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Seguro de automóvil para conductores con DUI

Seguro de automóvil para conductores con DUI - Seguro de carro

Si ha tenido un DUI, podría estar enfrentando un aumento en las primas de seguros de automóviles, incluso de las mejores compañías de seguros de automóviles . Una vez que un conductor es condenado por conducir bajo los efectos del alcohol, las compañías de seguros generalmente consideran que ese conductor es de alto riesgo. La investigación respalda esta postura. Según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades, los accidentes relacionados con el alcohol causan hasta $ 44 mil millones en daños cada año.

Debido a que los conductores con DUI se consideran de alto riesgo, las compañías de seguros compensan con frecuencia cobrando primas más altas. Esto puede dificultar la búsqueda de un seguro de automóvil barato con un DUI. La prima anual promedio para una póliza de seguro de automóvil de cobertura completa es de $ 3,336 por año cuando tiene un DUI en su registro de manejo. Si tiene un historial de manejo limpio, el costo anual promedio del seguro de automóvil de cobertura total es de $ 1,674.

Comprender cómo y por qué un DUI afecta su prima de seguro podría ayudarlo a encontrar una póliza que se adapte mejor a sus necesidades.

Cómo afectan los DUI a las primas de seguros

Las compañías de seguros de automóviles utilizan una serie de factores de calificación , como su edad, el tipo de automóvil que conduce y el lugar donde vive, para determinar la prima de su seguro. Cuando tiene un DUI en su registro, es probable que las compañías de seguros lo vean como un conductor de alto riesgo, lo que significa que están preocupadas por la posibilidad de que usted cause accidentes en el futuro.

Las primas del seguro de automóvil se basan en el riesgo. Si tiene un historial de conducción limpio, es más probable que las compañías de seguros de automóviles le ofrezcan una tarifa de seguro más baja que la que recibiría alguien con múltiples accidentes o multas. Conducir bajo los efectos del alcohol (DUI) es un delito grave. Algunos proveedores de seguros incluso negarán la cobertura a los conductores con un DUI en su historial.

«Un DUI significa efectos duraderos en muchos aspectos de su vida, y el seguro es solo uno de ellos», dijo Andrew Winters, experto legal y cofundador de Cohen & Winters . «En general, alguien con un cargo por DUI puede esperar que sus tarifas de seguro aumenten y, a veces, incluso puede ser eliminado por completo de su proveedor de seguros».

Si tiene un DUI, saber cuánto aumento esperar en su seguro de automóvil puede ayudarlo a identificar posibles oportunidades de ahorro.

Tasa de seguro de automóvil anual promedio nacional con un DUI

El costo promedio del seguro de automóvil es de $ 1,674 por año para una póliza de cobertura total, pero cuando tiene un DUI, el costo de esa misma póliza de cobertura total casi se duplica.

Prima anual promedio para una cobertura completa con un historial de manejo limpio Prima anual promedio para cobertura completa con un DUI registrado Diferencia en prima anual
promedio nacional $ 1,674 $ 3,336 $ 1,661

Su DUI no es el único factor que puede influir en las primas de su seguro de automóvil. El estado en el que vive también tiene un impacto en cuánto paga por el seguro del automóvil después de un DUI.

Tasas promedio anuales de seguro de automóvil con un DUI por estado

El costo de su seguro de automóvil después de un DUI puede variar según el estado en el que viva. Cada estado tiene diferentes leyes de seguros que pueden afectar las primas promedio. Además, los factores específicos de la ubicación, como la densidad de población, la probabilidad de sufrir un accidente y el costo promedio de una reclamación de seguro de automóvil, pueden afectar las primas promedio de seguro de automóvil en cualquier estado.

Expresar Prima anual promedio para una cobertura completa con un historial de manejo limpio Prima anual promedio para cobertura completa con un DUI registrado Diferencia en prima anual
Alabama $ 1,559 $ 2,416 $ 858
Alaska $ 1,623 $ 3,121 $ 1,499
Arizona $ 1,914 $ 3,122 $ 1,208
Arkansas $ 1,547 $ 3,092 $ 1,545
California $ 2,065 $ 5,163 $ 3,098
Colorado $ 2,016 $ 3,286 $ 1,271
Connecticut $ 1.845 $ 3,426 $ 1,581
Delaware $ 1.855 $ 2,813 $ 958
Distrito de Columbia $ 1,775 $ 3,302 $ 1,526
Florida $ 2,364 $ 3,503 $ 1,139
Georgia $ 1,982 $ 3,691 $ 1,709
Hawai $ 1,127 $ 4.281 $ 3,153
Idaho $ 1,260 $ 2,396 $ 1,136
Illinois $ 1,045 $ 1,786 $ 741
Indiana $ 1,485 $ 2,744 $ 1,258
Iowa $ 1,254 $ 2,339 $ 1,085
Kansas $ 1,698 $ 2,930 $ 1,232
Kentucky $ 2,128 $ 4.098 $ 1,970
Luisiana $ 2,724 $ 5.425 $ 2700
Maine $ 1,223 $ 2,464 $ 1,241
Maryland $ 1.877 $ 3,345 $ 1,468
Massachusetts $ 965 $ 1.855 $ 890
Michigan $ 2,309 $ 6.544 $ 4,235
Minnesota $ 1,643 $ 3,443 $ 1.800
Misisipí $ 1,661 $ 2,714 $ 1,053
Misuri $ 1,782 $ 2,708 $ 926
Montana $ 1,737 $ 2,915 $ 1,178
Nebraska $ 1,325 $ 5.700 $ 4.375
Nevada $ 1,264 $ 2,460 $ 1,195
New Hampshire $ 1,531 $ 2.755 $ 1,224
New Jersey $ 1,275 $ 2,135 $ 860
Nuevo Mexico $ 1,757 $ 3,264 $ 1,507
Nueva York $ 1,419 $ 2,757 $ 1,338
Carolina del Norte $ 2,245 $ 3,892 $ 1,647
Dakota del Norte $ 2,321 $ 4.307 $ 1.986
Ohio $ 1,034 $ 2,188 $ 1,153
Oklahoma $ 1.873 $ 2.809 $ 937
Oregón $ 1,346 $ 2,294 $ 949
Pensilvania $ 1,476 $ 3,092 $ 1,615
Rhode Island $ 2,018 $ 3,695 $ 1,677
Carolina del Sur $ 1,512 $ 2,566 $ 1,053
Dakota del Sur $ 1,642 $ 2,708 $ 1,065
Tennesse $ 1,338 $ 2.805 $ 1,466
Texas $ 1.823 $ 2,831 $ 1,008
Utah $ 1,306 $ 2,500 $ 1,195
Vermont $ 1,304 $ 2,705 $ 1,401
Virginia $ 1,207 $ 2,839 $ 1,633
Washington $ 1,176 $ 2,233 $ 1,057
Virginia del Oeste $ 1,186 $ 2,207 $ 1,021
Wisconsin $ 1,499 $ 2,680 $ 1,181
Wyoming $ 1,495 $ 2,860 $ 1365

