Tasas de seguro de automóvil por puntaje crediticio
Su puntaje de crédito puede tener un impacto en varias áreas de su vida. Desde comprar una casa, obtener un préstamo para un automóvil o abrir una línea de crédito, su puntaje crediticio puede hacer que algunos procesos sean más fáciles o más difíciles. Puede que le sorprenda que el crédito también sea a menudo un factor cuando se trata de cuánto paga por el seguro de su automóvil.
Las primas de seguros se basan en parte en el riesgo percibido. Las compañías de seguros consideran que los compradores con mayor crédito tienen menos probabilidades de realizar pagos atrasados o presentar una reclamación . Generalmente, cuanto mayor sea su crédito, menor será la prima de su seguro. Comprender cómo las compañías de seguros evalúan su puntaje crediticio y cómo puede mejorar el suyo para lograr tasas más asequibles puede ayudarlo a sentirse más seguro en sus decisiones de seguros.
¿Qué factores afectan las tarifas de mi seguro de automóvil?
Las compañías de seguros de automóviles observan una gran cantidad de factores de calificación para determinar su elegibilidad y primas. Estos factores son estándar para la mayoría de las empresas, pero cada empresa puede ponderar cada factor de manera diferente. Por ejemplo, algunas empresas pueden cobrar más que otras si tiene un historial de reclamaciones de automóviles.
Estos son algunos factores clave de calificación que la mayoría de las compañías de seguros tienen en cuenta:
- Edad
- Género
- Habla a
- Año, marca y modelo de vehículo
- Uso y kilometraje del vehículo
- Historial de citas
- Historial de accidentes
- Información de seguro anterior
- Información de crédito
El propósito de una póliza de seguro de automóvil es ayudarlo a manejar las responsabilidades financieras después de un accidente. Debido a que las compañías de seguros pagan algunos de los gastos posteriores a los accidentes automovilísticos, las tarifas se basan en gran medida en la probabilidad de que presente un reclamo.
Los factores de calificación pueden ayudar a una compañía de seguros a determinar la probabilidad estadística de que usted presente un reclamo. Cada compañía de seguros ofrece un conjunto diferente de tarifas y ve estos factores de calificación de manera diferente. Comparar las compañías de seguros puede ser una buena forma de encontrar una póliza que funcione para usted.
¿Su puntaje de crédito afecta las tasas de seguro de automóvil?
Si bien su puntaje de crédito a menudo afecta las tarifas de su seguro de automóvil, solo se toman en consideración ciertos detalles. Las compañías de seguros utilizan lo que se denomina puntaje de seguro basado en el crédito . Una compañía de seguros no se preocupa por la cantidad de dinero que gana, sino por lo bien que administra su dinero. No se utiliza información personal como la edad, el sexo o la dirección en las puntuaciones de seguros basadas en el crédito. En cambio, las compañías de seguros miran lo siguiente:
- Deuda pendiente: esta es la cantidad de deuda que tiene actualmente.
- Duración del historial crediticio: muestra cuánto tiempo ha tenido una línea de crédito abierta.
- Combinación de créditos: refleja diferentes líneas de crédito, como préstamos para automóviles y tarjetas de crédito.
- Historial de pagos: muestra qué tan bien ha logrado pagar sus deudas a lo largo del tiempo.
- Búsqueda de nuevo crédito: muestra los intentos recientes de abrir nuevas líneas de crédito.
Juntos, estos factores ayudan a las compañías de seguros a evaluar a sus asegurados como un riesgo. Los estudios han demostrado que existe una correlación entre las puntuaciones de los seguros basados en el crédito y las reclamaciones presentadas. Estadísticamente, cuanto menor sea su puntaje crediticio, más probabilidades tendrá de presentar una reclamación al seguro. Debido a este mayor riesgo, las compañías de seguros tienden a cobrar más si tiene un puntaje crediticio más bajo.
Prima de cobertura total anual promedio nacional por calificación crediticia
| Pobre | Promedio | Bien | Excelente |
|---|---|---|---|
| $ 3,873 | $ 1.865 | $ 1,674 | $ 1,487 |
Cómo el puntaje de crédito impacta las primas de seguro por estado
Cada estado tiene sus propias leyes en lo que respecta al seguro de automóviles, así como factores geográficos como la incidencia de accidentes en un área determinada o el riesgo de robo de un vehículo. Es por eso que la prima promedio de un seguro es diferente de un estado a otro.
