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Seguro para pintores: costo y cobertura

Seguro para pintores: costo y cobertura

El seguro de pintores incluye varias pólizas, como responsabilidad general y automóvil comercial. Algunos pintores también pueden necesitar fianzas, seguros de propiedad y compensación para trabajadores. Para un negocio de una sola persona, el seguro de pintores cuesta entre $ 300 y $ 3,000 al año, dependiendo de las pólizas adquiridas.

Una de las mejores formas de encontrar un seguro asequible para pintores es comparar las ofertas de más de una compañía. Sin embargo, completar las solicitudes puede llevar mucho tiempo, por lo que recomendamos trabajar con CoverWallet . Los pintores generalmente pueden obtener cotizaciones de múltiples proveedores desde una sola aplicación. Obtenga una cotización sin compromiso en línea en solo minutos.

Costos de seguros para pintores

Los costos del seguro para pintores pueden variar mucho en parte porque algunas empresas necesitan más que una póliza. Si solo está interesado en la responsabilidad general, entonces su seguro de pintores probablemente costará entre $ 900 y $ 1,700 por año. La compra de otras coberturas aumenta sus costos generales.

Además, los pintores que tienen más empleados, mayores ingresos y operaciones más riesgosas suelen pagar más. Por ejemplo, un pintor que contrata empleados probablemente tenga que obtener una compensación para trabajadores. La prima de compensación para trabajadores se basa parcialmente en la nómina, por lo que más empleados significa primas más altas.

Costos estimados del seguro de pintores por póliza

PolíticaPremio anualMonto de coberturaDeducible
Responsabilidad general$ 600 a $ 1,700$ 1 millón por ocurrencia  $ 2 millones en total$ 0
Propiedad comercial$ 170 hasta $ 750$ 5,000$ 500
Auto comercial$ 1,000 a $ 2,500$ 500 000$ 1,000
Compensación laboral$ 2,000 a $ 7,000N / A$ 0 a $ 1,000

Cómo las operaciones comerciales impactan en los costos de seguros de los pintores

Las operaciones comerciales tienen un gran efecto en los costos de seguros en cualquier industria, pero para los contratistas de pintura, puede ser la diferencia entre recibir una oferta y no recibirla. Muchas aseguradoras pueden cotizar pólizas para pintores de interiores, pero rechazan a los pintores que trabajan en trabajos exteriores, especialmente si el trabajo los lleva a más de tres pisos, porque tienen una mayor probabilidad de lesionar a otros oa sí mismos.

Incluso las aseguradoras que suscriben pólizas para pintores de exteriores suelen cobrar más. Para demostrar la diferencia, obtuvimos cotizaciones para dos contratistas de pintura, uno que solo realiza pintura exterior y otro que solo realiza trabajos de interior. Esto es lo que encontramos:

  • La responsabilidad general del pintor de interiores cuesta entre $ 530 y $ 870 por año.
  • La responsabilidad general del pintor de exteriores cuesta de $ 1,183 a $ 1,925 por año

Si bien no es exactamente un estudio científico, los resultados muestran claramente que incluso si un pintor de exteriores puede obtener una oferta, la prima será significativamente mayor.

Cómo ahorrar en seguros para pintores

Los costos del seguro para pintores pueden variar mucho, por lo que el primer paso para ahorrar dinero es comparar las cotizaciones de las principales compañías de seguros para pintores . La mayoría debería poder ofrecer a los pintores un paquete especial llamado póliza de propietario de negocio (BOP) que combina responsabilidad general, seguro de propiedad y cobertura de interrupción del negocio a una tarifa reducida. Nuestra investigación sitúa el extremo superior del rango de la prima de responsabilidad general en aproximadamente $ 1,700 por año, pero una empresa similar podría pagar otros $ 100 a $ 200 por un BOP que agrupa varias pólizas.

Tipos de pólizas de seguro para pintores

Cada tipo de seguro comercial cubre un tipo particular de pérdida, por lo que los pintores deben evaluar su riesgo para determinar qué pólizas necesitan. Por ejemplo, la mayoría de los pintores necesitan responsabilidad general en caso de que un tercero, como un proveedor o un cliente, presente una demanda por lesiones corporales o daños a la propiedad. A continuación, se muestran algunas de las pólizas más comunes y lo que cubren:

Pólizas de seguro de pintura comunes

Tipo de seguroQué cubre
Responsabilidad generalReclamaciones de terceros por lesiones corporales, daños a la propiedad, lesiones personales y lesiones publicitarias
Propiedad comercialHerramientas, equipos y suministros de propiedad empresarial cuando se pierden, dañan o son robados
Auto comercialSu responsabilidad por accidentes en vehículos que su empresa posee o utiliza
Fianza de garantíaSu promesa de cumplir con los requisitos contractuales de manera profesional.
Compensación laboralCostos médicos y salarios perdidos para empleados que sufren lesiones en el lugar de trabajo

