Responsabilidad frente a seguro de automóvil de cobertura total
El precio del seguro de automóvil generalmente viene en dos puntos de precio: cobertura mínima y total. El costo anual promedio del seguro de automóvil es de $ 565 para la cobertura mínima de responsabilidad y de $ 1,674 para el seguro de automóvil completo .
La cobertura total suele ser más cara y por una buena razón: se basa en el seguro de responsabilidad básico al agregar coberturas adicionales. Pero, ¿por qué alguien elegiría cobertura total frente a responsabilidad, especialmente si el costo puede ser mayor? Es importante comprender la diferencia entre el seguro de responsabilidad civil y el seguro de automóvil de cobertura total para que tome la decisión correcta, y no una basada únicamente en una cobertura barata , al comprar un seguro de automóvil.
Responsabilidad frente a seguro de cobertura total
Eche un vistazo más de cerca a la diferencia entre el seguro de responsabilidad civil y la cobertura total. Ya sabes que la cobertura total es más cara. Pero hay más en el proceso de toma de decisiones al comprar un seguro de vehículo que el precio.
Cobertura de responsabilidad
El seguro de responsabilidad civil es la cantidad mínima de cobertura que casi todos los estados requieren que usted tenga. Si tiene la culpa en un accidente, el seguro de responsabilidad cubrirá los daños a terceros. La cobertura de responsabilidad se presenta en dos tipos: daños corporales y daños a la propiedad. El seguro de responsabilidad por lesiones corporales paga los gastos médicos y los salarios perdidos de otros. El seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad paga las reparaciones o el reemplazo de los artículos que usted dañó en un accidente, como el automóvil de otra persona, un buzón o un poste de luz.
El problema con el seguro de responsabilidad es su alcance. Si choca la parte trasera de otro vehículo, el seguro de responsabilidad pagará las facturas médicas del otro pasajero del vehículo y las reparaciones del automóvil. Pero los daños a su vehículo no están cubiertos por el seguro de responsabilidad. El dinero que costará reemplazar o reparar su parte delantera tendrá que salir de su bolsillo.
Cobertura completa
El seguro de automóvil de cobertura total incluye el seguro de responsabilidad civil esencial que debe tener, además de una cobertura adicional que cubre los daños y pérdidas de su vehículo. Como se mencionó, si choca a alguien por detrás, el seguro de responsabilidad civil no ayuda en su situación. La cobertura total puede incluir un seguro contra todo riesgo y de colisión, ambos diseñados para pagar los daños de su vehículo.
El seguro de colisión interviene para cubrir los daños y pérdidas de su automóvil y propiedad si causa una colisión o accidente. El seguro integral cubre su vehículo de otros eventos, como inundaciones, atropello a un animal, robo, incendio, vandalismo y más.
La cobertura total es más cara, pero le brinda una cobertura completa contra los daños y pérdidas que usted causa a los demás y a usted mismo.
Opciones de cobertura adicionales
Para personalizar aún más su seguro de automóvil, existen otros tipos de cobertura que puede agregar. Algunas de las más comunes son:
- Protección contra lesiones personales: PIP paga las facturas médicas de usted y de los pasajeros, independientemente de quién haya causado el accidente. También se conoce como seguro sin culpa.
- Protección de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente: si la parte responsable del accidente no tiene suficiente (o ningún) seguro de automóvil, su compañía de seguros pagará los daños.
- Seguro de brecha: cuando compra un automóvil nuevo, su valor tiende a bajar rápidamente. Es probable que deba más de lo que vale inicialmente. El seguro de brecha pagará la diferencia entre lo que su compañía de seguros le pagará por el vehículo y lo que usted debe en pagos.
- Reembolso de alquiler: la cobertura opcional pagará un automóvil de alquiler mientras su vehículo no esté disponible porque está en el taller debido a un reclamo de seguro de automóvil cubierto.
