Seguro de automóvil para conductores de alto riesgo en Nueva Jersey
Según el último informe del Departamento de Transporte de Nueva Jersey , los conductores del estado informaron 276,861 accidentes en un año. La conducción distraída fue la principal causa de un accidente. Podría ser acusado de conducción imprudente si causa un accidente porque envía mensajes de texto o no presta atención al volante. Los conductores con uno o más accidentes, multas de tráfico o un DUI se consideran conductores de alto riesgo. A menos que compre una póliza de seguro de automóvil de alto riesgo en Nueva Jersey, esté preparado para pagar más del promedio por el seguro de automóvil.
Tarifas de Nueva Jersey del seguro de automóvil de alto riesgo
Comprar un seguro de automóvil en Nueva Jersey toma unos minutos de su tiempo. Obtener varias cotizaciones para comparar es generalmente el primer paso para que pueda tener una idea de cuáles pueden ser sus tarifas. En nuestro análisis de las compañías de seguros de automóviles de alto riesgo de Nueva Jersey, las primas aumentaron según el tipo de infracción de manejo.
Tarifas después de una multa por exceso de velocidad
El exceso de velocidad en Nueva Jersey agregará al menos tres puntos o más a su historial de manejo. Según las tarifas devueltas por las principales compañías de seguros de automóviles del estado , espere que las primas aumenten al menos un 10% después de una multa por exceso de velocidad. El aumento afectará sus tarifas durante al menos un año. Los puntos pueden disminuir después de un año si no lo citan por ninguna otra infracción en movimiento.
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio de Nueva Jersey por cobertura completa antes de una multa por exceso de velocidad | Prima anual promedio de Nueva Jersey por cobertura total después de una multa por exceso de velocidad | % de diferencia |
|---|---|---|---|
| Amica | $ 1,504 | $ 1,712 | 13% |
| Geico | $ 1,316 | $ 1,681 | 27% |
| Grupo de seguros NJM | $ 1,271 | $ 1,430 | 12% |
Las primas de NJM Insurance Group son las más asequibles para conductores seguros y aquellos con una multa por exceso de velocidad en su historial.
Tarifas después de un accidente
Algunas aseguradoras penalizan a los conductores responsables de un accidente más que a otras. Es difícil saber si sus tarifas subirán en Nueva Jersey hasta que tenga un accidente. Si bien las tarifas de NJM y State Farm aumentan, los titulares de pólizas con Palisades Insurance pueden ver una disminución en el costo del seguro de automóvil después de un accidente.
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio de Nueva Jersey para cobertura total antes de un accidente | Prima anual promedio de Nueva Jersey para cobertura total después de un accidente | % de diferencia |
|---|---|---|---|
| NJM | $ 1,271 | $ 1,287 | 1% |
| Empalizadas | $ 1,820 | $ 1,262 | 30% |
| State Farm | $ 1244 | $ 1.834 | 47% |
No está claro por qué las tarifas del seguro de automóvil disminuyeron con Palisades Insurance después de un accidente, salvo porque su cobertura puede estar dirigida a conductores de alto riesgo en lugar de conductores seguros.
Tarifas después de un DUI
Los hallazgos hasta ahora sobre cómo aumentan las primas para los conductores de Nueva Jersey después de eventos de conducción de alto riesgo muestran que el costo del seguro de automóvil no necesariamente aumenta mucho después de un accidente o una multa por exceso de velocidad. Un DUI es un asunto diferente. Conducir bajo los efectos del alcohol en Nueva Jersey y ser condenado por ello le costará mucho más en su seguro de automóvil.
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio de Nueva Jersey para una cobertura completa antes de un DUI | Prima anual promedio de Nueva Jersey para una cobertura completa después de un DUI | % de diferencia |
|---|---|---|---|
| Progressive | $ 1,469 | $ 2,067 | 40% |
| State Farm | $ 1244 | $ 2,481 | 99% |
| Viajeros | $ 1,320 | $ 2,906 | 120% |
Es probable que sus primas se mantengan altas durante años; los puntos de una condena por DUI en Nueva Jersey generalmente permanecen en su registro durante 10 años o más .
