Se puede diseñar una póliza de seguro de vida familiar que se adapte a sus necesidades para garantizar que esté preparado financieramente para cualquier tragedia inesperada. En caso de que fallezca un miembro de la familia, los beneficiarios restantes recibirán un beneficio por fallecimiento. Hay muchos tipos de seguros de vida para familias, como el seguro de vida a término por un período de tiempo determinado y el de vida entera que nunca expira. Puede elegir el tipo de póliza y el monto de la cobertura para satisfacer las necesidades financieras de los miembros restantes de la familia.
Si está buscando un seguro de vida familiar, este artículo puede ayudarlo a comprender qué es un seguro de vida familiar, qué puede esperar al obtener una póliza y por qué el seguro familiar es o no adecuado para usted. Al igual que con los seguros para propietarios de viviendas o automóviles , los seguros de vida tienen coberturas únicas para la vida y los objetivos de cada persona. Explore cómo funcionan los planes de seguro de vida familiar y cómo encontrar una póliza que funcione para usted.
Por qué debería comprar un plan de seguro de vida familiar
El seguro de vida familiar ayuda a asegurar el futuro financiero de su familia cuando ocurre algo inesperado. Como mínimo, el beneficio por fallecimiento puede cubrir los costosos gastos funerarios. Pero también es útil para atender deudas importantes y ayudar a reemplazar los ingresos en caso de que uno o más miembros de la familia fallezcan.
Algunas personas optan por contratar una póliza de seguro de vida a término, que lo cubre por un período de tiempo (generalmente de 10 a 30 años) y generalmente tiene una prima más baja. Paga un beneficio por fallecimiento si se desmaya durante ese período de cobertura. Pero si no fallece durante ese período de tiempo, no recibirá nada cuando expire su plazo.
Otra opción es el seguro de vida entera (también llamado seguro permanente). Las primas son más altas que las del seguro temporal, pero está cubierto durante toda su vida. Su póliza también puede incluir un componente de valor en efectivo, que puede ser parte del plan financiero más amplio de su familia.
Comprar pólizas de seguro de vida para padres
Cuando eres padre, una póliza de seguro de vida te da un nivel de seguridad en caso de que tú o tu cónyuge mueran cuando todavía tienes hijos en casa. Puede ayudar a reemplazar los ingresos cuando un padre que trabaja fallece inesperadamente. Y, para un padre que se queda en casa, el beneficio por fallecimiento puede ayudar a cubrir los costos de la guardería si ya no están aquí para cuidar a los niños. Piense en el valor de sus ingresos, deudas y otros gastos relevantes al calcular cuánto seguro de vida puede necesitar para cada miembro de su familia.
El seguro de vida a término es más asequible para las familias jóvenes y puede brindar comodidad durante una época de la vida con muchos gastos. Pero otras pólizas, como el seguro de vida total, funcionan para la planificación financiera a largo plazo. Además, el valor en efectivo de una póliza de por vida puede servir como una red de seguridad en caso de que necesite aprovechar sus fondos durante una emergencia financiera.
Otra consideración es obtener una póliza de seguro de vida conjunta en lugar de pólizas individuales para cada padre. Una opción para esto se llama póliza del primero en morir, que paga el beneficio por fallecimiento cuando fallece el primer cónyuge. Puede ahorrarle algo de dinero en comparación con la compra de dos pólizas separadas. La otra opción es una póliza de segundo en morir, que paga el beneficio después de que ambos cónyuges fallecen. Puede ayudar a reducir la carga fiscal de su beneficiario.
Pólizas de seguro de vida conjuntas
El seguro de vida conjunto generalmente se incluye en un seguro de vida permanente, que es efectivo mientras pague las primas. Cubre a varias personas y se puede estructurar para generar valor en efectivo y generar un beneficio por fallecimiento libre de impuestos. Sin embargo, también existe una póliza de seguro de vida conjunta que vence a los 20 o 30 años, como el seguro de vida a término.
Las pólizas de seguro de vida conjuntas no son tan comunes como los seguros individuales, pero pueden ser adecuadas para parejas que estarán aseguradas independientemente. En algunos casos, comprar una póliza conjunta puede resultar más económico que si dos personas tuvieran pólizas separadas. Los dos tipos diferentes de seguro de vida conjunto incluyen el seguro de vida del primero en morir, donde el beneficio se paga cuando el primero de los dos cónyuges muere, y el seguro de vida del segundo en morir, donde el beneficio se paga cuando mueren ambas parejas.