Responsabilidad general

El seguro de responsabilidad general cubre daños corporales a terceros, daños a la propiedad y daños a la reputación. Un tercero es esencialmente cualquier persona que no trabaja para su negocio, por lo que la responsabilidad general cubre eventos como:

  • Lesión corporal: un cliente demanda sus facturas médicas después de que usted le deja caer una lata de pintura en la cabeza
  • Daño a la propiedad: el costo de reemplazar el nuevo televisor de pantalla plana de su cliente después de que su asistente lo golpee con una escalera
  • Operaciones con productos completados : un cliente que lo acusa de usar un juicio deficiente cuando la pintura se despega y hace burbujas después de terminar el trabajo.

La responsabilidad general es una política esencial para la mayoría de las empresas, pero es especialmente importante para los pintores porque trabajan en los hogares y oficinas de los clientes. Además, algunos estados exigen responsabilidad general para obtener una licencia de pintor.

Seguro de propiedad comercial

El seguro de propiedad comercial paga para reparar o reemplazar su propiedad comercial, como escaleras, rociadores, cepillos y andamios, si se daña por un evento cubierto. El desgaste normal no está cubierto por el seguro de propiedad, pero los pintores generalmente pueden obtener cobertura para el espacio y el equipo de oficina si se dañan por eventos como incendios, robos y vandalismo.

Muchos pintores y contratistas independientes que tienen herramientas almacenadas en vehículos comerciales a menudo cometen el error de asumir que su seguro de automóvil cubre los artículos robados del maletero. Este no es el caso. En cambio, los pintores necesitan otra cobertura denominada marina interior , que la mayoría de las aseguradoras incluyen en las pólizas de propiedad de sus pintores.

Las pequeñas empresas de pintura y los contratistas a menudo pueden combinar la propiedad comercial y la responsabilidad general en un paquete especial llamado BOP . Diseñados específicamente para pequeñas empresas, los BOP suelen ser la forma más rentable de obtener estas dos políticas fundamentales.

Seguro de automóvil comercial

El seguro de automóvil comercial ayuda a cubrir las facturas de reparaciones y los costos médicos, según el tipo de cobertura que agregue a su póliza. La mayoría de los estados requieren que los conductores tengan cierta cobertura de responsabilidad, pero los pintores también pueden elegir cobertura adicional como accidentes, automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente, y pagos médicos.

Los pintores que usan sus vehículos personales para fines comerciales pueden no estar cubiertos por su póliza de automóvil personal. Las aseguradoras tienden a ver la conducción comercial como más riesgosa que la conducción personal, por lo que la mayoría de las pólizas de automóvil personales no cubren el uso comercial.

Fianza de garantía

Una fianza es una garantía financiera entre tres entidades:

  • El principio, o usted, el propietario de la empresa.
  • El obligante o el cliente que quiere que obtenga una fianza
  • La fianza o la empresa que emite la fianza

Al emitir una fianza, la compañía de fianzas le garantiza que realizará un trabajo de manera ética y de acuerdo con los requisitos de su cliente. Si su cliente presenta un reclamo, la compañía de fianzas cubre los daños del cliente pero espera que usted reembolse los costos.

Compensación laboral

La mayoría de los estados requieren que los pintores con empleados obtengan un seguro de compensación para trabajadores para cubrir las lesiones o enfermedades relacionadas con el trabajo de su personal. La cobertura generalmente incluye facturas médicas, salarios perdidos y servicios de rehabilitación. Los requisitos de cobertura varían según el estado , pero existen sanciones por no tener una póliza si se supone que debe hacerlo, por lo que es una buena idea conocer los requisitos de su estado.

Requisitos de seguro de pintor por estado

Ya sea que trabaje con una sola persona o tenga 50 empleados, el seguro de pintores es una buena idea porque protege los activos de su negocio si las cosas salen mal. Sin embargo, algunos estados también exigen que los pintores tengan cierto seguro o bonos antes de poder obtener una licencia o registrar su negocio en el estado. Puede hacer clic en el enlace a continuación para encontrar una breve descripción de los requisitos en su estado.

