Seguro de reemplazo de auto nuevo

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Seguro de reemplazo de auto nuevo - Seguro de carro

Es uno de los refranes m谩s antiguos de la industria del autom贸vil: en el momento en que saca su brillante autom贸vil nuevo del estacionamiento, el valor cae varios miles de d贸lares. Un autom贸vil nuevo se deprecia aproximadamente un 20 por ciento en el primer a帽o de propiedad. Entonces, si totaliza su autom贸vil en un accidente o se lo roban, 驴solo obtiene la cantidad depreciada de su compa帽铆a de seguros?

No siempre. Si tiene un seguro de reemplazo de autom贸vil nuevo, recibir谩 lo suficiente en su pago para comprar un autom贸vil nuevo de la misma marca y modelo, menos su deducible. Entonces, 驴vale la pena el seguro de reemplazo de auto nuevo? Miremos m谩s de cerca.

驴Qu茅 es el seguro de reemplazo de auto nuevo?

El seguro de reemplazo de autom贸vil nuevo es una cobertura opcional que puede adquirir adem谩s del seguro de responsabilidad civil que exige su estado.

Por lo general, el seguro de reemplazo de autom贸vil nuevo solo se permite si su autom贸vil tiene menos de un par de a帽os o menos de una cierta cantidad de kilometraje (a menudo 15,000, o aproximadamente el kilometraje promedio que la mayor铆a de las personas conduce en un a帽o). Algunas aseguradoras tambi茅n requieren que usted tenga cobertura de colisi贸n e integral para tener un seguro de reemplazo de autom贸vil nuevo.

Este seguro generalmente cuesta alrededor del 5 por ciento del monto de su cobertura total, por lo que si su p贸liza cuesta $ 1,000 al a帽o, la porci贸n de cobertura de autom贸vil nuevo agregar铆a alrededor de $ 50.

Normalmente, su seguro le pagar铆a la cantidad depreciada de su autom贸vil en caso de robo total o robo. Pero con la cobertura de reemplazo de un autom贸vil nuevo, su cheque ser谩 mayor: de hecho, deber铆a ser suficiente para que compre exactamente el mismo autom贸vil que perdi贸.

驴C贸mo funciona el seguro de reemplazo de auto nuevo?

Digamos que compr贸 un nuevo Honda Civic Sport 2019 por $ 22,000. Compra un seguro de reemplazo de autom贸vil nuevo. Seis meses despu茅s, se le hace una T en una intersecci贸n y el ajustador de seguros declara que su autom贸vil est谩 totalizado.

Si no tuviera un seguro de reemplazo de autom贸vil nuevo, recibir铆a el valor de mercado depreciado del autom贸vil, que ser铆a aproximadamente $ 19,000 (menos su deducible). Sin embargo, con la cobertura de reemplazo de su auto nuevo, recibir谩 un cheque m谩s cercano a los $ 22K (nuevamente, menos su deducible) que pag贸 por el auto, suficiente para comprar otro Honda Civic Sport 2019.

D贸nde comprar un seguro de reemplazo de auto nuevo

No todas las empresas le ofrecen la opci贸n de cobertura de reemplazo de autom贸vil nuevo. 脡stos son algunos que lo hacen:

  • Allstate : Allstate cubre autom贸viles de dos a帽os o menos.
  • Ameriprise : puede obtener cobertura de reemplazo de autom贸vil nuevo dentro del primer a帽o de propiedad.
  • Erie : este proveedor cubre autom贸viles con menos de dos a帽os; Si ha tenido el autom贸vil por m谩s de dos a帽os, Erie paga el costo de reemplazarlo por un modelo comparable que sea dos a帽os m谩s joven.
  • Farmers : Farmers cubre autom贸viles dentro de los primeros dos a帽os o 24,000 millas.
  • The Hartford : este proveedor cubre autom贸viles durante los primeros 15 meses o 15,000 millas, lo que ocurra primero.
  • Liberty Mutual : puede obtener esta cobertura dentro del primer a帽o y en menos de 15,000 millas.
  • Viajeros : esto cubre los autom贸viles dentro de los primeros cinco a帽os para el propietario original. Tambi茅n incluye cobertura de brecha.

No encontrar谩 seguro de reemplazo de autom贸vil nuevo en varias compa帽铆as importantes, incluidas Geico y State Farm.

Seguro de reemplazo de autom贸vil nuevo vs.

Aunque el seguro de brecha es similar, estos tipos de cobertura no son lo mismo y, por lo general, pagar谩 por separado por cada uno de ellos. Conozca la diferencia entre el seguro de reemplazo de autom贸vil nuevo y el seguro de brecha.

