Seguro de automóvil para conductores de alto riesgo en Kentucky
Según los Centros para el Control de Enfermedades (CDC), los accidentes, incluidos los accidentes automovilísticos, son la cuarta causa principal de muerte en Kentucky. De hecho, Kentucky ocupa el tercer lugar en todo Estados Unidos para uno de los estados más propensos a accidentes en el país. Con una prevalencia tan alta de accidentes automovilísticos que ocurren en el estado, muchos residentes de Kentucky pueden encontrarse en la lista de conductores de alto riesgo de las compañías de seguros, lo que les dificulta obtener cobertura de seguro de automóvil.
Aseguranzas para Negocio define a los conductores de alto riesgo como aquellos que han sido encontrados culpables de causar un accidente, tienen al menos una multa por exceso de velocidad, tienen una condena por DUI o han tenido un lapso en la cobertura del seguro. Las tarifas de seguro de automóvil para conductores de alto riesgo en Kentucky pueden ser mucho más altas que para conductores con un historial limpio; sin embargo, existen muchas opciones y acciones asequibles que los conductores pueden tomar para ayudar a reducir su prima mensual.
Tarifas para seguros de automóviles de alto riesgo en Kentucky
Si un conductor es declarado culpable de una infracción de tráfico grave, las consecuencias a menudo se extienden más allá de su historial de conducción: los conductores de Kentucky no solo enfrentarán multas y otras sanciones legales por el comportamiento de conducción, sino que las compañías de seguros también suelen aumentar las tarifas . Sin embargo, los montos del aumento de la prima variarán según la infracción específica y la cantidad de infracciones anteriores que aparecen en el registro del conductor.
Tarifas después de una multa por exceso de velocidad
Según el Informe de Colisión de Tráfico de la Policía Estatal de Kentucky 2019, más de 4,000 accidentes automovilísticos relacionados con el exceso de velocidad ocurrieron solo en 2019. Una sola multa por exceso de velocidad puede aumentar significativamente su prima mensual, dependiendo de su compañía de seguros. La siguiente tabla destaca lo que los conductores de alto riesgo en Kentucky pueden esperar pagar anualmente por la cobertura total del seguro de automóvil después de una multa por exceso de velocidad:
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio de Kentucky por cobertura completa antes de una multa por exceso de velocidad | Prima anual promedio de Kentucky por cobertura completa después de una multa por exceso de velocidad | % de diferencia |
|---|---|---|---|
| Granja | $ 1,709 | $ 2,018 | 18% |
| Seguro de auto estatal | $ 2,015 | $ 2,270 | 13% |
| Abrigo | $ 2,400 | $ 2,645 | 10% |
Un solo boleto en su registro en Kentucky puede resultar en un aumento de casi el 20% o más; Si termina con varias multas por exceso de velocidad en su historial, es probable que sus tarifas aumenten aún más.
Tarifas después de un accidente
Los conductores culpables de causar un accidente pueden enfrentar serias sanciones. La falta de atención del conductor es una de las principales causas de accidentes automovilísticos en Kentucky que resultaron en casi 50,000 colisiones en 2019. Los accidentes, que a menudo pueden ser fatales, son una infracción mucho más grave que el exceso de velocidad, incluso a los ojos de las aseguradoras. Por lo general, esto se refleja en los aumentos de las primas que los conductores de alto riesgo pueden esperar pagar, si se determina que tienen la culpa en un accidente:
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio de Kentucky para cobertura completa antes de un accidente | Prima anual promedio de Kentucky para cobertura completa después de un accidente | % de diferencia |
|---|---|---|---|
| USAA | $ 1,466 | $ 1,681 | 15% |
| State Farm | $ 1,540 | $ 1.834 | 19% |
| Auto seguro | $ 2,523 | $ 3,032 | 20% |
Dependiendo de su compañía de seguros, es posible que pueda inscribirse en los programas de perdón de accidentes al comienzo de su póliza, lo que le permite tener hasta un accidente con culpa en su registro sin ser penalizado con una prima más alta. Sin embargo, esta opción no ayuda si no se inscribió antes de un accidente. Aquellos con un accidente en su historial que buscan cambiar de proveedor pueden tener que aprovechar los descuentos u otras oportunidades de ahorro para compensar las tasas más altas.
