El seguro de contador p√ļblico certificado (CPA) generalmente se refiere a los tipos comunes de p√≥lizas que los contables, los preparadores de impuestos y los contadores profesionales necesitan. La cobertura principal que necesitan los contadores es un seguro de responsabilidad profesional para pagar sus honorarios legales si los clientes los acusan de negligencia. El seguro para contadores suele costar entre $ 500 y $ 1,000 al a√Īo.

Obtener el seguro adecuado para contadores es importante. The Hartford es una excelente opción para los contadores que buscan seguros. Su equipo de expertos en seguros puede ayudarlo con una cotización en línea gratuita.

Cómo funcionan los seguros de contable, contable y contable

El seguro CPA generalmente comienza con un seguro de responsabilidad profesional o de errores y omisiones (E&O), que cubre las acusaciones de negligencia y errores profesionales. Esto se debe a que las mayores exposiciones que enfrentan los contables, contadores p√ļblicos y preparadores de impuestos son acusaciones de que los errores causaron p√©rdidas financieras a sus clientes. Sin embargo, esta no es la √ļnica pol√≠tica que pueden necesitar los contadores.

Los profesionales contables que poseen su propia empresa pueden beneficiarse de una póliza de propietario de negocio (BOP), que es un paquete de seguro de responsabilidad general y propiedad comercial. Algunos proveedores de seguros permiten que se agreguen ciertas coberturas adicionales a sus BOP. Su proveedor puede especificar qué tipos de cobertura puede incluir en el BOP.

Proveedores de seguros contables, contables y contables

Proveedor de seguros
Mejor para
El Hartford
Contadores que desean una política de propietario de negocio personalizable
Hiscox
Opciones de pago flexibles sin tarifas adicionales para ayudar a los contadores a ahorrar dinero
Travelers
Nuevos preparadores de impuestos y contadores que necesitan cobertura
CyberPolicy
Contadores p√ļblicos autorizados que desean comparar las opciones de cobertura y los costos de varias aseguradoras
Instituto Americano de Contadores P√ļblicos Certificados (AICPA)
Miembros de AICPA que desean un descuento en su seguro CPA

Cuando busque un seguro comercial , debe buscar proveedores que tengan experiencia trabajando con empresas como la suya. No todas las compa√Ī√≠as de seguros ofrecen productos especializados para la industria de servicios financieros o tienen experiencia en seguros para contables y contables. Adem√°s, desea trabajar con una de las principales compa√Ī√≠as de seguros para peque√Īas empresas en las que sabe que puede confiar.

El Hartford

Hartford ofrece a los contadores una amplia cobertura en su BOP, pero los contadores pueden hacerlo a√ļn m√°s amplio eligiendo entre una variedad de endosos opcionales. En particular, los contadores pueden agregar cobertura por filtraci√≥n de datos, responsabilidad profesional y documentos y registros valiosos, todos elementos que son fundamentales para que los contadores los protejan. Optar por agregar estas coberturas a un BOP minimiza la posibilidad de brechas en la cobertura y, al mismo tiempo, brinda a los propietarios de negocios una aseguradora con la que trabajar para reclamos y renovaciones.

Hiscox

Los contadores, tenedores de libros y preparadores de impuestos que quieran administrar su flujo de caja y ahorrar dinero deben solicitar cobertura con Hiscox. Las p√≥lizas de responsabilidad profesional de la compa√Ī√≠a comienzan en $ 270 por a√Īo, adem√°s los due√Īos de negocios pueden elegir un plan de pago mensual sin cargo adicional. Su estabilidad financiera, cobertura personalizada y sitio web f√°cil de usar hacen de Hiscox una opci√≥n popular en la comunidad de peque√Īas empresas.

Travelers

Travelers es una buena aseguradora para contadores y preparadores de impuestos que recién están comenzando sus empresas. La empresa puede ofrecer BOP a nuevas empresas y negocios desde el hogar que incluyen cobertura para cuentas por cobrar y deshonestidad de los empleados, además de la pérdida de ingresos después de una pérdida cubierta. Los propietarios de negocios pueden personalizar sus BOP con una variedad de respaldos y administrar sus políticas en línea al registrarse en MyTravelers for Business.