La siguiente tabla muestra la prima de cobertura total promedio en varios estados y Washington, DC, clasificada por nivel de crédito. Puede notar que faltan California, Hawái y Massachusetts; estos estados prohíben el uso de crédito como factor de calificación de seguro de automóvil.
Prima anual de cobertura total por estado y calificación crediticia
| Pobre | Promedio | Bien | Excelente | |
|---|---|---|---|---|
| Alabama | $ 3,108 | $ 1,900 | $ 1,623 | $ 1,540 |
| Alaska | $ 2,265 | $ 1,730 | $ 1,559 | $ 1,497 |
| Arizona | $ 2.804 | $ 1,764 | $ 1,547 | $ 1,423 |
| Arkansas | $ 3.461 | $ 2,146 | $ 1,914 | $ 1,660 |
| Colorado | $ 3,321 | $ 2,213 | $ 2,016 | $ 1,679 |
| Connecticut | $ 2,967 | $ 1,794 | $ 1.845 | $ 1,344 |
| Delaware | $ 2,987 | $ 1,954 | $ 1,775 | $ 1,509 |
| Florida | $ 5,817 | $ 3,032 | $ 2,364 | $ 2,161 |
| Georgia | $ 3,143 | $ 2,200 | $ 1,982 | $ 1,859 |
| Idaho | $ 1,748 | $ 1,217 | $ 1,045 | $ 1,019 |
| Illinois | $ 2,622 | $ 1,653 | $ 1,485 | $ 1,243 |
| Indiana | $ 2,621 | $ 1,480 | $ 1,254 | $ 1,099 |
| Iowa | $ 2,365 | $ 1,408 | $ 1,260 | $ 1,087 |
| Kansas | $ 3,165 | $ 1,924 | $ 1,698 | $ 1,521 |
| Kentucky | $ 4,128 | $ 2,533 | $ 2,128 | $ 1,934 |
| Luisiana | $ 4,630 | $ 3,032 | $ 2,724 | $ 2,410 |
| Maine | $ 1,425 | $ 913 | $ 965 | $ 765 |
| Maryland | $ 2,935 | $ 1958 | $ 1.877 | $ 1,565 |
| Michigan | $ 6,209 | $ 2,981 | $ 2,309 | $ 2,117 |
| Minnesota | $ 3,087 | $ 1.822 | $ 1,643 | $ 1,445 |
| Misisipí | $ 2.685 | $ 1,893 | $ 1,782 | $ 1,552 |
| Misuri | $ 2,829 | $ 1.865 | $ 1,661 | $ 1,463 |
| Montana | $ 2,894 | $ 1,913 | $ 1,737 | $ 1,560 |
| Nebraska | $ 2,862 | $ 1,697 | $ 1,531 | $ 1,293 |
| Nevada | $ 3,275 | $ 2,404 | $ 2,245 | $ 2,044 |
| New Hampshire | $ 2,174 | $ 1,312 | $ 1,275 | $ 945 |
| New Jersey | $ 3,307 | $ 1,979 | $ 1,757 | $ 1,384 |
| Nuevo Mexico | $ 2,534 | $ 1,560 | $ 1,419 | $ 1,300 |
| Nueva York | $ 4.876 | $ 2,585 | $ 2,321 | $ 1,935 |
| Carolina del Norte | $ 1,758 | $ 1,451 | $ 1,325 | $ 1.352 |
| Dakota del Norte | $ 2,388 | $ 1,474 | $ 1,264 | $ 1,107 |
| Ohio | $ 2,075 | $ 1,231 | $ 1,034 | $ 960 |
| Oklahoma | $ 3,024 | $ 2,054 | $ 1.873 | $ 1,680 |
| Oregón | $ 2,288 | $ 1,539 | $ 1,346 | $ 1,245 |
| Pensilvania | $ 2,553 | $ 1,791 | $ 1,476 | $ 1,507 |
| Rhode Island | $ 3,090 | $ 2,132 | $ 2,018 | $ 1,664 |
| Carolina del Sur | $ 2,775 | $ 1,646 | $ 1,512 | $ 1,250 |
| Dakota del Sur | $ 3,139 | $ 1.896 | $ 1,642 | $ 1,422 |
| Tennesse | $ 2,416 | $ 1,531 | $ 1,338 | $ 1,174 |
| Texas | $ 3,053 | $ 2,106 | $ 1.823 | $ 1,663 |
| Utah | $ 2,369 | $ 1,477 | $ 1,306 | $ 1,144 |
| Vermont | $ 1.873 | $ 1,209 | $ 1,207 | $ 982 |
| Virginia | $ 2,300 | $ 1,425 | $ 1,304 | $ 1,083 |
| Washington | $ 1.816 | $ 1,318 | $ 1,176 | $ 1,054 |
| Virginia del Oeste | $ 2,635 | $ 1,741 | $ 1,499 | $ 1.355 |
| Wisconsin | $ 5.440 | $ 1,345 | $ 1,186 | $ 1,010 |
| Wyoming | $ 2,357 | $ 1,567 | $ 1,495 | $ 1,229 |
| Washington DC | $ 3,072 | $ 2,062 | $ 1.855 | $ 1,711 |
¿Qué puedo hacer para mejorar mi puntaje crediticio?
