Seguro de automóvil para conductores de alto riesgo en Florida
El seguro de automóvil de alto riesgo puede ser costoso, pero el seguro de automóvil de alto riesgo de Florida puede parecer excesivo. Sin embargo, con una gran población y una puerta giratoria de vacacionistas cada año, Florida tiene una mayor cantidad de accidentes y reclamaciones que la mayoría de los estados. En todo Estados Unidos, la tasa de mortalidad promedio por cada 100,000 es de 11 personas. En Florida es actualmente 14,8 .
En 2019, el estado en su conjunto tuvo 401,867 choques . De esos choques, 2.951 personas resultaron heridas de muerte (12% como resultado de que alguien bebiera). Y de todos los grupos de edad, el 16% de todos los choques involucraron a un conductor adolescente.
Entonces, ¿qué es un conductor de alto riesgo ? Un conductor de alto riesgo es alguien que la compañía de seguros considera que es más probable que presente un reclamo en el futuro debido a su edad, historial crediticio o historial. Debido a esto, cobran más a estos conductores por el seguro del automóvil.
Tarifas para seguros de automóviles de alto riesgo en Florida
Las tarifas en las siguientes secciones se basan en aumentos promedio después de ciertas infracciones. Su aumento particular variará según su historial de manejo y la gravedad de su infracción. Por ejemplo, 10 millas por encima del límite de velocidad no es tan malo como 20, pero incluso eso palidece en comparación con un DUI.
Tarifas después de una multa por exceso de velocidad
Los conductores suelen ver un aumento considerable en su prima después de una multa por exceso de velocidad. El tamaño del aumento generalmente varía según la cantidad de la multa por exceso de velocidad que estaba pasando, así como su historial de manejo anterior. Las multas por exceso de velocidad generalmente influyen en las primas porque el exceso de velocidad es una de las principales causas de accidentes y reclamaciones en todo el país.
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio de Florida por cobertura completa antes de una multa por exceso de velocidad | Prima anual promedio de Florida por cobertura completa después de una multa por exceso de velocidad | % de diferencia |
|---|---|---|---|
| Directo General | $ 2,766 | $ 2,872 | 4% |
| State Farm | $ 1,739 | $ 1,719 | -1% |
Toma nota de la diferencia porcentual entre empresas. Las empresas que son más baratas antes de una infracción a veces son más caras después, pero es posible que otras empresas no tengan un aumento para las personas que aprovechan los descuentos o los programas de conducción segura. Es por eso que siempre debe investigar antes de elegir su proveedor.
Tarifas después de un accidente
Hay muchos tipos de accidentes. Existen:
- Dobladoras de guardabarros
- Daños extremos a la propiedad
- Daños a la propiedad con lesiones médicas
- Daños a la propiedad con lesiones médicas y muerte
- Lesiones / muerte de peatones
- Ciclistas heridos / muerte
La gravedad de su accidente determinará cuánto aumento puede ver, así como la causa. ¿Estabas acelerado, distraído o bajo la influencia de algo? Tenga en cuenta que, como con todo en esta lista, su historial de conducción pasado también contribuirá en gran medida, especialmente si tiene un historial de accidentes por culpa y exceso de velocidad.
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio de Florida por cobertura completa antes de un accidente | Prima anual promedio de Florida por cobertura total después de un accidente | % de diferencia |
|---|---|---|---|
| Allstate | $ 2,441 | $ 2,570 | 5.28 |
| Geico | $ 1,739 | $ 2,032 | 16,85 |
| State Farm | $ 1,739 | $ 1.834 | 5.46 |
Dependiendo de su proveedor, los conductores de Florida pagan un promedio de 5-17% más por el seguro de automóvil después de un accidente automovilístico.
Tarifas después de un DUI
Un DUI en Florida puede requerir que obtenga un SR-22 o FR-44. Ambos le demuestran al estado que tiene la cantidad correcta de seguro, pero la diferencia es que un FR-44 requiere que tenga doble responsabilidad.
Las compañías de seguros miran en gran medida su historial de manejo pasado al calcular su nueva prima después de un DUI. Sin embargo, tenga en cuenta que es legal en Florida que una empresa cancele su póliza por completo (en algunos estados, las empresas deben esperar hasta que sea el momento de renovarla).
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio de Florida para cobertura completa antes de un DUI | Prima anual promedio de Florida por cobertura completa después de un DUI | % de diferencia |
|---|---|---|---|
| Allstate | $ 2,441 | $ 4.287 | 76% |
| Geico | $ 2,085 | $ 3,227 | 55% |
| State Farm | $ 1,739 | $ 2,481 | 43% |
Estos aumentos serán más severos si obtiene otro arresto por DUI o si causa un accidente en estado de ebriedad.
