¿Qué es el seguro de automóvil de cobertura total?
Antes de ponerse al volante de un automóvil nuevo, necesita la protección financiera que solo el seguro de automóvil puede brindarle. Navegar por las distintas opciones de cobertura no tiene por qué ser difícil, pero puede resultar confuso. Las leyes de seguros de su estado dictarán algunas de las coberturas que debe tener, y si financia o arrienda un vehículo, la entidad que posee el título probablemente le exigirá que tenga una póliza de seguro de cobertura completa. Para 2020, el costo anual promedio nacional del seguro de automóvil fue de $ 1,674. Entonces, ¿qué está incluido en el seguro de cobertura total? No se preocupe, estamos aquí para ayudarlo a comprender exactamente qué coberturas necesita.
¿Qué es un seguro de cobertura total?
La mayoría de los estados le exigen que adquiera coberturas de responsabilidad y algunos también le exigen que lleve coberturas de pago médico o protección contra lesiones personales. Pero los requisitos estatales no incluyen todas las coberturas necesarias para proteger su vehículo . Una póliza de seguro de automóvil de cobertura completa incluye:
- Cobertura de responsabilidad por lesiones corporales: cuando usted tiene la culpa de un accidente y el conductor o los pasajeros del otro vehículo sufren lesiones, su cobertura de responsabilidad por lesiones corporales ayudará a pagar sus gastos médicos.
- Responsabilidad por daños a la propiedad: si usted es responsable de un accidente automovilístico, su cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad lo ayudará a pagar la reparación o reemplazo del vehículo de otro conductor u otros tipos de propiedad dañada
- Cobertura de colisión : si daña o totaliza su automóvil en un accidente de tráfico, la cobertura de colisión le ayudará a pagar la reparación o el reemplazo.
- Cobertura integral: si un ladrón de automóviles roba su vehículo, o se daña o destruye en un evento sin colisión, su cobertura integral puede ayudarlo a pagar la reparación o el reemplazo.
¿Cuánto cuesta el seguro de cobertura total?
Las coberturas de colisión e integrales pueden aumentar significativamente el costo de su póliza de automóvil. Los propietarios de automóviles de EE. UU. Pagan una prima anual promedio de alrededor de $ 1,674 por un seguro de automóvil de cobertura total. La cantidad que paga varía de una empresa a otra y de un estado a otro.
Costo medio por compañía de seguros
Las compañías de seguros de automóviles evalúan una serie de factores personalizados para determinar cuánto pagará por el seguro de automóvil. Estos varían desde la edad y la ubicación hasta el tipo de vehículo que conduce y su historial de manejo. No es sorprendente que las tarifas del seguro de automóvil de cobertura total sean más altas que las del seguro de automóvil de cobertura mínima.
| Empresa | Cobertura completa | Cobertura mínima | Diferencia |
| Allstate | $ 1,921 | $ 696 | $ 1,225 |
| American Family Insurance | $ 1,911 | $ 918 | $ 993 |
| Amica | $ 1.378 | $ 405 | $ 973 |
| Propietarios de automóviles | $ 1,351 | $ 382 | $ 969 |
| Erie | $ 1,233 | $ 409 | $ 824 |
| Farmers | $ 2,000 | $ 808 | $ 1,192 |
| Geico | $ 1,405 | $ 433 | $ 972 |
| MetLife | $ 2,123 | $ 821 | $ 1,302 |
| A escala nacional | $ 1,485 | $ 501 | $ 984 |
| Progressive | $ 1,509 | $ 582 | $ 927 |
| State Farm | $ 1,457 | $ 539 | $ 918 |
| USAA | $ 1,225 | $ 384 | $ 841 |
Costo promedio del seguro por estado
Las tarifas del seguro de automóvil varían drásticamente de un estado a otro, con 21 estados que se encuentran por encima del promedio nacional para el seguro de automóvil de cobertura completa.
