Guía de seguros de automóviles para personas de bajos ingresos
El seguro de automóvil es un requisito legal en la mayoría de los estados, pero representa una tensión financiera importante para muchos estadounidenses. El costo anual del seguro de automóvil en los Estados Unidos es de $ 563 por año para la cobertura mínima y $ 1,738 por la cobertura completa.
Aunque el precio del seguro de automóvil varía significativamente según el estado, no es barato. Las personas de bajos ingresos que no pueden pagar un seguro de automóvil tienen más probabilidades de renunciar por completo a la cobertura del seguro, lo que puede llevarlos a serios problemas.
Sin embargo, las personas de bajos ingresos que luchan por pagar un seguro estándar tienen otra opción: inscribirse en un programa de seguro de automóvil de bajos ingresos.
¿Qué es el seguro de automóvil para personas de bajos ingresos?
El seguro de automóvil para personas de bajos ingresos es un tipo de seguro que está disponible exclusivamente para familias de bajos ingresos. Permite a las personas que no pueden pagar un seguro de automóvil estándar obtener una cobertura más económica. En última instancia, el objetivo del seguro de automóvil para personas de bajos ingresos es reducir el número de conductores sin seguro en la carretera.
El seguro de automóvil para personas de bajos ingresos se ofrece a nivel estatal, pero no está ampliamente disponible. Solo hay un puñado de estados que ofrecen este tipo de seguro. Cada estado tiene sus propios requisitos para el seguro de automóvil para personas de bajos ingresos, y no todos están aprobados para la cobertura.
Por lo general, se le considera de bajos ingresos si gana menos de una cierta cantidad de dinero y está inscrito en uno o más programas de asistencia del gobierno. También debe tener una licencia de conducir válida en su estado de residencia y tener un historial de manejo limpio. Muchos estados también tienen requisitos para el valor de su vehículo.
El seguro de automóvil para personas de bajos ingresos se considera una opción de último recurso para los conductores. Solo debe solicitar un seguro de automóvil para personas de bajos ingresos si no puede encontrar un seguro privado que pueda pagar. Aunque el seguro de automóvil para personas de bajos ingresos es más barato, no ofrece tanta cobertura.
El seguro de automóvil más económico para personas de bajos ingresos
Varias compañías de seguros ofrecen precios asequibles. Las personas con bajos ingresos pueden considerar obtener una cobertura mínima de una de las principales compañías de seguros de automóviles baratos, como se muestra en la siguiente tabla. La cobertura mínima es más asequible que la cobertura total y puede ser una forma de ahorrar, aunque las personas que estén considerando esta opción tal vez quieran discutir si será suficiente cobertura con un agente de seguros.
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio por cobertura mínima |
|---|---|
| USAA | $ 351 |
| Erie | $ 360 |
| Geico | $ 363 |
| Propietarios de automóviles | $ 364 |
| Amica | $ 368 |
Junto con la cobertura mínima, puede agregar funciones adicionales para personalizar sus opciones de cobertura.
Opciones patrocinadas por el estado para familias de bajos ingresos
Actualmente, solo cuatro estados ofrecen una opción de seguro de automóvil para personas de bajos ingresos: California, Nueva Jersey, Maryland y Hawai. Estos son los requisitos de elegibilidad para los tres planes.
California
Los conductores de bajos ingresos en California pueden inscribirse en el programa de automóviles de bajo costo de California (CLCA).
Para calificar, su ingreso anual debe estar dentro del 250 por ciento del nivel federal de pobreza. Debe tener una licencia de conducir válida de California, su automóvil debe valer menos de $ 25,000 y debe tener un historial de manejo limpio.
El programa CLCA solo ofrece cobertura de responsabilidad y daños a la propiedad. La cobertura de pagos médicos y de automovilistas sin seguro es opcional.
New Jersey
El programa de seguro de automóvil para personas de bajos ingresos de Nueva Jersey se llama Póliza de seguro de automóvil especial (SAIP). Además de una licencia válida de Nueva Jersey, el único requisito es que los conductores deben estar inscritos en Medicaid federal con hospitalización.
A diferencia de otros planes, este solo cubre los costos médicos de emergencia si sufre un accidente. No incluye cobertura de responsabilidad civil ni daños al vehículo.
El seguro de SAIP cuesta solo $ 365 al año, lo que es significativamente más barato que el seguro privado.
Hawai
Los conductores de bajos ingresos en Hawái pueden obtener una cobertura asequible a través del programa de Asistencia para Ancianos, Ciegos y Discapacitados (AABD).