Tarifa para conductores adolescentes
Los conductores distraídos provocan una gran cantidad de accidentes en Nueva Jersey. La mayoría de las distracciones se deben a los mensajes de texto y al uso de teléfonos inteligentes . Es más probable que los conductores adolescentes se distraigan con los mensajes de texto telefónicos mientras conducen, lo que aumenta las probabilidades de provocar un accidente. Por lo tanto, asegurar a un conductor joven e inexperto que es más probable que se distraiga con los mensajes de texto y el uso del teléfono suele ser más caro.
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio para cobertura total |
|---|---|
| NJM | $ 1.362 |
| State Farm | $ 1,991 |
| Grupo de la torre | $ 1,625 |
* 16 años de edad según la política de sus padres
¿Quién es un conductor de alto riesgo?
Un conductor de alto riesgo es alguien que una compañía de seguros puede designar como más propenso a causar un costoso accidente automovilístico. Algunos comportamientos que pueden marcarlo como de alto riesgo incluyen exceso de velocidad, beber y conducir o distraerse mientras está detrás del volante.
El perfil de conductor de alto riesgo de Aseguranzas para Negocio también incluye otros tipos de conductores que enfrentan primas de seguro de automóvil más altas de lo normal. Agrega conductores adolescentes y asegurados que tuvieron un lapso en la cobertura en el pasado, potencialmente conduciendo sin seguro de vehículo.
Cómo reducir su tarifa si es un conductor de alto riesgo
Como se mencionó, las tasas de seguro pueden permanecer altas siempre que los puntos sigan apareciendo en su historial de manejo. En el caso de un DUI, espere pagar tarifas más altas durante al menos 10 años. Para compensar algunos de los costos asociados con la conducción de alto riesgo:
- Vaya a la escuela de tránsito después de una multa para eliminar puntos antes de que se agreguen a su registro.
- Compare y cambie de proveedor de seguros de automóvil.
- Regístrese con un proveedor que ofrezca perdón de accidentes, como State Farm, Progressive, USAA, Nationwide o Geico.
- Solicite descuentos basados en su perfil, como estudiante, militar o automóvil más nuevo.
- Cambie su nivel de cobertura a uno más económico.
Compare las cotizaciones del seguro de automóvil cada año antes de que finalice su cobertura para asegurarse de que sigue obteniendo el mejor precio.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto seguro de automóvil necesito si soy un conductor de alto riesgo?
Todos los conductores de Nueva Jersey deben tener un seguro de responsabilidad civil de al menos $ 15,000 por persona y $ 30,000 por accidente en lesiones corporales, $ 5,000 en daños a la propiedad y $ 5,000 en lesiones personales (PIP). Sin embargo, es posible que desee agregar más cobertura si es más probable que sufra un accidente o si tendrá que pagar de su bolsillo cualquier monto que supere los límites del seguro.
¿Cuánto tiempo permanece un DUI en mi registro de manejo en Nueva Jersey?
Una condena por DUI puede permanecer en su expediente durante 10 años o más en Nueva Jersey. Si las tarifas de su seguro de automóvil aumentan drásticamente, es posible que desee comparar precios para encontrar una compañía de seguros más barata para la cobertura durante los próximos años.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:
- $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
- $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
- $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
- Deducible por colisión de $ 500
- Deducible integral de $ 500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año. Estas son frecuencias de muestreo y solo deben usarse con fines comparativos.
Conductores de alto riesgo
Incidente: Las tarifas se calcularon evaluando nuestro perfil base con los siguientes incidentes aplicados: récord limpio (base), accidente con culpa, multa por exceso de velocidad, condena por DUI simple y lapso en la cobertura.