Las mejores compañías de seguros de automóviles de Tennessee
Desde las pintorescas carreteras de las Grandes Montañas Humeantes hasta las puertas de Graceland, Tennessee tiene toda una vida de atracciones naturales y culturales para explorar. Según la Administración Federal de Carreteras , Tennessee también tenía más de 5 millones de vehículos registrados en 2015.
Con tantos vehículos en la carretera, es importante protegerse con el mejor seguro de automóvil en Tennessee. El seguro de automóvil es una parte importante de su salud financiera y podría prevenir la devastación financiera si causa un accidente. El equipo editorial de Aseguranzas para Negocio ha revisado múltiples factores para las empresas más grandes del Estado Voluntario para ayudarlo a decidir qué empresa podría ofrecerle la mejor cobertura para sus necesidades.
Las mejores compañías de seguros de automóviles en Tennessee
Para determinar las mejores compañías de seguros de automóviles en Tennessee, el equipo editorial de Aseguranzas para Negocio revisó las primas cotizadas promedio, proporcionadas por Quadrant Information Services, de las compañías de seguros más grandes del área por participación de mercado. También comparamos las clasificaciones de servicio al cliente, las opciones de cobertura y los descuentos disponibles. Según nuestra investigación, las siguientes cinco compañías son los mejores proveedores de seguros de automóviles en Tennessee.
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio para cobertura total | Calificación de satisfacción del cliente de JD Power (región sureste) |
|---|---|---|
| Celina | $ 1,422 | No calificado |
| Erie | $ 1,629 | 871 / 1.000 |
| Geico | $ 992 | 857 / 1.000 |
| Viajeros | $ 1,052 | 823 / 1.000 |
| USAA * | $ 1,116 | 909 / 1.000 |
* USAA no es elegible para la clasificación oficial de JD Power debido a restricciones de elegibilidad
Celina
Aunque Celina es una empresa más pequeña que no fue calificada en el Estudio de seguros de automóviles de JD Power en EE. UU. De 2020, puede valer la pena que solicite una cotización. Celina tiene su sede en Celina, Ohio, y ha estado en el negocio desde 1914. Su cobertura solo está disponible en seis estados, incluido Tennessee, donde puede comprar seguros para automóviles, viviendas, empresas o granjas.
Celina tiene dos programas de seguros de automóviles . Su seguro de automóvil estándar ofrece tarifas competitivas para conductores con antecedentes de manejo “por encima del promedio” y ofrece una variedad de opciones de cobertura. Celina también asegura a los conductores con accidentes o multas a través de su programa no estándar Miami Auto. La empresa también tiene la opción de asegurar motocicletas.
Erie
La prima de cobertura total promedio de Erie puede ser más alta que el costo promedio de un seguro de cobertura total en Tennessee, pero la compañía puede compensar la prima más alta con sus opciones de cobertura y servicio al cliente. Recibió el segundo lugar en el estudio de seguros de automóviles de JD Power EE. UU. De 2020 y una puntuación por encima del promedio de la industria para el servicio de reclamos en el estudio de satisfacción de reclamos de automóviles de JD Power EE. UU. 2020 .
La póliza de seguro de automóvil de Erie viene con numerosos beneficios, que incluyen cobertura para mascotas y cobertura para artículos personales. También puede calificar para uno o más de los numerosos descuentos de Erie, que podrían ayudar a reducir su prima. Es posible que obtenga un descuento por asegurar más de una póliza con Erie, ser un conductor seguro o almacenar su vehículo durante el invierno.
Geico
Geico ofrece la prima de cobertura total anual promedio más baja de nuestra lista y podría ser una buena opción si lo que más le preocupa es encontrar un seguro que se ajuste a su presupuesto. Geico también ofrece varios descuentos potenciales para ayudar a reducir aún más su prima, como descuentos por ser miembro del ejército, empleado federal o buen estudiante.