El seguro de brecha es la abreviatura de “protecci贸n de activos garantizada”. No paga la compra de un autom贸vil nuevo, pero le proporciona el dinero necesario para pagar el pr茅stamo de su autom贸vil. En otras palabras, cubre la brecha entre el valor real en efectivo (ACV) de su autom贸vil y la cantidad que debe por el veh铆culo.

As铆 que echemos otro vistazo a nuestro Honda Civic Sport 2019. Obtuvo un pr茅stamo para comprar el autom贸vil y ahora todav铆a debe $ 21K. Si no tiene un reemplazo de autom贸vil nuevo o un seguro de brecha, recibir谩 el ACV del autom贸vil de aproximadamente $ 19K, menos su deducible. Eso te deja debiendo $ 2K m谩s de lo que recibiste.

El seguro de brecha le dar铆a esos $ 2K adicionales para que pueda pagar el pr茅stamo. El reemplazo de un autom贸vil nuevo le dar谩 la cantidad necesaria para un autom贸vil nuevo como el que perdi贸, independientemente del monto de su pr茅stamo.

Ambos significan que probablemente obtendr谩 un pago mayor si se totaliza su nuevo autom贸vil, pero el reemplazo de un autom贸vil nuevo significa que su pago le permitir谩 comprar un autom贸vil nuevo. El seguro de brecha le dar铆a lo que necesita para pagar el pr茅stamo anterior.

驴Vale la pena el seguro de reemplazo de auto nuevo?

Solo usted puede decidir si vale la pena pagar un seguro de reemplazo de autom贸vil nuevo. Aqu铆 hay algunos factores a considerar:

  • Su situaci贸n financiera: si comprar ese autom贸vil nuevo le cost贸 casi cada centavo que tiene, es posible que desee omitir cualquier cosa por encima de los requisitos m铆nimos de seguro de su estado. Pero tenga en cuenta que se est谩 arriesgando ante la posibilidad de un accidente que afecte a su autom贸vil.
  • La probabilidad de un accidente: si solo maneja unas pocas millas al trabajo y a las compras o no maneja mucho en tr谩nsito, es menos probable que tenga un accidente que totalice su autom贸vil y menos probable que necesite cobertura de reemplazo de auto nuevo.
  • El costo de su autom贸vil y su valor depreciado: algunos autom贸viles, como los deportivos, se deprecian m谩s r谩pidamente que otros. Si su autom贸vil se deprecia r谩pidamente, un seguro de reemplazo de autom贸vil nuevo podr铆a ser una buena idea.
  • El tipo de autom贸vil que conduce: los autom贸viles que se deprecian m谩s lentamente, como Toyotas y Volvos, mantienen su valor durante los primeros a帽os. Por lo tanto, el cheque que reciba de su aseguradora despu茅s de un accidente que totalice su autom贸vil, incluso sin un seguro de reemplazo de autom贸vil nuevo, ser谩 m谩s alto.

En general, si puede pagar un seguro de reemplazo de autom贸vil nuevo y su aseguradora se lo ofrece, es una buena idea agregar esta cobertura. A nadie le gusta imaginar que su auto nuevo podr铆a totalizarse poco despu茅s de comprarlo, pero si sucede, recibir谩 un pago mayor con la cobertura de reemplazo de auto nuevo.

Preguntas frecuentes

驴Cu谩nto cuesta el seguro de reemplazo de auto nuevo?

Hable con su agente de seguros para averiguar los costos de la cobertura de reemplazo de autom贸vil nuevo para usted, ya que var铆a de persona a persona.

驴Puedo obtener un seguro de reemplazo de auto nuevo si compro un auto usado?

Generalmente no. La mayor铆a de las aseguradoras requieren que usted sea el primer titular de un autom贸vil nuevo para comprar esta cobertura. Una mejor apuesta para usted en ese caso ser铆a considerar un seguro de brecha, de modo que pueda pagar el resto del pr茅stamo de su autom贸vil en caso de un accidente.

驴Tengo que comprar un seguro de reemplazo de auto nuevo cuando compro mi auto, o puedo obtenerlo m谩s tarde?

Algunas empresas le permiten comprarlo en cualquier momento durante el primer a帽o u otro per铆odo de tiempo. Nationwide, por ejemplo, lo agregar谩 a tu p贸liza en cualquier momento dentro de los primeros seis meses de ser propietario del autom贸vil, siempre que sea antes de un accidente.

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