Seguro de automóvil para conductores de alto riesgo en Utah
Solo en 2020, Utah vio más de 53,000 accidentes automovilísticos , 27,850 de los cuales fueron atribuibles a conductas de conducción de alto riesgo, como conducir bajo la influencia (DUI), conducción distraída, exceso de velocidad e inexperiencia del conductor.
Encontrar una cobertura de seguro de automóvil asequible para conductores de alto riesgo en Utah puede ser un desafío porque las aseguradoras deben sopesar el riesgo de cada asegurado para determinar su prima. Nuestro equipo evaluó cómo las compañías de seguros de automóviles más populares en Utah emiten aumentos en las tasas para los conductores de alto riesgo, utilizando un perfil de conductor que tiene al menos un accidente culpable, una multa por exceso de velocidad, una condena por DUI o un lapso de cobertura.
Tarifas de seguro de automóvil de alto riesgo en Utah
Los conductores de alto riesgo pagan más por la cobertura del seguro debido al hecho de que los proveedores deben evaluar el riesgo de asegurar a cada titular de póliza en función de su historial de conducción. Dependiendo del tipo específico de infracción de tránsito cometida y otros factores personales, los aumentos de tarifas para el seguro de automóvil variarán.
Tarifas después de una multa por exceso de velocidad
En Utah, recibir una multa por exceso de velocidad no solo conlleva entre 37 y 75 puntos en su historial de manejo y una multa mínima de $ 130 : los conductores también experimentarán un aumento en las tarifas de su proveedor de seguros. La siguiente tabla describe lo que los proveedores de seguros más populares en Utah cobran a los asegurados antes y después de recibir una multa por exceso de velocidad:
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio de Utah por cobertura completa antes de una multa por exceso de velocidad | Prima anual promedio de Utah por cobertura total después de una multa por exceso de velocidad | % incrementar |
|---|---|---|---|
| Allstate | $ 1,421 | $ 2,368 | 67% |
| American Family Insurance | $ 1,676 | $ 1,755 | 5% |
| Farmers | $ 1,116 | $ 1,678 | 50% |
| Geico | $ 971 | $ 1,204 | 24% |
| Oficina Agrícola de Iowa | $ 1,180 | $ 1.353 | 15% |
| Kemper | $ 2,340 | $ 2,953 | 26% |
| Nationwide | $ 1,052 | $ 1278 | 21% |
| Progressive | $ 1,195 | $ 1,375 | 15% |
| State Farm | $ 1,648 | $ 1,775 | 8% |
| USAA | $ 839 | $ 1,012 | 21% |
Tarifas después de un accidente
Los conductores que hayan sido declarados culpables de causar un accidente que provoque daños a la propiedad recibirán una multa de $ 690. Utah se toma muy en serio los informes de accidentes y los conductores pueden enfrentar sanciones importantes por no permanecer en el lugar del accidente y no informarlo a las autoridades correspondientes.
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio de Utah para cobertura total antes de un accidente | Prima anual promedio de Utah para cobertura total después de un accidente | % incrementar |
|---|---|---|---|
| Allstate | $ 1,421 | $ 2,567 | 81% |
| American Family Insurance | $ 1,676 | $ 1,874 | 12% |
| Propietarios de automóviles | $ 1,384 | $ 1,701 | 23% |
| Farmers | $ 1,116 | $ 1.821 | 63% |
| Geico | $ 971 | $ 1,564 | 61% |
| Oficina Agrícola de Iowa | $ 1,180 | $ 1,729 | 46% |
| Kemper | $ 2,340 | $ 3,586 | 53% |
| Nationwide | $ 1,052 | $ 1,454 | 38% |
| Progressive | $ 1,195 | $ 2,032 | 70% |
| State Farm | $ 1,648 | $ 1.978 | 20% |
| USAA | $ 839 | $ 1,215 | 45% |
Tarifas después de un DUI
Utah se toma en serio los delitos de DUI , imponiendo dos tipos de sanciones a los conductores condenados. Los conductores no solo enfrentarán sanciones de los tribunales locales, sino que también recibirán sanciones civiles no relacionadas, también llamadas sanciones “per-se” o administrativas. Una vez arrestado por un cargo de DUI, su licencia será confiscada inmediatamente por el oficial que lo arrestó y reemplazada con una citación que expira en 45 días (conocido como arresto per-se). Si no se presenta a un formulario de solicitud de audiencia, la División de Licencias de Conducir suspenderá su licencia a los 45 días.
