El mejor seguro de automóvil en Texas

Texas tiene el segundo número más alto de conductores con licencia en el país, casi 15,9 millones , según la Administración Federal de Carreteras. Las estadísticas de tráfico de Texas de 2019 proporcionadas por las estimaciones del Departamento de Transporte de Texas :

• 15.843 personas sufrieron heridas graves
• 3.610 personas murieron en accidentes de tráfico
• Los automovilistas acumularon poco más de 286 mil millones de millas
• Los conductores informaron choques cada 56 segundos
• Un conductor o pasajero falleció cada dos horas y 26 minutos.
• Las lesiones de tránsito ocurrieron a un ritmo de cada dos minutos y tres segundos.
• 660 peatones perdieron la vida
• Poco más del 51% de las muertes ocurrieron en carreteras rurales
• 377 muertes se atribuyeron a la conducción distraída
• Al menos una muerte ocurrió todos los días en 2019 en las carreteras de Texas

Si no tiene una buena cobertura de seguro de automóvil en Texas, está asumiendo un gran riesgo financiero. Texas requiere niveles mínimos de cobertura de responsabilidad. Si tiene la culpa de un accidente, es legalmente responsable de las lesiones y daños a la propiedad.

Las mejores compañías de seguros de automóviles en Texas

Estos proveedores de seguros de automóviles se destacan en Texas por su servicio al cliente, tarifas promedio y satisfacción general del cliente, según el Estudio de satisfacción de seguros de automóviles de EE. UU. 2020 de JD Power .

Proveedor	Puntuación Bankrate	Prima anual promedio de cobertura total	Puntuación de satisfacción del cliente de JD Power
Allstate	3.6	$ 1,705	832 / 1.000
Geico	4.6	$ 1,339	846 / 1.000
Nationwide	4.2	$ 1.362	820 / 1.000
State Farm	4.4	$ 1,411	844 / 1.000
USAA	4,7	$ 1,344	878 / 1.000

Allstate

Los agentes de Allstate se encuentran en todo Texas . La red de agentes brinda un excelente servicio al cliente que puede identificar sus necesidades locales y brindarle una cotización de seguro de automóvil que mejor se adapte a su presupuesto y objetivos. También puede ahorrar en sus primas si califica para cualquiera de los descuentos en seguros de automóvil que ofrece Allstate en Texas. Algunos de los descuentos destacados que ofrece Allstate en Texas incluyen pólizas múltiples y auto nuevo.

Más información : revisión de seguros de Allstate .

Geico

Geico ocupa el tercer lugar en el Estudio de satisfacción de seguros de automóviles de JD Power 2020. Con Geico, puede presentar fácilmente un reclamo en línea o usando su aplicación móvil , que tiene calificaciones de 4.8 de 5 estrellas para las versiones de Android y Apple . Es verdaderamente una compañía de seguros del siglo XXI, que permite a la mayoría de los asegurados hacer casi todo lo que necesitan hacer en línea sin tener que levantar el teléfono para llamar a un representante.

Geico ofrece varias formas para que sus asegurados ahorren mucho dinero en el seguro de su automóvil, incluidos descuentos para bolsas de aire, dispositivos antirrobo, conductores sin accidentes, miembros militares y múltiples pólizas.

Más información : Revisión de seguros de Geico .

Nationwide

Nationwide ofrece varias opciones de cobertura en Texas para que puedas seleccionar la cobertura que se adapte a tus necesidades, presupuesto y objetivos. Los clientes pueden aprovechar las funciones de Nationwide, como el servicio de reclamos "On Your Side", consultas de seguros gratuitas con un agente autorizado, múltiples descuentos y recursos digitales para ayudarlo a administrar su póliza.

Los descuentos en seguros de automóviles de Texas pueden ayudarlo a ahorrar al reducir sus primas mensuales. Nationwide ofrece múltiples políticas, buenos estudiantes, manejo defensivo, conductor seguro, descuentos antirrobo y más.

Más información : Revisión de seguros a nivel nacional .

State Farm

State Farm, que ocupa el cuarto lugar en la encuesta de JD Power de 2020, ofrece a los tejanos una amplia gama de coberturas estándar y opcionales . Con la cobertura de servicio de emergencia en carretera, no tendrá que preocuparse cuando su vehículo sufra una avería. La cobertura de gastos de viaje y alquiler de autos de State Farm ayuda a pagar un auto alquilado cuando el tuyo está fuera de servicio luego de un accidente cubierto.