CyberPolicy

CyberPolicy es una excelente opción para los CPA que desean pólizas a precios competitivos. Como corredor, CyberPolicy trabaja con una gran red de proveedores que incluye a Chubb, Nationwide y Liberty Mutual para comprar las mejores tarifas para su negocio en una amplia gama de pólizas comerciales. Además, CyberPolicy tiene una plataforma en línea que procesa aplicaciones en minutos y actuarios internos que analizan su información para garantizar la precisión.

Instituto Americano de Contadores P√ļblicos Certificados (AICPA)

Con más de 429,000 miembros, la AICPA es la organización de membresía profesional más grande para CPA. Los miembros pueden obtener descuentos en ofertas de seguros especializados para seguros de contadores, incluida la responsabilidad profesional, la responsabilidad por prácticas laborales, la propiedad comercial y la responsabilidad, y los gastos generales comerciales. Las cuotas anuales comienzan en $ 285 para la membresía regular, mientras que los estudiantes son gratis.

Tipos de seguros CPA para contadores

Tipo de seguro
Qué cubre
Reclamaciones de terceros por da√Īos econ√≥micos causados ‚Äč‚Äčpor sus errores o negligencia
Reclamaciones de terceros por lesiones corporales, da√Īos a la propiedad y lesiones personales y publicitarias
Facturas médicas de los empleados y reemplazo de salario cuando sufren lesiones relacionadas con el trabajo
Da√Īos a la propiedad de la empresa, como edificios, equipos o inventario
Pérdidas resultantes de ciberataques o violaciones de datos
Reclamaciones relacionadas con el empleo, como despido injustificado, discriminación y acoso sexual
Extiende la cobertura de ciertas pólizas de seguro de responsabilidad subyacentes

Dependiendo del tipo y tama√Īo de su negocio contable, lo m√°s probable es que pueda proteger sus riesgos principales con un seguro de responsabilidad profesional de CPA. Sin embargo, muchos contables, contables y contadores p√ļblicos necesitan otras pol√≠ticas, especialmente si tienen oficinas y empleados. En ese caso, los contadores pueden necesitar responsabilidad general, seguro de propiedad y compensaci√≥n para trabajadores.

Seguro de responsabilidad profesional

Tambi√©n llamado seguro E&O o responsabilidad profesional de CPA, esta p√≥liza cubre los costos legales y los da√Īos resultantes de errores en sus servicios contables profesionales. Esta es una cobertura importante para los tenedores de libros, contables y contadores p√ļblicos, porque incluso los peque√Īos errores en el mantenimiento de registros financieros pueden convertirse en grandes demandas.

Un ejemplo es si su cliente no informa los ingresos en un formulario de impuestos 1040 que prepar√≥ y el IRS lo audita. Su cliente ahora debe impuestos atrasados ‚Äč‚Äčy multas severas, pero lo culpa a usted por el error. Aunque, en √ļltima instancia, el culpable es el cliente, usted debe defenderse. El seguro de responsabilidad profesional ayuda a cubrir sus costos legales.

‚ÄúLos errores comunes que cometen los contadores suelen estar al preparar declaraciones de impuestos. Por ejemplo, la transposici√≥n de n√ļmeros de un formulario W2 o 1099 a la declaraci√≥n de impuestos ocurre con frecuencia. Adem√°s, la falta de ortograf√≠a del nombre de un cliente o la introducci√≥n del n√ļmero de seguro social incorrecto no solo retrasa el procesamiento de una declaraci√≥n de impuestos, sino que a veces puede desencadenar una auditor√≠a. Si bien estos errores no son intencionales, el IRS puede cobrar intereses y multas si resultan en un pago insuficiente de impuestos ‚Äú.

‚ÄĒCrystalynn Shelton, CPA y estratega de contenido, Technical Learning Resources, Inc

Seguro de responsabilidad general comercial

El seguro de responsabilidad civil general comercial cubre lesiones corporales de terceros, da√Īos a la propiedad y costos legales relacionados. Los profesionales contables que necesitan responsabilidad general son aquellos que poseen o alquilan un espacio abierto al p√ļblico. Los accidentes que provocan lesiones o da√Īos a la propiedad de terceros, como sus clientes, son una exposici√≥n de riesgo importante para estos propietarios de peque√Īas empresas.