| Empresa | Prima anual de cobertura total | Prima anual de cobertura mínima | Diferencia |
|---|---|---|---|
| Alabama | $ 1,623 | $ 469 | $ 1,154 |
| Alaska | $ 1,559 | $ 373 | $ 1,186 |
| Arizona | $ 1,547 | $ 555 | $ 992 |
| Arkansas | $ 1,914 | $ 470 | $ 1,444 |
| California | $ 2,065 | $ 733 | $ 1,332 |
| Colorado | $ 2,016 | $ 518 | $ 1,498 |
| Connecticut | $ 1.845 | $ 794 | $ 1,051 |
| Delaware | $ 1,775 | $ 787 | $ 988 |
| Florida | $ 2,364 | $ 1,101 | $ 1,263 |
| Georgia | $ 1,982 | $ 756 | $ 1,226 |
| Hawai | $ 1,127 | $ 345 | $ 782 |
| Idaho | $ 1,045 | $ 307 | $ 738 |
| Illinois | $ 1,485 | $ 442 | $ 1,043 |
| Indiana | $ 1,254 | $ 367 | $ 887 |
| Iowa | $ 1,260 | $ 252 | $ 1,008 |
| Kansas | $ 1,698 | $ 410 | $ 1,288 |
| Kentucky | $ 2,128 | $ 748 | $ 1,380 |
| Luisiana | $ 2,724 | $ 975 | $ 1,749 |
| Maine | $ 965 | $ 294 | $ 671 |
| Maryland | $ 1.877 | $ 767 | $ 1,110 |
| Massachusetts | $ 1,223 | $ 510 | $ 713 |
| Michigan | $ 2,309 | $ 948 | $ 1.361 |
| Minnesota | $ 1,643 | $ 537 | $ 1,106 |
| Misisipí | $ 1,782 | $ 492 | $ 1,290 |
| Misuri | $ 1,661 | $ 468 | $ 1,193 |
| Montana | $ 1,737 | $ 342 | $ 1,395 |
| Nebraska | $ 1,531 | $ 335 | $ 1,196 |
| Nevada | $ 2,245 | $ 860 | $ 1,385 |
| New Hampshire | $ 1,275 | $ 389 | $ 886 |
| New Jersey | $ 1,757 | $ 847 | $ 910 |
| Nuevo Mexico | $ 1,419 | $ 385 | $ 1,034 |
| Nueva York | $ 2,321 | $ 1,062 | $ 1,259 |
| Carolina del Norte | $ 1,325 | $ 413 | $ 912 |
| Dakota del Norte | $ 1,264 | $ 285 | $ 979 |
| Ohio | $ 1,034 | $ 328 | $ 706 |
| Oklahoma | $ 1.873 | $ 423 | $ 1,450 |
| Oregón | $ 1,346 | $ 610 | $ 736 |
| Pensilvania | $ 1,476 | $ 427 | $ 1,049 |
| Rhode Island | $ 2,018 | $ 749 | $ 1,269 |
| Carolina del Sur | $ 1,512 | $ 558 | $ 954 |
| Dakota del Sur | $ 1,642 | $ 275 | $ 1.367 |
| Tennesse | $ 1,338 | $ 371 | $ 967 |
| Texas | $ 1.823 | $ 524 | $ 1,299 |
| Utah | $ 1,306 | $ 528 | $ 778 |
| Vermont | $ 1,207 | $ 292 | $ 915 |
| Virginia | $ 1,304 | $ 441 | $ 863 |
| Washington | $ 1,176 | $ 463 | $ 713 |
| Washington DC | $ 1.855 | $ 704 | $ 1,151 |
| Virginia del Oeste | $ 1,499 | $ 458 | $ 1,041 |
| Wisconsin | $ 1,186 | $ 332 | $ 854 |
| Wyoming | $ 1,495 | $ 271 | $ 1,224 |
¿Vale la pena el seguro de cobertura total?
El seguro de automóvil de cobertura completa generalmente vale la pena en muchos casos, como si posee un vehículo costoso que no puede reemplazar por su cuenta o si es padre de un conductor adolescente sin experiencia. También es posible que deba tener cobertura completa, incluso si su estado no lo requiere.
Preguntas frecuentes
¿Se requiere un seguro de cobertura total para todos los automóviles?
No. Los estados requieren que todos los conductores tengan cobertura de responsabilidad y algunos también exigen cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente, así como pagos médicos o cobertura de protección contra lesiones personales. Si es dueño de su automóvil, no está obligado a comprar cobertura integral y de colisión. Pero si financia o alquila un automóvil, es probable que el prestamista o la empresa de arrendamiento requieran un seguro de automóvil de cobertura total.