El seguro de automóvil más barato en Colorado

Colorado es propenso a las carreteras heladas y las muertes por furia en las carreteras . A pesar de esto, las tasas de seguro de automóvil del estado se ubican en algún lugar intermedio en comparación con otros estados y el promedio nacional. Los colorodanos pagan tarifas anuales de $ 518 por una cobertura mínima y $ 2,016 por una cobertura completa. Muchos conductores se preguntan cómo pueden obtener el seguro de automóvil más barato sin sacrificar una cobertura decente.

Aseguranzas para Negocio evaluó varias compañías de seguros de automóviles ubicadas en Colorado para encontrar las compañías de seguros de automóviles más baratas disponibles para los conductores. También incluimos consideraciones para los puntajes de satisfacción del cliente del Estudio de reclamos de automóviles de JD Power 2020 y las coberturas y descuentos disponibles.

Las compañías de seguros de auto más baratas en Colorado

Los conductores de Colorado tienen varias compañías para elegir cuando buscan un seguro de automóvil barato . Las siguientes cinco compañías tienen primas anuales promedio que están muy por debajo de las tarifas promedio de Colorado.

Compañía de seguros de automóvil	Prima anual promedio por cobertura mínima	Prima anual promedio para cobertura total
Propietarios de automóviles	$ 479	$ 1,951
Farmers	$ 488	$ 1,883
Geico	$ 283	$ 1,106
State Farm	$ 435	$ 1,696
USAA	$ 303	$ 1,310

Propietarios de automóviles

A pesar de tener su sede en Michigan, Auto-Owners es bien conocido e incluye cobertura para conductores de Colorado en sus 26 estados de operación. Junto con su clasificación constante como una de las principales compañías de seguros, los propietarios de automóviles generalmente ofrecen tarifas asequibles para los conductores de Colorado. La compañía de seguros de automóviles también ofrece todas las opciones de cobertura estándar, como responsabilidad civil, colisión y coberturas integrales, además de una gama de endosos adicionales para ayudar a los asegurados a adaptar sus pólizas a sus necesidades. Auto-Owners ofrece más descuentos y ahorros a través de opciones de paquetes para conductores que también son propietarios de viviendas.

Geico

Geico tiene la reputación de ofrecer algunas de las tarifas más bajas en la industria de seguros de automóviles. Incluso con sus tarifas asequibles, Geico ofrece un servicio al cliente competitivo. El proveedor ocupa el puesto 12 entre las 24 empresas clasificadas en cuanto a satisfacción de las reclamaciones de los clientes, con una puntuación solo un punto por debajo del promedio de la industria.

Geico no solo tiene algunas de las tarifas más bajas del mercado, sino que también tiene una de las listas más extensas de descuentos disponibles. La compañía ofrece a sus clientes 16 formas de ahorrar en sus primas de seguros. Los descuentos incluyen aquellos para equipos de seguridad para vehículos, seguridad para conductores, educación para conductores, lealtad del cliente y membresía con ciertas organizaciones o empleadores.

Farmers

Farmers ocupa el décimo lugar en satisfacción del cliente en reclamaciones de seguros de automóviles y es una de las aseguradoras más grandes de los EE. UU. Por participación de mercado. Aunque la empresa comenzó inicialmente proporcionando seguros a los agricultores rurales, Farmers ahora ofrece cobertura en todo el país, incluidos los más de cuatro millones de conductores con licencia de Colorado . Sus opciones de cobertura son amplias con coberturas estándar, como asistencia en carretera y de colisión, y características destacadas como cobertura de repuestos y valor garantizado para pérdidas totales.

Al igual que otros proveedores, Farmers también ofrece perdón por accidentes . Sin embargo, su versión de la cobertura puede ser más atractiva para los conductores de mayor riesgo, ya que Farmers perdonará un accidente una vez cada tres años que no tenga accidentes.

State Farm

State Farm es el principal proveedor de seguros de automóviles en términos de participación de mercado . La compañía no solo redacta la mayoría de las pólizas, sino que también las ofrece a precios bajos en promedio. Además, State Farm ofrece 13 descuentos que los clientes pueden usar para reducir sus primas aún más. Uno de los descuentos destacados de la compañía es su programa Drive Safe & Save, que reduce las primas de un conductor con el tiempo a medida que se controlan los hábitos de conducción seguros.

Otra ventaja es que State Farm no siempre aumenta las primas de un cliente después de un accidente sin culpa, según un estudio de la Federación de Consumidores de América . Si bien este no siempre es el caso, podría valer la pena preguntarle a un agente.

USAA

USAA es una de las mejores compañías de seguros de automóviles con la calificación más alta de satisfacción del cliente, según las encuestas de seguros de automóviles de JD Power. USAA recibe constantemente calificaciones por encima del promedio de JD Power y los resultados de su encuesta de 2020 no son una excepción. Sin embargo, debido a que USAA solo está disponible para miembros militares activos y retirados, la compañía no se considera elegible para el rango. Con sus costos asequibles de $ 303 por año por una cobertura mínima y $ 1,310 por año por una cobertura completa para los conductores de Colorado y su extensa lista de descuentos, opciones de cobertura y complementos, no es sorprendente que USAA esté incluida en nuestra lista. Los miembros elegibles que deseen fusionar primas asequibles con cobertura dedicada para personal militar pueden encontrar que USAA es una opción adecuada.