Por ejemplo, si un cliente acudió a su firma de contabilidad para una consulta y resultó lesionado en una caída en su lobby, la responsabilidad general lo ayuda a pagar sus facturas médicas y los costos legales relacionados si lo demanda.

Seguro de compensación de trabajadores

Para los due√Īos de negocios con empleados, la compensaci√≥n de trabajadores es una cobertura requerida en la mayor√≠a de los estados. El costo de la cobertura depende de la exposici√≥n al riesgo, su n√≥mina y su historial de reclamos. Debido a que el trabajo de los contadores es de bajo riesgo en comparaci√≥n con otros trabajos, las primas de compensaci√≥n de los trabajadores tienden a ser bajas.

El seguro de compensación para trabajadores brinda beneficios a sus empleados en caso de lesiones o enfermedades relacionadas con el trabajo. La cobertura incluye facturas médicas, salarios por tiempo de trabajo perdido y más. Si tiene empleados, la mayoría de los estados requieren cobertura de compensación para trabajadores.

Propiedad comercial

Su negocio de contabilidad puede necesitar un seguro de propiedad comercial , que protege los activos de su negocio, como su edificio y el contenido que contiene. Las exposiciones al riesgo cubiertas por el seguro de propiedad comercial com√ļnmente incluyen incendio, robo, vandalismo y clima extremo.

Por ejemplo, los tenedores de libros, contables y CPA con espacio de oficina y propiedad personal comercial valiosa, como computadoras y muebles, enfrentan un revés financiero significativo si su propiedad es destruida por un incendio. El seguro de propiedad comercial ayuda a cubrir el costo de reparación y reemplazo del edificio y su contenido. Para aquellos profesionales de la contabilidad que trabajan desde casa, es posible que su seguro de hogar no cubra los activos de su empresa.

Seguro cibernético

El seguro cibernético cubre las pérdidas resultantes de ataques cibernéticos y violaciones de datos. La cobertura paga la restauración de datos, la extorsión, los honorarios legales y más. Debido a que las empresas de contabilidad a menudo almacenan información de identificación personal (PII) digitalmente en bases de datos informáticas, la mayoría necesita esta protección de seguro cada vez más importante.

El seguro cibern√©tico ofrece protecci√≥n de primera y tercera parte. La cobertura de primera parte paga las p√©rdidas comerciales, como el costo de comunicarse con los clientes o controlar su cr√©dito. La cobertura de terceros es para las p√©rdidas que su empresa causa a otros. Estos pueden incluir honorarios de abogados y otros costos legales si un cliente presenta una demanda porque una infracci√≥n en su firma le caus√≥ da√Īos.

Aunque muchos contadores se centran en la cobertura de E&O, a menudo pasan por alto el seguro de responsabilidad cibern√©tica, seg√ļn Kevin Drews, jefe de ventas de Insureon:

‚ÄúLas regulaciones de la industria requieren que mantenga un registro de las auditor√≠as de la empresa que realice durante siete a√Īos. Si usted es como muchos contadores, es muy probable que almacene esos registros digitalmente, lo que significa que es vulnerable a una pirater√≠a de datos. Los contadores normalmente pueden comprar cobertura cibern√©tica como una p√≥liza independiente o como un complemento a la p√≥liza del propietario de una empresa ‚Äú.

Seguro de responsabilidad por pr√°cticas laborales (EPLI)

El seguro de responsabilidad de prácticas laborales , o seguro EPLI , protege su negocio contable en reclamos relacionados con el empleo, como despido injustificado, discriminación y acoso sexual. Los propietarios de empresas de contabilidad que contratan empleados necesitan esta cobertura, especialmente a medida que sus prácticas crecen y contratan más personal.

Por ejemplo, la discriminación y el acoso sexual son exposiciones de riesgo importantes para las empresas con empleados. Si bien siempre es recomendable que las empresas más grandes implementen políticas proactivas, como las políticas contra la discriminación, estas no son garantía contra un reclamo de EPLI.