Las ventajas de tener una póliza de seguro de vida conjunta es que puede ser más barata debido a la menor mano de obra de suscripción. Además, una póliza de seguro de vida conjunta ofrece una póliza de supervivencia. Esto significa que el beneficio por fallecimiento tardará más en pagarse, ya que ambas personas aseguradas deben fallecer.
Sin embargo, existen desventajas para la póliza de seguro de vida conjunta. Es posible que desee reconsiderar si esta póliza es adecuada para usted y su cónyuge si uno de los cónyuges no se encuentra en buenas condiciones de salud, ya que puede ser más costoso. Los titulares de pólizas de seguros de vida conjuntos también pueden necesitar esperar más tiempo antes de que se pueda pagar el beneficio por fallecimiento. Por último, la póliza de seguro de vida conjunta puede no ser adecuada para usted si tiene dudas sobre la relación con su cónyuge, ya que un divorcio puede complicar el proceso de separación del seguro conjunto.
Comprar pólizas de seguro de vida para niños
La mayoría de las familias no consideran adquirir un seguro de vida para sus hijos. Después de todo, no contribuyen económicamente al hogar y, por lo general, tienen un riesgo menor de muerte que las personas mayores. Pero hay algunas situaciones en las que podría resultar útil. La primera razón sería contratar una pequeña póliza para cubrir los gastos finales, como un funeral, en caso de que un niño fallezca prematuramente.
Otra razón es asegurar una prima de por vida asequible a una edad temprana antes de que aparezcan las condiciones preexistentes . Eso podría hacer que a un niño adulto le resulte caro obtener su propio seguro más adelante en la vida. En su lugar, puede simplemente transferir la póliza a su hijo cuando cumpla 21 años.
¿Puedes comprar un seguro de vida para tus padres?
Sí, puedes comprar un seguro de vida para tus padres para ayudar a cubrir los gastos que puedan dejar atrás. Comprar un seguro de vida familiar para tus padres puede ayudarlos a ellos (y a ti) económicamente de varias maneras. Por ejemplo, un beneficio por fallecimiento puede ayudar al padre sobreviviente si depende en gran medida del otro para obtener ingresos de jubilación u otros beneficios. Un anexo de beneficio por muerte acelerado les ayuda a aprovechar los fondos de su póliza para pagar la atención a largo plazo. Alternativamente, si se le nombra el beneficiario de una póliza de seguro de vida estándar, recibirá el beneficio cuando fallezca el titular de la póliza. Esto puede ayudar a reemplazar los ingresos que haya perdido o los gastos en los que haya incurrido si actúa como cuidador en sus últimos años.
Preguntas frecuentes
¿Qué no cubre el seguro de vida?
Hay ciertas circunstancias que no están cubiertas por la mayoría de las pólizas de seguro de vida estándar . La muerte causada por la guerra y el suicidio son dos causas que generalmente anulan la capacidad de una persona para recibir el beneficio por muerte. Algunas pólizas tampoco cubren las muertes por accidentes de avión. Estas son cosas que debe considerar al leer la letra pequeña de su póliza.
¿Cómo funciona el seguro de vida temporal si no muere?
Depende del tipo de póliza que tenga. Con una póliza de vida a término, no recibirá ningún tipo de beneficio o reembolso si su póliza vence y aún está vivo.
¿Quién necesita más un seguro de vida?
Es inteligente priorizar la obtención de un seguro de vida familiar cuando tiene dependientes que dependen de usted. Esto es cierto tanto para los padres que trabajan como para los que se quedan en casa porque sus ingresos o su papel en la familia deben ser reemplazados de alguna manera si usted fallece. Para los padres mayores, el seguro de vida puede ayudar a cubrir los costosos gastos médicos y pagar las deudas que sus sobrevivientes tal vez no puedan pagar cuando usted se haya ido.
Si no tiene dependientes o no tiene ningún tipo de inseguridad financiera, es posible que una póliza de seguro de vida no valga la pena. Los niños tampoco necesitan con frecuencia un seguro de vida. Puede considerar una cuenta de ahorros educativa que venga con beneficios fiscales si está buscando una forma de ahorrar dinero para su futuro.
