¿Qué es un seguro de automóvil no estándar?
Conducir sin seguro de automóvil puede ocasionar una gran cantidad de problemas financieros y legales. La mayoría de los estados de los EE. UU. Tienen leyes de seguro de automóvil mínimo que requieren que todos los conductores o vehículos cumplan con al menos una cierta cantidad de cobertura de seguro de automóvil mínima . En la mayoría de los casos, esto se denomina seguro de responsabilidad básico. Sin embargo, para los conductores riesgosos, puede resultar un poco más complicado.
Cuando los incidentes de tráfico pasados u otros problemas lo hayan categorizado como un conductor inusualmente riesgoso, su aseguradora puede ubicarlo dentro de su categoría de seguro de automóvil no estándar. La cobertura de estas pólizas es generalmente la misma, pero tienden a ser notablemente más caras que el costo promedio de un seguro de automóvil estándar . Este mayor costo refleja el mayor riesgo financiero que representa el conductor en comparación con otros en su amplia demografía. En términos generales, las incidencias que causan daños económicos tienden a generar primas de seguros más elevadas.
¿Qué es un seguro de automóvil no estándar?
El seguro no estándar no es un tipo de póliza, sino una categoría de restricciones o límites que se imponen a las pólizas de seguro estándar. Por lo general, estas restricciones se utilizan para protegerse contra los riesgos financieros que representan los conductores que tienen un historial sustancial de infracciones de tránsito o de seguros. El seguro de automóvil no estándar es una categoría reservada para los clientes que las compañías de seguros consideran los conductores de mayor riesgo.
Por lo general, esto significa tarifas más altas por la misma cantidad de cobertura que otros conductores, pero también puede haber más restricciones en la cobertura. En algunos casos, es posible que deba comprar límites de cobertura más altos que los que ofrece una póliza de responsabilidad básica estándar para protegerse contra los riesgos financieros que plantea ser un conductor peligroso. Las primas más altas ayudan a equilibrar la expectativa de más pagos, mientras que los requisitos de cobertura más importantes pueden ayudar a evitar que usted sea financieramente responsable por un incidente que no puede pagar. Los requisitos de cobertura más altos también pueden reflejar una mayor probabilidad de que un conductor determinado se vea involucrado en un incidente costoso.
¿Por qué alguien necesitaría un seguro de automóvil no estándar?
Si ha tenido suficientes infracciones de tránsito, su compañía de seguros podría colocarlo en un seguro no estándar. En un sentido amplio, esta clasificación es para conductores que tienen riesgos de asegurar, principalmente debido a infracciones más graves de tráfico o de seguros, como:
- DUI
- Numerosas entradas
- Conducir sin seguro
- Licencia suspendida
- Conducción temeraria
Este tipo de infracciones, especialmente cuando hay numerosos sucesos, hacen que el conductor tenga un mayor riesgo financiero para la compañía de seguros. Por ejemplo, alguien que acelera mucho o ha tenido varios DUI tiene más probabilidades de sufrir un accidente grave.
¿Cómo se obtiene una póliza de seguro de automóvil no estándar?
Muchas de las compañías de seguros de automóviles más grandes ofrecen opciones de seguro no estándar, por lo que es posible que ni siquiera necesite cambiar de proveedor. Sin embargo, es posible que pueda encontrar mejores tarifas con compañías de seguros de automóviles más pequeñas y especializadas. Algunas aseguradoras de automóviles se especializan en conductores de riesgo y, como resultado, pueden ofrecer tarifas más competitivas a esos clientes.
Por lo general, es una buena idea buscar y comparar cotizaciones antes de comprometerse con cualquier compañía de seguros para que pueda encontrar la mejor cobertura al mejor precio. Es posible que también desee analizar el costo promedio del seguro de automóvil en su estado para establecer una línea de base para las primas razonables en su área.
En caso de duda, busque un agente de seguros con licencia para hablar sobre sus necesidades de seguro. Un experto con licencia puede ayudarlo a navegar por todas las diferentes opciones disponibles.
¿Cómo puede ahorrar dinero si tiene primas más altas debido a una póliza no estándar?
El aumento de las tarifas que acompañan a las pólizas de seguro de automóvil no estándar puede ser una molestia, pero a menudo hay formas de reducir los costos. Para empezar, intente investigar un poco para ver qué compañías de seguros de automóviles en su área ofrecen las tarifas más económicas . Muchas compañías de seguros también ofrecen descuentos para ayudar a reducir las primas, tanto a corto como a largo plazo. Puede aprovechar cosas como la facturación electrónica y la agrupación de pólizas de inmediato, mientras que obtener un descuento por conducción segura llevará más tiempo.
Mejorar su historial de conducción llevará tiempo, pero es una de las mejores formas de reducir sus primas. Podría valer la pena echar un vistazo a su compañía de seguros, así como a las leyes estatales, para ver cuánto tiempo permanecerán en su registro ciertos delitos.
Preguntas más frecuentes
¿Cuánto tiempo necesitaré un seguro de automóvil no estándar?
Las sanciones relacionadas con el seguro por delitos de conducción que pueden hacer que requiera un seguro de automóvil no estándar se basan en muchos factores y variarán. Aún así, es relativamente común que las multas del seguro duren aproximadamente de tres a cinco años. Es probable que más infracciones aumenten la cantidad de tiempo que se requiere para obtener un seguro no estándar.
¿Cuánto más caro es el seguro de automóvil no estándar?
Los aumentos de tarifas reales varían significativamente en función de varios factores, incluido el lugar donde vive y los delitos que figuran en su registro. Sin embargo, el seguro de automóvil no estándar puede costar hasta cinco veces más que las tarifas estándar. Podría ser una buena idea hablar con un agente de seguros con licencia si tiene varios delitos graves de manejo en su historial para tratar de encontrar las primas más razonables.
¿Cuál es el mejor seguro de auto?
La mejor compañía de seguros de automóviles no es la misma para todos. Por lo general, es aconsejable darse una vuelta y comparar proveedores y opciones de cobertura. En caso de duda, hable con un agente de seguros autorizado para determinar qué opciones de seguro son las mejores para usted.