Seguro paraguas comercial

El seguro general comercial sirve como una extensión de la cobertura de sus otras pólizas de responsabilidad. Debido a que las reclamaciones de responsabilidad civil, como las cubiertas por el seguro de responsabilidad civil general, pueden dar lugar a demandas multimillonarias, extender la cobertura con un seguro paraguas comercial puede ser una buena idea para algunas empresas de contabilidad.

Por ejemplo, si un cliente demanda a su consultorio contable por un reclamo por resbalón y caída, y los honorarios legales y los costos de liquidación totalizan $ 1.5 millones, y su límite de responsabilidad general es de solo $ 1 millón, tendrá que pagar el extra de su cuenta. bolsillo. Sin embargo, el seguro general cubre los gastos adicionales de $ 500,000. Tenga en cuenta que las pólizas generales no amplían la cobertura del seguro de responsabilidad profesional.

Seguro de gastos contables

Los costos de seguro para los contables, contables y contadores p√ļblicos ascienden a alrededor de $ 500 a $ 1,000 por a√Īo. Su costo total depende de varias variables. Por ejemplo, los contables independientes que solo necesitan un seguro de responsabilidad profesional pueden pagar menos de $ 500 por a√Īo, mientras que una pr√°ctica de CPA podr√≠a pagar $ 1,000 o m√°s por a√Īo.

Tipo de seguro
Rango de costo
Deducible
Seguro de responsabilidad profesional
$ 600- $ 2500
$ 0 a $ 1,000
Responsabilidad general comercial
$ 450- $ 1,500
Ninguna
Compensación laboral
$ 350- $ 1,500
Ninguna
Seguro de propiedad comercial
$ 550- $ 1,500
Var√≠a seg√ļn el valor de la propiedad
Seguro de responsabilidad cibernética
$ 1,000- $ 7,500
Var√≠a seg√ļn la cantidad y los tipos de datos personales del cliente almacenados
Responsabilidad por pr√°cticas laborales
$ 800- $ 4500
$ 2,500
Seguro paraguas comercial
$ 500- $ 1,500
$ 500- $ 2500


Algunos de los factores que las empresas miran al escribir un seguro de CPA incluyen:

  • Servicios: los contadores p√ļblicos suelen pagar m√°s por la responsabilidad profesional que los contables porque sus clientes tienen expectativas m√°s altas y la industria tiene est√°ndares profesionales estrictos.
  • N√ļmero de empleados: no solo podr√≠a necesitar compensaci√≥n para trabajadores, sino que tener m√°s empleados aumenta la probabilidad de que algo salga mal, por lo que las aseguradoras pueden cobrar m√°s por responsabilidad general, responsabilidad profesional y responsabilidad cibern√©tica.
  • Historial de reclamaciones: las aseguradoras generalmente miran la informaci√≥n de tres a√Īos y establecen primas m√°s altas si ven reclamaciones m√ļltiples o particularmente graves
  • T√©rminos de la p√≥liza : puede pagar m√°s si desea l√≠mites de cobertura m√°s altos en una p√≥liza, pero es posible que pueda compensar ese costo optando por un deducible m√°s alto

Cómo solicitar un seguro para contadores

El proceso de obtener la cobertura adecuada al precio adecuado es fundamentalmente el mismo para la mayor√≠a de las empresas de contabilidad. Por ejemplo, aunque un contable independiente sin empleados tiene necesidades de seguro m√°s simples que una empresa de contadores p√ļblicos, los tipos de seguros m√°s comunes son bastante similares. Estos consejos, entonces, la mayor√≠a de contadores y tenedores de libros pueden usarlos para encontrar la cobertura que necesitan.

1. Re√ļna informaci√≥n sobre su pr√°ctica

Solicitar un seguro de CPA debe ser una de las primeras cosas que debe hacer al iniciar cualquier negocio de contabilidad. Tener la información necesaria reduce el tiempo de solicitud y da como resultado cotizaciones precisas a medida que busca la mejor póliza de seguro contable.