Este programa solo está disponible para los residentes de Hawái que tienen 65 años o más y cumplen con la definición legal de discapacitados o ciegos de la Administración del Seguro Social. Además, sus ingresos deben caer por debajo del 34 por ciento del nivel de pobreza federal de 2006 y no puede recibir ayuda que exceda los $ 2,000 para una persona o $ 3,000 para una pareja.
Maryland
El fondo de seguros de automóviles de Maryland , también llamado Maryland Auto Insurance, vende seguros de responsabilidad de vehículos a conductores que residen en Maryland y que no pueden obtener cobertura de responsabilidad privada. El Fondo actúa de manera similar a cualquier compañía de seguros privada y debe seguir las regulaciones del Comisionado de Seguros de Maryland. El fondo también cubre ciertos reclamos con conductores sin seguro o en caso de un choque y fuga.
Los conductores deben ser rechazados por un mínimo de dos compañías de seguros privadas, se les canceló el seguro del vehículo o no se renovó el seguro del vehículo por razones que excluyen la falta de pago para ser elegibles. Para registrar un vehículo en Maryland, el propietario del vehículo debe seguir los requisitos estatales mínimos para la cobertura.
¿Quién debería obtener un seguro de automóvil para personas de bajos ingresos?
El seguro de automóvil para personas de bajos ingresos puede salvar la vida de las personas que no pueden pagar una cobertura privada. Sin embargo, no es la mejor opción para todos y no todos son elegibles.
El seguro de automóvil para personas de bajos ingresos es para quienes no pueden pagar ningún tipo de seguro privado, incluso con descuentos.
Sin embargo, la cobertura del seguro de automóvil para personas de bajos ingresos es limitada. No es el mismo seguro que obtendría a través de un proveedor privado. La mayoría de los programas de seguros patrocinados por el estado ofrecen una cobertura mínima para mantener el precio bajo. Por ejemplo, los conductores de California en el programa CLCA solo obtienen cobertura de responsabilidad y daños a la propiedad.
El seguro de automóvil para personas de bajos ingresos es una buena opción si necesita cobertura para evitar conducir sin seguro (lo cual es ilegal). Por lo general, no es una buena opción para quienes buscan una cobertura integral. El seguro de automóvil para personas de bajos ingresos a menudo tiene brechas importantes que podrían generar gastos de bolsillo si tiene que presentar un reclamo.
Cómo los ingresos afectan las tarifas del seguro de automóvil
Técnicamente, sus ingresos no afectan la tasa de su seguro de automóvil. A diferencia de un préstamo, las compañías de seguros no revisan sus ingresos para determinar si debe obtener la aprobación para la cobertura.
En cambio, las compañías de seguros utilizan otros factores, como su puntaje de crédito, historial de reclamos, edad y código postal para calcular su prima.
Sin embargo, muchos de esos factores se relacionan con su nivel de ingresos. Por ejemplo, si tiene un puntaje crediticio bajo, podría deberse a que tiene deudas que no puede pagar debido a sus ingresos. Las personas con un puntaje crediticio bajo pagan más dinero por su seguro de automóvil porque se las considera de alto riesgo.
Además, las personas con bajos ingresos pueden vivir en un vecindario con una mayor tasa de delincuencia. Las personas que viven en códigos postales con tasas de delincuencia y robo superiores al promedio tienden a tener primas de seguro más altas.
Preguntas frecuentes
¿Quién tiene el seguro de automóvil más barato?
Las compañías de seguros de automóviles más baratas varían según el estado. Además, cada conductor paga una tarifa diferente según su código postal, edad, puntaje de crédito, historial de reclamos, el automóvil que conduce, etc. Según nuestra propia investigación, Geico, Nationwide y State Farm tienden a ofrecer primas consistentemente asequibles.
¿Cuáles son las formas de ahorrar en el seguro de automóvil?
Hay varias formas en que los conductores pueden ahorrar dinero en seguros de automóviles. Aproveche los descuentos, aumente su puntaje crediticio, aumente su deducible, tome un curso de manejo defensivo y busque cotizaciones para asegurarse de que está pagando la tarifa más baja.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y la siguiente cobertura completa límites:
- $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
- $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
- $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
- Deducible por colisión de $ 500
- Deducible integral de $ 500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de muestra poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.
Las tarifas se determinan en función de los datos de 2020 Quadrant Information Services.