Cobertura asequible para conductores de Colorado

La ley del estado de Colorado requiere que los conductores tengan un seguro de responsabilidad civil, incluida la cobertura de daños corporales y daños a la propiedad. El estado requiere las siguientes coberturas mínimas:

• $ 25,000 por lesiones corporales o muerte de cualquier persona en un accidente
• $ 50,000 por lesiones corporales o muerte de todas las personas en cualquier accidente
• $ 15,000 por daños a la propiedad en cualquier accidente

Estas coberturas mínimas compensarán a cualquier otro conductor en un accidente en el que el asegurado tenga la culpa. Comprar solo la cobertura mínima resultará en las tarifas de prima más bajas, pero puede haber otros riesgos a considerar.

Si bien ceñirse a las coberturas mínimas le permitirá ahorrar más dinero en sus primas mensuales, los conductores pueden optar por comprar más cobertura para evitar pérdidas financieras mayores en caso de accidente. Los requisitos mínimos de cobertura de Colorado solo incluyen la responsabilidad. Al comprar los montos mínimos de seguro, su aseguradora solo cubrirá las pérdidas del otro conductor en un accidente por culpa. Sin colisión o cobertura integral, su póliza excluye cualquier daño a su vehículo o persona, que podría dejarlo atrapado financieramente.

Cómo obtener un seguro de automóvil barato en Colorado

Si bien su proveedor de seguros establece sus primas, hay muchas cosas que puede hacer para encontrar el seguro de automóvil más barato disponible para usted:

• Compare precios : las tarifas pueden variar significativamente de una persona a otra y de una empresa a otra. En última instancia, cada persona debe buscar la empresa que ofrezca la tarifa más baja para su situación particular.
• Aumente sus deducibles: por lo general, existe una relación directa entre los deducibles de su seguro y sus primas. Cuanto más altos sean los deducibles, más bajas serán las primas y viceversa. Si se siente cómodo pagando un costo más alto en un accidente, optar por deducibles más altos puede reducir su gasto mensual.
• Agrupe sus pólizas: casi todas las compañías de seguros ofrecen un descuento de pólizas múltiples para clientes con dos o más pólizas con la misma compañía. Al combinar su seguro de automóvil con el seguro de propietario o inquilino, podría ahorrar dinero en sus primas.
• Pague su prima completa por adelantado: las compañías de seguros cobran a los clientes una tarifa mensual por defecto, pero las pólizas generalmente cubren un período de seis meses. La mayoría de las compañías ofrecen un descuento cuando paga la prima completa por adelantado. Si cambia de proveedor durante su póliza, las aseguradoras generalmente reembolsarán la prima no utilizada.
• Aproveche los descuentos: todas las compañías de seguros más importantes ofrecen descuentos para sus pólizas de automóviles. Algunos de los más comúnmente disponibles incluyen buenos descuentos para conductores, buenos descuentos para estudiantes y descuentos para características de seguridad del vehículo. Algunos descuentos se aplican automáticamente a su póliza si califica, mientras que otros requieren que se inscriba.

Preguntas frecuentes

¿Qué determina las primas de seguro de automóvil de alguien?

Muchos factores pueden afectar las tarifas de seguro de automóvil para las que es elegible. Los factores que pueden aumentar o disminuir su póliza incluyen:

• Historial de manejo: Aquellos con accidentes o violaciones en su historial de manejo generalmente pueden esperar pagar más por el seguro de automóvil que si tuvieran un historial de manejo limpio.
• Edad: las tasas de seguro tienden a bajar después de que alguien cumple 25 años, ya que los conductores mayores tienden a tener menos accidentes.
• Género: las mujeres tienden a ser conductores más seguros y tienen antecedentes de conducción más limpios. Como resultado, pueden pagar primas más bajas.
• Crédito: los estudios han relacionado el crédito con el historial de conducción; es más probable que aquellos con mal crédito presenten reclamaciones. Como resultado, un crédito deficiente tiende a generar primas más altas.
• Vehículo: los transportistas pueden ofrecer tarifas más bajas para aquellos con automóviles más seguros y aquellos que son más asequibles de reparar.
• Cantidad de cobertura: puede esperar que sus tarifas aumenten en correlación con la cantidad de cobertura que adquiera.
• Ubicación: Vivir en un área con una alta tasa de criminalidad a menudo puede aumentar sus primas.

¿Cómo se comparan las primas de seguros de automóviles de Colorado con las del resto del país?

Si bien las primas de cobertura mínima en Colorado están ligeramente por debajo del promedio nacional y se ubican en el medio en comparación con otros estados de EE. UU., Las primas de cobertura total promedio de Colorado están en el extremo superior a $ 2,016 por año. Se ha demostrado que los costos del seguro de automóvil aumentan anualmente en el estado. Las supuestas causas del pico incluyen el aumento de las granizadas y la legalización de la marihuana recreativa.

¿Qué tan rápido puedo obtener un seguro de automóvil en Colorado?

Con la mayoría de las principales compañías de seguros, puede comprar una póliza de automóvil que entra en vigencia de inmediato, siempre que tenga la documentación correcta. Sin embargo, podría valer la pena esperar: algunas compañías ofrecen un descuento para los conductores que se suscriben a su póliza una cierta cantidad de días antes de que entre en vigencia.

¿Cuál es el mejor seguro de auto en Colorado?

Los conductores de Colorado tienen muchas excelentes compañías de seguros de automóviles para elegir, dependiendo de los factores que sean más importantes para ellos en un transportista. Muchos conductores optan por comparar opciones de cobertura y optan por proveedores que tienen varios agentes locales o que ofrecen varios descuentos aplicables.

Metodología

Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:

• $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
• $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
• $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
• $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
• $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
• Deducible por colisión de $ 500
• Deducible integral de $ 500

Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.

Estas son frecuencias de muestreo y solo deben usarse con fines comparativos.