Tarifa para conductores adolescentes
Los adolescentes se consideran conductores de alto riesgo por diversas razones. Tienen menos experiencia en la carretera y, por lo tanto, es más probable que tomen malas decisiones de manejo, como la velocidad y el uso de su teléfono celular. El CDC informa que 7 adolescentes mueren cada día en un accidente automovilístico y estima que en 2018 los estadounidenses perdieron alrededor de $ 11.8 mil millones por costos médicos y pérdida de trabajo debido a accidentes que involucraron a un adolescente. Claramente, es algo que las compañías de seguros se toman en serio.
La siguiente tabla muestra el aumento de costo por agregar a un niño de 16 años a la póliza de sus padres.
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio para cobertura total |
|---|---|
| Allstate | $ 2,116 |
| Geico | $ 2,401 |
| State Farm | $ 2,400 |
* 16 años de edad según la política de sus padres
Muchas empresas ofrecen una variedad de descuentos para conductores adolescentes, como buenos estudiantes, en la escuela y cursos de manejo defensivo. Hay algunas otras estrategias que puede hacer para reducir sus costos, pero lo mejor que puede hacer es asegurarse de que su hijo adolescente aprenda buenos hábitos de manejo para que su historial de manejo se mantenga limpio.
¿Quién es un conductor de alto riesgo?
Un conductor de alto riesgo suele ser alguien que tiene uno o más de los siguientes:
- Multas de tránsito
- Accidentes culpables
- Vivir en una zona de alto riesgo
- Ser un conductor adolescente
- DUI
- Mal credito
- Caducidad de la cobertura
Debido a esto, su compañía de seguros siente que es probable que presenten una reclamación en el futuro, razón por la cual cobran más a estos conductores.
La definición de la industria de un conductor de alto riesgo es alguien que no puede obtener cobertura de su operador preferido. Sí, esto puede ser cierto, pero hay muchas situaciones en las que no lo es. El seguro de automóvil de alto riesgo en Florida generalmente solo significa que los conductores pagan más por la misma cobertura que tenían antes, pero es posible que su compañía de seguros los cancele por completo después de una infracción grave.
Cómo reducir su tarifa si es un conductor de alto riesgo
El seguro de automóvil de alto riesgo en Florida generalmente significa que paga mucho más. Sin embargo, eso no significa que pueda encontrar una tarifa menos costosa:
- Compare precios : como vio anteriormente, las compañías de seguros de automóviles cobran a los conductores tarifas diferentes, por lo que obtener varias cotizaciones le dará una mejor idea de sus opciones.
- Compare descuentos: la mayoría de las compañías de seguros ofrecen múltiples descuentos para reducir su prima, y aunque muchas compañías ofrecen muchas de las mismas opciones, a menudo puede ahorrar más con algunas. Por ejemplo, puede ahorrar hasta un 25% para combinar con Geico, pero la mayoría de las empresas solo ofrecen hasta un 10% por hacer esto.
- Conduzca un automóvil más viejo: Los automóviles nuevos cuestan más para reemplazarlos y, por lo tanto, cuestan más asegurarlos. Ahorre dinero conduciendo un automóvil más antiguo que tenga una alta calificación de seguridad.
- Aumente su puntaje crediticio: las personas con puntajes crediticios bajos tienen más probabilidades de presentar un reclamo que aquellas con un puntaje crediticio alto. Aumente su puntaje de crédito y su prima debería bajar.
Lo mejor que puede hacer por su prima es continuar conduciendo con seguridad. No beba y conduzca, salga temprano y siga todas las leyes de tránsito. Esto mantendrá su registro limpio hasta que su compañía de seguros revise su cuenta para la renovación.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el costo promedio del seguro de automóvil?
El costo promedio de un seguro de automóvil en los EE. UU. Es de $ 1,674 al año para la cobertura total y $ 565 para la mínima. En Florida es $ 2,364 por completo y $ 1,101 por mínimo.
¿Cuál es el mejor proveedor de seguros de automóvil en Florida?
Ningún proveedor de seguros será el mejor seguro de automóvil para cada persona. El historial de conducción, la ubicación y las preferencias de alguien a menudo hacen que algunos operadores se destaquen más que otros.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:
- $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
- $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
- $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
- Deducible por colisión de $ 500
- Deducible integral de $ 500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año. Estas son frecuencias de muestreo y solo deben usarse con fines comparativos.
Conductores de alto riesgo
Incidente: Las tarifas se calcularon evaluando nuestro perfil base con los siguientes incidentes aplicados: récord limpio (base), accidente con culpa, multa por exceso de velocidad, condena por DUI simple y lapso en la cobertura.