Costo del seguro de automóvil
Uno de los factores más importantes que afectan el costo del seguro de automóvil es la cantidad de cobertura que compra. El seguro de responsabilidad es más económico que la cobertura total. Pero hay otros factores que afectan las tarifas de los seguros de automóviles .
Costo por género
Las mujeres generalmente pagan menos por el seguro de automóvil , independientemente de cuánta cobertura compren. Consulte los hallazgos de Aseguranzas para Negocio sobre el costo promedio del seguro de automóvil para el seguro de responsabilidad frente a la cobertura total, según el género.
| Género | Coste medio anual del seguro de responsabilidad | Costo anual medio del seguro de cobertura total |
|---|---|---|
| Mujer | $ 522 | $ 1,532 |
| Masculino | $ 586 | $ 1,748 |
Costo por transportista
Elegir la compañía de seguros de automóvil adecuada puede ahorrarle cientos de dólares cada año en seguros de automóvil. Para encontrar el seguro más barato , recopile cotizaciones de seguros de automóviles de varias compañías para comparar . Es probable que descubra que el mismo tipo de seguro de automóvil puede variar mucho en costo de una compañía a otra.
| Compañía de seguros de automóvil | Coste medio anual del seguro de responsabilidad | Costo anual medio del seguro de cobertura total |
|---|---|---|
| Allstate | $ 696 | $ 1,921 |
| Amica | $ 405 | $ 1.378 |
| Erie | $ 409 | $ 1,233 |
| Geico | $ 433 | $ 1,405 |
| The Hartford | $ 754 | $ 2,270 |
| MetLife | $ 821 | $ 2,123 |
| Nationwide | $ 501 | $ 1,485 |
| Progressive | $ 582 | $ 1,509 |
| State Farm | $ 539 | $ 1,457 |
| USAA | $ 384 | $ 1,225 |
¿Cuánta cobertura necesito?
Decidir cuánto seguro de automóvil necesita no es fácil. En primer lugar, si planea financiar su automóvil, el prestamista probablemente le exigirá que tenga un seguro de automóvil completo. Incluso si paga en efectivo por su vehículo, es posible que desee comprar más que el requisito de seguro de responsabilidad civil mínimo del estado.
Digamos que vive en California y tiene una cobertura mínima. El estado requiere que todos los conductores tengan al menos $ 15,000 por persona y $ 30,000 por accidente en responsabilidad por lesiones corporales, así como $ 5,000 o más en cobertura de daños a la propiedad. Si causa un accidente y el otro automóvil tiene $ 8,000 en daños, su compañía de seguros no pagará más de $ 5,000 por la reparación, lo que le permitirá encontrar $ 3,000 adicionales para pagar la diferencia.
En base a ese escenario, sería inteligente comprar toda la cobertura de seguro de automóvil que pueda pagar. Muchos expertos en seguros de automóviles recomiendan una cobertura de responsabilidad civil de 100/300/100 si tiene activos como una casa o un negocio que alguien podría buscar si causa un accidente costoso y no tiene la cobertura para respaldarlo. El límite de 100/300/100 es de $ 100,000 por persona y $ 300,000 por accidente en lesiones corporales y $ 100,000 por daños a la propiedad.
Preguntas frecuentes
¿Qué incluye el seguro de auto completo?
El seguro de automóvil completo consiste en un seguro de responsabilidad para pagar los daños y lesiones de otros, así como un seguro de colisión y a todo riesgo para pagar los daños a su vehículo.
¿Qué significa seguro de responsabilidad mínima?
Casi todos los estados tienen una cantidad mínima de seguro de automóvil como requisito. La cobertura mínima generalmente comienza con un seguro de responsabilidad civil, que paga los daños y lesiones que usted causa a otros.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:
- $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
- $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
- $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
- Deducible por colisión de $ 500
- Deducible integral de $ 500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.
Estas son frecuencias de muestreo y solo deben usarse con fines comparativos.