Explicación de reclamos de valor disminuido
Después de un accidente automovilístico, el valor de mercado de su automóvil disminuye, incluso si se restaura a perfectas condiciones. El valor disminuido se refiere a la diferencia en el valor de mercado de su automóvil antes y después del accidente. Si usted o el otro conductor en el accidente tienen un seguro de automóvil para cubrir su vehículo, entonces el seguro puede cubrir el costo de restaurar su automóvil a su estado anterior a la pérdida.
Sin embargo, el valor de un automóvil involucrado en un accidente disminuye automáticamente, lo que significa que el propietario puede presentar una reclamación por valor disminuido para recuperar parte del valor perdido. Un reclamo de valor disminuido exitoso le paga al propietario del automóvil la diferencia en dólares entre el valor del automóvil antes y después del accidente.
¿Qué es el valor disminuido?
Después de un accidente, el valor de mercado de su automóvil disminuirá incluso si pasa por todos los procedimientos necesarios para restaurarlo a su condición anterior. El valor disminuido es la diferencia en el valor de mercado de su automóvil antes y después de un accidente. Incluso si intenta revender su vehículo, el historial mostrará que ha estado involucrado en un accidente, lo que reducirá su valor. Un reclamo de valor disminuido puede ayudar a recuperar los costos para que su vehículo vuelva al precio de mercado antes de un accidente.
Tipos de valor disminuido
Hay tres tipos de valor disminuido. Cada tipo se relaciona con la depreciación en el costo de su vehículo después de un accidente.
Valor disminuido inherente
Esta es la forma más común y aceptada de valor disminuido por accidente automovilístico. La disminución de valor inherente ocurre cuando un vehículo pierde valor porque ahora tiene un historial de daños, que se indica en los informes del historial del automóvil. Este tipo de valor disminuido asume que las reparaciones del vehículo fueron de calidad óptima y representa la cantidad que se reducirá el valor del vehículo según el historial de accidentes.
Valor disminuido inmediato
Este tipo de valor disminuido del vehículo representa la diferencia en el valor de reventa inmediatamente después de un accidente y antes de que el vehículo sea reparado. Debido a que su compañía de seguros proporciona la mayoría de las reparaciones de daños inmediatamente después de un accidente, este tipo de valor disminuido rara vez se utiliza al presentar una reclamación por valor disminuido.
Valor disminuido relacionado con la reparación
Se refiere a la pérdida del valor del vehículo por reparaciones de baja calidad realizadas después de un accidente. Por ejemplo, si la pintura se repara con un color que no coincide exactamente o si se utilizan piezas de recambio en la reparación, la calidad de la reparación deja una pérdida en el valor del vehículo más allá del valor disminuido del vehículo que ahora existe debido al accidente. Este valor disminuido supone que el vehículo no se puede restaurar a su estado original.
Calculando valor disminuido
La mayoría de las compañías de seguros en los Estados Unidos utilizan un cálculo llamado Fórmula de valor disminuido 17c para determinar el nuevo valor de un vehículo después del accidente. Esta fórmula se originó en un caso de reclamaciones de Georgia que involucró a State Farm, donde apareció como el párrafo 17, sección c, que es de donde obtuvo su nombre. A continuación se muestran los pasos utilizados para calcular el valor disminuido según esta fórmula.
Paso 1: determina el valor de tu auto.
Puede hacerlo utilizando los sitios web de NADA o Kelley Blue Book . Ambos ofrecen una calculadora donde puede ingresar algunos datos sobre su vehículo. Querrá saber el año, la marca, el modelo, el kilometraje y el alcance del daño causado a su automóvil.
Paso 2: aplique un límite del 10% a ese valor.
Las compañías de seguros comúnmente aplican un límite del 10%, conocido como la pérdida de valor base, al valor de venta de su vehículo estimado por NADA o Kelley Blue Book. Este límite es el monto máximo que su compañía de seguros pagará por el reclamo.
Paso 3: aplica un multiplicador de daño.
Las compañías de seguros utilizan un multiplicador de daños para ajustar el valor del vehículo descrito en el paso dos. El valor del límite del 10% se multiplica por un número que va de cero a uno de acuerdo con el daño estructural causado a su automóvil después de un accidente. El multiplicador cero representa ningún daño estructural o paneles reemplazados, mientras que el multiplicador uno representa vehículos con daños estructurales severos.
| Multiplicador | Nivel de daño |
|---|---|
| 1,00 | Daño estructural severo |
| 0,75 | Daños importantes a la estructura y los paneles |
| 0,50 | Daño moderado a la estructura y los paneles. |
| 0,25 | Daños menores a la estructura y los paneles. |
| 0,00 | Sin daño estructural |
Paso 4: aplique un multiplicador de kilometraje.
Si bien NADA y Kelley Blue Book tienen en cuenta el kilometraje de su automóvil al determinar el valor, las compañías de seguros calculan su propia deducción de kilometraje. El valor ajustado en el paso 3 se multiplica por uno de estos multiplicadores de kilometraje para calcular el valor final disminuido de su vehículo.
| Multiplicador | Nivel de daño |
|---|---|
| 1,00 | 0-19,999 millas |
| 0,80 | 20,000-29,999 millas |
| 0,60 | 40,000-59,999 millas |
| 0,40 | 60,000-79,999 millas |
| 0,20 | 80,000-99,999 millas |
| 0,00 | 100,000+ millas |
Según la fórmula 17c, para calcular el valor disminuido de su automóvil, tomaría el valor de su vehículo y lo multiplicaría por un límite del 10%. A continuación, aplicaría un multiplicador de daños en función del daño de su automóvil y un multiplicador de kilometraje en función de su kilometraje.