La información y los documentos necesarios para solicitar un seguro contable incluyen:

  • Informaci√≥n de contacto comercial, como direcci√≥n e identificaci√≥n fiscal
  • Ingresos brutos anuales del √ļltimo a√Īo fiscal
  • N√ļmero de empleados
  • N√ļmero de a√Īos de existencia de su pr√°ctica contable
  • N√ļmero y naturaleza de los registros de clientes que almacena y c√≥mo los almacena
  • Detalles de cualquier otro seguro que tenga actualmente
  • Tres a√Īos de historial de reclamaciones
  • Cualquier requisito de seguro contractual o de licencia.

Aseg√ļrese de que la informaci√≥n que proporcione sea precisa y est√© actualizada. Esto ayuda a un agente de seguros a recomendar la cobertura de seguro adecuada. Peor a√ļn, omitir informaci√≥n puede tener consecuencias negativas, como tener un seguro insuficiente o que su aseguradora rechace los reclamos y cancele su cobertura debido a inexactitudes en su solicitud.

2. Trabaje con proveedores que conozcan el seguro de contadores

La mayor√≠a de los proveedores ofrecen las p√≥lizas de seguro que necesitan los due√Īos de negocios. Sin embargo, es mejor que busque un proveedor o agente que se especialice en cobertura para contadores. Un agente que haya trabajado con otros contadores tendr√° una mejor idea de los riesgos √ļnicos en su industria y podr√° identificar las opciones de cobertura que sean m√°s apropiadas para usted.

3. Comparar cotizaciones

Puede ser tentador firmar con el primer agente con el que hable, pero debe obtener al menos tres cotizaciones de diferentes proveedores antes de comprar una póliza. De esa manera, puede comparar tanto las primas como las opciones de pólizas para saber si está obteniendo el mejor valor por su dinero.

Seguros de contadores Preguntas frecuentes (FAQ)

El seguro es un paso esencial al abrir una práctica contable, por lo que desea asegurarse de que sus preguntas sean respondidas antes que usted. A continuación, respondemos algunas de las preguntas comunes que tienen los contadores sobre el seguro de CPA.

¬ŅNecesita un contable un seguro?

Un tenedor de libros puede ser demandado por errores y omisiones en su trabajo, por lo que al menos un tenedor de libros debe considerar obtener cobertura de responsabilidad profesional. El seguro de responsabilidad profesional lo protege de los riesgos asociados con el negocio de la contabilidad que no están cubiertos por las pólizas de responsabilidad general. Estos riesgos incluyen acusaciones de trabajo deficiente y incumplimiento de los estándares profesionales.

¬ŅPor qu√© necesita un seguro E&O?

El seguro E&O, también llamado responsabilidad profesional, lo cubre si se le acusa de negligencia o de no cumplir con los estándares profesionales al brindar asesoramiento o servicios a un cliente. Estas acusaciones son relativamente comunes para los contadores porque manejan el dinero de las personas. Las pólizas brindan esta cobertura incluso cuando las acusaciones son infundadas.

¬ŅQu√© tipo de seguro necesita un CPA?

La mayoría de los contadores necesitan un seguro de responsabilidad profesional y de responsabilidad civil general. Las empresas de contabilidad que son propietarias de la oficina desde la que operan también necesitan un seguro de propiedad comercial. También puede necesitar un seguro de compensación para trabajadores y cobertura de responsabilidad del empleador si tiene personal.

Conclusión

Los profesionales que trabajan en la industria contable necesitan un seguro que cubra sus riesgos. Encontrar un seguro para su negocio es una parte fundamental para iniciar o administrar un negocio de contabilidad. Los proveedores pueden ayudarlo a encontrar el mejor seguro de CPA para cubrir sus necesidades específicas.

The Hartford es una excelente opci√≥n para el seguro de CPA. Ofrece coberturas especializadas para brindar la mejor protecci√≥n para sus necesidades comerciales contables. Los contadores pueden obtener una cotizaci√≥n en l√≠nea utilizando el sitio web f√°cil de navegar de The Hartford o encontrar un agente local mediante la herramienta de b√ļsqueda de agentes de la compa√Ī√≠a.