Seguro de automóvil barato solo de responsabilidad
El seguro solo de responsabilidad es un tipo de póliza de seguro de automóvil que brinda cobertura por los daños que usted causa a otra parte. La cobertura solo de responsabilidad a veces se llama PLPD, que significa responsabilidad personal y daños a la propiedad, las coberturas incluidas en esta póliza simplificada.
La cobertura de lesiones corporales, la parte de “responsabilidad personal” de PLPD, cubre las lesiones que usted causa a otro conductor, sus pasajeros y cualquier persona fuera de su automóvil, como un peatón. Hay dos coberturas incluidas en lesiones corporales: un límite por persona y un límite por accidente.
El daño a la propiedad cubre el daño que usted causa a la propiedad de otra persona. Por lo general, este es el daño que causa a otro vehículo, pero también puede incluir cualquier propiedad dentro de ese vehículo que haya sido dañada, como un asiento para el automóvil, y daños a la propiedad fuera de su automóvil, como una cerca o un edificio que golpeó.
La mayoría de los estados requieren que tenga un nivel mínimo de cobertura de responsabilidad para conducir legalmente. Es importante saber que, si bien la cobertura mínima estatal puede ser más barata que una póliza de cobertura total, no brinda ninguna cobertura por daños a su propio automóvil. Además, los límites mínimos requeridos por los estados son generalmente bajos y podrían dejarlo con gastos de su bolsillo si causa un accidente. La mayoría de los profesionales de seguros recomiendan que compre límites de responsabilidad más altos si puede permitírselo y una cobertura completa si necesita cobertura para su propio vehículo. Si tiene un préstamo o arrendamiento de su automóvil, es probable que su prestamista requiera que tenga una cobertura completa.
Seguro de coche de responsabilidad civil más barato
Si el presupuesto es su principal preocupación al comprar un seguro de automóvil, es posible que esté considerando un seguro de automóvil solo de responsabilidad. Según la información de primas cotizada actual obtenida de Quadrant Information Services, las siguientes empresas ofrecen las primas promedio más económicas para la cobertura mínima estatal solo de responsabilidad:
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio por cobertura mínima |
|---|---|
| USAA | $ 384 |
| Seguro Erie | $ 409 |
| Geico | $ 433 |
| Propietarios de automóviles | $ 382 |
| Amica Mutual | $ 405 |
USAA ofrece la prima promedio más barata para una cobertura mínima, pero solo vende seguros a miembros del ejército, veteranos y sus familiares inmediatos. Erie, Geico, Auto-Owners y Amica Mutual también venden seguros de cobertura mínima a precios competitivos.
Al elegir una empresa, hay varios factores a considerar además del precio. También es posible que desee revisar los puntajes de satisfacción del cliente , las coberturas, los descuentos y las herramientas digitales de una empresa. Cada persona tiene deseos y necesidades diferentes en lo que respecta al seguro, por lo que obtener cotizaciones de varias compañías puede ayudarlo a encontrar la póliza adecuada para usted.
Cuando busque un seguro de responsabilidad civil económico, también necesitará saber si existen otros requisitos en su estado de origen. Doce estados de EE. UU. Encajan en la categoría "sin culpa" , lo que significa que requieren cobertura de protección contra lesiones personales (PIP) o requieren que se ofrezca. Algunos estados, como Nueva York, también exigen cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente. Para conducir legalmente, deberá tener todos los tipos de cobertura que requiere su estado. Su agente de seguros o los representantes de las empresas de las que obtiene cotizaciones sabrán qué requisitos son necesarios; Es probable que no pueda comprar accidentalmente una cobertura que sea más baja que los límites mínimos requeridos por el estado.
Costo del seguro de automóvil solo de responsabilidad
El costo del seguro de automóvil solo de responsabilidad varía de un estado a otro, como puede ver en el cuadro a continuación. La prima anual promedio para la cobertura de responsabilidad mínima varía desde un mínimo de $ 294 en Maine hasta un máximo de $ 948 en Michigan.