Por ejemplo, si el valor de mercado de su automóvil es de $ 15,000 con daño moderado a la estructura y los paneles y 20,000 millas, su fórmula para calcular el valor disminuido sería:
$ 15,000 x .10 = $ 1,500, que sería el máximo que recibiría por un valor reducido de una aseguradora de automóviles.
$ 1,500 x .50 = $ 750 que sería el valor ajustado por daños moderados.
$ 750 x .80 = $ 600 que sería el valor ajustado para las 20,000 millas.
Cómo presentar una reclamación por valor reducido
Presentar un reclamo por valor disminuido puede ser más complicado que presentar un reclamo por otros problemas porque la carga de demostrar el valor disminuido del automóvil es generalmente su responsabilidad.
Si usted tiene la culpa del accidente, es probable que se rechace su reclamo de valor reducido. Si el otro conductor tiene la culpa, debe comunicarse con su proveedor de seguros para discutir su proceso de reclamo de valor disminuido.
El primer paso es verificar las reglas de la aseguradora sobre la presentación de una reclamación por valor disminuido. Si el otro conductor no tiene seguro, es posible que necesite cobertura de conductor sin seguro para presentar un reclamo exitoso.
También deberá documentar el valor del automóvil de una fuente aprobada, como Kelley Blue Book. Otros documentos comunes que se requieren en el proceso de reclamo pueden incluir fotos en la escena del accidente y documentación de las reparaciones realizadas al automóvil después del accidente. Lea atentamente todos los requisitos para prepararse para presentar el reclamo.
A continuación, deberá demostrar el valor reducido de su automóvil. Para hacer esto, es probable que deba hacer que un profesional evalúe el automóvil. Encontrar un tasador certificado y confiable es la clave para presentar un reclamo de valor disminuido exitoso.
Al presentar el reclamo ante la compañía de seguros, asegúrese de cumplir con todas las condiciones del reclamo. Esto asegurará que tenga la mejor oportunidad de recibir una compensación por su pérdida.
Es importante tener en cuenta que las leyes estatales también afectan la forma en que se manejan las reclamaciones de valor disminuido. Dado que cada estado tiene diferentes leyes con respecto a los seguros, investigar las leyes estatales lo ayudará a comprender mejor sus derechos con respecto a la disminución del valor de su vehículo.
Consideraciones al presentar un reclamo por valor disminuido
Presentar una reclamación de valor reducido no es la opción correcta para todos. Es posible que reciba o no un pago al presentar una reclamación por valor reducido. Algunas cosas a considerar son:
- El valor de su automóvil antes del accidente: si conduce un automóvil más antiguo que tiene mucho kilometraje o daños estructurales, es posible que no reciba un pago por la disminución del valor.
- Si usted tuvo la culpa: si usted causó el accidente, lo más probable es que su compañía de seguros no pague una reclamación por valor reducido.
- Si está involucrado en un accidente con un conductor sin seguro: Si tiene cobertura de conductor sin seguro con su aseguradora, debe presentar un reclamo por valor reducido.
- En qué estado vive: Cada estado tiene diferentes leyes sobre reclamos de valor disminuido.
Dado que cada estado se rige por diferentes leyes para los pagos de valor reducido, es importante investigar las leyes de su estado. Todos los estados, excepto Michigan, permiten que se presente algún nivel de reclamo de valor disminuido si la otra parte tiene la culpa.
Cuándo presentar un reclamo disminuido
Si se ve involucrado en un accidente en el que la otra parte tiene la culpa, puede ser mejor presentar un reclamo por valor reducido para que pueda recuperar la diferencia en el valor de su vehículo. En la mayoría de los casos, no puede presentar un reclamo disminuido contra su compañía de seguros, lo que significa que nunca debe intentar presentarlo si tiene la culpa en un accidente.
Por lo general, es mejor presentar un reclamo reducido a la compañía de seguros de la parte culpable lo antes posible, preferiblemente en los días posteriores a la ocurrencia del accidente. A menudo, es más fácil presentar su caso (con documentación de respaldo) cuando lo presenta rápidamente. Además, el valor de su automóvil podría disminuir cuanto más espere para presentar un reclamo.
Preguntas frecuentes
¿Vale la pena reclamar un valor disminuido?
Las reclamaciones de valor disminuido pueden ser un proceso difícil. Pero si su automóvil vale significativamente menos después de un accidente, incluso después de haber sido restaurado a su estado original, entonces presentar un reclamo por la disminución del valor del automóvil podría compensar la pérdida financiera significativa de valor.
¿Las compañías de seguros están obligadas a pagar una reclamación por valor reducido?
Si el otro conductor tiene la culpa de su accidente y tiene seguro, entonces usted debería tener derecho a una reclamación por valor reducido. Sin embargo, depende principalmente de usted probar la disminución del valor de su automóvil, y la compañía de seguros solo pagará el reclamo si puede hacerlo de manera efectiva. También es importante tener en cuenta que las leyes estatales varían y cada estado manejará los reclamos de manera diferente. Los conductores de Michigan deben tener en cuenta que las leyes de reclamos reducidos se manejan de manera diferente en su estado.
¿Cuánto tiempo se tarda en liquidar una reclamación de valor reducido?
Las reclamaciones de valor reducido a menudo tardan más en resolverse que las reclamaciones de automóviles estándar. Debido a la complejidad de este tipo de reclamaciones, a menudo pueden tardar semanas o incluso meses en finalizar. En casos selectos, es posible que incluso deba contratar a un abogado como intermediario con la compañía de seguros para obtener los mejores resultados, lo que puede extender el proceso aún más.