Las condenas por DUI pueden venir con una serie de sanciones adicionales, que incluyen tiempo en la cárcel, servicio comunitario, multas, suspensión de la licencia, tratamiento obligatorio por abuso de drogas / alcohol, incautación de vehículos e instalación de dispositivos de bloqueo de encendido. Además de todas estas sanciones, los conductores verán aumentos significativos en las tasas de seguro de automóvil.
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio de Utah para cobertura completa antes de un DUI | Prima anual promedio de Utah para cobertura completa después de un DUI | % incrementar |
|---|---|---|---|
| Allstate | $ 1,421 | $ 3,721 | 162% |
| American Family Insurance | $ 1,676 | $ 2,046 | 22% |
| Propietarios de automóviles | $ 1,384 | $ 2,749 | 99% |
| Farmers | $ 1,116 | $ 1,749 | 57% |
| Geico | $ 971 | $ 2,319 | 139% |
| Oficina Agrícola de Iowa | $ 1,180 | $ 2,551 | 116% |
| Kemper | $ 2,340 | $ 2,579 | 10% |
| Nationwide | $ 1,052 | $ 2,142 | 104% |
| Progressive | $ 1,195 | $ 1,280 | 7% |
| State Farm | $ 1,648 | $ 2,361 | 43% |
| USAA | $ 839 | $ 1,608 | 92% |
Tarifas para conductores adolescentes
Según los Centros para el Control de Enfermedades (CDC), los conductores adolescentes de entre 16 y 19 años representan más accidentes automovilísticos que cualquier otro grupo de edad, lo que los convierte en un segmento de conductores particularmente de alto riesgo. De hecho, los conductores adolescentes fueron la segunda causa principal de accidentes automovilísticos en Utah en 2020. Estas estadísticas por sí solas son suficientes para ilustrar por qué los conductores adolescentes pagan más por su cobertura de seguro de automóvil que sus contrapartes adultos. La siguiente tabla muestra lo que los padres pueden esperar pagar por la cobertura de su seguro de automóvil después de agregar un conductor de 16 años a su póliza:
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio para cobertura total |
|---|---|
| Allstate | $ 2,453 |
| American Family Insurance | $ 3,503 |
| Propietarios de automóviles | $ 3.706 |
| Farmers | $ 1,190 |
| Geico | $ 1,546 |
| Oficina Agrícola de Iowa | $ 1,016 |
| Kemper | $ 9.300 |
| Nationwide | $ 840 |
| Progressive | $ 2,068 |
| QBE | $ 3,223 |
| Seguro de auto estatal | $ 3,348 |
| State Farm | $ 3,066 |
| USAA | $ 1,318 |
¿Quién es un conductor de alto riesgo?
En Bankrate, nuestro equipo utiliza la siguiente definición de conductor de alto riesgo para evaluar los aumentos en las tasas de seguros:
Un conductor de alto riesgo es aquel que tiene un historial de conducción limpio con al menos una de las siguientes infracciones:
- Accidente por culpa
- Condena por DUI
- Caducidad de la cobertura
- Multa por exceso de velocidad
Sin embargo, es importante comprender que los proveedores de seguros evalúan el riesgo utilizando la definición estándar de conducción de alto riesgo . Esto significa que un conductor de alto riesgo es simplemente cualquier persona que tenga un mayor potencial para presentar un reclamo con su proveedor que el conductor promedio. Los comportamientos de conducción de alto riesgo según esta definición pueden incluir los enumerados anteriormente, además de los siguientes:
- Conductores que poseen vehículos de alto riesgo, como autos exóticos, autos deportivos, superdeportivos o autos coleccionables.