También existe una diferencia significativa entre la cobertura mínima y el seguro de cobertura total en cada estado. En Maine, por ejemplo, la cobertura total cuesta 671 dólares adicionales; en Michigan, es $ 1,360 más que la cobertura de responsabilidad.
La cobertura total generalmente se refiere a la inclusión de cobertura integral y de colisión, que brinda cobertura por daños a su propio vehículo. Además, las primas promedio para la cobertura completa que hemos proporcionado incluyen un límite de responsabilidad más alto que el requerido por la mayoría de los estados.
Debido a las opciones de cobertura adicionales que obtiene con el seguro de cobertura total, generalmente es más costoso que el seguro de responsabilidad civil únicamente, pero brinda protección financiera adicional que no tendría si solo tuviera el seguro mínimo requerido en su estado.
| Expresar | Prima anual promedio por cobertura mínima | Prima anual promedio para cobertura total | Diferencia |
|---|---|---|---|
| Maine | $ 294 | $ 965 | $ 671 |
| Iowa | $ 252 | $ 1,260 | $ 1,008 |
| Vermont | $ 292 | $ 1,207 | $ 915 |
| Wyoming | $ 271 | $ 1,495 | $ 1,224 |
| Idaho | $ 307 | $ 1,045 | $ 738 |
| Dakota del Norte | $ 285 | $ 1,264 | $ 979 |
| Dakota del Sur | $ 275 | $ 1,642 | $ 1.367 |
| Montana | $ 342 | $ 1,737 | $ 1,395 |
| Wisconsin | $ 332 | $ 1,186 | $ 854 |
| New Hampshire | $ 389 | $ 1,275 | $ 886 |
| Nebraska | $ 335 | $ 1,531 | $ 1,196 |
| Ohio | $ 328 | $ 1,034 | $ 706 |
| Hawai | $ 345 | $ 1,127 | $ 782 |
| Nuevo Mexico | $ 385 | $ 1,419 | $ 1,034 |
| Alaska | $ 373 | $ 1,559 | $ 1,186 |
| Indiana | $ 367 | $ 1,254 | $ 887 |
| Tennesse | $ 371 | $ 1,338 | $ 967 |
| Kansas | $ 410 | $ 1,698 | $ 1,288 |
| Pensilvania | $ 427 | $ 1,476 | $ 1,049 |
| Oklahoma | $ 423 | $ 1.873 | $ 1,450 |
| Carolina del Norte | $ 413 | $ 1,325 | $ 912 |
| Massachusetts | $ 510 | $ 1,223 | $ 713 |
| Virginia | $ 441 | $ 1,304 | $ 863 |
| Illinois | $ 442 | $ 1,485 | $ 1,043 |
| Misisipí | $ 492 | $ 1,782 | $ 1,290 |
| Washington | $ 463 | $ 1,176 | $ 713 |
| Alabama | $ 469 | $ 1,623 | $ 1,329 |
| Misuri | $ 468 | $ 1,661 | $ 1,193 |
| Virginia del Oeste | $ 458 | $ 1,499 | $ 1,041 |
| Arkansas | $ 470 | $ 1,914 | $ 1,444 |
| Colorado | $ 518 | $ 2,016 | $ 1,498 |
| Utah | $ 528 | $ 1,306 | $ 778 |
| Texas | $ 524 | $ 1.823 | $ 1,299 |
| Arizona | $ 555 | $ 1,547 | $ 992 |
| Minnesota | $ 537 | $ 1,643 | $ 1,106 |
| Carolina del Sur | $ 558 | $ 1,512 | $ 954 |
| Oregón | $ 610 | $ 1,346 | $ 736 |
| California | $ 733 | $ 2,065 | $ 1,332 |
| Rhode Island | $ 749 | $ 2,018 | $ 1,269 |
| Washington DC | $ 704 | $ 1.855 | $ 1,151 |
| Georgia | $ 756 | $ 1,982 | $ 1,226 |
| Delaware | $ 787 | $ 1,775 | $ 988 |
| Connecticut | $ 794 | $ 1.845 | $ 1,051 |
| Nevada | $ 860 | $ 2,246 | $ 1.386 |
| New Jersey | $ 847 | $ 1,757 | $ 910 |
| Luisiana | $ 975 | $ 2,724 | $ 1,749 |
| Maryland | $ 767 | $ 1.877 | $ 1,110 |
| Kentucky | $ 748 | $ 2,128 | $ 1,380 |
| Florida | $ 1,101 | $ 2,364 | $ 1,263 |
| Nueva York | $ 1,062 | $ 2,321 | $ 1,259 |
| Michigan | $ 948 | $ 2,309 | $ 1.361 |
Razones para comprar una cobertura de seguro de automóvil de responsabilidad civil
Para conducir legalmente en su estado, deberá comprar al menos el seguro de automóvil de responsabilidad mínima. Si el presupuesto es su principal preocupación, la cobertura de responsabilidad civil podría tener sentido para usted. Sin embargo, asegúrese de comprender que no ofrece cobertura para su propio vehículo. También puede considerar su capacidad para pagar los daños que podría causar en un accidente. Si golpea a alguien y los daños exceden los límites de su seguro, usted será responsable por el exceso de dinero de su bolsillo. Hablar con un agente de seguros puede ayudarlo a comprender si es una buena opción para usted.
