sin embargo, no se conforme con la primera cotización que reciba. Reúna al menos algunos para asegurarse de obtener el mejor precio por la cobertura que necesita.

¿Puedo obtener una tasa más baja de la que calculé con mi calculadora de seguro de automóvil?

Eso depende. Por lo general, cuando haces los cálculos tú mismo, obtienes una tasa en el extremo inferior del espectro porque quieres hacer las cosas lo más baratas posible para ti. Pero al comprar con las compañías de seguros de automóviles más baratas y emplear algunos consejos de ahorro , es posible que pueda obtener una tasa más baja que la que calculó.