Sin embargo, Geico recibió una puntuación por debajo del promedio de la industria para el servicio de reclamos en el Estudio de satisfacción de reclamos de automóviles de JD Power US de 2020. Esto podría indicar que los asegurados a menudo se sienten insatisfechos con el servicio de reclamaciones que reciben.
Viajeros
Travelers ofrece una serie de productos de seguros personales, que incluyen cobertura de automóvil, hogar y paraguas, así como seguros para mascotas, embarcaciones y viajes. Aunque Travelers obtuvo una puntuación por debajo del nivel promedio de la industria en el Estudio de seguros de automóviles de JD Power en EE. UU. De 2020, la compañía tiene un índice de quejas de 0.00 de la Asociación Nacional de Comisiones de Seguros (NAIC) para su producto de automóvil personal. Esto indica que la NAIC recibe pocas, si las hay, quejas con respecto al seguro de automóvil personal de Travelers.
Si obtiene una cotización de Travelers, podrá elegir entre una variedad de opciones de cobertura. Se ofrecen ofertas estándar como coberturas de responsabilidad civil, integral y de colisión, así como opciones para personalizar su cobertura, como cobertura de viaje compartido y cobertura de seguro de brecha. Travelers también ofrece varios descuentos, aunque su prima de cobertura total promedio está por debajo del promedio estatal de Tennessee.
USAA
USAA ofrece cobertura de seguro de automóvil a miembros militares actuales y pasados y a ciertos miembros de sus familias. Si califica para la cobertura, USAA puede ser una buena opción para su seguro de automóvil. Aunque no es oficialmente elegible para clasificarse con JD Power, la empresa recibe de forma rutinaria puntuaciones altas por su servicio al cliente.
Aunque sus primas ya son más bajas que el promedio estatal, USAA ofrece varios descuentos a sus asegurados. Es posible que pueda obtener un descuento por guardar su vehículo en una base militar, ser un conductor seguro o asegurar un vehículo nuevo. De hecho, USAA afirma que la mayoría de los conductores ahorran más de $ 700 cuando cambian su cobertura .
Costo promedio del seguro de automóvil en Tennessee
La prima anual promedio por cobertura mínima en Tennessee es de $ 371. La prima anual promedio para una cobertura completa es de $ 1,338. Esto está muy por debajo del promedio nacional de $ 1,674 para cobertura completa y $ 565 para cobertura mínima.
| Prima anual promedio por cobertura mínima en Tennessee | Prima anual promedio para cobertura completa en Tennessee |
|---|---|
| $ 371 | $ 1,338 |
Las primas del seguro de automóvil difieren según el estado en el que viva e incluso el lugar en el que viva en ese estado. Esto se debe a que cada ubicación geográfica tiene sus propios factores de calificación específicos. Estos factores incluyen la cantidad de seguro mínimo requerido, la probabilidad de sufrir un accidente, la gravedad de los accidentes y la probabilidad de reclamaciones no relacionadas con accidentes, como daños por granizo o robo.
Requisitos mínimos de seguro estatal en Tennessee
La ley de Tennessee requiere que los conductores obtengan al menos una cantidad mínima de seguro de automóvil de responsabilidad civil.
Los límites de responsabilidad mínimos requeridos en Tennessee son 25/50/15, lo que significa que debe llevar al menos las siguientes cantidades de estas coberturas:
- $ 25,000 por cada lesión o muerte por accidente
- $ 50,000 por lesiones o muertes totales por accidente
- $ 15,000 por daños a la propiedad por accidente
Esta es la cobertura mínima requerida, pero no proporcionará dinero para reparar o reemplazar su propio vehículo, sus propias lesiones o los fondos para alquilar un automóvil mientras se repara su vehículo. Además, los niveles mínimos de responsabilidad exigidos por el estado pueden no ser suficientes para pagar los daños que podría causar en un accidente por culpa, dejándolo con gastos de bolsillo. La mayoría de los profesionales de seguros están de acuerdo en que es recomendable adquirir límites de responsabilidad más altos, si puede pagar la cobertura. Es probable que deba tener un seguro de cobertura total si tiene un préstamo o arrendamiento de su vehículo.