Requisitos de seguro después de un DUI

En la mayoría de los estados, los conductores con un DUI deben llevar una presentación SR-22 . Un SR-22 es un formulario que sirve como prueba de que mantiene una cobertura de seguro de responsabilidad mínima. Si vive en Florida o Virginia , necesitará una certificación FR-44 en lugar de una SR-22.

Con cualquiera de estos formularios, según las leyes estatales, es posible que deba comprar un seguro con ciertos límites mínimos, a veces por encima de los límites mínimos requeridos por su estado. Es posible que su licencia de conducir haya sido suspendida como resultado de su DUI. Por lo general, necesitará tener una presentación SR-22 o FR-44 en su lugar antes de poder restablecer su licencia.

Si se le informa que necesita una presentación SR-22 o FR-44, deberá llamar a su compañía de seguros. Sin embargo, no todas las compañías de seguros de automóviles presentarán una certificación SR-22 o FR-44. Si su empresa ofrece seguro para conductores con DUI, presentará el formulario directamente en el DMV de su estado. Si su compañía de seguros actual no asegura a los conductores con DUI, deberá cambiar de compañía de seguros para encontrar una compañía que presente el formulario SR-22 o FR-44 por usted.

Cómo encontrar el mejor seguro barato con un DUI

Si tiene un DUI, su seguro de automóvil puede ser más caro en promedio que para los conductores sin DUI, pero aún puede haber formas de ahorrar. Considere las siguientes opciones que podrían ayudarlo a ahorrar en su prima:

  • Agrupe sus pólizas: a menudo puede calificar para un descuento en varias pólizas cuando asegura varios productos con la misma compañía. Cuando encuentre la compañía de seguros de automóvil adecuada para usted, podría considerar cambiar sus otras pólizas, como el seguro de vivienda o el seguro de vida.
  • Aumente su deducible: aumentar su deducible puede ayudar a reducir su pago mensual, pero tendrá que pagar más de su bolsillo si presenta un reclamo. Si aumenta su deducible, asegúrese de poder pagar la cantidad que elija.
  • Cambie sus hábitos: con el tiempo, a menudo puede reducir la prima de su seguro de automóvil demostrando hábitos de conducción seguros. Cuando han pasado de tres a cinco años desde su último accidente o multa, es posible que vea una disminución en la prima de su seguro de automóvil.
  • Ajuste su método de pago: muchas compañías de seguros de automóviles le ofrecerán un descuento cuando opte por la facturación electrónica o los pagos automáticos. Incluso puede obtener un descuento por pagar en su totalidad.
  • Compare precios: cada compañía de seguros tiene sus propias pautas de suscripción. Algunas empresas estarán más dispuestas a asegurar a los conductores con DUI y es posible que tengan descuentos orientados a ahorrarles dinero.

Hablar con un agente de seguros con licencia sobre su situación específica puede ayudarlo a encontrar oportunidades para ahorrar.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la mejor compañía de seguros para alguien con un DUI?

La mejor compañía de seguros probablemente será diferente para cada conductor. Cada conductor aporta un conjunto específico de factores de calificación a su búsqueda de seguros, incluida su edad, el tipo de automóvil que conduce, las opciones de cobertura que desea comprar y su historial de manejo general. Debido a que el seguro de automóvil tiende a ser más costoso si tiene un DUI, obtener cotizaciones de varias compañías podría ayudarlo a encontrar la cobertura que necesita a un precio más bajo.

¿Cuánto tiempo afecta un DUI a las primas de seguro de automóvil?

Cada estado y compañía de seguros tiene sus propias regulaciones con respecto a los DUI. Por lo general, puede esperar pagar primas más altas durante tres a cinco años después de su condena por DUI. Si puede mantener un historial de conducción limpio durante este tiempo, es posible que pueda evitar recargos adicionales en su póliza de seguro de automóvil. Una vez que su compañía en particular ya no le cobre por su DUI, es posible que vea una disminución significativa en su prima.

Metodología

Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio o condena por DUI, buen crédito y los siguientes límites de cobertura total:

  • $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
  • $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
  • $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
  • $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
  • $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
  • Deducible por colisión de $ 500
  • Deducible integral de $ 500

Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.

* DUI califica como> .08 BAC

Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.

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