Si la cobertura solo de responsabilidad tiene más sentido para su situación, es posible que desee considerar límites de compra que sean más altos que los requisitos de su estado. Aunque los límites más altos probablemente costarán más, le brindan más protección financiera si causa un accidente.
Por otro lado, la cobertura total puede ser una mejor opción para usted si su vehículo es más nuevo o relativamente caro. Si tiene un préstamo o arrendamiento, es probable que deba tener cobertura total como condición para su financiamiento. Sin embargo, incluso si conduce un automóvil más antiguo, es posible que desee considerar la cobertura total como una forma de reducir sus posibles gastos de bolsillo si daña su vehículo.
Preguntas frecuentes
¿Qué compañía ofrece el seguro de automóvil de responsabilidad civil más barato?
No existe una sola compañía que siempre tenga el mejor seguro de responsabilidad económico. Cada proveedor de seguros utiliza diferentes métricas para asignar las primas, y cada compañía analiza factores que incluyen la edad y el modelo de su automóvil, su propia edad, estado civil y habilidades para conducir, y más. Puede ser útil obtener cotizaciones de varias empresas para ver quién es más barato para sus propias circunstancias.
¿Es suficiente tener la responsabilidad mínima que exige mi estado?
Muchos expertos sugieren que si puede pagarlo, debería adquirir límites de responsabilidad más altos. Incluso un accidente moderado puede causar miles de dólares en daños a la propiedad e incluso más en costos médicos. Si una demanda resulta del accidente, es posible que se enfrente a importantes dificultades financieras. Hablar con un agente autorizado sobre su situación financiera puede ayudarlo a determinar cuánta cobertura comprar.
¿Por qué los costos mínimos son tan diferentes en cada estado?
Cada estado establece sus propias coberturas mínimas. Algunos de los factores que pueden influir en esa determinación incluyen la frecuencia con la que ocurren los accidentes, cuántos conductores con licencia o vehículos registrados hay en las carreteras de ese estado y el precio promedio de un accidente automovilístico en ese estado. Debido a que cada estado tiene diferentes coberturas mínimas, el precio de la cobertura es diferente.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:
- $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
- $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
- $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
- Deducible por colisión de $ 500
- Deducible integral de $ 500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de muestra poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.
Por que confiar en nosotros
Aseguranzas para Negocio desmitifica la industria de los seguros al facilitar la búsqueda de información sobre seguros. Independientemente de dónde se encuentre en su viaje, Aseguranzas para Negocio lo ayuda a tomar decisiones informadas.
Utilizamos dos conjuntos clave de prioridades del cliente para evaluar a las compañías de seguros y ayudarlo a decidir qué considerar:
Primero: evaluamos la satisfacción y las quejas del cliente , la solidez y estabilidad financieras y los costos generales basados en tarifas promedio cotizadas a conductores reales.
Segundo: evaluamos la experiencia del cliente evaluando las opciones de servicio al cliente de cada proveedor a través de las capacidades en línea y la accesibilidad de los agentes.