Cómo obtener el mejor seguro de automóvil
El seguro puede proporcionar los fondos para reparar su vehículo o para pagar un préstamo de automóvil si su automóvil sufre un total de accidentes. El seguro también puede proporcionar fondos para gastos médicos y salarios perdidos en caso de lesiones corporales. Obtener el mejor seguro de automóvil puede significar obtener cobertura adicional para algunas de estas posibilidades.
Evalúe sus necesidades
Todos tienen una situación diferente que traen a la búsqueda de un seguro de automóvil. Es posible que tenga conductores adolescentes que asegurar, un historial de accidentes o multas , un deseo de herramientas móviles o la necesidad de mantener su prima lo más barata posible . Comprender lo que necesita de su seguro de automóvil puede ayudarlo a encontrar compañías que puedan brindarle lo que necesita. A continuación, puede solicitar cotizaciones de varias de estas empresas para comparar precios, coberturas y descuentos.
Debido a que estos factores de calificación a menudo cambian con el tiempo (los conductores adolescentes envejecen y pueden mudarse, su historial de manejo puede mejorar o tal vez desee encontrar un agente local en lugar de manejar su seguro en línea), es posible que desee considerar reevaluar su seguro de automóvil para ver si todavía se adapta a su estilo de vida.
Considere los factores estatales
Hay muchas otras opciones de cobertura de seguro en Tennessee que brindan al conductor cobertura adicional y servicios adicionales en caso de accidente. Esta cobertura adicional puede ofrecerle tranquilidad y protección para usted y sus bienes personales.
Tennessee es vulnerable a desastres naturales, como tornados y eventos climáticos, como tormentas de granizo. Es posible que desee considerar agregar una cobertura integral a su póliza de seguro de automóvil para cubrir su vehículo por estos daños relacionados con el clima.
Tennessee también tuvo el tercer porcentaje más alto de conductores sin seguro en los EE. UU. En 2019, y se estima que casi el 24% de todos los conductores no tienen seguro. Para protegerse de las consecuencias financieras de sufrir un accidente con conductores sin seguro, es posible que desee considerar comprar una cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente.
Descuentos en seguros de automóviles en Tennessee
Aunque los conductores de Tennessee ya pagan menos que el promedio nacional por el seguro de automóvil, podría haber formas de reducir aún más su prima. Por ejemplo, muchas empresas ofrecen descuentos para buenos estudiantes, asegurando múltiples vehículos o pólizas, facturación electrónica y funciones de seguridad para automóviles.
Dado que cada empresa tiene su propia gama de descuentos, la mejor manera de ver si está aprovechando las oportunidades de ahorro es hablar con su agente o con un representante de servicio al cliente.
Preguntas frecuentes
¿Cómo determino el mejor seguro?
Las mejores compañías de seguros son aquellas que están altamente calificadas por la satisfacción general del cliente, ofertas de pólizas, precios, proceso de facturación e información de pólizas, interacción con el cliente y manejo de reclamos. En última instancia, sus necesidades de seguro son diferentes a las necesidades de seguro de otros conductores. Comprender lo que desea de una empresa y comparar varias cotizaciones es una de las mejores formas de encontrar la cobertura adecuada para usted.
¿Por qué el mejor proveedor de seguros para una persona no sería el mejor para otra?
Los precios de los seguros pueden variar mucho entre los clientes porque muchos factores afectan los costos del seguro, incluidos la edad, el sexo, el estado civil, la calificación crediticia, la marca y modelo del vehículo y la cantidad de millas que conduce por año. El seguro no es un producto único para todos; se personaliza a las necesidades de cada asegurado.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:
- $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
- $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
- $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
- Deducible por colisión de $ 500
- Deducible integral de $ 500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.
Estas son frecuencias de muestreo y solo deben usarse con fines comparativos.