¿Por qué el seguro de mi automóvil es muy caro?
Los conductores en los Estados Unidos que poseen un vehículo casi siempre deben tener una póliza de seguro de automóvil. Con los riesgos que enfrenta en la carretera y las consideraciones financieras involucradas, el costo del seguro no se sopesa a la ligera. De hecho, los estadounidenses gastan alrededor de $ 1,674 al año en su seguro de automóvil . Quizás se pregunte, ¿por qué el costo del seguro de automóvil es tan alto en primer lugar?
Las primas de seguro de automóvil son un gasto variable que representa aproximadamente el 2,44% de sus ingresos anuales . Sin embargo, el cálculo de las tasas de seguro puede explicarse por varios factores. Si bien hay algunas variables que no puede controlar, como la frecuencia de reclamos según la ubicación geográfica, hay componentes sobre los que tiene cierta influencia, incluido el tipo de vehículo, el historial de seguros y el historial de manejo.
Por qué las tarifas de su seguro de automóvil son tan altas
El costo promedio del seguro varía mucho según la persona, por lo que analizar su póliza junto con la póliza de su amigo probablemente no le dará una comparación precisa. Hay varios factores que influyen en las tarifas de seguro sobre los que tiene poco o ningún control, incluidos los límites de cobertura requeridos por el estado, su edad y su ubicación.
Tipos y niveles de cobertura
La cantidad de seguro que tiene y el tipo de cobertura que compra influye mucho en su tarifa. Cada estado decide sus propios requisitos cuando se trata de los requisitos mínimos de cobertura de cualquier póliza de seguro de automóvil. Algunos estados tienen requisitos mínimos muy básicos para la cobertura de lesiones corporales y daños a la propiedad, mientras que otros estados pueden requerir coberturas adicionales, como automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente y pagos médicos o cobertura de protección contra lesiones personales (PIP).
Por ejemplo, Carolina del Sur requiere que los conductores tengan un mínimo de cobertura por lesiones corporales de $ 25,000 por persona hasta $ 50,000 por accidente junto con $ 25,000 en daños a la propiedad y cobertura para conductores sin seguro en los mismos límites. Por otro lado, Maine requiere que los conductores tengan una cobertura mínima de $ 50,000 por lesiones corporales por persona hasta $ 100,000 por accidente junto con $ 25,000 en daños a la propiedad y cobertura para conductores sin seguro en los mismos límites. Debido a que los requisitos difieren según el estado, un conductor comenzará con diferentes coberturas y tarifas solo con una póliza de responsabilidad básica.
Además, es posible que deba tener límites más altos o cobertura adicional si su automóvil tiene un gravamen, lo que también afectaría la cantidad que paga anualmente.
Edad
Cuando las aseguradoras lo consideran un conductor de mayor riesgo, generalmente enfrenta primas de seguro más altas. La edad es un factor importante cuando se trata de determinar su riesgo porque las estadísticas muestran que los conductores adolescentes nuevos tienen más probabilidades de sufrir un accidente debido a la falta de experiencia. Los conductores de edad avanzada, en particular los mayores de 80 años, también pueden tener un mayor riesgo de sufrir un accidente. De hecho, un joven de 18 años puede pagar casi 2,5 veces más por año por su seguro que uno de 25 años.
Ubicación geográfica
Los promedios de las primas de seguros pueden variar según el estado o el área metropolitana, específicamente debido a la frecuencia de los reclamos. Si vive en un estado propenso a accidentes automovilísticos, robos o daños causados por el clima que provoquen más reclamaciones, es probable que la prima promedio del seguro sea más alta. La prima anual promedio en Mississippi es de $ 1,782, por ejemplo, mucho más alta que la prima anual promedio en Washington de $ 1,176, que es $ 498 menos que el promedio nacional. Comparativamente, los conductores en San Francisco pueden recibir una tarifa más baja que alguien en Los Ángeles.
Cómo reducir su seguro de automóvil
Dado que mudarse a otro estado puede no ser una opción de ahorro factible y no puede hacer nada con respecto a su edad, considere los otros factores que intervienen en la determinación de la prima de su seguro de automóvil. Hay varias formas de reducir el seguro de su automóvil , incluida la mejora de su puntaje crediticio, ser un buen conductor y buscar descuentos. Además, puede comparar precios en diferentes compañías de seguros para ver qué operador le ofrecerá la mejor tarifa. Si está buscando un automóvil nuevo, también puede obtener una cotización para un par de vehículos diferentes para ver cuál podría resultar en la prima más baja .
Mejore su puntaje de crédito
Según el Instituto de Información de Seguros, los conductores asegurados con puntajes de crédito más bajos generalmente presentan más reclamos y, por lo tanto, tienen un mayor riesgo de seguro. Seguir los pasos para mejorar su puntaje crediticio puede mejorar simultáneamente su prima de seguro según su ubicación, su compañía de seguros y cuán drásticamente mejora su puntaje.
Todas las compañías de seguros de automóviles determinan las tarifas de manera diferente, por lo que el hecho de que una compañía sopese más su historial crediticio no significa que otra compañía hará lo mismo. De hecho, California, Hawaii y Massachusetts ni siquiera toman en consideración su crédito. Debido a que cada proveedor calcula las primas de manera diferente, generalmente se recomienda comparar precios para obtener la mejor cotización, incluso si tiene un crédito inferior al promedio o deficiente .
Practique buenos hábitos de conducción
Aunque varía según el estado, las infracciones de manejo pueden agregar hasta $ 730 en aumentos de tarifas por año en su póliza. Practicar buenos hábitos de conducción y tener un historial de conducción claro es probablemente la forma más sencilla y evidente de mejorar la prima de su seguro. Si ha recibido varias multas por exceso de velocidad y ha tenido un accidente o dos, probablemente ya haya visto aumentar su tarifa o espera una prima más alta en su próxima renovación.
Algunos estados ofrecen cursos de manejo defensivo que pueden limitar la cantidad de puntos contra su licencia y si el curso es aprobado por su compañía de seguros, es posible que pueda reducir su prima. Además, algunas compañías ofrecen planes de perdón de accidentes que evitarían que su seguro de automóvil aumente en caso de un accidente.
Aprovecha los descuentos
Aunque la disponibilidad de descuentos varía según el estado y la compañía de seguros , los descuentos en seguros de automóviles son la forma más rápida de reducir automáticamente su prima, independientemente de su edad, ubicación e historial de manejo. Cuando obtenga una cotización, asegúrese de preguntar qué descuentos pueden aplicarse a su póliza nueva o existente. Hay muchos tipos de descuentos en seguros de automóviles, que incluyen:
- Descuentos por pólizas múltiples
- Descuentos para varios coches
- Buenos descuentos para conductores
- Buenos descuentos para estudiantes
- Descuentos para propietarios
- Descuentos por fidelidad
- Descuentos sin accidentes
- Descuentos para autos nuevos
- Descuentos en sistemas de seguridad y antirrobo
- Descuentos en autos híbridos
- Descuentos para empleados / militares
- Descuentos por pago completo o pago automático
- Descuentos por conducción defensiva
- Descuentos en línea / sin papel
- Descuentos por bajo uso / kilometraje
- Descuentos para personas mayores
Comprender qué contribuye al costo de su seguro puede ayudarlo a orientar sus decisiones financieras, su comportamiento de conducción y cómo enfoca la búsqueda de un proveedor. Aunque algunos aspectos están fuera de su control, es posible que encuentre áreas en las que abordar de manera creativa la reducción de su riesgo como impulsor a los ojos de las aseguradoras y potencialmente obtener pólizas más asequibles con el tiempo.