Tarifas después de un DUI
Conducir bajo la influencia de drogas o alcohol es un delito grave que permanecerá en su expediente durante un largo período de tiempo, a menudo años. Los conductores no solo verán aumentos significativos en las tarifas de su seguro de automóvil, sino que también pueden enfrentar multas, suspensión o revocación de la licencia e incluso tiempo de encarcelamiento. En algunos estados, es posible que se requiera que los conductores posean una certificación SR-22 que demuestre que tienen la cobertura mínima de seguro de automóvil requerida por el estado . Sin embargo, Kentucky no tiene un SR-22 u otra forma de requisito para los conductores que siguen una condena por DUI. Dicho esto, lo siguiente ilustra cuánto más caro se vuelve el seguro de automóvil para los conductores de alto riesgo en Kentucky después de una primera infracción de DUI:
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio de Kentucky para cobertura completa antes de un DUI | Prima anual promedio de Kentucky para cobertura completa después de un DUI | % de diferencia |
|---|---|---|---|
| Geico | $ 1,567 | $ 3,227 | 106% |
| Automovilistas | $ 1,914 | $ 5.758 | 201% |
| Eléctrico | $ 2,702 | $ 5.947 | 120% |
De todos los comportamientos de conducción de alto riesgo, las condenas por DUI tienen el impacto más significativo en las tasas. En Kentucky, hay un período de eliminación de 10 años para los delitos de DUI , lo que significa que las condenas permanecerán en su registro durante una década. Los conductores con una condena por DUI pueden ver las tarifas afectadas durante este período.
Tarifas para conductores adolescentes
Los conductores adolescentes en Kentucky estuvieron involucrados en más de 19,000 accidentes automovilísticos en 2019 . Según los CDC , los conductores de 16 a 19 años tienen el mayor riesgo de sufrir un accidente automovilístico en comparación con cualquier otro grupo de edad. Debido a su inexperiencia y mayor riesgo, los conductores adolescentes generalmente pagan mucho más por la cobertura de su seguro de automóvil que los conductores adultos de entre 30 y 40 años. Incluso si un adolescente está en la política de sus padres, el impacto suele ser significativo. Las siguientes tarifas reflejan el costo adicional para un adolescente de 16 años cuando se agregan a la póliza de cobertura total de sus padres en Kentucky:
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio para cobertura total |
|---|---|
| Progressive | $ 2,770 |
| Oficina Agrícola de Kentucky | $ 2,918 |
| Allstate | $ 5,621 |
* 16 años de edad según la política de sus padres
Por proveedor, las tarifas varían ampliamente. Sin embargo, a medida que los conductores adolescentes adquieren experiencia, las tasas suelen bajar . Mientras tanto, los adolescentes pueden aprovechar los descuentos disponibles para buenos estudiantes y conductores seguros que ofrecen muchos proveedores para ayudar a reducir las primas.
¿Quién es un conductor de alto riesgo?
Para calcular el impacto en las primas cotizadas anuales promedio, Aseguranzas para Negocio define un conductor de alto riesgo como una persona cuyo historial de conducción cumple al menos uno de los siguientes criterios:
- Un accidente por culpa;
- Una multa por exceso de velocidad;
- Una condena por DUI; o
- Caducidad de la cobertura
Las compañías de seguros utilizan la definición estándar de conductores de alto riesgo al determinar las tarifas de las primas. Según el Departamento de Vehículos Motorizados , un conductor de alto riesgo es aquel que muestra una mayor probabilidad de presentar un reclamo a su compañía de seguros en comparación con el conductor promedio. Los conductores pueden considerarse de alto riesgo si:
- Ha sido condenado por un DUI
- Recibió una multa por exceso de velocidad o participó en carreras callejeras ilegales
- Fueron atrapados conduciendo sin licencia.
- Conduce habitualmente de forma imprudente
- Causó una muerte o un accidente grave.
- Tienen entre 16 y 19 años.
- Tener un historial de conducción deficiente
- Posee un vehículo de alto riesgo, incluidos autos deportivos, superdeportivos, autos exóticos o autos coleccionables.
