Seguro de automóvil para conductores de alto riesgo en Colorado
En 2019, el año más reciente con datos disponibles, los accidentes automovilísticos fueron una de las principales causas de muerte en Colorado, según el Departamento de Transporte de Colorado . Si se determina que usted tiene la culpa de causar un accidente automovilístico o se involucra habitualmente en conductas agresivas al conducir, las compañías de seguros pueden considerarlo un conductor de alto riesgo .
Aseguranzas para Negocio define a un conductor de alto riesgo como aquel que ha sido declarado culpable de causar un accidente, tiene al menos una multa por exceso de velocidad, tiene una condena por DUI o ha tenido un lapso en la cobertura del seguro. Puede ser más difícil para los conductores de alto riesgo encontrar un seguro de automóvil asequible después de tales incidentes. Sin embargo, comprender las primas promedio que pagan otros conductores de alto riesgo en Colorado podría ayudarlo a tomar una decisión informada al elegir un proveedor de seguros.
Tarifas de seguro de automóvil de alto riesgo en Colorado
Las primas de seguros tienden a aumentar después de las infracciones de tránsito. El monto del aumento de la prima variará según el proveedor de seguros específico, el tipo de infracción de tráfico y la cantidad de infracciones anteriores en su registro. Factores como su edad, el tipo de automóvil que conduce y las coberturas que compra también influyen en su prima.
Tarifas después de una multa por exceso de velocidad
El exceso de velocidad es una de las principales causas de accidentes de tráfico en Colorado. Dependiendo de su proveedor de seguros, podría estar considerando un aumento de tarifas superior al 50%. La siguiente tabla ilustra cómo algunas compañías de seguros en Colorado responden a los conductores con una multa por exceso de velocidad en su historial.
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio de Colorado por cobertura completa antes de una multa por exceso de velocidad | Prima anual promedio de Colorado por cobertura total después de una multa por exceso de velocidad | % de diferencia |
|---|---|---|---|
| Geico | $ 1,106 | $ 1,681 | 52% |
| Allstate | $ 1,711 | $ 2,227 | 30% |
| MetLife | $ 2,550 | $ 2,612 | 2% |
Es importante tener en cuenta que estos aumentos de tarifas reflejan un conductor con solo una multa por exceso de velocidad. Si ya tiene una multa por exceso de velocidad en su registro de manejo, es probable que sus tarifas sean aún más altas.
Tarifas después de un accidente
Si ha causado un accidente, puede esperar que aumenten las primas de su seguro de automóvil. Los conductores en Colorado podrían ver aumentos de tarifas superiores al 60% dependiendo de su compañía de seguros. La siguiente tabla refleja los aumentos de tarifas que los conductores pueden esperar de algunas de las compañías de seguros de automóviles del estado.
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio de Colorado para cobertura completa antes de un accidente | Prima anual promedio de Colorado para cobertura completa después de un accidente | % de diferencia |
|---|---|---|---|
| State Farm | $ 1,696 | $ 1.834 | 8% |
| Farmers | $ 1,883 | $ 3,121 | 66% |
| Oficina Agrícola de Colorado | $ 2,870 | $ 3,509 | 22% |
Algunos proveedores de seguros de automóviles ofrecen programas de perdón de accidentes, lo que permite a los conductores acumular un accidente con culpa en su historial sin que aumente la prima. Sin embargo, normalmente necesitará tener este endoso en su póliza antes de que ocurra un accidente para aprovechar sus características. Hablar con su agente de seguros puede ayudarlo a recopilar más información sobre el programa de perdón de accidentes de su empresa, si se ofrece uno.
Tarifas después de un DUI
En Colorado, el alcoholismo contribuyó al 27% de todas las muertes por accidentes de tránsito en 2019 . Conducir bajo los efectos del alcohol es una situación grave. Los conductores no solo verán un aumento significativo de la prima, sino que también se les puede solicitar que muestren una prueba de una certificación SR-22, un documento que las compañías de seguros presentan para ciertos conductores de alto riesgo que certifica al DMV que tienen el estado mínimo requerido Cobertura de seguro de automóvil .
Además de los aumentos de las primas, puede enfrentar tiempo en la cárcel, multas o suspensión o revocación de la licencia después de un DUI. Como puede ver en la tabla a continuación, los aumentos en las tasas de seguro después de un DUI en Colorado pueden ser sustanciales.
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio de Colorado para cobertura completa antes de un DUI | Prima anual promedio de Colorado para cobertura completa después de un DUI | % de diferencia |
|---|---|---|---|
| Geico | $ 1,106 | $ 3,227 | 192% |
| Agudeza | $ 1.872 | $ 3,187 | 70% |
| Granja | $ 2,010 | $ 2,465 | 23% |
Es posible que algunas compañías no estén dispuestas a renovar su póliza de seguro de automóvil después de una condena por DUI, lo que significa que deberá buscar un seguro de automóvil con una nueva compañía.
Tarifas para conductores adolescentes
La inexperiencia del conductor fue un factor en el 18% de los accidentes automovilísticos en Colorado entre 2005 y 2019. Según los Centros para el Control de Enfermedades (CDC), los conductores entre las edades de 16 y 19 tienen el mayor riesgo de accidentes automovilísticos en comparación con todos los otro grupo de edad. Por esta razón, los adolescentes pueden esperar pagar tarifas más altas por la cobertura de su seguro de automóvil que sus contrapartes adultos. La siguiente tabla ilustra las primas promedio para un asegurado que agrega un conductor de 16 años a su póliza.