Su puntaje de crédito es una parte importante de su salud financiera general. Un puntaje de crédito alto puede ayudarlo a obtener la aprobación para préstamos, calificar para tasas de interés más bajas u obtener un límite de crédito más alto. Si su puntaje de crédito no es el mejor, existen formas de mejorarlo. Aunque puede llevar tiempo, mejorar su puntaje crediticio podría ayudarlo a reducir las primas de su seguro de automóvil.
Pague sus facturas a tiempo
Las compañías de seguros miran su historial de pagos. Si tiene un historial de facturas vencidas, esto podría ser una indicación para las empresas de que no administra bien su dinero. Pagar constantemente sus facturas antes de la fecha de vencimiento podría ayudarlo a aumentar su puntaje crediticio general.
Mantenga las consultas crediticias estrictas al mínimo
Siempre que solicite una línea de crédito, la empresa que lo considera como cliente obtendrá su informe crediticio. Demasiadas consultas pueden tener un impacto negativo en su puntuación. Si está tratando de construir su crédito, es posible que desee considerar esperar para solicitar un préstamo o una línea de crédito.
Controle su puntuación con regularidad
Monitorear su puntaje de crédito puede ser beneficioso de varias maneras. Cuando conozca su puntuación, podrá tomar medidas más fácilmente para mejorarla. Las revisiones periódicas de sus informes crediticios también pueden ayudarlo a identificar inexactitudes o actividades fraudulentas. Si ve algo sospechoso, puede tomar medidas para disputarlo.
Preguntas frecuentes
¿Cómo puedo controlar mi puntaje crediticio?
Puede solicitar una copia gratuita de su informe de crédito en cada una de las principales agencias de crédito: Experian, TransUnion y Equifax, una vez cada 12 meses. Hay otras aplicaciones y servicios que puede utilizar para un seguimiento más frecuente.
¿Cómo puedo mejorar mi puntaje de seguro basado en crédito?
Aunque los puntajes de seguro basados en el crédito no son los mismos que su puntaje de crédito, mejorar su puntaje de crédito probablemente también mejorará su puntaje de seguro. Pagar sus facturas a tiempo y evitar consultas difíciles puede mejorar tanto su puntaje crediticio como su puntaje de seguro basado en el crédito y posiblemente conducir a primas más bajas.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:
- $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
- $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
- $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
- Deducible por colisión de $ 500
- Deducible integral de $ 500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.
Las tarifas se calcularon en función de los siguientes niveles de crédito de seguros asignados a nuestros conductores: "pobre, promedio, bueno (base) y excelente". Los niveles de crédito del seguro tienen en cuenta sus puntajes crediticios oficiales, pero no dependen únicamente de esa variable. Los siguientes estados no permiten que el crédito sea un factor en la determinación de las tarifas del seguro de automóvil: CA, HI, MA
Estas son frecuencias de muestreo y solo deben usarse con fines comparativos.