- Conductores mayores de 70 años
- Conducir sin licencia
- Nuevos conductores
- Historial de conducción deficiente
- Conducción temeraria
La definición de su aseguradora de un secador de alto riesgo puede ser todos o una combinación de estos factores.
Cómo reducir su tarifa si es un conductor de alto riesgo
Si bien los conductores de alto riesgo en Utah pagarán primas más altas por el seguro de automóvil, hay pasos que estos conductores pueden tomar para reducir potencialmente sus tarifas. Las siguientes son solo algunas de las formas en que los conductores pueden reducir su obligación de prima después de una infracción de conducción de alto riesgo:
- Compare: No todas las definiciones de conductor de alto riesgo de todas las aseguradoras son iguales, y no todas las aseguradoras imponen las mismas sanciones por el mismo delito. Si el aumento de su tarifa después de una infracción de tráfico parece demasiado severo, compare precios para ver lo que otros proveedores cobrarán por su historial de manejo actual.
- Conducción defensiva: algunos proveedores de seguros verán más favorablemente a los conductores que están tomando medidas para mejorar sus habilidades y comportamientos de conducción. De hecho, muchas compañías de seguros ofrecen descuentos especiales a los titulares de pólizas que toman cursos calificados de manejo defensivo y educación del conductor. Averigüe si su proveedor de seguros ofrece estos descuentos discutiendo sus opciones con su agente.
- Descuentos disponibles: además de los descuentos por conducción defensiva, puede ser elegible para otros descuentos a través de su proveedor de seguros. Por ejemplo, Progressive permite a los clientes monitorear su comportamiento de conducción utilizando un dispositivo instalado en sus automóviles para que paguen primas de acuerdo con su seguridad de conducción. Por otro lado, Allstate emite descuentos para "estudiantes inteligentes" basados en su promedio de GPA y asistencia.
- Tiempo y paciencia: la mayoría de los conductores verán su historial limpio dentro de tres a cinco años, dependiendo de la infracción cometida, y las compañías de seguros generalmente solo se refieren a los últimos cinco años de historial de manejo para determinar las tarifas. Siempre que se comprometa con un estilo de conducción más seguro, dentro de cinco años debería ver una reducción en su prima.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor compañía de seguros para conductores de alto riesgo en Utah?
La mejor compañía de seguros para conductores de alto riesgo depende en gran medida de la infracción específica cometida y de cómo cada transportista determina los aumentos de tarifas de acuerdo con estas infracciones. En resumen, todo depende de la gravedad de la sanción resultante y de si otros proveedores pueden o no emitir sanciones más pequeñas basadas en la misma infracción.
¿Cuál es el seguro de auto más barato en Utah?
El proveedor de seguros de automóvil más barato en Utah en promedio es USAA con solo $ 839 al año para una cobertura completa de seguro de automóvil. Sin embargo, este puede no ser el caso si recibe una multa por exceso de velocidad, una condena por DUI o se le encuentra culpable de un accidente. En algunos casos, después de un evento de conducción de alto riesgo, USAA puede ser más costoso que otros proveedores de la región. Por eso es importante comparar precios después de recibir una infracción de tráfico para asegurarse de que siempre está pagando la tarifa más baja por la cobertura.
¿Cuánto seguro de automóvil necesitan los conductores de Utah?
Los límites de seguro de automóvil requeridos por el estado de Utah son los siguientes:
- $ 25,000 de responsabilidad por lesiones corporales
- $ 65,000 por lesiones corporales totales
- $ 15,000 responsabilidad por daños a la propiedad
- $ 3,000 de protección contra lesiones personales
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:
- $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
- $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
- $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
- Deducible por colisión de $ 500
- Deducible integral de $ 500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año. Estas son frecuencias de muestreo y solo deben usarse con fines comparativos.
Conductores de alto riesgo
Incidente: Las tarifas se calcularon evaluando nuestro perfil base con los siguientes incidentes aplicados: récord limpio (base), accidente con culpa, multa por exceso de velocidad, condena por DUI simple y lapso en la cobertura.