Requisitos de licencia y seguro por estado

State License Required?State Registration Required?Insurance RequirementsContact
Yes, for projects that exceed $50,000YesNoneAlabama Licensing Board for Contractors
State License Required?State Registration Required?Insurance RequirementsContact
YesYesSurety bond – all contractorsGeneral liability – general contractors with a residential endorsementWorkers’ comp – general contractors with a redidential endorsementDivision of Corporations, Business, and Professional Licensing
State License Required?State Registration Required?Insurance RequirementsContact
Yes, for projects that exceed $5,000YesSurety bond required to apply for licenseArizona Registrar of Contractors
State License Required?State Registration Required?Insurance RequirementsContact
Yes, for projects that exceed $2,000YesSurety bondWorkers’ comp,if you have employeesArkansas Contractors Licensing Board
State License Required?State Registration Required?Insurance RequirementsContact
Yes, for projects that exceed $500YesSurety bond of at least $15,000Workers’ comp, if you have employees 
State License Required?State Registration Required?Insurance RequirementsContact
NoCheck at the city, county, or local levelGeneral liability insurance typically required by local governmentsN/A
State License Required?State Registration Required?Insurance RequirementsContact
NoYes, once you accept contracts that exceed $200 per project or totally $1,000 per yearNone 
State License Required?State Registration Required?Insurance RequirementsContact
YesYesSurety bond woth 6% of contract’s value for projects with a total value exceesing $20,000Workers’ comp, if you have employeesDelaware Divisions of Revenue
State License Required?State Registration Required?Insurance RequirementsContact
YesYesWorkers’ compensation, if you have employeesDepartment of Business and Professional Regulation
State License Required?State Registration Required?Insurance RequirementsContact
No state license required, but cities and counties may have their own requirementsYesNoneGeorgia Secretary of State, Corporations Division
State License Required?State Registration Required?Insurance RequirementsContact
Yes, for projects exceeding $2,500YesGeneral liabilitySurety bondWorkers’ comp, if you have employees.Department of Commerce and Consumer Affairs
State License Required?State Registration Required?Insurance RequirementsContact
NoYes, for projects that exceed $2,000General liability insurance, $300,000 per occurrence limit minimumWorkers’ comp, if you have employeesIdaho Contractors Board
State License Required?State Registration Required?Insurance RequirementsContact
NoYesNoneIllinois Department of Revenue
State License Required?State Registration Required?Insurance RequirementsContact
NoNoNoneN/A
State License Required?State Registration Required?Insurance RequirementsContact
NoYes, if projects exceed $2,000 in total value for the yearNoneIowa Division of Labor
State License Required?State Registration Required?Insurance RequirementsContact
Yes, but only if you’re working with lead pa
nt
Check at the city, county, or local levelNoneKansas Department of Health and Environment
State License Required?State Registration Required?Insurance RequirementsContact
NoNoNoneN/A
State License Required?State Registration Required?Insurance RequirementsContact
YesYesGeneral liabilityWorkers’ comp, if you have employees.State Licensing Board for Contractors
State License Required?State Registration Required?Insurance RequirementsContact
No, but painters need to be certified by the state if they handle lead paint; otherwise licensing is handled at the local level.NoWorkers’ compensation, if you have employeesN/A
State License Required?State Registration Required?Insurance RequirementsContact
Yes, for home improvement projectsYesGeneral liability with limits of at least $50,000Workers’ comp, if you have employeesSurety bond, if you can’t provide required financial informationMaryland Department of Labor, Home Improvement Commision
State License Required?State Registration Required?Insurance RequirementsContact
No, if you work solely on painting projectsYesNoneOffice of Consumer Affairs & Business Regulation
State License Required?State Registration Required?Insurance RequirementsContact
NoYesNoneDepartment of Licensing and Regulatory Affairs
State License Required?State Registration Required?Insurance RequirementsContact
Yes, if you contract directly with a homeowner or provide service in more than one skill areaYesGeneral liabilityWorkers’ compensation, if you have employeesMinnesota Department of Labor and Industry
State License Required?State Registration Required?Insurance RequirementsContact
YesYesGeneral liabilityWorkers’ compensation, if you have employeesMississippi State Board of Contractors
State License Required?State Registration Required?Insurance RequirementsContact
NoYesNoneMissouri Secretary of State
State License Required?State Registration Required?Insurance RequirementsContact
NoYes, if you have employeesWorkers’ compensationDepartment of Labor and Industry
State License Required?State Registration Required?Insurance RequirementsContact
Yes, if you are working in a county with a popluation of over 100,000YesGeneral liabilitySurety bonds for jobs valued at more than $2,500Workers’ comp, if you have employeesNebraska Department of Labor
State License Required?State Registration Required?Insurance RequirementsContact
YesYesSurety bondWorkers’ comp, if you have employeesNevada State Contractors Board
State License Required?State Registration Required?Insurance RequirementsContact
NoYesNoneNew Hampshire Secretary of State
State License Required?State Registration Required?Insurance RequirementsContact
Yes, but only if you work with lead paintYesNoneNew Jersey Division of Consumer Affairs for registering. Painters that work with lead paint need a license from the same division or the Department of Environmental Protection Compliance & Enforcement or the Department of Law and Public Safety
State License Required?State Registration Required?Insurance RequirementsContact
NoNoNoneNA
State License Required?State Registration Required?Insurance Requirements</thContact
NoYesLocal governments in New York often require insurance.New York State Business Express
State License Required?State Registration Required?Insurance RequirementsContact
Yes, if jobs exceed a total value of $30,000.YesNoneNor