- Ha tenido un lapso en la cobertura del seguro.
- Tiene 70 años o más.
Si le preocupa ser etiquetado como un conductor de alto riesgo en Kentucky, consulte con su proveedor de seguro de automóvil para conocer su situación actual y las acciones que puede tomar para reducir su riesgo percibido y reducir su prima.
Cómo reducir su tarifa si es un conductor de alto riesgo
Si bien los conductores de alto riesgo generalmente pagarán más por el seguro del automóvil, existen formas en las que puede reducir sus tarifas. Desde buscar descuentos disponibles hasta realizar una investigación exhaustiva, hay muchas opciones disponibles para los conductores de alto riesgo en Kentucky para reducir o encontrar primas de menor costo:
- Compare las tarifas más bajas: cada compañía de seguros evalúa el riesgo de manera diferente y ofrece tarifas diferentes. Asegúrese de darse una vuelta y comparar proveedores para encontrar la tarifa más baja en su región.
- Trabaje para mejorar su puntaje de crédito: si bien su historial de manejo es lo más importante que los agentes de seguros consideran al establecer su tasa, también miran su puntaje de crédito. Trabajar para aumentar su calificación crediticia puede ayudar a reducir las tarifas de su seguro de automóvil.
- Aumento de su deducible: si está preparado financieramente en caso de un reclamo para pagar un monto mayor por reparaciones de su bolsillo, aumentar su deducible a menudo ayudará a reducir su prima. Cuanto más alto sea su deducible, menores serán sus tarifas de seguro, pero es importante estar preparado financieramente en caso de un reclamo si elige esta opción.
- Obtenga descuentos: Hay muchos descuentos disponibles para conductores de alto riesgo en Kentucky que son beneficiosos, incluso más allá de los ahorros que brindan. Dichos descuentos pueden incluir aquellos para buenos estudiantes, descuentos para conductores que se inscriban y completen un curso de educación vial aprobado, descuentos por tomar cursos específicos de manejo defensivo y aquellos asociados con la telemática que rastrea hábitos de manejo positivos.
Lo más importante que pueden hacer los conductores de alto riesgo para reducir su prima es trabajar para mejorar su historial de conducción. Al comprometerse con conductas de conducción más seguras, puede trabajar hacia un historial de conducción limpio y es probable que observe una disminución de las tasas cada vez que su póliza esté lista para renovarse.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor compañía de seguros de automóviles para conductores de alto riesgo?
La mejor compañía de seguros de automóviles para conductores de alto riesgo depende en gran medida de su edad, ubicación geográfica, historial de conducción anterior y otras variables únicas. Los conductores pueden preferir un seguro de automóvil que sea asequible, pero también pueden querer un operador que ofrezca un excelente servicio al cliente, muchos descuentos disponibles, opciones de cobertura sólidas o una solidez financiera confiable. La comparación de proveedores en función de estos factores probablemente le proporcionará un buen punto de partida en la comparación de compras.
¿Cuánto tiempo tardan en bajar las tarifas de los seguros para los conductores de alto riesgo?
Depende del tipo de infracción de tráfico que cometió. Muchas infracciones se eliminan de su perfil de riesgo después de tres a cinco años. Si la infracción permanece en su registro por más de 5 años, puede ser útil saber que algunas compañías de seguros solo pueden evaluar los últimos cinco años de su historial de manejo para determinar su prima.
¿Cuánto tiempo se me considera un conductor de alto riesgo en Kentucky?
Esto también depende del tipo de infracción que cometió. Una multa por exceso de velocidad en Kentucky permanece en su registro durante cinco años, por ejemplo, mientras que una condena por DUI permanece en su registro durante 10 años.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:
- $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
- $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
- $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
- Deducible por colisión de $ 500
- Deducible integral de $ 500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año. Estas son frecuencias de muestreo y solo deben usarse con fines comparativos.
Conductores de alto riesgo
Incidente: Las tarifas se calcularon evaluando nuestro perfil base con los siguientes incidentes aplicados: récord limpio (base), accidente con culpa, multa por exceso de velocidad, condena por DUI simple y lapso en la cobertura.