¿Reclamaciones que estarían cubiertas por un HO3 y no cubiertas por HO2?

Pregunta sobre Seguro de vivienda

Entiendo sobre los peligros con nombre y los peligros abiertos. Sin embargo, necesito ejemplos de situaciones cubiertas en un HO3 que no están cubiertas en HO2.

Rowena Gleaves de "Sikeston, MO".
Estado: MO Ciudad: Sikeston

Respuesta a consulta

Un ejemplo de un reclamo de HO2 que no estaría cubierto por un HO-2 sería cualquier daño por agua relacionado con respaldo de agua, cimientos o fugas lentas. Como mencionó, el HO-2 es una póliza de riesgo con nombre. El HO-2 cubre 16 peligros que son: fuego, rayos, viento, granizo, explosión, disturbios / conmoción civil, aviones, vehículos, humo, robo, vandalismo / travesuras maliciosas, rotura de vidrios, congelación de tuberías, erupción volcánica, caída de objetos, peso del hielo, aguanieve, colapso de nieve y corriente eléctrica.  Aunque los 16 peligros cubren aproximadamente el 90% de todas las reclamaciones, la cobertura más amplia y mejor no se puede encontrar con la póliza de seguro de hogar HO-2. Una póliza HO-2 pone La carga de la prueba es suya para demostrar que su pérdida fue causada por uno de los peligros mencionados. El HO-3, por otro lado, es lo que se llama una política de peligros "abiertos". Todo está cubierto excepto lo específicamente excluido. Por ejemplo, se excluyen los movimientos de tierra, las inundaciones, el peligro nuclear y la guerra. Eso significa que la carga de la prueba se traslada a la empresa para demostrar que su pérdida no está cubierta porque se excluyó específicamente. La posición predeterminada es que estás cubierto. Aquí  hay más información sobre seguros para propietarios de viviendas. Buena suerte y si tienes alguna otra pregunta, no dudes en  preguntar .