La aplicación móvil de State Farm viene repleta de funciones, como la capacidad de presentar un reclamo, ver su tarjeta de identificación o solicitar asistencia en el camino. Y si abre una cuenta bancaria de State Farm, puede usar la aplicación para hacer un depósito, pagar facturas o transferir fondos usando su teléfono inteligente.

Más información : Revisión de seguros de State Farm .

USAA

USAA obtuvo el puntaje más alto en el estudio de JD Power, pero no califica para la clasificación porque solo atiende a miembros militares activos y retirados y sus familias. No obstante, el seguro de automóvil de USAA es una opción excepcional para quienes califican para la cobertura.

USAA vende una variedad de coberturas . Las coberturas estándar como la cobertura de responsabilidad civil, la cobertura de colisión, la cobertura integral y la cobertura de conductores sin seguro se pueden combinar con coberturas opcionales como la condonación de accidentes o la asistencia para el reemplazo del automóvil para crear una póliza que se adapte a sus necesidades únicas.

Más información : Revisión de seguros de USAA .

Costo promedio del seguro de automóvil en Texas

Los conductores en Texas pagan un promedio de $ 524 por año por una cobertura mínima y $ 1,823 por año por una cobertura completa . Las primas promedio nacionales para el seguro de automóvil son $ 565 por año para la cobertura mínima y $ 1,674 por año para la cobertura completa. Los tejanos pagan un poco más bajo que el promedio anual nacional por la cobertura mínima, pero un poco más anualmente por la cobertura completa.

Prima anual promedio por cobertura mínima en Texas	Prima anual promedio para cobertura completa en Texas
$ 524	$ 1.823

Obtenga más información sobre el costo promedio del seguro de automóvil en Texas en 2021.

Los conductores que buscan un seguro de automóvil barato en Texas pueden considerar obtener cotizaciones de varios proveedores para comparar primas, opciones de cobertura, descuentos y otros factores como la solidez financiera y puntajes de servicio al cliente.

Requisitos mínimos de seguro estatal en Texas

Como la mayoría de los estados, Texas tiene leyes sobre los límites mínimos de ciertas coberturas de seguro de automóvil que deben tener los conductores. Texas actualmente requiere una cobertura de responsabilidad mínima de 30/60/25, o:

• $ 30,000 por lesiones por persona
• $ 60,000 por accidente
• $ 25,000 por daños a la propiedad

A los conductores de Texas también se les debe ofrecer protección contra lesiones personales y cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente cuando soliciten una cotización de seguro de automóvil. Si decide no comprar estas coberturas, debe rechazarlas por escrito.

Recuerde, estos son los requisitos mínimos de cobertura, pero la mayoría de los profesionales de seguros recomiendan que compre límites de responsabilidad más altos o incluso una cobertura completa si puede. Si elige llevar solo los límites mínimos estatales y tiene un accidente que excede esos límites, es probable que deba pagar de su bolsillo cualquier monto que supere su cobertura.

Elegir el mejor seguro de auto en Texas

Con la variedad de compañías, opciones de cobertura y descuentos, comprar un seguro de automóvil puede resultar abrumador. Hay pasos que puede seguir para facilitar el proceso, que incluyen:

Evalúe sus necesidades

Cada conductor es diferente, lo que significa que las necesidades de seguro de cada persona son únicas. El primer paso para encontrar el mejor seguro de automóvil en Texas es decidir qué factores son más importantes para usted. Por ejemplo, si tiene un automóvil más nuevo, es posible que desee buscar una empresa que ofrezca características como reemplazo de automóvil nuevo y cobertura de brecha, si tiene un préstamo o arrendamiento. Si tiene un historial crediticio deficiente, es posible que desee considerar una empresa que no utilice puntajes crediticios para ayudar a determinar su prima. Si le gusta manejar su seguro usted mismo, una empresa que tenga una fuerte presencia en línea o una aplicación móvil altamente calificada puede ser una buena opción.

Considere los factores estatales

Al igual que cada conductor es diferente, también lo es cada estado. Texas no es una excepción. En 2015, poco más del 14% de los conductores en Texas no tenían seguro, por lo que puede ser una buena idea obtener cotizaciones que incluyan cobertura para conductores sin seguro. Además, las inundaciones son comunes en una amplia zona del estado de Lone Star, por lo que los conductores pueden considerar agregar una cobertura integral a sus pólizas de seguro de automóvil.

