Seguro de automóvil para conductores de alto riesgo en Arizona
El seguro de automóvil es una consideración importante para los conductores de Arizona. En 2019 , 53,809 personas resultaron heridas y 982 murieron en accidentes automovilísticos. Se descubrió que el alcohol es un factor en el 26% de esas muertes. Si ha estado involucrado en un accidente, es posible que se lo considere un conductor de alto riesgo.
Para una compañía de seguros, un conductor de alto riesgo es cualquier persona que tiene más probabilidades que otros de presentar un reclamo. Aseguranzas para Negocio define un conductor de alto riesgo como un conductor que ha causado un accidente, ha recibido una multa por exceso de velocidad, ha sido condenado por un DUI o ha tenido fallas en la cobertura. Si necesita un seguro de automóvil de alto riesgo en Arizona, puede resultarle útil comprender cómo cambian las primas de su seguro de automóvil con diversas infracciones, así como aprender sobre formas de ayudar a ahorrar dinero en su seguro de automóvil.
Tarifas de seguro de automóvil de alto riesgo en Arizona
Las primas del seguro de automóvil se basan en parte en el riesgo de presentar un reclamo en el futuro, por lo que tener incidentes en su historial de manejo puede indicarle a una compañía de seguros que es más probable que cause un accidente en el futuro. Si causa un accidente, recibe una multa, tiene una condena por DUI en su registro de manejo o tiene una interrupción en la cobertura, puede esperar ver un aumento en la prima de su seguro de automóvil . El monto del aumento dependerá de la gravedad de la infracción, así como de las otras métricas de su póliza, como su edad, el tipo de automóvil que conduce y las coberturas que haya elegido.
Tarifas después de una multa por exceso de velocidad
El exceso de velocidad es un comportamiento de conducción riesgoso. Si recibe una multa por exceso de velocidad, puede ser preocupante para una compañía de seguros , lo que sugiere que sus prácticas de manejo podrían causar accidentes en el futuro. Para compensar este mayor riesgo, las compañías de seguros generalmente cobran tarifas más altas a los conductores con multas por exceso de velocidad. El monto de su aumento variará según la gravedad de la multa por exceso de velocidad y la situación específica de su seguro.
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio de Arizona por cobertura completa antes de una multa por exceso de velocidad | Prima anual promedio de Arizona por cobertura total después de una multa por exceso de velocidad | % de diferencia |
|---|---|---|---|
| Familia americana | $ 1,288 | $ 2,068 | 61% |
| Mercurio | $ 1,274 | $ 1,996 | 57% |
| Farmers | $ 1,344 | $ 2,650 | 97% |
Dependiendo de la compañía de seguros con la que esté, sus primas podrían casi duplicarse después de una multa por exceso de velocidad.
Tarifas después de un accidente
Si causa un accidente, puede esperar que aumenten los costos de su seguro. El monto del aumento dependerá en parte de los detalles específicos del accidente.
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio de Arizona para cobertura completa antes de un accidente | Prima anual promedio de Arizona para cobertura total después de un accidente | % de diferencia |
|---|---|---|---|
| Viajeros | $ 1,127 | $ 2,177 | 93% |
| State Farm | $ 1,232 | $ 1.834 | 49% |
| MetLife | $ 2,024 | $ 3,533 | 75% |
Incluso las empresas que tienen un precio similar antes de un accidente pueden diferir mucho después de un accidente. Cada empresa tiene un algoritmo de calificación diferente. Obtener cotizaciones de varias compañías podría ayudarlo a identificar ahorros potenciales, incluso si tiene un accidente por culpa en su registro.
Tarifas después de un DUI
Un DUI es un delito grave y puede esperar ver un aumento de la prima después de su condena. En algunos casos, su compañía de seguros puede optar por no continuar con su póliza, lo que significa que deberá buscar un seguro con otro proveedor.
Después de una condena por DUI, es posible que deba tener un formulario SR-22 en el archivo del Departamento de Vehículos Motorizados. Un SR-22 es un formulario que su compañía de seguros presenta en su nombre para mostrarle al MVD que tiene las coberturas de seguro de automóvil requeridas.
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio de Arizona para cobertura completa antes de un DUI | Prima anual promedio de Arizona para cobertura completa después de un DUI | % de diferencia |
|---|---|---|---|
| Progressive | $ 1,472 | $ 2,067 | 40% |
| Hallmark Financial | $ 1,745 | $ 2,046 | 17% |
| Camino seguro | $ 2,453 | $ 3,187 | 30% |
El aumento de la prima que verá en su póliza de seguro de automóvil después de un DUI variará según la gravedad de su ofensa y la otra actividad en su historial de manejo.
Tarifa para conductores adolescentes
Las compañías de seguros consideran que los adolescentes son conductores de alto riesgo porque no tienen el mismo nivel de experiencia de conducción que los conductores mayores. Según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades , los conductores de entre 16 y 19 años tienen más probabilidades de verse involucrados en un accidente automovilístico que cualquier otro grupo de edad. Debido a esto, los adolescentes tienden a pagar primas de seguro de automóvil más altas que los conductores mayores.