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio para cobertura total |
|---|---|
| Nationwide | $ 1,211 |
| Familia americana | $ 2,779 |
| Progressive | $ 4.931 |
* 16 años de edad según la política de sus padres
Estas primas reflejan la diferencia por agregar al adolescente, no toda la prima de la póliza. Una vez que su conductor adolescente llega a la edad adulta, las tasas generalmente disminuirán con el tiempo y la experiencia.
¿Quién es un conductor de alto riesgo?
Aseguranzas para Negocio define un conductor de alto riesgo como aquel que tiene al menos una de las siguientes infracciones de tránsito en su historial:
- Accidente culpable
- Multa por exceso de velocidad
- Condena por DUI
- Caducidad de la cobertura
Esta definición no es la definición estándar utilizada por las compañías de seguros al determinar sus tarifas. Según el Departamento de Vehículos Motorizados , un conductor de alto riesgo es simplemente un conductor que tiene una mayor probabilidad de presentar un reclamo ante su compañía de seguros que lo que se considera promedio. Es posible que se le considere de alto riesgo si:
- Ha sido condenado por DUI.
- Ha recibido una multa por exceso de velocidad.
- Estuvo involucrado en carreras callejeras ilegales.
- Lo han sorprendido conduciendo sin licencia.
- Conduces imprudentemente.
- Ha causado una muerte o un accidente grave.
- Eres un adolescente.
- Tiene un historial de conducción deficiente.
- Posee un vehículo de alto riesgo, como un automóvil deportivo, un automóvil exótico o un automóvil de colección.
- Ha tenido un lapso en la cobertura del seguro.
- Tienes 70 años o más.
Cuando se trata de su seguro de automóvil, saber si está clasificado como un conductor de alto riesgo podría ayudarlo a identificar posibles oportunidades de ahorro.
Cómo reducir su tarifa si es un conductor de alto riesgo
Aunque los conductores de alto riesgo pagan más por el seguro que los conductores con antecedentes limpios, existen formas de ayudar a reducir los costos del seguro. Los conductores de alto riesgo en Colorado pueden probar los siguientes consejos para ayudar a reducir las primas de su seguro de automóvil:
- Compare precios : cada compañía de seguros ofrece tarifas diferentes, por lo que puede ser útil comparar precios para encontrar la cobertura que necesita al precio más bajo.
- Mejore su calificación crediticia: su proveedor de seguros puede revisar su calificación crediticia para evaluar su perfil de riesgo. Al mejorar su puntaje crediticio, podría reducir su riesgo percibido para las aseguradoras.
- Aumente su deducible: una manera fácil de reducir su prima es aumentando su deducible. Cuanto más dinero esté dispuesto a pagar de su bolsillo cuando presente una reclamación, menor será su prima. Asegúrese de elegir un nivel de deducible que pueda pagar razonablemente si presenta un reclamo.
- Aproveche los descuentos: muchas compañías de seguros ofrecen descuentos que pueden tener un impacto significativo en los costos de su seguro. Hable con su proveedor de seguros para averiguar qué descuentos ofrece y para cuáles podría calificar.
Una de las cosas más efectivas que pueden hacer los conductores de alto riesgo para reducir sus tarifas de seguro de automóvil es mejorar sus conductas de conducción. Las multas, los accidentes y los DUI generalmente solo se cobran en su póliza durante tres a cinco años. Si puede evitar agregar infracciones adicionales a su registro durante ese tiempo, es posible que sus primas bajen después de varios años de buena conducción.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor compañía de seguros de automóviles para conductores de alto riesgo?
La mejor compañía de seguros de automóviles para conductores de alto riesgo dependerá de la situación específica de cada conductor. Factores como sus necesidades de cobertura, la cantidad de infracciones de tránsito o accidentes que tiene, su edad y sexo, su código postal y el tipo de automóvil que conduce, todos influyen en los costos de su seguro. Es posible que desee darse una vuelta y comparar cotizaciones de varias compañías de seguros para encontrar la cobertura adecuada para usted.
¿Cuánto tiempo tardan en bajar las tarifas de los seguros para los conductores de alto riesgo?
Depende del tipo de infracción de tráfico que se cometió y de las reglas de su compañía de seguros específica. Sin embargo, la mayoría de los incidentes se eliminan de su perfil de riesgo después de tres a cinco años. Si no está seguro de cuánto tiempo su empresa cobrará una multa o un accidente en su póliza, su agente debería poder informarle sobre ese límite.
¿Por qué los conductores de alto riesgo pagan más por un seguro de automóvil?
Las primas de seguros se basan en parte en el riesgo. Si ya tiene una multa, accidente o DUI en su registro de manejo, las compañías de seguros lo ven como estadísticamente más probable que continúe con ese comportamiento de manejo, lo que lleva a reclamos. Para compensar el mayor riesgo, su póliza se carga en consecuencia.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:
- $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
- $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
- $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
- Deducible por colisión de $ 500
- Deducible integral de $ 500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año. Estas son frecuencias de muestreo y solo deben usarse con fines comparativos.
Conductores de alto riesgo
Incidente: Las tarifas se calcularon evaluando nuestro perfil base con los siguientes incidentes aplicados: récord limpio (base), accidente con culpa, multa por exceso de velocidad, condena por DUI simple y lapso en la cobertura.