Obtenga múltiples cotizaciones

Obtener cotizaciones de varias compañías es una buena manera de comparar primas y coberturas para ver si está pagando el precio más bajo por la cobertura que necesita.

Los agentes autorizados y los representantes de servicio al cliente son excelentes recursos si no está seguro del proceso de compra de seguros. Llamar a su agente oa un representante de su empresa puede ayudarlo a decidir cuánta cobertura necesita o descubrir los descuentos que estaba perdiendo.

Descuentos en seguros de automóviles en Texas

Una vez que encuentre una póliza de seguro que se adapte a sus necesidades de cobertura, puede preguntar sobre las opciones de descuento. La mayoría de las empresas ofrecen descuentos a los asegurados para ayudarles a obtener el mejor valor por su dinero. Aquí hay algunos descuentos adicionales en seguros de automóviles que podrían estar disponibles en algunas de las principales compañías de seguros de automóviles de Texas:

Descuento	Allstate	Geico	Nationwide	State Farm	USAA
Frenos antibloqueo	X	X		X
Dispositivos antirrobo	X	X	X	X	X
Pago automático / facturación electrónica	X		X
Curso de conducción defensiva		X	X	X
Firma anticipada	X
Pago completo	X
Buen estudiante	X	X	X	X	X
Vehículo verde
Lealtad					X
Kilometraje anual reducido			X		X
Militar		X
Políticas múltiples	X	X	X	X
Varios vehiculos		X		X	X
Ocupacionales u organizaciones		X
Conductor seguro / libre de accidentes	X	X	X	X	X
Caracteristicas de seguridad		X		X	X

Preguntas frecuentes

¿Texas requiere seguro de automóvil?

Todos los conductores de Texas deben tener una cobertura de daños corporales de $ 30,000 por persona y $ 60,000 por accidente, así como una cobertura de daños a la propiedad de $ 25,000 por accidente. A los tejanos también se les debe ofrecer la oportunidad de comprar protección contra lesiones personales  y cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente .

¿Qué sucede si me atrapan conduciendo sin seguro de automóvil en Texas?

Si lo atrapan conduciendo sin seguro de automóvil en Texas , podría recibir una multa de hasta $ 350 por la primera infracción. Si lo atrapan por segunda vez, podría enfrentar una multa de hasta $ 1,000 y perder su licencia de conducir por dos años.

¿Es Texas un estado de seguros de automóviles sin culpa?

Texas no se considera un estado de seguro sin culpa . Si está involucrado en un accidente causado por otra persona, esa persona generalmente es responsable de sus lesiones y daños causados ​​por el accidente.

Metodología

Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:

• $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
• $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
• $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
• $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
• $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
• Deducible por colisión de $ 500
• Deducible integral de $ 500

Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de muestra poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.

Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.

Puntuaciones bancarias

Los puntajes de las tasas bancarias reflejan principalmente un rango ponderado de las calificaciones estándar de la industria para la solidez financiera (AM Best, S&P, Moody's) y la experiencia del cliente (JD Power, NAIC), además de las tasas cotizadas promedio de Quadrant Information Services. Los estudios de JD Power utilizados incluyen el Estudio de seguros de automóviles de 2020 y el Estudio de reclamos de automóviles de 2020. La extensa investigación y análisis de nuestro equipo editorial de Aseguranzas para Negocio proporcionaron una evaluación secundaria de los recursos móviles y en línea de cada asegurador y las opciones de administración de pólizas, que también contribuyeron a las calificaciones generales.

Por que confiar en nosotros

Aseguranzas para Negocio desmitifica la industria de los seguros al facilitar la búsqueda de información sobre seguros. Independientemente de dónde se encuentre en su viaje, Aseguranzas para Negocio lo ayuda a tomar decisiones informadas.

Usamos dos conjuntos clave de prioridades del cliente para evaluar a las compañías de seguros y ayudarlo a decidir qué considerar:

Primero: evaluamos la satisfacción y las quejas de los clientes , la solidez y estabilidad financieras y los costos generales en función de las tarifas promedio cotizadas a los conductores reales.

Segundo: evaluamos la experiencia del cliente evaluando las opciones de servicio al cliente de cada proveedor a través de las capacidades en línea y la accesibilidad de los agentes.