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio para cobertura total |
|---|---|
| Geico | $ 1,715 |
| País Financiero | $ 2,901 |
| Allstate | $ 3,528 |
* 16 años según la política de sus padres
Las primas anteriores representan el aumento anual de la póliza por agregar un conductor adolescente a la póliza de sus padres, no la prima total de la póliza.
¿Quién es un conductor de alto riesgo?
Aseguranzas para Negocio define un conductor de alto riesgo como cualquier conductor que cumpla al menos una de las siguientes calificaciones:
- Tiene un accidente por culpa en su historial de manejo.
- Tiene una multa por exceso de velocidad en su historial de manejo
- Ha sido condenado por un DUI
- Tiene un lapso en la cobertura del seguro de automóvil
Las compañías de seguros suelen considerar las infracciones anteriores como indicativas de conductas de conducción riesgosas, lo que puede sugerir que es más probable que provoque un accidente y presente una reclamación en el futuro.
Sin embargo, existen otras definiciones de conductor de alto riesgo. Por ejemplo, si posee un automóvil deportivo, es posible que se lo considere de alto riesgo . Cada compañía de seguros probablemente tendrá su propia definición de conductor de alto riesgo. Si no está seguro de su estado de conductor cuando se trata de su seguro de automóvil, es posible que pueda discutir su historial de manejo con su agente.
¿Cómo reducir su tarifa si es un conductor de alto riesgo?
Los conductores de alto riesgo tienden a pagar primas de seguro de automóvil más altas, pero hay formas de ahorrar. Los siguientes consejos podrían ayudarlo a reducir los costos de su seguro de automóvil:
- Compare: la mayoría de las compañías de seguros de automóviles tendrán en cuenta su historial de manejo cuando determinen su prima, pero su prima aún podría ser diferente con una variedad de proveedores. Cada compañía de seguros tiene su propio método de fijación de precios, lo que significa que podría identificar una oportunidad de ahorrar obteniendo cotizaciones de varias compañías.
- Aumente su deducible: Su deducible es la cantidad de dinero que acepta pagar de su bolsillo después de un accidente, antes de que la compañía de seguros comience a pagar. Si aumenta su deducible, su prima generalmente disminuirá. Solo asegúrese de elegir un deducible que pueda pagar.
- Utilice descuentos: la mayoría de los proveedores de seguros ofrecen descuentos. Aprovechar tantos como pueda puede reducir su factura de seguro. Incluso puede investigar los descuentos ofrecidos por otras compañías para ver si califica para obtener más descuentos con un proveedor de seguros diferente.
- Aumente su puntaje de crédito: las compañías de seguros ven un puntaje de crédito bajo como una indicación de que es más probable que presente un reclamo en el futuro. Si aumenta su puntaje crediticio, los costos de su seguro podrían disminuir.
Una de las cosas más importantes que puede hacer para mantener bajos los costos de su seguro de automóvil como conductor de alto riesgo es continuar conduciendo de manera segura y mantener una póliza de seguro activa. Dado que su historial de conducción es uno de los mayores factores determinantes de los costos de su seguro de automóvil, mantener un registro limpio y evitar un lapso en la cobertura podría ayudarlo a mantener bajos sus costos.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor compañía de seguros de automóviles para conductores de alto riesgo?
El seguro es personal. Dado que cada conductor tiene diferentes necesidades de seguro, la mejor compañía será diferente para todos. Obtener cotizaciones de varias empresas diferentes y compararlas es una de las mejores formas de encontrar la cobertura adecuada para usted.
¿Qué es el seguro SR-22?
Un SR-22 es un formulario que su compañía de seguros presenta por usted. Su compañía de seguros lo envía al Departamento de Vehículos Motorizados para demostrar que está cumpliendo con los límites de seguro de automóvil legalmente requeridos. Es posible que se le solicite legalmente que presente un formulario SR-22 para restablecer su licencia después de un DUI.
¿Por qué los conductores de alto riesgo en Arizona pagan más por el seguro?
Las compañías de seguros ven su historial de conducción pasado como una indicación de qué tipo de hábitos de conducción puede tener en el futuro. Si tiene multas, accidentes, condenas por DUI o fallas en la cobertura, esto indica a las compañías de seguros de automóviles que es más probable que presente una reclamación en el futuro.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:
- $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
- $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
- $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
- Deducible por colisión de $ 500
- Deducible integral de $ 500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año. Estas son frecuencias de muestreo y solo deben usarse con fines comparativos.
Conductores de alto riesgo
Incidente: Las tarifas se calcularon evaluando nuestro perfil base con los siguientes incidentes aplicados: récord limpio (base), accidente con culpa, multa por exceso de velocidad, condena por DUI simple y lapso en la cobertura.